وبدون الاقتراض، لن يتمكن الكثير منا من شراء منزل أو سيارة، أو تحمل تكاليف التعليم العالي. في الواقع، يمكن للرهون العقارية وقروض السيارات وأنواع الائتمان الأخرى أن تساعدنا على المضي قدمًا وتحقيق أهداف مهمة في الحياة.
تعتمد تكلفة القرض على نوع القرض والمقرض وظروف السوق وتصنيفك الائتماني ودخلك. عادة ما يحصل المقترضون الحاصلون على أعلى التصنيفات الائتمانية على أفضل أسعار الفائدة. قبل شراء أي قرض، قم بإجراء بعض الأبحاث حول درجة الائتمان الخاصة بك وتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقته. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ودرجة الائتمان مجانًا على Bankrate.
جميع القروض إما مضمونة أو غير مضمونة. تتطلب القروض المضمونة من المقترض استخدام الأصول كضمان لتوفير ضمان القرض للمقرض. قرض السيارة هو مثال على القرض المضمون. إذا فشلت في دفع ثمن السيارة، فسوف يستعيد المُقرض ملكية السيارة. القروض غير المضمونة لا تتطلب ضمانات. معظم القروض الشخصية غير مضمونة.
عند البحث عن قرض، فمن الأفضل استخدام حاسبة القروض. يمكن أن تساعدك الآلة الحاسبة في تضييق نطاق بحثك عن منزل أو سيارة من خلال إظهار المبلغ الذي يمكنك تحمله كل شهر. يمكن أن يساعدك على مقارنة تكاليف الاقتراض ومعرفة مدى تأثير فروق أسعار الفائدة على مدفوعاتك، وخاصة القروض العقارية.
ستعرض لك حاسبة القرض الصحيحة التكلفة الإجمالية للقرض في معدل الفائدة السنوية (APR) أو معدل الفائدة السنوية (APR). يمكن لحاسبة القروض الإجابة على العديد من الأسئلة ومساعدتك على اتخاذ قرارات مالية جيدة.
فيما يلي أنواع الائتمان الأكثر شيوعًا وبعض التفاصيل حول حاسبات القروض التي يمكن أن تساعدك.
القرض العقاري
تمنحك حاسبة الرهن العقاري تقديرًا للدفعة الشهرية بعد إدخال سعر منزلك والدفعة الأولى وسعر الفائدة ومدة القرض. استخدم الآلة الحاسبة لتقييم السيناريوهات المختلفة. قد تجد أنك بحاجة إلى تعديل الدفعة الأولى لجعل دفعاتك الشهرية ميسورة التكلفة. يمكنك أيضًا الاطلاع على جدول استهلاك القرض أو كيفية تقليل ديونك بمرور الوقت من خلال دفعات رأس المال والفائدة الشهرية. إذا كنت ترغب في سداد رهنك العقاري قبل نهاية مدة القرض، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر للوصول إلى هدفك.
يمكن لآلات حاسبة الرهن العقاري الأخرى الإجابة على مجموعة متنوعة من الأسئلة: ما هي نسبة DTI أو نسبة الدين إلى الدخل؟ هذه هي النسبة التي يستخدمها المقرضون لتقدير عبء الديون الخاصة بك. هل يجب عليك الحصول على رهن عقاري لمدة 15 عامًا أو 30 عامًا؟ سعر ثابت أم سعر متغير؟
من المهم الحصول على الأرقام الصحيحة قبل شراء منزل، حيث أن الرهن العقاري هو قرض مضمون مضمون بالمنزل نفسه. إذا فاتتك دفعاتك الشهرية، فيمكن للمقرض إخطارك وأخذها معك.
خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)
HELOC هو قرض لشراء منزل يشبه بطاقة الائتمان. سوف تحصل على حد ائتماني يمكنك استخدامه لسداد القرض. عادة ما تكون أسعار الفائدة متغيرة وترتبط بمؤشرات مثل أسعار الفائدة الأولية. يمكن لحاسبتنا المنزلية أن تجيب على أسئلة مثل: ب: هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض ملكية المنزل؟ إذا كانت الإجابة بنعم، كم يمكنك الاقتراض؟ هل تفضل شراء قرض أسهم لمرة واحدة أم HELOC؟ كم من الوقت يستغرق سداد القرض؟
قروض الإسكان
قروض ملكية المنازل، والتي تسمى أحيانًا الرهون العقارية الثانوية، مخصصة لأصحاب المنازل الذين يرغبون في اقتراض بعض أصولهم لدفع تكاليف التجديدات أو الإجازات الرائعة أو الرسوم الجامعية أو النفقات الأخرى. قرض ملكية المنزل هو سداد مبلغ مقطوع لمرة واحدة بمعدل ثابت، عادة ما يزيد عن 5 إلى 20 سنة. تساعدك حاسبة حقوق الملكية في Bankrate على تحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بناءً على أهليتك الائتمانية ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) أو نسبة القرض إلى القيمة. هذا هو الفرق بين قيمة منزلك والمبلغ المستحق عليك.
قرض شخصي
القرض الشخصي هو قرض غير مضمون يتم سداده بسعر فائدة ثابت على مدى فترة من الزمن. إنه قرض مرن لأنه يمكن استخدامه لتوحيد الديون، أو سداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية، أو إجراء تحسينات على المنزل، أو دفع تكاليف حفل زفاف أو إجازة، أو شراء قارب، أو عربة سكن متنقلة، أو غيرها من المشتريات الكبيرة. تتيح لك حاسبات القروض الشخصية تقدير الأقساط الشهرية بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة ووقت السداد ودرجة الائتمان والدخل.
القروض الطلابية
قروض الطلاب هي قروض غير مضمونة من القروض الفيدرالية أو الخاصة. يجب أن يكون المقترضون مؤهلين للحصول على قروض الطلاب الخاصة. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ثابت، فقد لا تتمكن من العثور على أفضل قرض. توضح لك حاسبة قروض الطلاب من Bankrate المدة التي سيستغرقها سداد قرضك ومقدار الفائدة التي ستحتاج إليها. تساعدك حاسبة التوفير في الكلية على تحديد أهداف الادخار للمستقبل
قرض السيارة
قرض السيارة هو قرض مضمون لشراء سيارة. تتيح لك حاسبة قرض السيارة تقدير الدفعات الشهرية، والاطلاع على إجمالي الفائدة التي ستدفعها، وجدول استهلاك القرض. الآلة الحاسبة لا تأخذ في الاعتبار التكاليف مثل الضرائب ورسوم التوثيق والتسجيل التلقائي. أضف حوالي 10% إلى تقديرك.
