وارتفع متوسط السعر الأسبوعي على الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا إلى 5.11%، وفقًا لفريدي ماك.
وارتفع المعدل بمقدار 0.11 نقطة مئوية عن معدل الأسبوع الماضي.
وقال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "ارتفعت معدلات الرهن العقاري للأسبوع السابع على التوالي مع استمرار ارتفاع عوائد سندات الخزانة".
للحصول على نظرة عامة على الأسعار، قام فريدي بفحص عروض الأسعار للأسبوع المنتهي كل يوم خميس. يمثل متوسط سعر الفائدة تقريبًا ما يتوقعه المقترض ذو التصنيف الائتماني العالي والدفعة الأولى 20% إذا تقدم بطلب للحصول على رهن عقاري الآن. عادة ما يحصل المقترضون ذوو التصنيفات الائتمانية المنخفضة على أسعار فائدة أعلى.
من ناحية أخرى، يعتمد Eragoncred على نشاط الإقراض في اليوم السابق ويمثل متوسط سعر الفائدة الذي يجب أن يتوقعه المقترض ذو التصنيف الائتماني 700 وخفض التصنيف 20%. ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة المتاحة تختلف باختلاف المقرض وتتغير باستمرار.
اتجاهات أسعار الرهن العقاري
ارتفع متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري هذا الأسبوع:
- معدل الفائدة الحالي على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو 5.11%، بدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.11 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. هذا الأسبوع، بلغ متوسط سعر الفائدة لمدة 30 عامًا 2.97% قبل عام.
- يبلغ سعر الفائدة الحالي على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا 4.38%، ويدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.21 نقطة مئوية للأسبوع. وفي نفس الأسبوع من العام الماضي، بلغ متوسط سعر الفائدة لمدة 15 عامًا 2.29%.
- معدل الرهن العقاري الحالي القابل للتعديل 5/1 هو 3.75%، ويدفع 0.3 نقطة مئوية، بزيادة 0.06 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. وكان متوسط معدل العام الماضي 2.83%.
معدل الرهن العقاري اليوم ودفعتك الشهرية
يمكن أن يكون لمعدل الرهن العقاري الخاص بك تأثير كبير على مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله شهريًا ومبلغ دفعتك.
إذا قمت بشراء منزل بقيمة $250,000 وقمت بدفع دفعة مقدمة قدرها 20% ($50,000)، فسينتهي بك الأمر برصيد قرض أولي قدره $200,000. للحصول على قرض سكني بقيمة $200,000 بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا:
-
معدل الفائدة 3% = $843 دفعة شهرية (لا تشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم القرن الأفريقي)
-
معدل الفائدة 4% = $955 دفعة شهرية (لا تشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم القرن الأفريقي)
-
ما يصل إلى 6% = $1,199 شهريًا (لا يشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم القرن الأفريقي)
-
ما يصل إلى 8% = $1,468 شهريًا (لا يشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم القرن الأفريقي)
يمكنك تجربة حاسبة الرهن العقاري لمعرفة مدى تأثير انخفاض أسعار الفائدة أو التغييرات الأخرى على مدفوعاتك. يمكن لحاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل أيضًا تقدير الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي قد تكون مؤهلاً للحصول عليه بناءً على دخلك ونسبة الدين إلى الدخل وسعر الفائدة على الرهن العقاري ومتغيرات أخرى.
العوامل الأخرى التي تحدد المبلغ الذي تدفعه كل شهر هي:
فترة:
سيؤدي اختيار رهن عقاري لمدة 15 عامًا بدلاً من رهن عقاري لمدة 30 عامًا إلى زيادة دفعات الرهن العقاري الشهرية، ولكنه سيخفض الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض.
ثابت مع ARM:
تتم إعادة ضبط معدل الرهن العقاري على الرهن العقاري القابل للتعديل بشكل دوري (بعد الفترة التمهيدية) ويتغير الدفع الشهري وفقًا لذلك. مع القرض بسعر فائدة ثابت، يبقى القسط كما هو طوال المدة.
الضرائب ورسوم القرن الأفريقي والتأمين:
عادة ما يتم تضمين أقساط التأمين على أصحاب المنازل، والضرائب العقارية، ورسوم جمعية أصحاب المنازل في دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك. يرجى الاتصال بوكيلك العقاري لتقدير هذه التكاليف.
تأمين الرهن العقاري:
تكاليف التأمين على الرهن العقاري تصل إلى 1% من قيمة قرض منزلك سنويًا. يمكن للمقترضين الذين لديهم قروض تقليدية تجنب تأمين الرهن العقاري الشخصي عن طريق دفع دفعة أولى بقيمة 20% أو الحصول على حقوق ملكية منزلية تبلغ 20%. يقوم مقترضو قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفع أقساط التأمين على الرهن العقاري طوال مدة القرض.
تكلفة التسوية:
يقوم بعض مشتري المنازل بدفع تكاليف معاملات منزل جديد للحصول على قرض، مما يزيد من ديونهم ويزيد من أقساطهم الشهرية. تتراوح تكاليف الإغلاق عمومًا بين 2% و5% من سعر البيع.
المعلومات الحالية عن معدلات الرهن العقاري الحالية
هل ستستمر معدلات الرهن العقاري الحالية؟
وقد أدت أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة لمشتري المنازل المحتملين الذين يعانون بالفعل من ارتفاع أسعار المنازل وانخفاض العرض. ومع استمرار أسعار الفائدة في الارتفاع كما هو متوقع، يمكن تهميش المزيد من المشترين.
وقال خاطر: "في حين أن فصل الربيع هو عادة أكثر المواسم ازدحاما بالنسبة لمشتري المنازل، إلا أن ارتفاع أسعار الفائدة تسبب في بعض التقلبات في الطلب". "لا يزال سوق البائع، ولكن المشترين الذين لا يزالون مهتمين بشراء منزل قد يجدون المنافسة أقل."
افتتح العائد على سندات الخزانة الأمريكية لأجل 10 سنوات عند 2.836% في التعاملات المبكرة يوم الخميس. وتميل معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عاما إلى أن تكون أعلى بنسبة 1.8 نقطة مئوية من السندات الحكومية لمدة 10 سنوات.
أنظر أيضا!
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
كيف تؤثر معدلات الرهن العقاري على مبيعات المنازل؟
واستمر العدد الإجمالي لطلبات الرهن العقاري في الانخفاض. انخفضت الطلبات بمقدار 5% على أساس معدل موسميًا للأسبوع المنتهي في 15 أبريل، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري.
بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بإعادة التمويل بعد، فإن النافذة الزمنية أصبحت أصغر. بالنسبة لبعض مشتري المنازل المحتملين، فإن المعدلات المرتفعة تضع خططهم قيد الانتظار.
وقال جويل كان، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال للتنبؤ الاقتصادي والصناعي: "في سوق الإسكان الذي يواجه مشكلات القدرة على تحمل التكاليف وانخفاض المخزون، يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة أيضًا إلى انخفاض أو تأخر الطلب على شراء المنازل". "لقد كان نشاط شراء المنازل متقلبًا خلال الأسابيع القليلة الماضية ولم يشهد بعد انتعاشًا نموذجيًا في هذا الوقت من العام."
- انخفضت طلبات الشراء بمقدار 3% عن الأسبوع السابق و14% عن العام السابق.
- ارتفاع أسعار الفائدة لا يشجع على إعادة التمويل. انخفض عدد طلبات إعادة التمويل بمقدار 4% على أساس أسبوعي و68% على أساس سنوي.
دليل معدل الرهن العقاري الحالي
هل يجب علي تجميد معدل الرهن العقاري الخاص بي اليوم؟
يمكن أن يساعد تحديد سعر الفائدة بمجرد قبول عرض المنزل (والعثور على السعر الذي يناسبك) في ضمان أسعار تنافسية وأقساط شهرية ميسورة التكلفة للرهن العقاري. يعني قفل سعر الفائدة أن المُقرض الخاص بك سيضمن لك عادةً سعر فائدة متفق عليه خلال 45 إلى 60 يومًا، بغض النظر عن أي تغييرات في متوسط سعر الفائدة. إن تحديد أسعار فائدة تنافسية يحمي المقترضين من ارتفاع أسعار الفائدة قبل الحصول على رهن عقاري
قد يكون من الممكن الانتظار لمعرفة ما إذا كانت المعدلات تنخفض قبل تثبيت معدل الرهن العقاري، ولكن قد لا يكون ذلك ضروريًا. اسأل المُقرض الخاص بك عن خيار "التعويم للأسفل"، والذي يمكن أن يمنحك سعرًا أقل إذا تغير السوق خلال فترة القفل. هذه تكلف عادة بضع مئات من الدولارات.
ما هي نقاط الرهن العقاري؟
نقاط الخصم هي وسيلة للمقترضين لخفض معدلات الرهن العقاري الخاصة بهم. من خلال شراء النقاط، فإنك تدفع فعليًا جزءًا من الفائدة التي يتقاضاها البنك على القرض مقدمًا. في مقابل الدفعة الأولى، يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى انخفاض الدفعات الشهرية وتوفير التكلفة الإجمالية للقرض على مدى فترة القرض.
عادةً ما تكلف نقاط خصم الرهن العقاري 1% من مبلغ القرض الخاص بك ويمكن أن تقلل من سعر الفائدة بنسبة تصل إلى 0.25 نقطة مئوية. (لذا، بالنسبة للرهن العقاري بقيمة $200000، فإن نقطة واحدة ستكلف $2000.) ويختلف التخفيض الدقيق حسب المقرض. تحقق دائمًا مع المُقرض لمعرفة مقدار التخفيض في كل عنصر.
لن يتم منح نقاط الخصم إلا إذا كنت قد استأجرت الشقة لفترة كافية. بيع منزلك أو إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك قبل التعادل يمكن أن يؤدي إلى قصور في استراتيجية نقطة الخصم.
في بعض الحالات، كما هو الحال عندما يساعدك إيداع أكبر على تجنب دفع حوافز مؤشر مديري المشتريات (PMI)، فمن المنطقي أن تضع الأموال الإضافية فوق إيداعك بدلاً من نقطة الخصم.
ما هو سعر الفائدة الجيد للرهن العقاري؟
إن معدل الرهن العقاري الجيد هو الذي يمكنك بسهولة تحمل أقساطك الشهرية وتفاصيل القروض الأخرى التي تناسب احتياجاتك. ضع في اعتبارك تفاصيل مثل نوع القرض (أي ما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أم متغيرًا)، ومدة القرض، ورسوم المعالجة، والتكاليف الأخرى.
ومع ذلك، فإن معدلات الرهن العقاري اليوم تقترب من أدنى مستوياتها القياسية. يُظهر متوسط أسعار فريدي ماك ما يمكن أن يحصل عليه المقترض بدفعة مقدمة قدرها 20% ودرجة ائتمانية عالية إذا تحدث إلى أحد المُقرضين هذا الأسبوع. قد ترى أسعار فائدة أعلى إذا دفعت دفعة أولى منخفضة، أو حصلت على درجة ائتمانية منخفضة، أو حصلت على رهن عقاري غير مؤهل (أو قرض ضخم). تُظهر بيانات معدل الرهن العقاري اليومي من Money أن المقترضين الحاصلين على درجة ائتمان تبلغ 700 يدفعون حاليًا حوالي 3.6%.
ما هو التصنيف الائتماني الذي يستخدمه مقرضي الرهن العقاري؟
يستخدم معظم مقرضي الرهن العقاري درجة FICO الخاصة بك (درجة ائتمانية أعدتها شركة Fair Isaac Corporation) لتحديد أهليتك الائتمانية.
سيطلب المقرضون تقريرًا ائتمانيًا شاملاً يجمع المعلومات من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث – Experian وTransunion وEquifax. يتضمن التقرير أيضًا درجة FICO الخاصة بك كما أبلغت عنها كل وكالة تقارير ائتمانية.
كل مكتب ائتمان لديه درجة FICO مختلفة، وعادةً ما يستخدم المُقرض الخاص بك الدرجة المتوسطة عند تقييم أهليتك الائتمانية. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع شريك، يمكن للمقرض الاعتماد على متوسط التصنيف الائتماني للمقترضين من كلا الجانبين.
يمكن للمقرضين أيضًا الوصول إلى تقرير ائتماني للرهن العقاري أكثر شمولاً يتضمن معلومات أكثر تفصيلاً غير معروضة في التقرير القياسي، مثل: ب. تاريخ التوظيف والراتب الحالي.
ما هو الفرق بين سعر الفائدة على الرهن العقاري ونسبة الفائدة السنوية؟
غالبًا ما يخلط المقترضون بين سعر الفائدة والمعدل السنوي (APR). وهذا أمر مفهوم لأن كلا سعري الفائدة مرتبطان بمبلغ القرض الذي تدفعه. هذه المصطلحات متشابهة ولكنها ليست مترادفة.
سعر الفائدة هو رسم رسوم القرض على المبلغ الأصلي المقترض. فكر في الأمر على أنه التكلفة الأساسية لاقتراض المال لشراء منزل.
يمثل معدل الفائدة السنوية إجمالي تكلفة الاقتراض، بما في ذلك سعر الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم مرتبطة بتكبد القرض. سيكون معدل الفائدة السنوية دائمًا أعلى من أسعار الفائدة.
على سبيل المثال، قرض بمعدل فائدة قدره 3.1% ورسوم قدرها $2,100 سيكون معدل الفائدة السنوية عليه 3.169%.
عند مقارنة الأسعار من القروض المختلفة، انظر إلى كل من معدل الفائدة السنوية وسعر الفائدة. يمثل معدل الفائدة السنوية التكلفة الحقيقية على مدى عمر القرض، ولكن عليك أيضًا أن تفكر في ما يمكنك دفعه مقدمًا مقابل ما تدفعه بمرور الوقت.
كيف يتم تحديد معدلات الرهن العقاري؟
يستخدم المقرضون مجموعة متنوعة من العوامل لتحديد أسعار الفائدة على أساس يومي. ستكون صيغة كل مقرض مختلفة قليلاً، ولكنها ستأخذ في الاعتبار سعر الفائدة الحالي على الأموال الفيدرالية (السعر قصير الأجل الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي)، وأسعار المنافسين، وحتى عدد الموظفين المتاحين لضمان القروض. تؤثر أهليتك الشخصية أيضًا على التعريفات المقدمة.
بشكل عام، تتبع أسعار الفائدة عائد سندات الخزانة الأمريكية لأجل 10 سنوات. وعادة ما يكون متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري أعلى بنحو 1.8 نقطة مئوية من عائدات السندات لمدة 10 سنوات.
العوائد مهمة لأن المقرضين لا يحتفظون برهونهم العقارية في الدفاتر لفترة طويلة. وبدلا من ذلك، يقوم المقرضون ببيع القروض العقارية لشركات مثل فريدي ماك وفاني ماي لتحرير الأموال لمزيد من القروض. ويتم بعد ذلك تجميع هذه الرهون العقارية في ما يسمى بالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وبيعها للمستثمرين. لن يشتري المستثمرون إلا إذا كانوا يكسبون أكثر قليلاً من السندات الحكومية.
كيفية الحصول على أفضل سعر للرهن العقاري؟
العثور على أفضل معدلات الرهن العقاري يمكن أن يعني معدلات أقل والكثير من المدخرات. وفقًا لفريدي ماك، فإن المقترضين الذين يحصلون على عرض أسعار فائدة من مقرض آخر يوفرون ما متوسطه $1,500 على مدى عمر القرض. إذا تلقيت خمسة عطاءات، فإن هذا العدد يرتفع إلى $3,000.
أفضل مُقرض رهن عقاري بالنسبة لك هو الذي يمكنه أن يقدم لك أقل سعر فائدة والشروط التي تريدها. البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك هو مكان واحد للتحقق. لقد زاد المقرضون عبر الإنترنت من حصتهم في السوق على مدار العقد الماضي ويعدونك بالموافقة المسبقة عليك خلال دقائق.
قم بالتسوق لمقارنة الأسعار والشروط، وتأكد من أن المُقرض الخاص بك لديه نوع الرهن العقاري الذي تحتاجه. على سبيل المثال، لا يقدم جميع المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو الرهون العقارية المدعومة من وزارة الزراعة الأمريكية أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية. إذا لم تكن متأكدًا من بيانات اعتماد المُقرض، فاطلب رقم NMLS الخاص به وابحث عن المراجعات عبر الإنترنت.
لماذا معدل الرهن العقاري الخاص بي أعلى من المتوسط؟
لن يحصل جميع المتقدمين على أفضل سعر عند الحصول على قرض جديد أو إعادة تمويل. درجة الائتمان، ومدة القرض، وسعر الفائدة (ثابت أو متغير)، ومبلغ الدفعة الأولى، والموقع، وحجم القرض كلها تؤثر على معدلات الرهن العقاري المقدمة لمشتري المنازل الفردية.
تختلف أسعار الفائدة أيضًا بين مقرضي الرهن العقاري. وتشير التقديرات إلى أن حوالي نصف المشترين ينظرون إلى مُقرض واحد فقط، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم يميلون إلى الثقة في نصيحة وكيل العقارات. ومع ذلك، فإن هذا يعني أنهم قد يفوتون فرصة الحصول على أسعار أقل في أماكن أخرى.
تشير تقديرات فريدي ماك إلى أن المشترين الذين تلقوا عروضًا من خمسة مقرضين مختلفين كان متوسط سعر الفائدة لديهم أقل بنسبة 0.17 نقطة مئوية من المشترين الذين لم يتلقوا عروضًا متعددة. إذا كنت ترغب في العثور على أفضل سعر فائدة ومدة للحصول على قرض، فمن المنطقي إجراء بعض الأبحاث أولاً.
هل يجب عليك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إذا انخفضت أسعار الفائدة؟
يعتمد تحديد ما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لإعادة تمويل قرض منزلك على عدة عوامل. يتفق معظم الخبراء على أنه إذا كان معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك أعلى بنسبة 0.75 في المائة من معدل الرهن العقاري اليوم، فيجب عليك التفكير في إعادة تمويل الرهن العقاري. يقول البعض إن إعادة التمويل يكون منطقيًا جدًا إذا كان بإمكانك خفض معدل الرهن العقاري الخاص بك بمقدار 0.5 نقطة مئوية فقط (على سبيل المثال، من 3.5% إلى 3%). ليس من المنطقي إعادة التمويل في كل مرة تنخفض فيها أسعار الفائدة قليلاً لأن رسوم الرهن العقاري تأكل مدخراتك.
يمكن للعديد من أفضل مقرضي إعادة تمويل الرهن العقاري أن يقدموا لك عرض أسعار بدون فوائد لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت الأموال التي توفرها على الفائدة تبرر تكلفة القرض الجديد. حاول الحصول على عرض أسعار من خلال فحص ائتماني لطيف لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك زيادة مدخرات الفائدة الخاصة بك عن طريق اختيار مدة قرض أقصر، مثل رهن عقاري لمدة 15 عامًا. ستكون مدفوعاتك أعلى، ولكن مع مرور الوقت، ستوفر الفائدة وتسدد قيمة المنزل بشكل أسرع.
ما مدى تأثير أسعار الفائدة على مدفوعات الرهن العقاري؟
بشكل عام، كلما انخفض سعر الفائدة، انخفضت دفعتك الشهرية. على سبيل المثال:
إذا كان لديك رهن عقاري بقيمة $300,000 لمدة 30 عامًا بقيمة 4%، فإن دفعتك الشهرية هي $1,432 (باستثناء الضرائب العقارية والتأمين). ستدفع ما مجموعه $215,608 فائدة على مدار عمر القرض.
قرض من نفس الحجم له معدل فائدة قدره 3% ودفع شهري قدره $1,264. لقد دفعت إجمالي $155,040 فائدة - مما يوفر أكثر من $60,000.
يمكن أن تساعدك حاسبة الرهن العقاري في تحديد مدى تأثير معدلات الرهن العقاري المختلفة والمدفوعات المنخفضة على دفعاتك الشهرية. فكر في اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على أسعار فائدة أفضل.
ملخص معدلات الرهن العقاري الحالية
ارتفع متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري هذا الأسبوع:
معدل الفائدة الحالي على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو 5.11%، بدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.11 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. هذا الأسبوع، بلغ متوسط سعر الفائدة لمدة 30 عامًا 2.97% قبل عام.
المعدل الحالي على الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 15 عامًا هو 4.38%، ويدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.21 نقطة مئوية للأسبوع. وفي نفس الأسبوع من العام الماضي، بلغ متوسط سعر الفائدة لمدة 15 عامًا 2.29%.
معدل الرهن العقاري الحالي القابل للتعديل 5/1 هو 3.75%، ويدفع 0.3 نقطة مئوية، بزيادة 0.06 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. وكان متوسط معدل العام الماضي 2.83%.
أنظر أيضا!
