يعد بنك المواطنين خامس عشر أكبر مؤسسة مصرفية في الولايات المتحدة من حيث الأصول، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. تأسس البنك عام 1828، وهو أيضًا أحد أقدم البنوك في البلاد. يعمل بنك المواطنين في المقام الأول على الساحل الشرقي، وله مكاتب في الغرب الأوسط أيضًا. يقدم البنك مجموعة كاملة من الحسابات والخدمات المصرفية وهو أحد أكبر مؤسسات القروض الطلابية في الولايات المتحدة.
قد تختلف بعض تفاصيل منتج Citizens Bank ومعلومات الأسعار والرسوم حسب الموقع. في هذه المراجعة، استخدمنا المقر الرئيسي للبنك في بروفيدنس، رود آيلاند.
تركز هذه المراجعة على الخدمات المصرفية الشخصية التي يقدمها بنك Citizens Bank. تفاصيل الحساب والعائد السنوي (APY) اعتبارًا من 29 يونيو 2022.
أساسيات الحساب
اجراء امتحان
يقدم Citizens Bank أربعة حسابات جارية لتلبية احتياجات العملاء المختلفين.
شيك الإيداع
One Deposit Checking هو حساب جاري أساسي يتمتع بامتيازات التحقق وبطاقة خصم مجانية. يحتوي الحساب على رسوم صيانة شهرية قدرها $9.99، والتي يتم التنازل عنها عن طريق إيداع (أي مبلغ) خلال فترة الفاتورة. لا يوجد حد أدنى للرصيد لشيك الإيداع.
مراجعة اكتشاف المواطن
يدفع هذا الحساب الجاري الذي يحمل فائدة حاليًا 0.02% APR على جميع أرصدة الحسابات. هذا الحساب متاح من خلال Citizens Bank للعملاء الذين لديهم حسابات استثمار مرتبطة. كما أنها توفر فوائد العلاقة مثل ب. لا توجد رسوم لاستخدام ماكينة الصراف الآلي خارج الشبكة (على الرغم من أن مالك ماكينة الصراف الآلي قد يستمر في فرض رسوم)، ولا توجد رسوم على الشيكات الشخصية، وإيقاف المدفوعات، والحوالات المالية، والتحويلات البنكية، وما إلى ذلك.
لدى Citizens Quest Checking رسوم شهرية قدرها $25، والتي يتم التنازل عنها على إيداع إجمالي قدره $5000 لكل دورة فاتورة أو إيداع شهري مشترك ورصيد استثماري قدره $25000 من خلال حساب بنك Citizens المرتبط.
التحقق من ثروة المواطن
Citizens Wealth Checking هو حساب جاري متميز للأفراد الذين يريدون مزايا مصرفية حصرية والوصول إلى فريق من المتخصصين الماليين. لا توجد رسوم صيانة شهرية للحساب، ولكن يجب على أصحاب الحساب الاحتفاظ بإيداع شهري ورصيد استثماري بقيمة $200,000 للتأهل لاختبار الثروة. بالإضافة إلى نفس المزايا التي توفرها خدمة Quest Checking، فإن الميزة الرئيسية لـ Citizens Wealth Checking هي الوصول إلى خدمات التخطيط المالي وأسعار الفائدة التفضيلية على حسابات الودائع ومنتجات القروض. تكسب Citizens Wealth Checking حاليًا 0.02% APY على جميع الأرصدة.
السيطرة على الطلاب
يتوفر فحص الطلاب للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. ولا توجد رسوم شهرية لصيانة الحساب لهذا الحساب الجاري. يمكنك أيضًا استخدام ماكينة الصراف الآلي خارج الشبكة دون رسوم بنك المواطنين (على الرغم من أن مالك ماكينة الصراف الآلي قد يستمر في فرض رسوم). من المزايا الأخرى لحساب التحقق الخاص بالطالب أنه لا توجد أبدًا أي رسوم للسحب على المكشوف ولا تتوفر رسوم لخطة حماية السحب على المكشوف.
مدخرات
على غرار الحسابات الجارية، يقدم بنك سيتيزنز أيضًا العديد من حسابات التوفير.
الادخار المدني
يرتبط حساب توفير ثروة المواطنين بحساب التحقق من ثروة المواطنين ولا توجد رسوم شهرية. كما هو الحال مع الحسابات الجارية، فإنك تكسب 0.02% APY على جميع أرصدة الحسابات. هناك ميزة أخرى ستستمتع بها كعميل Citizens Wealth وهي استرداد ما يصل إلى $10 من رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة التي يتقاضاها أصحاب أجهزة الصراف الآلي.
سوق العملات
يقدم بنك المواطنين ثلاثة حسابات سوق المال.
سوق المال الشخصي
معدل الفائدة السنوي على جميع الأرصدة في حسابات سوق المال الشخصية هو 0.01%. يحتوي الحساب على رسوم صيانة شهرية قدرها $10، والتي يتم التنازل عنها إذا حافظت على حد أدنى للرصيد اليومي لا يقل عن $2,500. الحساب يأتي مع بطاقة الخصم والتحقق من الوصول للكتابة.
مدخرات الودائع
هذا هو حساب التوفير الأساسي لبنك المواطنين. يتطلب توفير الوديعة الواحدة إيداعًا واحدًا فقط (أي مبلغ) لكل دورة فوترة لتجنب رسوم الصيانة الشهرية البالغة $4.99. لا توجد رسوم شهرية لأصحاب الحسابات الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا أو أكبر من 65 عامًا.
لسوء الحظ، فإن معدل الفائدة السنوي للحساب الذي يبلغ 0.01% فقط يتساوى مع معظم البنوك المحلية والإقليمية، ولكنه أقل بكثير من أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت.
المواطنون يستكشفون الادخار
حساب التوفير هذا مجاني لأنه مرتبط بحساب Citizens Quest الجاري. يحتوي الحساب على معدل فائدة سنوي قدره 0.02%، لذلك لن تكسب الكثير عن طريق وضع أموالك في Citizens Bank.
يستكشف المواطنون أسواق المال
هذا حساب آخر يحمل فائدة يمكنك إقرانه بحسابك الجاري في Citizens Quest. لا توجد رسوم صيانة شهرية وتتمتع بنفس المزايا التي يتمتع بها عملاء Citizens Quest. يحتوي الحساب على معدل فائدة أعلى قليلاً من حسابات الودائع الأخرى للمواطنين، مع 0.03% APR على جميع الأرصدة. العملاء الذين يفتحون حسابًا جديدًا لـ Citizens Quest Money Market ويمولونه بأموال جديدة تبلغ $25,000 من حساب خارجي مرتبط سيحصلون على معدل تفضيلي قدره 0.05% APY على أرصدة تبلغ $25,000 أو أكثر.
سوق المال ثروة المواطن
حساب سوق المال هذا متاح فقط لعملاء Citizens Wealth ويقدم نفس المزايا التي توفرها حسابات الثروة الأخرى. معدل الفائدة السنوي على جميع الأرصدة في حسابات سوق المال Citizens Wealth هو 0.04%. فرصة للحصول على معدل فائدة رئيسي قدره 0.05% APY على أرصدة تبلغ $25000 أو أكثر من خلال تمويل حسابك بأموال جديدة غير موجودة بالفعل في حساب Citizens Bank الخاص بك.
قرص مضغوط
لدى Citizens Bank شهادات إيداع قياسية (CD) بثلاث فترات: 10 أشهر و14 شهرًا و25 شهرًا. وفقًا لإرشادات رسوم وميزات حساب الودائع الشخصية للبنك، هناك شروط أخرى متاحة للأقراص المضغوطة، ولكن من غير الواضح ما إذا كان هذا يتطلب تقديم طلب شخصي في فرع محلي. لا يقدم أي من شروطه أسعارًا تنافسية للأقراص المضغوطة مقارنة بالبنوك عبر الإنترنت.
يدفع القرص المضغوط لمدة 14 شهرًا عبر الإنترنت فقط نفس مبلغ 0.03% APY على جميع الأرصدة وجميع العملاء. يحصل عملاء Citizens Quest وCitizens Wealth على معدلات علاقة على الأقراص المضغوطة، والتي تبلغ حاليًا 0.03% APY (نفس السعر القياسي) للأقراص المضغوطة لمدة 10 أشهر و0.05% للأقراص المضغوطة لمدة 25 شهرًا.
الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع لفتح القرص المضغوط هو $1,000.
يقدم البنك أيضًا نوعين آخرين من الأقراص المضغوطة - الأقراص المضغوطة الهشة وأقراص IRA المضغوطة ذات مدة تتراوح من 3 إلى 60 شهرًا بحد أدنى للإيداع يبلغ $10,000. يسمح لك هذا النوع من الأقراص المضغوطة بسحب الأموال دفعة واحدة دون عقوبة، طالما أنك وصلت إلى الحد الأدنى المطلوب للرصيد. تتطلب الأقراص المضغوطة الخاصة بـ IRA حدًا أدنى للإيداع يبلغ $250 وتخضع لقواعد وعقوبات ضريبة IRS. لديهم فترات متعددة تتراوح من شهر واحد إلى 120 شهرًا.
الحسابات والخدمات الأخرى
بالإضافة إلى حسابات الودائع الشخصية، يقدم بنك سيتيزنز المنتجات والخدمات المالية التالية:
- بطاقات الائتمان
- حسابات IRA
- قروض الرهن العقاري
- خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)
- إعادة تمويل الرهن العقاري
- قروض السيارات
- إعادة تمويل قرض الطالب
- القروض الطلابية الخاصة
- خدمات الاستثمار وإدارة الثروات.
السمات البارزه
فحص المواطنين هي خدمة مجانية تقدم لجميع عملاء بنك المواطنين. تعمل هذه الأداة المجانية على توصيلك بالمصرفيين والمستشارين المواطنين الذين يمكنهم تقييم احتياجاتك ومساعدتك في تطوير خطة مالية طويلة الأجل، بما في ذلك التخطيط للتقاعد. يتم تحديد المواعيد الطبية للحصول على الجنسية شخصيًا في أحد الفروع المحلية أو عبر الهاتف.
الوصول في أي وقت وفي أي مكان
يمكنك إدارة حساب Citizens Bank الخاص بك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، المتوفر لنظام iOS (4.6 نجمة من 5) أو Android (4.2 نجمة من 5). من خلال التطبيق، يمكن لعملاء بنك المواطنين:
- إدارة الحسابات المصرفية
- شيك الإيداع
- دَين
- ادفع الفواتير
يمكن للعملاء الحاليين الوصول إلى الدعم عبر الهاتف على الرقم 1-800-922-9999، من الاثنين إلى الجمعة، من 7:00 صباحًا إلى 10:00 مساءً بالتوقيت الشرقي، يومي السبت والأحد، من 9 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي. لفتح حساب جديد، يمكنك الاتصال بالرقم 1-800-360-2472 خلال نفس ساعات العمل. يمكنك أيضًا الحصول على الدعم عبر الدردشة المباشرة على موقع البنك.
ميزة
- يمكن بسهولة التنازل عن الرسوم الشهرية للمدخرات البسيطة والحسابات الجارية
- لا توجد رسوم السحب على المكشوف للعناصر تحت $5
- احصل على خدمات التخطيط المالي المجانية مع فحص المواطنين
عيب
- أسعار فائدة منخفضة على حسابات الودائع ذات الفائدة
- لديها مكاتب فقط في 12 ولاية
- تفرض بعض الحسابات رسومًا تبلغ $3 لاستخدام ماكينة الصراف الآلي خارج الشبكة
هذه هي أجرة بنك المواطنين
يعد Citizens Bank خيارًا قويًا للخدمات المصرفية الشخصية لأولئك الذين يعيشون في رود آيلاند، أو ماساتشوستس، أو أي من الولايات الـ 12 التي بها فروع مصرفية. إنه أيضًا خيار رائع للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا أو أكثر من 65 عامًا نظرًا لعدم وجود رسوم شهرية. يقدم هذا البنك الإقليمي حسابات متعددة، على الرغم من أن العديد منها يرتبط بالخدمات المصرفية المتميزة ويتطلب الاحتفاظ بأرصدة أكبر.
أسعار بنك المواطنين ليست تنافسية. إذا كنت تبحث عن مكان لتخزين أموالك لتحقيق أقصى قدر من المدخرات، فمن الأفضل أن تقوم بمراجعة أحد أفضل البنوك عبر الإنترنت.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
