ومن المتوقع أن تعود معدلات التخلف عن سداد قروض السيارات إلى وضعها الطبيعي
ومن المتوقع أن تعود معدلات التخلف عن سداد قروض السيارات إلى وضعها الطبيعي
اعلانات

على الرغم من ارتفاع أسعار السيارات، ظل معدل التخلف عن سداد قروض السيارات منخفضًا بشكل مدهش في العامين الأولين من الوباء.

لسوء الحظ، لم يعد هذا هو الحال. وبينما يكافح بنك الاحتياطي الفيدرالي لاحتواء ارتفاع التضخم وتخلف المزيد من المقترضين عن سداد قروض السيارات الخاصة بهم، نتوقع عودة معدلات التخلف عن السداد إلى مستويات ما قبل الوباء الطبيعية في الأشهر المقبلة.

لماذا ظلت معدلات التخلف عن السداد على قروض السيارات ثابتة؟

وتشير البيانات الجديدة بعد اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي في فبراير إلى أن الدعم الحكومي على مدى العامين الماضيين ساعد في الحفاظ على استقرار حالات التأخر في السداد. وبما أن العديد من الأميركيين الذين تلقوا دعماً إضافياً خلال هذه الفترة كانوا أيضاً ضمن فئة الرهن العقاري، فإن ذلك يعني عدداً أقل من القروض.

وإليك كيفية تأثير جهود الإغاثة الفيدرالية على معدلات الإجرام الذاتي.

اعلانات

أصول القروض المفقودة

بشكل عام، تأتي معظم حالات التخلف عن السداد من المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. ونتيجة لذلك، ظلت معدلات التخلف عن السداد منخفضة إلى حد ما، حيث أصبح عدد أقل من المقترضين ذوي التصنيف الائتماني الأضعف يحصلون على قروض جديدة. لم يقم العديد من المقترضين ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة بتمويل قروض جديدة لأن الطلب على المركبات ذات طلبات البقاء في المنزل كان أقل وقام المقرضون بإدخال معايير قبول أكثر صرامة.

وتدعم النتائج التي جاءت بعد الاجتماع الأخير لبنك الاحتياطي الفيدرالي هذه الفرضية. في معظم أواخر عام 2020 وأوائل عام 2021، كان عدد القروض منخفضًا. وهذه "الأصول المفقودة"، كما يصفها بنك الاحتياطي الفيدرالي، تعني عدداً أقل من حالات التخلف عن السداد. عندما لا يقترض السائقون المعرضون للمصادرة أو التخلف عن سداد قروضهم، تنخفض الإيجارات.

وإلى جانب الدعم الحكومي وتساهل المقرضين بشأن المدفوعات، فهذا يعني أن هناك عددًا أقل من حالات التخلف عن السداد والقروض.

اعلانات

ووفقا لتوقعات TransUnion السنوية، من المتوقع أن يكون هناك حوالي 28.9 مليون شركة ناشئة للسيارات الجديدة - أكثر مما كانت عليه في السنوات الثلاث الماضية. ونظراً لهذه الزيادة ونقص الدعم الحكومي، فمن المرجح أن تتزايد معدلات الانحراف.

سقوط المقترضين من الرهن العقاري

تظهر بيانات Experian أن عدد المقترضين من الرهن العقاري يتراوح من 501 إلى 600. وانخفض إجمالي القروض لمقترضي الرهن العقاري إلى 17% في الربع الثالث من عام 2021، مع وصول الإقراض العميق لضعاف الملاءة إلى مستوى قياسي منخفض عند 1513%.

ومن المتوقع أن ترتفع معدلات التخلف عن السداد في عام 2022

تعود اتجاهات الائتمان القوية خلال الوباء إلى طبيعتها، كما أظهر تطور قروض السيارات في يناير. ارتفعت القروض التي تأخر سدادها لمدة 60 يومًا بشكل مطرد خلال الأشهر الثمانية الماضية، بزيادة 2.9% على أساس سنوي في يناير، وفقًا لرؤى Cox Automotive الأسبوعية في منتصف فبراير.

لكن الطبيعي لا يعني بالضرورة أنه جيد. وكما تظهر هذه الأرقام، فإن معدلات التأخر في السداد تتزايد كل شهر - وخاصة بالنسبة لسائقي الرهن العقاري.

اعلانات

المقترضون من الدرجة الأولى هم الأكثر تأثراً بشكل مباشر بالتضخم ومن المرجح أن يكونوا عرضة للقروض. في الوقت الحالي، من المهم سداد القرض في الوقت المحدد لتجنب التخلف عن سداد القرض وخطر فقدان السيارة.

والخبر السار هو أن معدلات التخلف عن السداد المتزايدة هذه لم تؤدي بعد إلى تخلف المزيد من السائقين عن سداد قروضهم عند مستويات ما قبل الوباء. لكن توفر المركبات والحصول على الائتمان يمكن أن يغير المشهد للعام المقبل في عام 2022.

إليك كيف يمكنك تجنب التخلف عن سداد قرض السيارة الخاص بك

يزدهر سوق السيارات المستعملة في الوقت الحالي، وهو خيار رائع لتوفير المال. ومع ذلك، إذا اخترت الحصول على قرض قصير الأجل، فمن المستحسن عمومًا أن تدفع دفعة أولى كبيرة لتجنب الأقساط الشهرية التي لا يمكن التحكم فيها.

يجب عليك أيضًا التفكير في إعادة تمويل قرضك إذا وجدت صعوبة في سداد أقساط شهرية. ضع في اعتبارك أن تمديد المدة سيؤدي أيضًا إلى زيادة الفائدة التي تدفعها على مدار عمر القرض.

يتيح شراء سيارة مستعملة للسائقين الحصول على سيارة عالية الجودة بسعر أقل. وبما أن قيمة السيارة الجديدة يمكن أن تنخفض بسرعة في أول عام أو عامين، فمن المرجح أن تتجنب تعرض قرضك للمشاكل - مع ديون أكبر مما يستحق.

النتيجة النهائية

وفي العامين الأولين من الوباء، كانت معدلات الانحراف منخفضة. ويرجع انخفاض معدل التخلف عن السداد بشكل رئيسي إلى انخفاض عدد المقترضين وزيادة الدعم الحكومي للمقترضين الذين يكافحون عادة من أجل السداد. ومع انتهاء المساعدات وبحث المزيد من الناس عن المركبات - وبالتالي التمويل - من المرجح أن تزداد حالات التأخر في السداد بشكل مطرد طوال عام 2022.

يتعلم أكثر:

اعلانات