اعلانات

أدى الانكماش الاقتصادي الناجم عن فيروس كورونا إلى جعل المقرضين أكثر تحفظًا في الموافقة على خطوط الائتمان. وهذا يعني أنه إذا كان لديك ائتمان سيء، فسيكون من الصعب عليك الآن الحصول على بطاقة ائتمان.

قد يكون من الصعب بشكل خاص على مستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة التأهل للحصول على بطاقة ائتمان. لم يغير الوباء معايير بطاقات الائتمان فحسب، بل قد يواجه الشباب الذين لديهم القليل من الائتمان أو لا يوجد لديهم أي رصيد على الإطلاق صعوبة في التأهل بالفعل.

ومع ذلك، إذا كان لديك جميع المعلومات الصحيحة، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان يمكن أن يكون خاليًا من المتاعب. إليك ما تحتاج إلى معرفته والقيام به للحصول على بطاقة الائتمان:

المتطلبات الأساسية للحصول على بطاقة الائتمان

للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان، ستحتاج إلى البدء ببعض المعلومات والمستندات الأساسية التي ستراجعها جهة إصدار البطاقة عند مراجعة طلبك:

  • رقم الضمان الاجتماعي
  • إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة أو شهادة الميلاد)
  • إثبات الدخل – لا تنس تضمين جميع مصادر دخلك

ومن هناك، ستتبع الخطوات الدقيقة أدناه:

1. تحقق من تاريخك الائتماني

تعد درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان من المقاييس المهمة التي يستخدمها المقرضون لتحديد أهليتك الائتمانية. تقرير الائتمان الخاص بك هو سجل لتاريخك المالي، ودرجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف رقمي يعتمد على هذا التقرير. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا مرة واحدة سنويًا.

اعلانات

تعد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما تحتويه خطوة أولى جيدة في التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان واستخدامها. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت احتمالية الموافقة على حصولك على بطاقة جديدة وبأفضل سعر.

2. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

تتطلب بعض البطاقات ائتمانًا أفضل من غيرها، وإذا كان لديك سجل ائتماني سيئ أو سيئ، فقد لا تتمكن من الحصول على البطاقة الآن، أو قد لا تكون مؤهلاً للحصول على أفضل أسعار الفائدة. لكن كن مطمئنًا، هناك طرق آمنة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك، حتى لو كان لديك سجل ائتماني سيئ أو ليس لديك تاريخ ائتماني. فيما يلي بعض الخيارات التي يجب على الزائرين لأول مرة مراعاتها:

جرب بطاقة ائتمان الطالب

تم تصميم بطاقات الائتمان الطلابية لطلاب الجامعات الذين لديهم تاريخ ائتماني قليل أو ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين يكسبون أقل من البالغين العاملين. وعادة ما يكون لها حدود ائتمانية أقل وأسعار فائدة أعلى، ولكنها يمكن أن تكون نقطة انطلاق جيدة لبناء ائتمان إيجابي. من المرجح أن تحصل على بطاقة ائتمان طالب معتمدة من قبل جهة إصدار بطاقة ائتمان رئيسية بدون سجل ائتماني مقارنة ببطاقة غير الطالب.

ابحث عن بطاقة ائتمان التجزئة

تم تصميم بطاقات ائتمان البيع بالتجزئة أو الأعمال لتقديم مكافآت أو خصومات للعملاء الدائمين الذين ينفقون في متجر معين. على عكس بطاقات ائتمان الطلاب، لا يمكن استخدام بطاقات ائتمان التجزئة إلا في المتاجر المفتوحة. تميل معايير الموافقة على بطاقات الائتمان بالتجزئة إلى أن تكون أكثر مرونة من بطاقات الائتمان التقليدية الأخرى - حيث تستفيد المتاجر من ارتفاع الإنفاق الاستهلاكي. إذا كنت تنفق الكثير من المال في مكان واحد، فيمكن أن تكون بطاقة ائتمان التجزئة طريقة رائعة لبناء رصيدك من خلال المشتريات التي تخطط للقيام بها بالفعل. يمكنك أيضًا الحصول على خصومات أو مكافآت.

احصل على مُوقع مشارك أو كن مستخدمًا معتمدًا

يمكن أن يساعدك الحصول على مُوقع مشارك لبطاقة الائتمان في الحصول على الموافقة لبطاقات الائتمان التي قد تكون صعبة. كونك موقعًا مشاركًا يعني أنه إذا فشلت في سداد ديونك، فإن شخصًا لديه سجل ائتماني جيد سيكون مسؤولاً قانونيًا عن ديونك. وبسبب هذا الالتزام، غالبًا ما يوافق المقرضون على الحسابات الموقعة بشكل مشترك، حتى لو لم يوافقوا على الأفراد. يعمل المستخدمون المعتمدون بشكل مختلف. المستخدم المعتمد هو الشخص الذي يحمل بطاقة ذات حد ائتماني موجود. لا يتحمل المستخدمون المعتمدون المسؤولية القانونية عن أي مبالغ مستردة إلى الحساب ويخضعون لصاحب الحساب الرئيسي. يعد أن تصبح مستخدمًا معتمدًا طريقة رائعة لبناء رصيدك.

اعلانات

3. تسوق

يمكن أن تقدم بطاقات الائتمان أنواعًا مختلفة من المكافآت والفوائد لفئات معينة من الإنفاق. يقوم بعض المسافرين الدائمين بمكافأة بطاقتهم مقابل شركات الطيران وتأجير السيارات ومشتريات الفنادق. تم تصميم البعض الآخر للعملاء النظاميين من تجار التجزئة عبر الإنترنت أو من الطوب وقذائف الهاون. لا يزال البعض الآخر يساعد الناس على توفير المشتريات اليومية من الغاز إلى البقالة. ومع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لبطاقات الائتمان:

بطاقة الائتمان استرداد النقود

توفر بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي نظام مكافآت بسيط. يعد شراء بعض العناصر باستخدام بطاقة الائتمان طريقة سهلة لكسب المال. تقدم بعض البطاقات سعرًا ثابتًا لجميع المشتريات، مثل خصم B.2% على أي عملية شراء. البعض الآخر لديه نظام الطبقات، على سبيل المثال. ب. خصم 3% على البقالة، و2% على الغاز، و1% على جميع المشتريات الأخرى. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لدفع نفقاتك اليومية، فقد تكون بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي خيارًا جيدًا.

خريطة تعتمد على النقاط

يمكن استبدال النقاط بالدولار الأمريكي، ولكن عدد النقاط التي تربحها مقابل عنصر معين يعتمد على هيكل المكافأة وقيمة استرداد البطاقة. من المهم ملاحظة أنه لا يمكن دائمًا استبدال النقاط مباشرة بالنقود. قد تسمح لك بعض البطاقات فقط باسترداد النقاط لأشياء مثل بطاقات السفر أو بطاقات الهدايا، وعادةً ما يكون رصيد كشف الحساب البنكي للاسترداد هو الأقرب إلى القيمة النقدية.

مايلز

تقدم بعض شركات الطيران مكافآت على شكل أميال يمكنك استبدالها عند حجز رحلتك الأولى بعد الوباء. تبدأ بعض بطاقات الائتمان المعتمدة على الأميال بالنقاط — عدد معين من النقاط التي يمكن استبدالها بعدد معين من أميال الطيران. إذا كنت لا تسافر كثيرًا، فقد تكون بطاقات الاسترداد النقدي أو بطاقات الولاء خيارات أفضل.

اعلانات

قد يكون من الصعب على المبتدئين التأهل لبعض بطاقات المكافآت الأكثر ربحًا. ابدأ باستخدام بطاقات الائتمان الأساسية لبناء درجة الائتمان الخاصة بك، ثم حاول الحصول على صفقات أفضل.

قال بروس ماكلاري، نائب رئيس الاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "هدفنا هو بناء منتج أفضل". قال ماكلاري: قد لا تكون مؤهلاً في البداية للحصول على أفضل الأسعار والشروط. ولكن هذه هي نقطة البداية لبناء الائتمان.

4. تعرف على ما تقوم بالتسجيل فيه

تعد بطاقات الائتمان نوعًا من القروض، وقد أدى الانكماش الاقتصادي الناجم عن فيروس كورونا (COVID-19) إلى جعل المقترضين أكثر تحفظًا في الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان. اعتمادًا على تصنيفك الائتماني، قد تجد صعوبة أكبر في الحصول على الموافقة في هذا الوقت.

قد يؤدي التقديم عدة مرات في فترة زمنية قصيرة أيضًا إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا، لذا اختر بعناية طلبات بطاقة الائتمان التي ترسلها. قبل التقديم، خذ الوقت الكافي للعثور على البطاقة التي من المرجح أن تتم الموافقة عليها والتي تلبي احتياجاتك. فيما يلي بعض الأشياء الأخرى التي يجب ملاحظتها:

  • مدفوعات بطاقات الائتمان: تتمتع بطاقات الائتمان بأسعار فائدة مرتفعة مقارنة بالأنواع الأخرى من بطاقات الائتمان، لذا فإن الدين الشهري يترتب عليه تكاليف فائدة إضافية.
  • الدفعات المفقودة: قد يؤدي الفشل في الدفع بحلول تاريخ الاستحقاق في بعض الأحيان إلى فرض غرامات/رسوم إضافية والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
  • استخدام الائتمان: مقدار الرصيد المتاح لديك مقارنة برصيدك الحالي. يمكن أن يؤثر إجمالي معدل استخدام الائتمان الذي يزيد عن 30% سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، لذا ضع في اعتبارك إجمالي حد الائتمان المتاح لديك.

5. التطبيق

لا تنس أن تفكر في الحصول على بطاقة من بنك مجتمعي أو اتحاد ائتماني في منطقتك. غالبًا ما تقدم هذه البطاقات مكافآت مماثلة للبطاقات الصادرة من جهات إصدار رئيسية، ولكن قد يكون من الأسهل التأهل لها، خاصة إذا كان لديك بالفعل سجل حساب لدى أحد البنوك. قبل تقديم الطلب، قارن جميع عروض بطاقات الائتمان التي تجدها وفكر في التفاصيل مثل عادات الإنفاق الخاصة بك، واحتمالية الموافقة، والوصول إلى الفروع، واستخدام بطاقة الائتمان على المدى الطويل عند اتخاذ القرار.

بمجرد تحديد بطاقتك، عبر الإنترنت فقط أو غير ذلك، يمكنك عادةً التقديم بالكامل عبر الإنترنت. قم بتجهيز جميع المعلومات، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. تأكد من تضمين جميع مصادر الدخل في طلبك لزيادة نسبة الدين إلى الدخل، وهو عامل يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. فيما يلي تفصيل لكيفية العمل:

  • قبل التقديم، قارن جميع عروض بطاقات الائتمان التي تجدها وتأخذ في الاعتبار التفاصيل مثل عادات الإنفاق الخاصة بك، واحتمالية الموافقة، والوصول إلى الفروع، واستخدام بطاقة الائتمان على المدى الطويل عند اتخاذ القرار.
  • بمجرد تحديد بطاقتك، عبر الإنترنت فقط أو غير ذلك، يمكنك عادةً التقديم بالكامل عبر الإنترنت
  • إبقاء جميع المعلومات الخاصة بك في متناول يدك
  • تأكد من تضمين جميع مصادر الدخل في طلبك لزيادة نسبة الدين إلى الدخل، وهو عامل يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

الحد الأدنى

بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان، من المهم أن تكون مسؤولاً عن بناء سجل ائتماني جيد.

بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان، "أنفق فقط ما يمكنك سداده بالكامل كل شهر"، كما يقول مات شيريدان، كبير المحللين الماليين والأستاذ المشارك الأول في كلية المالية، قسم المالية، كلية فيشر لإدارة الأعمال بجامعة ولاية أوهايو. .

أهم شيء يمكنك القيام به مع القرض هو سداد الدفعات في الوقت المحدد. يمثل سجل الدفع 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. أيضًا، إذا تأخرت، فقد يفرض عليك دائنك رسومًا وفقًا لتقديرهم، مما سيضيف إلى رصيدك الحالي. إذا تأخرت عملية الدفع ببطاقتك الائتمانية لأكثر من 30 يومًا، فستظل مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 7 سنوات.

كن على علم بموعد استحقاق دفعاتك، والحد الائتماني الخاص بك، وكيف يمكن أن يتم تحصيل رسوم إضافية منك من جهة الإصدار. قال شيريدان: "قم بإعداد تذكيرات تقويمية شهرية للدفع قبل تاريخ استحقاقك". تعد الدفعات التلقائية أيضًا طريقة رائعة لتتبع الدفعات في الوقت المحدد.

أنظر أيضا!

اعلانات