من هو الأفضل لهذا التحديث؟
تتراوح أسعار ترقية القروض الشخصية من $1,000 إلى $50,000 وهي الأفضل للمقترضين الذين يحتاجون إلى الحصول على قرض صغير. في حين أن الترقيات يمكن أن تساعد المقترضين الذين يتمتعون بتصنيفات ائتمانية عادلة في الحصول على الموافقة، فإن المتقدمين الذين يتمتعون بدرجات أعلى هم أكثر عرضة لتجنب أعلى معدل سنوي للشركة. عادةً ما تكون القروض الشخصية غير مضمونة، ولكن قد تقدم الشركات قروضًا مضمونة للمتقدمين المؤهلين للمساعدة في التأهل أو الحصول على أسعار فائدة أقل.
عند التفكير في الترقية، ضع في اعتبارك أن الشركة لا تقدم أي خصم على القروض في أيوا أو فيرجينيا الغربية أو واشنطن العاصمة.
ترقية أغراض القرض الشخصي
تحديث تفاصيل القرض الشخصي
مبلغ القرض وشروطه
- مبلغ القرض. تتراوح مبالغ قرض الترقية الشخصية من $1,000 إلى $50,000 اعتمادًا على الملف الائتماني لمقدم الطلب. ومع ذلك، فإن معظم مبالغ القروض محدودة بمبلغ $25,000 أو أقل. يجب على المقترضين في جورجيا اقتراض ما لا يقل عن $3,005 ويجب على المقترضين في ماساتشوستس اقتراض ما لا يقل عن $6,400.
- شروط القرض. تقدم الترقيات شروط قرض تتراوح من 2 إلى 7 سنوات أو من 24 إلى 84 شهرًا.
تكلفة الائتمان
- أبريل. تتراوح أسعار الفائدة السنوية للقروض الشخصية المحدثة من 5,94% إلى 35,97%. معدل الفائدة ثابت وبالتالي لا يزيد طوال عمر القرض. يعتمد معدل النسبة السنوية الفعلية للمقترض على جدارته الائتمانية، وسجل الاقتراض، ومدة القرض وعوامل أخرى. وللحصول على أقل سعر فائدة متاح، يجب على المقترضين المؤهلين أيضًا الاشتراك في الدفعات التلقائية وسداد دين آخر مستحق بشكل مباشر.
- رسوم التأسيس. تتضمن جميع القروض الشخصية المحدثة رسوم إدارية تتراوح بين 2.9% إلى 8% من مبلغ القرض. يتم خصم هذه الرسوم من حصيلة القرض.
- الغرامات المتأخرة. سيتم فرض رسوم تأخير تصل إلى $10 لكل دفعة متأخرة على المقترضين الذين تأخروا عن السداد لأكثر من 15 يومًا.
غرامات مدفوعة مسبقًا. لا توجد عقوبات للدفع المسبق عند الترقية، مما يعني أن المقترضين يمكنهم الدفع مبكرًا دون زيادة التكلفة الإجمالية للقرض. - رسوم نقل الملكية. قد يتم تطبيق رسوم تحويل لمرة واحدة على القروض الشخصية المضمونة بالمركبة. يتم فرض رسوم طلب الدولة من قبل إدارة المركبات المحلية المختصة، ولن يتم استلام أي أموال للترقية.
- رسوم الصندوق غير كافية. وبالمثل، سيتم فرض رسوم $10 غير قابلة للاسترداد على المقترضين الراغبين في الترقية إذا تمت معالجة الدفع بشكل غير صحيح.
ملاحظة: وفقًا لمكتب تحسين الأعمال (BBB)، تم استخدام الاسم والشعار المحدثين في عمليات احتيال ائتمانية. لا توجد رسوم مقدمة للترقية مقابل القرض. لذلك، إذا كانت الشركة التي تدعي أنها تقوم بالترقية تفرض مثل هذه الرسوم، فيجب الإبلاغ عنها باعتبارها عملية احتيال. تتناقض هذه الرسوم الاحتيالية المقدمة مسبقًا مع رسوم المنشأ القياسية لشركة Upgrade، والتي يتم خصمها دائمًا من إجمالي صرف القرض.
المزايا والميزات
- خصم الدفع التلقائي. يتيح الترقية للمشترين استرداد الفائدة عند التسجيل للحصول على الدفعات التلقائية. ولم تكشف الشركة عن القيمة الدقيقة لهذا الخصم على موقعها الإلكتروني، لكن يقال إنه 0.5% من معدل النسبة السنوية.
- مرونة الدفع. بفضل هذا الترقية، أصبح بإمكان المقترضين تغيير تفاصيل الدفع الخاصة بهم لتتناسب بشكل أفضل مع ميزانيتهم.
- مراقبة الائتمان والأدوات التعليمية. بالإضافة إلى القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وحسابات الجاري، يقدم Upgrade برنامج مراقبة الائتمان يسمى Credit Health. بفضل هذه الخدمة المجانية، يمكن للمقترضين مراقبة درجات الائتمان الخاصة بهم وفقًا لمقياس VantageScore 3.0، ومحاكاة درجاتهم استنادًا إلى سيناريوهات مختلفة، والحصول على اقتراحات لتحسين درجاتهم، بالإضافة إلى أدوات مفيدة أخرى.
- يتوفر تطبيق Apartment Upgrade للجوال على أجهزة Android وiOS. يمكن للمقترضين إدارة قروضهم من خلال عرض أرصدة الحسابات، وإجراء المدفوعات، وتحديث المعلومات الشخصية من لوحة معلومات التطبيق. ويستطيع المستخدمون أيضًا الوصول إلى أدوات صحة الائتمان من خلال تطبيق جوال سهل الاستخدام.
كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي مُحسّن
تتم الموافقة على طلبات القروض الشخصية أو رفضها بناءً على عدد من العوامل. جميع المقرضين لديهم متطلبات الاكتتاب الفريدة الخاصة بهم، ولكن هذه المتطلبات تتضمن عادةً معلومات من الملف الائتماني لمقدم الطلب وعوامل أخرى تثبت القدرة على سداد القرض، مثل: ب. الدخل. إن استيفاء المتطلبات الواردة أدناه لا يضمن الموافقة، ولكنها يمكن أن تساعدك في تحديد ما إذا كان القرض الشخصي مناسبًا لك.
متطلبات الائتمان
يتطلب الترقية تصنيف ائتماني أدنى من 580. وهذا يجعل الترقية خيارًا جيدًا للمقترضين ذوي الائتمان الجيد أو السيئ والذين يحتاجون إلى الوصول إلى قدر صغير من الائتمان. مع ذلك، تظل الأسعار الأكثر تنافسية مخصصة للمتقدمين الأكثر سمعة.
متطلبات الدخل
كما هو الحال مع متطلبات الجدارة الائتمانية، لا تنشر Upgrade متطلبات نسبة الدين إلى الدخل (DTI). ومع ذلك، يقال إن الترقية تضع قدرًا كبيرًا من الوزن على التدفق النقدي الحر، حيث يتمتع المقترضون المؤهلون بما لا يقل عن $1000 شهريًا في التدفق النقدي الحر وحوالي 40% DTI.
المشارك في التوقيع والمتقدم المشارك
يتيح هذا الترقية للمتقدمين المشتركين الذين يستوفون الحد الأدنى من متطلبات الائتمان، ولكن ليس للمشتركين في التوقيع. يمكن أن يساعد هذا المقترضين ذوي الائتمان الضعيف في التأهل للحصول على قروض أكبر أو معدلات فائدة سنوية أكثر تنافسية. لحسن الحظ، فإن الترقية تجعل من السهل معرفة الخطة التي تتأهل لها كمطالب فردي أو مشترك. ما عليك سوى تحديد "الانضمام إلى التطبيق" عند مطالبتك بذلك أثناء عملية التأهيل المسبق عبر الإنترنت.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لترقية
عادةً ما يتضمن التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي تحديد سعر الفائدة مسبقًا، وتقديم طلب رسمي، وانتظار موافقة القرض. يرجى اتباع الخطوات التالية لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي للترقية:
- تحقق من التعريفات الخاصة بك. مثل العديد من المنافسين، تقدم Upgrade عملية تأهيل مسبقة عبر الإنترنت لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. للتحقق من معدل النسبة السنوية الذي ترغب في الحصول عليه، يرجى تقديم المبلغ الذي ترغب في اقتراضه، والغرض من القرض والمعلومات الشخصية. وسيتم سؤالك أيضًا عما إذا كنت تخطط للتقديم بشكل فردي أو مشترك.
- تقديم طلب رسمي. عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض، قم بتقديم طلب رسمي عبر الإنترنت. بالإضافة إلى توفير بعض أشكال الهوية الصادرة عن الحكومة، يتضمن هذا تقديم مستندات مثل كشوف الرواتب الأخيرة وكشوف الحسابات المصرفية. بمجرد تقديم جميع المستندات المطلوبة، يمكنك التحقق من حالة طلبك عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك المحدث عبر الإنترنت. وسوف تتلقى أيضًا تحديثات الحالة عبر البريد الإلكتروني.
- قبول العرض. إذا تلقيت عرض قرض يناسب احتياجاتك، فيمكنك قبوله وإرسال تفاصيلك المصرفية. ستقوم الترقية بمعالجة طلب ائتمان ناعم منفصل في هذا الوقت، لكنه لن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
- انتظر المال عندما يتم تمويل قرضك، سوف يقوم Upgrade بإكمال طلب ائتمان صعب للتحقق من جدارتك الائتمانية. سيظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك وقد يؤدي إلى انخفاض درجتك مؤقتًا. تتوفر القروض الشخصية المطورة بشكل عام خلال أربعة أيام عمل من الموافقة عليها، ولكن الإطار الزمني الدقيق يعتمد على المؤسسة المالية التي تتلقى الأموال.
- ابدأ بالدفع. يجب سداد الدفعة الأولى من القرض الشخصي خلال 30 يومًا من صرف الأموال. يتم إجراء هذا الدفع تلقائيًا من الحساب المصرفي المقدم أثناء عملية التقديم، ولكن يمكن تغيير هذه المعلومات من خلال لوحة معلومات الحساب عبر الإنترنت. يجب أن يتم سداد الدفعات في نفس اليوم من كل شهر، ولكن مع الترقية، يمكنك اختيار تاريخ الدفع الذي يناسب ميزانيتك.
حان الوقت لكسب المال
وفقًا للتحديث، يمكن للعملاء الحصول على قرض الأموال في غضون يوم واحد بعد التحقق المطلوب. ورغم أن توفر الأموال يعتمد في نهاية المطاف على وقت معالجة البنك لكل عميل، فإن العملاء يمكنهم أن يتوقعوا تلقي الأموال خلال أربعة أيام عمل من الموافقة على الائتمان. قد يستغرق تحويل أموال القروض المرسلة مباشرة إلى دائنين من جهات خارجية ما يصل إلى أسبوعين، ولكن هذه المرة يعتمد الأمر على كل دائن.
مراجعات العملاء
بشكل عام، حصلت Upgrade على تقييمات إيجابية من العملاء بسبب عملية التقديم البسيطة وسهولة الوصول إليها - حتى بالنسبة للمتقدمين الذين لديهم ائتمان أقل. على سبيل المثال، يبلغ تقييم Upgrade على موقع Trustpilot 4.6 نجوم، ويبلغ العديد من العملاء أن فريق خدمة العملاء بالشركة يمكنه التقدم بسهولة للحصول على القروض والحصول على الأموال بسرعة. كما أن مراجعة BBB لشركة Upgrade إيجابية أيضًا، حيث منحت الشركة الشركة تصنيف A+ بواقع 4.73 نجوم من أصل 5.
تركز مراجعات القروض ذات التصعيد السلبي عادةً على القضايا المتعلقة بأوقات انتظار خدمة العملاء الأطول وأوقات الموافقة على القروض الأطول. كما اشتكى العملاء أيضًا من ارتفاع أسعار الفائدة السنوية ورسوم الدخول الباهظة.
كيفية ترقية القروض الشخصية
توفر أفضل القروض الشخصية أسعارًا تنافسية ومبالغ قروض مرنة ومجموعة متنوعة من الشروط. فيما يلي كيفية مقارنة القروض الشخصية المحدثة بالمقرضين المشهورين الآخرين:
الترقية مع SoFi
تبدأ قروض SoFi الشخصية من $5,000 وتصل إلى $100,000، اعتمادًا على غرض القرض - وهو أعلى بكثير من القروض المقدمة من خلال الترقيات. تبدأ أسعار الفائدة السنوية عند حوالي 6% مع الدفع التلقائي، وهو ما يشبه السعر المبدئي الذي تقدمه Upgrade، ولكن يصل الحد الأقصى لسعر الفائدة السنوية في SoFi إلى حوالي 20% مع الدفع التلقائي. وتعتبر القروض من SoFi جذابة أيضًا لأنه، على عكس الترقيات، لا يفرض المقرضون أي رسوم تخصيص.
الترقية والتدفق الضوئي
تتراوح قروض LightStream الشخصية من $5,000 إلى $100,000، مع أسعار فائدة سنوية تبدأ من أقل من 3%، مع دفعات تلقائية لأغراض قرض معينة. وهذا يجعل قروض LightStream أكثر مرونة - وبأسعار معقولة - للمقترضين الأكثر تأهيلاً والذين يحتاجون إلى قروض كبيرة بأسعار تنافسية.
مثل الترقيات، تبدأ شروط القرض من عامين فقط، ولكن LightStream تقدم شروطًا أطول تصل إلى 12 عامًا، اعتمادًا على حجم القرض والغرض والجدارة الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض LightStream أي رسوم نشر، مما يقلل بشكل أكبر من تكاليف القروض الإجمالية، خاصة بالمقارنة مع الترقيات. \
الترقية مع ماركوس
كما هو الحال مع الترقيات، يقدم ماركوس قروضًا شخصية صغيرة تتراوح من $3,500 إلى $40,000. تبدأ الأسعار عند حوالي 7% - وهو أعلى قليلاً من الحد الأدنى لمعدل النسبة السنوية المئوية للترقية - ولكنها تصل في النهاية إلى حوالي 20%، وهو أقل بكثير من الحد الأقصى لمعدل النسبة السنوية المئوية للترقية. بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض ماركوس أي رسوم أصل أو رسوم تأخير. إحدى المشكلات المتعلقة بهذه المعدلات المنخفضة هي أن ماركوس لديه الحد الأدنى الموصى به من درجة الائتمان وهو 660.
طريقة
لقد قمنا بمراجعة الترقية باستخدام 16 نقطة بيانات في فئات مثل تفاصيل القرض، وتكلفة القرض، والأهلية وإمكانية الوصول، وتجربة العملاء وعملية التقديم. نقوم بتقييم الترقيات بناءً على الأوزان المخصصة لكل فئة:
- تكلفة الائتمان: 35%
- تفاصيل القرض: 20%
- الأهلية وإمكانية الوصول: 20%
- تجربة العملاء: 15%
- عملية التقديم: 10%
وفي كل فئة، أخذنا في الاعتبار أيضًا العديد من الخصائص، بما في ذلك مبلغ القرض المتاح، وفترة السداد، ونطاق معدل الفائدة السنوي، والرسوم المطبقة. لقد نظرنا أيضًا إلى متطلبات الائتمان، وما إذا كان المقرضون يقبلون التوقيعات المشتركة أو الطلبات المشتركة، والتوافر الجغرافي للمقرضين. أخيرًا، قمنا بتقييم أدوات دعم Upgrade، وفوائد المقترضين، والميزات التي تبسط عملية الاقتراض، مثل خيارات التأهيل المسبق وتطبيقات الهاتف المحمول.
يتعلم أكثر:
