إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس، فمن الجيد أن تحدد فرصك في الحصول على الموافقة قبل التقديم. أول شيء يجب أن تعرفه هو أنك بحاجة إلى حد ائتماني على البطاقة.
ما هو التصنيف الائتماني الذي تحتاجه أمريكان إكسبريس؟
على عكس بعض الجهات المصدرة الأخرى، لا تقدم شركة أمريكان إكسبريس بطاقات ائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ أو في مرحلة إعادة بناء الائتمان. بعبارة أخرى، قد تحتاج إلى درجة في النطاق "الجيد" على الأقل للتأهل للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس. تتطلب بطاقات أمريكان إكسبريس الأخرى عادةً درجات أعلى.
استنادًا إلى درجة FICO، فهذا يعني أن المطالبين بـ American Express عادةً ما يكون لديهم درجة لا تقل عن 670:
- استثنائي. 800 وما فوق.
- جيد جدًا. 740-799.
- جيد. 670-739.
- عدل. 580-669.
- فقير. 300 – 579.
لماذا تعتبر درجة الائتمان مهمة بالنسبة لمصدري البطاقات؟ وقال رود جيري، المدير الأول لتثقيف المستهلكين والدعوة في إكسبيريان، أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: "المستهلكون الذين لديهم درجات ائتمان منخفضة هم أكثر عرضة للتخلف عن السداد، أو أرصدة بطاقات الائتمان المرتفعة، أو مشاكل أكثر خطورة مثل التحصيل أو الإفلاس". قال فين. "إن المستهلكين الذين يتمتعون بدرجات ائتمانية أعلى هم أكثر عرضة لأن يكون لديهم تاريخ جيد من السداد في الوقت المحدد، فضلاً عن معدلات استخدام منخفضة وعدم وجود تاريخ من التخلف عن السداد."
وأضاف جريفين أنه نتيجة لذلك، سيقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين لتحديد ما إذا كانوا سيمنحون الائتمان وتحديد حدود الائتمان المناسبة ومعدلات الفائدة وغيرها من الشروط.
بالإضافة إلى الدرجات، فإن شركات بطاقات الائتمان لديها مجموعة فريدة من المتطلبات التي يجب على المستهلكين تلبيتها حتى تتمكن الشركات من توسيع عروض بطاقات الائتمان الخاصة بها، والتي تختلف باختلاف الجهة المصدرة والبطاقة المحددة.
كيفية الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك
هناك العديد من الطرق للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك عبر الإنترنت مجانًا. فيما يلي ثلاثة طرق يمكنك اتباعها:
- استخدم الخدمات المجانية. قم بالتسجيل للحصول على خدمات مثل MyCredit Guide من American Express أو CreditWise من Capital One، وكلاهما متاح للجميع.
- يرجى استشارة الجهة المصدرة. إذا كان لديك بطاقة ائتمان، فقد يسمح لك مصدر البطاقة أو البنك بعرض تاريخك الائتماني من خلال حسابك عبر الإنترنت.
- قم بالتسجيل مع Experian. يقدم مكتب الائتمان تقارير ائتمانية شهرية ودرجات FICO لأولئك الذين يقومون بالتسجيل.
بطاقات أمريكان إكسبريس ذات التصنيفات الائتمانية المختلفة
لم يتم الإعلان عن درجة الائتمان الدقيقة المطلوبة للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس الشخصية، ولكن يمكنك تخمين ذلك. وقال توم كوين، نائب رئيس التسجيل في شركة FICO: "بشكل عام، تقدم معظم شركات إصدار البطاقات أنواعًا مختلفة من بطاقات الائتمان ذات ميزات وشروط مختلفة، وقد يكون لها عتبات مخاطر مختلفة اعتمادًا على قدرات البطاقة".
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك جزءًا فقط من تقييم أمريكان إكسبريس. وقالت الشركة: "بينما تختلف المتطلبات المحددة حسب منتج Amex، فإننا ننظر إلى سجل الدفع وإجماليات Amex، وإذا كان ذلك مناسبًا، إجمالي الديون والدخل المبلغ عنه ونتائج مكتب الائتمان والبيانات من مكاتب الائتمان". "المعلومات الأخرى التي أوردتها الوكالة." في بيان.
بشكل عام، أنت بحاجة إلى ائتمان جيد، على الرغم من أن بعض البطاقات يكون من الصعب التأهل لها في حالات أخرى.
وقال جريفين: "يمكنك أن تفترض أن البطاقة التي تقدم أفضل المزايا والمكافآت تحتاج إلى متوسط درجة ائتمانية يبلغ 700 أو أعلى حتى تكون مؤهلة". قد يتطلب الأمر الحصول على درجة أعلى للحصول على أفضل الشروط. كقاعدة عامة، فإن الحصول على 750 نقطة أو أكثر يؤدي بشكل عام إلى أفضل الشروط.
فيما يلي ثلاثة مستويات مختلفة من بطاقة أمريكان إكسبريس التي يجب مراعاتها:
بطاقة أمريكان إكسبريس الائتمانية اليومية. إنها بطاقة مكافآت مجانية توفر نقطتين لكل دولار على البقالة ونقطة واحدة لكل دولار على جميع المشتريات الأخرى. إنها بطاقة مكافآت قوية للمبتدئين تتطلب رصيدًا جيدًا، ولكن من المحتمل أن يكون الحصول عليها أسهل نظرًا للمنتجات ذات الجودة الأعلى الموجودة هناك.
بطاقة أمريكان إكسبريس بلو كاش ذات الأولوية. تقدم البطاقة مجموعة واسعة من الفوائد، بما في ذلك 6% استرداد نقدي على البقالة (على أول $6,000 يتم إنفاقها سنويًا) و3% استرداد نقدي على محطات الوقود ووسائل النقل العام. هناك أيضًا رسوم سنوية بقيمة $95.
بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية. تستهدف مكافآت وفوائد بطاقة البلاتين المسافرين الأثرياء والمسافرين الدائمين ذوي الائتمان الجيد والذين يبحثون عن تجربة مماثلة لتجربة كبار الشخصيات. تبلغ الرسوم السنوية للبطاقة $695.
كيفية الحصول على الموافقة المسبقة لبطاقة أمريكان إكسبريس
أولاً، يجب عليك فهم الفرق بين الموافقة المسبقة والتأهيل المسبق. وقال كوين إن المصطلحين يستخدمان بالتبادل، على الرغم من اختلافهما. "يعني الموافقة المسبقة عادةً أن جهة إصدار بطاقة الائتمان قد راجعت معلوماتك وبناءً على تلك المراجعة، تقرر ما إذا كانت ستقدم لك عرض ائتمان ملزمًا. عادةً ما يعني التأهيل المسبق أن الجهة المصدرة قد راجعت معلوماتك المالية ولديها "أفضل التخمينات" حول ما إذا كان سيتم الموافقة عليها.
تشجع شركة أمريكان إكسبريس المتقدمين الذين يرغبون في معرفة البطاقات التي قد تكون الأنسب لهم بالبحث عبر الإنترنت عن عروض التأهيل المسبق من جهة إصدار البطاقة. بعد إدخال بياناتك الرئيسية، سوف تتلقى عروضًا مخصصة لك.
وبدلاً من ذلك، قد تتلقى عرض بطاقة ائتمان غير مرغوب فيه وموافق عليه مسبقًا عبر البريد، مما يعني أن المُقرض أجرى مراجعة تلقائية لسجلك الائتماني ومعايير أخرى وقرر أنك تلبي شروط العرض، كما يقول جريفين. "إن العروض المعتمدة مسبقًا تعتبر أمرًا جيدًا لأنها تعمل على توسيع السوق للمستهلكين."
على الرغم من أن هذه العروض لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه عندما تقبل عرضًا، فإنك تتقدم بطلب رسمي للحصول على بطاقة ائتمان، وفي هذه المرحلة سوف يقوم المُقرض بتحصيل قيمة قرضك.
وبطبيعة الحال، لا يشترط تقديم مقترح موافقة رسمية مسبقة للتقدم بطلب الحصول على البطاقة. ومع ذلك، فمن الحكمة إجراء بعض الأبحاث حول البطاقة المحددة التي ترغب فيها لفهم المتطلبات.
