على الرغم من وجود العديد من أنواع بطاقات الائتمان المختلفة في السوق، فإن الاختلاف الرئيسي بين بطاقات الائتمان الطلابية وبطاقات الائتمان العادية هو أن بطاقات الائتمان الطلابية مصممة خصيصًا للطلاب. الهدف الأساسي من بطاقات الائتمان الطلابية هو مساعدة الطلاب على بناء الائتمان وتشجيعهم على إدارة الائتمان الجيدة. دعونا نلقي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان الطلابية.
فوائد بطاقة الائتمان للطلاب
المساعدة في بناء تاريخ ائتماني
تم تصميم بطاقات الائتمان للطلاب لمساعدتك في بناء تاريخك الائتماني ودرجاتك. يعد بناء تاريخ ائتماني أمرًا مهمًا إذا كنت تريد الموافقة على بطاقات ائتمان أفضل، أو قروض عقارية، أو قروض سيارات، أو أنواع أخرى من الائتمان.
ومع ذلك، لا يمكنك الاستفادة من التأثير الإيجابي لبطاقة الائتمان الطلابية الخاصة بك إلا إذا استخدمتها بشكل مسؤول. وهذا يعني سداد فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر والحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا. إذا كنت تستطيع استخدام بطاقة الائتمان الطلابية الخاصة بك بشكل مسؤول، فسوف تكون في وضع جيد لإجراء عمليات شراء كبيرة في المستقبل (مثل شراء منزل أو سيارة) أو الحصول على قرض.
أعلمك إدارة الأموال
من الفوائد الأخرى لبطاقة الائتمان الطلابية هي أنها يمكن أن تعلمك كيفية إدارة أموالك وتكون مسؤولاً عن الاقتراض. باستخدام بطاقة الائتمان للطلاب، يمكنك معرفة مدى أهمية سداد رصيدك بالكامل كل شهر، والحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا، والتأكد من عدم إنفاقك أكثر مما يمكنك تحمله.
إحدى أهم الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي الحفاظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا. استخدام الائتمان هو إجمالي مبلغ الرسوم الخاصة بك مقسومًا على حد الائتمان المتاح. على سبيل المثال، إذا كان حد الائتمان الخاص بك هو $500 ورصيدك هو $100، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو 20%. وهذا أقل من معدل استخدام الائتمان 30% الموصى به، وهو أمر جيد. تعتبر معدلات استخدام القروض التي تزيد عن 30% بشكل عام محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقرضين.
إذا كنت تريد الحفاظ على درجة FICO جيدة، فتأكد من سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر والحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا.
المساعدة في حالات الطوارئ
قد تواجه كطالب بعض النفقات غير المتوقعة أثناء تواجدك في المدرسة. عندما تكون مقيدًا بالمال، فقد يكون لديك فواتير خدمات ضخمة، وقد تضطر إلى إنفاق مئات الدولارات على الكتب المدرسية التي نسيتها، أو قد تواجه مشكلات طبية أثناء السفر إلى الخارج.
يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان الطلابية في حالات الطوارئ، طالما أنك تبذل جهدًا لسداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل بحلول نهاية كل شهر. تذكر، إذا اعتدت على زيادة أموالك والاحتفاظ بها كل شهر، فسوف يتأثر رصيدك الائتماني سلبًا.
تقديم بعض الحوافز والامتيازات
مجرد كونك في الكلية لا يعني أنك لا ينبغي أن تتمتع بفوائد بطاقة الائتمان. في الواقع، تقدم العديد من بطاقات الائتمان الطلابية مكافآتها وامتيازاتها الخاصة التي يمكنك استخدامها لصالحك.
أحد أهم فوائد بطاقة الائتمان للطلاب هو برنامج المكافآت. تتيح لك برامج مكافآت بطاقات الائتمان كسب المزيد من النقاط أو استرداد النقود على فئات التسوق الشهيرة مثل تناول الطعام والسفر والبقالة والترفيه.
بالإضافة إلى برامج المكافآت، تقدم العديد من بطاقات الائتمان الطلابية مزايا مثل عدم وجود رسوم سنوية، وعرض ترحيبي، وخصم تمهيدي 0% على سعر الفائدة السنوي على المشتريات أو تحويلات الرصيد، وعدم وجود رسوم على المعاملات الدولية، والحماية من الاحتيال والشراء.
عيوب بطاقات الائتمان الطلابية
الحد الائتماني الأدنى
من الصعب بالنسبة للطالب أن يحصل على بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني مرتفع. هذا لا يعني أنه لا توجد بطاقات ائتمان للطلاب ذات حدود ائتمانية أعلى - فهناك. ومع ذلك، فإن هذه الشروط تنطبق عادةً على الأشخاص الذين يتمتعون بسجلات ائتمانية أفضل ودرجات ائتمانية جيدة. إذا كان لديك تاريخ ائتماني منخفض أو ليس لديك تاريخ ائتماني على الإطلاق، فقد تحتاج إلى البدء ببطاقة طالب ذات حد ائتماني أقل.
على الرغم من أن بناء تاريخك الائتماني هو عملية تدريجية، إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الطلابية بشكل مسؤول، فيمكنك الحصول على حد ائتماني أعلى لبعض بطاقات الائتمان في أقل من ستة أشهر.
أسعار الفائدة المرتفعة
متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان للطلاب أعلى من بطاقات الائتمان العادية. إذا كان معدل الفائدة الخاص بك مرتفعًا، فقد يكون معدل النسبة السنوية الفعلية لديك 27% أو أعلى. مع ذلك، لا تزال هناك بطاقات طلابية ذات معدلات فائدة منخفضة. إذا اخترت معرف الطالب الصحيح، فيمكنك الحصول على أسعار فائدة منخفضة تتراوح بين 13% إلى 20%. قد تتضمن بطاقات الطلاب الأخرى معدل فائدة تمهيدي قدره 0% على المشتريات وتحويلات الرصيد على مدار فترة زمنية. ومع ذلك، يمكنك تجنب دفع فائدة عالية عن طريق سداد رصيدك في الوقت المحدد وبالكامل في كل دورة فوترة.
التعامل المسؤول أمر بالغ الأهمية
ومن المهم أيضًا أن تكون مسؤولاً عن بطاقة الائتمان الطلابية الخاصة بك. في حين أن بعض الطلاب يستخدمون بطاقاتهم لدفع ثمن الاحتياجات الأساسية أو حالات الطوارئ، فإن استنفاد حد الائتمان الخاص بك أو الفشل في سداد المدفوعات في الوقت المحدد يمكن أن يؤدي إلى تكاليف فائدة عالية ورسوم متأخرة، مما يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، وأكثر من ذلك. إذا كنت تريد الحفاظ على ائتمان جيد والسماح لبطاقة الائتمان الطلابية الخاصة بك بالعمل لصالحك، فتأكد من تولي مسؤولية شؤونك المالية.
مزايا أقل مقارنة ببطاقات الائتمان العادية
تعتبر بطاقات الائتمان الطلابية مفيدة لبناء الائتمان، ولكن الإجماع العام هو أنه يمكنك الحصول على المزيد من بطاقة الائتمان العادية. عند استخدام بطاقة الطالب، من المرجح أن تفوتك الميزات التي يمكن أن تقدمها بطاقات الائتمان ذات المكافآت العالية، مثل: ب. أسعار أقساط أعلى، ومكافآت تسجيل سخية، وامتيازات السفر.
باستخدام بطاقة الائتمان الطلابية، يمكنك توسيع تاريخك الائتماني، واكتساب خبرة في إدارة بطاقات الائتمان، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. بمجرد حصولك على ائتمان جيد، يمكنك البحث عن بطاقات ائتمان مكافآت منتظمة تكسبك المزيد من المكافآت وتقدم المزيد من الفوائد.
النتيجة النهائية
قبل التقدم بطلب للحصول على أي من أفضل بطاقات الائتمان الطلابية، من المهم أن تفكر في مدى ملاءمة بطاقة الائتمان الطلابية لحياتك المالية. في حين أن بطاقة الائتمان الطلابية يمكن أن تكون أداة مفيدة لبناء تاريخك الائتماني ودرجاتك، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا طريقة رائعة لإنفاق الأموال التي لا تملكها - ومواجهة العواقب. تأكد من أنك قادر على سداد رصيدك بالكامل في الوقت المحدد وأنك في طريقك إلى مستقبل مالي قوي.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
