أقراص مضغوطة عثرة: التعريف وكيفية عملها
أقراص مضغوطة عثرة: التعريف وكيفية عملها
اعلانات

عندما ترتفع أسعار الفائدة، فإن رفع شهادات الإيداع يمكن أن يساعد المدخرين على الاستفادة من ارتفاع العائدات.

في بيئة ترتفع فيها أسعار الفائدة، توفر الأقراص المضغوطة الخاصة بارتفاع أسعار الفائدة (التي تسمى أحيانًا الأقراص المضغوطة الخاصة بارتفاع أسعار الفائدة) للمدخرين فرصة زيادة معدل العائد السنوي للأقراص المضغوطة دون تغيير الشروط.

عادة، تسمح الأقراص المضغوطة الخاصة برفع أسعار الفائدة برفع سعر الفائدة مرة واحدة فقط خلال فترة صلاحيتها، مما يشير إلى أنها قد تكون أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يفهمون بيئة أسعار الفائدة الحالية ويدركون أن الأسعار سترتفع أو تنخفض. تحتوي بعض الأقراص المضغوطة الترميزية على شروط تسمح للعملاء بزيادة السعر أكثر من مرة.

قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بشكل حاد هذا العام بعد أن أبقى أسعار الفائدة بالقرب من الصفر منذ مارس 2020، عندما بدأت عمليات الإغلاق بسبب فيروس كورونا.

اعلانات

كيف تعمل الأقراص المضغوطة عثرة المتابعة

القرص المضغوط هو حساب توفير ذو تاريخ استحقاق ثابت وسعر فائدة ثابت. عادة، يظل سعر الفائدة كما هو طوال عمر القرص المضغوط، ولكن هناك بعض الخيارات التي تسمح بتغيير السعر. تسمح الأقراص المضغوطة ذات القيمة المضافة لأصحاب الحسابات بزيادة عوائدهم مع استمرار نضوج الأقراص المضغوطة.

يختلف العمر الافتراضي للقرص المضغوط الخاص بالترقية، لكن معظمه يتراوح من سنتين إلى ثلاث سنوات. تتمتع معظم الأقراص المضغوطة Bumpup بأسعار فائدة أقل قليلاً من الأقراص المضغوطة التقليدية لأن الأقراص المضغوطة تمنح حامليها القدرة على رفع أسعار الفائدة. يختلف الحد الأدنى للمبلغ المطلوب للحصول على قرص مضغوط مدفوع مسبقًا من مؤسسة مالية إلى أخرى، على الرغم من أن بعض المؤسسات المالية لديها حد أدنى منخفض يصل إلى $500.

تسمح العديد من الأقراص المضغوطة المعززة بزيادة في المعدل لمرة واحدة، لكن بعضها (خاصة تلك ذات المدة الأطول) يسمح بتعزيزات متعددة. قد تكون هناك قواعد حول مقدار الزيادة في المعدل في وقت واحد. من الأفضل التحقق من شروط وأحكام القرص المضغوط مع مؤسستك المالية.

اعلانات

ضع في اعتبارك أيضًا أنه إذا قمت بسحب الأموال من القرص المضغوط قبل تاريخ الاستحقاق، فسوف تواجه عقوبة ما لم يكن القرص المضغوط غير جزائي.

مثال للقرص المضغوط المحسن

لنفترض أنك تريد تخصيص $10000 لتحسين المنزل. أنت تفترض أنك لن تحتاج إلى المال لبضع سنوات، ولكنك تريد أن ينمو بأمان وأن تستفيد من ارتفاع أسعار الفائدة في هذه الأثناء. قد يكون القرص المضغوط الإضافي لمدة عامين مثاليًا إذا كنت لا ترغب في الحاجة إلى أموال قبل انتهاء المدة.

إذا اتضح أنك بحاجة إلى أموالك في غضون عامين، فمن المهم أن تفهم مقدار تكلفة الغرامة المدفوعة مسبقًا لتحديد ما إذا كان القرص المضغوط الإضافي مناسبًا لك أم لا.

اعلانات

مزايا تشغيل الأقراص المضغوطة

أكبر فائدة لترقية الأقراص المضغوطة هي القدرة على زيادة أسعارك بمرور الوقت. إذا ارتفعت أسعار الفائدة على مدى المدة، يمكنك الاستفادة وكسب المزيد من الفائدة بشكل أسرع. هناك أنواع أخرى من الأقراص المضغوطة تقيدك في APY الخاص بك، أو تتطلب انتهاء المدة للاستفادة من معدل فائدة أعلى، أو فرض عقوبة مقدمة على إغلاق القرص المضغوط قبل انتهاء صلاحيته. مع قرص مضغوط Bump-up، يمكنك بسهولة الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة.

عيوب الأقراص المدمجة المحسنة

تكمن جاذبية القرص المضغوط المحسن في مرونته، ولكن به أيضًا بعض العيوب. تبدأ الأقراص المضغوطة المرتفعة عادةً بـ APY أقل مقارنة بالأنواع الأخرى من الأقراص المضغوطة، مما يسمح للبنوك بالتحوط ضد زيادات APY المستقبلية. اعتمادًا على ظروف السوق، قد يجذبك القرص المضغوط القياسي إلى مزيد من الاهتمام على مدار عمر القرص المضغوط الخاص بالترقية.

ليس هناك أيضًا ضمان بأن السعر سيرتفع على مدى عمر القرص المضغوط. أو، إذا ارتفعت أسعار الفائدة واستمرت في الارتفاع، فيمكنك التبديل قبل الأوان وتفويت فرصة زيادة أكبر في APY.

كيفية فتح قرص مضغوط محسن

إن فتح قرص مضغوط مؤقت يشبه فتح أنواع أخرى من الحسابات المصرفية، على الرغم من أن عددًا أقل من البنوك يقدم مثل هذه الحسابات. تأكد من البحث في تفاصيل عرض البنك، بما في ذلك المدة وتكرار تعبئة الرصيد وAPY الأولي والإيداع الأولي ورسوم السحب المبكر.

قد تجد صفقات أفضل من البنوك عبر الإنترنت، ولكن يمكنك العثور على بعض الصفقات الرخيصة من المؤسسات المالية التقليدية من خلال البحث حولك. بمجرد العثور على البنك والحساب الذي يناسب احتياجاتك، سوف تحتاج إلى إكمال نموذج الطلب ومراجعة سجل حسابك.

بدائل لترقية الأقراص المضغوطة

هناك العديد من أقراص التمهيد المضغوطة البديلة التي يجب مراعاتها، اعتمادًا على ما تريده من مدخراتك:

  • القرص المضغوط التقليدي: حساب محدد المدة وسعر الفائدة.
  • القرص المضغوط المتدرج: يشبه القرص المضغوط المضخم، ولكنه يزيد تلقائيًا من APY على فترات زمنية محددة.
  • سلم الأقراص المضغوطة: استراتيجية لتحقيق أقصى قدر من التوفير في التكاليف عن طريق إزالة أقراص مضغوطة متعددة بأوقات تشغيل مختلفة.

يتعلم أكثر:

اعلانات