إذا كنت تريد درجة ائتمانية أعلى بكثير من المتوسط، فاستهدف الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 800. على الرغم من أن هذا التصنيف ليس أعلى تصنيف ائتماني ممكن، إلا أنه سيضعك ضمن أعلى نطاق تصنيف ائتماني متاح لنموذج التصنيف الائتماني FICO. يشكل المقترضون ضمن نطاق درجة الائتمان هذا عمومًا الحد الأدنى من المخاطر على المقرضين.
لذلك، قد تكون لديك فرصة أفضل للحصول على أفضل الشروط، مثل B. أقل سعر فائدة يمكنك الحصول عليه إذا وافق عليك المُقرض. سيعلمك المستشارون ما يعنيه الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 800، وكيفية الوصول إليها، والفوائد التي تأتي معها.
ماذا تعني درجة الائتمان 800؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي 800، فإن درجة الائتمان الخاصة بك أفضل من درجة الائتمان الجيدة. يعد هذا تصنيفًا ائتمانيًا ممتازًا أو ممتازًا وفقًا لنماذج التصنيف الائتماني VantageScore وFICO الأكثر شيوعًا. اعتبارًا من أبريل 2018، حصل 21.8% فقط من الأمريكيين على درجة 800 على الأقل، وفقًا لتقرير FICO.
للحصول على هذه الدرجة العالية، تحتاج إلى إدارة درجة الائتمان الخاصة بك بشكل جيد. وهذا يعني أنه قد يكون لديك سجل ائتماني طويل، وسجل دفع مثالي، ومحفظة ائتمانية جيدة، ولا تستخدم سوى نسبة صغيرة من إجمالي الحد الائتماني الخاص بك. استنادًا إلى تاريخك الائتماني الجيد وعادات الإقراض الجيدة، سيرى المقرضون أنك أقل عرضة للتخلف عن سداد قرضك مقارنة بالمتقدمين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة.
كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية
على الرغم من عدم وجود ضمان بأن درجاتك ستصل إلى 800، فإن تطبيق هذه النصائح يمكن أن يساعدك على تحسين درجاتك.
1. قم ببناء أو إعادة بناء سجلك الائتماني
نظرًا لأن سجلك الائتماني يبلغ 15% من درجة الائتمان الخاصة بك، فإن السجل الائتماني السلبي أو القليل أو المعدوم سيمنعك من الحصول على درجة ائتمان 800. لإصلاح ذلك، ركز على بناء رصيدك الائتماني. يمكنك القيام بذلك عن طريق التقدم بطلب للحصول على قرض سكني أو التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى.
قرض إنشاء الائتمان هو قرض شخصي مصمم لمساعدتك على إضافة سجل دفع إيجابي إلى تقرير الائتمان الخاص بك. على عكس القروض الشخصية التقليدية، لا يقوم المقرضون بتحويل أي مبلغ مباشرة إلى حسابك. وبدلاً من ذلك، يقوم بوضع الأموال في حساب توفير أو شهادة إيداع (CD)، والتي يمكنك استخدامها بعد سداد القرض.
يعد استخدام بطاقتك الائتمانية بطريقة مسؤولة طريقة أخرى لبناء سجلك الائتماني. إذا لم تكن مؤهلاً أو لا ترغب في استخدام بطاقة ائتمان تقليدية، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. عندما تقوم بسحب بطاقتك المضمونة، سيُطلب منك إجراء إيداع نقدي، والذي سيتم إيداعه في حساب آمن يساوي حد الائتمان الخاص بك.
2. ادفع فواتيرك في الوقت المحدد
يعد سجل الدفع الخاص بك هو عامل الائتمان الأكثر أهمية - فهو يمثل 35% من نقاط FICO الخاصة بك. لذلك، يجب أن يكون هدفك هو عدم تفويت أي مدفوعات. إذا كانت فاتورتك قد تأخرت عن موعد استحقاقها لمدة 30 يومًا، فيمكن للدائن الخاص بك إبلاغ مكتب الائتمان بها. بمجرد أن يدرج تقرير الائتمان الخاص بك الدفعات المتأخرة، فقد يؤدي ذلك إلى إلحاق ضرر جسيم بدرجة الائتمان الخاصة بك. لتجنب سداد الفواتير المتأخرة، استخدم جدول بيانات لتتبع تواريخ استحقاقك أو قم بالتسجيل للحصول على الدفعات التلقائية.
وفقًا لـ FICO، يقوم معظم الأشخاص الذين لديهم 800 نقطة أو أكثر بسحب رصيدهم بالكامل كل شهر.
3. حافظ على انخفاض استخدام الائتمان
ثاني أهم عامل تصنيف ائتماني وراء سجل الدفع هو معدل استخدام الائتمان الخاص بك - فهو يمثل 30% من درجة الائتمان الخاصة بك. يقيس استخدام الائتمان الخاص بك مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بإجمالي الحد الائتماني الخاص بك. إذا كان الحد الائتماني الإجمالي الخاص بك هو $10,000، فيجب ألا تستخدم أكثر من 30% – $3,000. لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، حافظ على نسبة قريبة من 0% قدر الإمكان.
4. تحقق من سجلك الائتماني وتقرير الائتمان
لتتبع التقدم المحرز الخاص بك، ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال موقع ويب مجاني لدرجة الائتمان. ستقدم لك بعض هذه المواقع النصائح حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
نظرًا لأن درجاتك الائتمانية تعتمد على المعلومات المدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك، فتحقق منها للتأكد من أنها لا تحتوي على معلومات سلبية غير دقيقة، مثل الدفعات المتأخرة أو حسابات التحصيل. حتى لو كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد، لا يزال من الممكن حدوث أخطاء في تقرير الائتمان. حتى 20 أبريل 2022، يمكنك عرض جميع التقارير الثلاثة أسبوعيًا مجانًا من خلال زيارة موقع AnnualCreditReport.com.
إذا وجدت خطأً مدرجًا في أحد التقارير، فقم بتقديم شكوى إلى أي مكتب ائتماني يدرج الخطأ لإزالته.
فوائد درجة الائتمان 800
تجلب درجة الائتمان التي لا تقل عن 800 العديد من الفوائد، بما في ذلك الموافقة على القروض بشكل أسهل، وانخفاض أسعار الفائدة، وصفقات أفضل لبطاقات الائتمان، وانخفاض أقساط التأمين.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
فرصة أفضل للحصول على الموافقة للحصول على الائتمان
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أو قرض شخصي أو قرض طالب شخصي، لا داعي للقلق بشأن تلبية الحد الأدنى من متطلبات الائتمان للمقرض البالغ 800. قد يوافق المقرضون على طلبك طالما أنك تستوفي متطلبات القرض الأخرى مثل الدخل والديون.
انخفاض أسعار الفائدة
عادةً ما تمنحك درجة الائتمان البالغة 800 أفضل سعر فائدة إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض. على سبيل المثال، قد تكون مؤهلاً للحصول على تمويل سيارة جديدة 0% أو أسعار فائدة أقل على الرهن العقاري أو القروض الشخصية. يمكن أن يوفر لك هذا آلاف الدولارات من الفوائد طوال حياتك.
صفقات أفضل لبطاقات الائتمان
المقترضون ذوو الجودة العالية الحاصلون على درجة ائتمانية لا تقل عن 800 مؤهلون للحصول على أفضل بطاقة ائتمان 0% APR. التحويلات والمشتريات باستخدام هذه البطاقات بدون فوائد لمدة تصل إلى 21 شهرًا. يمكنك تجنب دفع الفائدة طالما قمت بسداد الرصيد بالكامل بحلول نهاية الفترة الترويجية.
بالإضافة إلى ذلك، قد تكون مؤهلاً للحصول على بعض من أفضل بطاقات ائتمان السفر. تقدم بعض هذه البطاقات مكافآت سفر رائعة بعد استيفاء الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق.
انخفاض أقساط التأمين
عند التقدم بطلب للحصول على التأمين، تأخذ بعض شركات التأمين تصنيفك الائتماني في الاعتبار عند حساب قسط التأمين الخاص بك. إذا كنت تعيش في ولاية تسمح بالتأمين على أساس الائتمان، فيمكنك الحصول على خصم بقيمة 800 درجة ائتمانية لأصحاب المنازل أو أقساط التأمين على السيارات.
على سبيل المثال، وفقًا لدراسة التأمين على السيارات التي أجرتها The Zebra، يمكنك توفير أكثر من $1,500 على تأمين السيارة إذا كان لديك ائتمان جيد بدلاً من الائتمان السيئ (أقل من 580).
كيفية الحفاظ على درجة الائتمان 800
بمجرد وصول درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800، فإن عملك لم ينته بعد. درجة الائتمان الخاصة بك ليست ثابتة - فهي تتقلب بناءً على العوامل التي تمت مناقشتها أعلاه. إذا كنت ترغب في الحفاظ على درجاتك ضمن أعلى نطاق ائتماني ممكن، فيجب عليك الاستمرار في تطوير عادات ائتمانية جيدة. وهذا يعني مراقبة درجاتك وتقاريرك الائتمانية باستمرار، والحفاظ على انخفاض استخدامك الائتماني، ودفع فواتيرك في الوقت المحدد.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
