هذا هو الوقت المناسب للتخلص من ديون بطاقات الائتمان.
في أعقاب جائحة كوفيد-19، ومع بدء عودة الاقتصاد إلى طبيعته، ارتفع متوسط معدل الادخار الشخصي الأمريكي إلى مستويات قياسية.
ومع ذلك، لا يزال كثيرون عالقين في ديون بطاقات الائتمان ذات العائد المرتفع ــ وهو العبء الذي من شأنه أن يزداد سوءا إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت مبكر من العام المقبل.
بعبارة أخرى، حان الوقت للبدء في تقليص ديونك - خاصة إذا كنت قادرًا على توفير المال أثناء الوباء.
فيما يلي ست استراتيجيات ذكية لمساعدتك.
1. دفعة شهرية إضافية
ربما اعتدت على دورة الفوترة الشهرية، ولكنك لست مضطرًا إلى الانتظار حتى تاريخ الاستحقاق لسداد بعض رصيدك، كما أنك لست مقيدًا بالدفع مرة واحدة فقط في الشهر.
يتم احتساب فائدة بطاقة الائتمان يوميًا، وتعتمد رسوم التمويل المعمول بها على متوسط الرصيد اليومي لحسابك. وهذا يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد من رسوم الفائدة كل يوم تنتظر فيه الدفع.
إذا كنت تدفع كل أسبوعين أو كل شهرين، أو ربما مرتين في الشهر. إذا كنت تحصل على أجر بشكل أكثر تكرارًا - مثل حصولك على راتب أسبوعي أو كونك عاملًا تحصل على إكرامية - ففكر في بدء خطة إدارة الديون الخاصة بك بمدفوعات أسبوعية.
هناك فائدة أخرى لدفع أكثر من مرة في الشهر وهي أنه إذا استخدمت المال لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بعد كسبه، فلن تكون لديك الفرصة لتغيير رأيك والقيام بشيء آخر بالمال لاحقًا.
تأكد فقط من أن المبلغ الإجمالي الذي تدفعه بحلول تاريخ الاستحقاق في كشف حساب بطاقتك الائتمانية هو الحد الأدنى للدفعة على الأقل، لأن رسوم التأخير والعقوبات ستظل سارية إذا لم تفعل ذلك.
إليك نصيحة ساخنة أخرى: إن تقليل الديون بسرعة يمكن أن يؤدي أيضًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تقليل استخدام الائتمان، مما قد يجعل من الأسهل التأهل للحصول على بطاقة ائتمان لنقل الرصيد (اقرأ لمعرفة المزيد).
2. احصل على تحويل رصيد بطاقة الائتمان
إذا كان لديك ائتمان جيد، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة تسمح لك بسداد رصيدك المستحق بشكل أسرع.
تقدم بطاقات الائتمان لتحويل الأموال سعرًا تمهيديًا قدره 0% خلال فترة العرض الترويجي - ويختلف هذا السعر، ولكن من 12 إلى 18 شهرًا هو المعدل الطبيعي. تمنحك هذه المرحلة التمهيدية الفرصة لسداد ديونك بسرعة: نظرًا لأنك لا تدفع أي فوائد، فإن دفعتك الشهرية بالكامل تذهب مباشرة إلى سداد رأس المال. ومع ذلك، من الأفضل إعطاء الأولوية لسحب رصيدك قبل انتهاء الفترة الترويجية - خاصة إذا كان معدل الفائدة السنوي غير التمهيدي مرتفعًا.
تحذير واحد: تقدم بطاقات الائتمان لنقل الرصيد أيضًا نسبة فائدة سنوية قدرها 0% على المشتريات، والتي قد تبدو ميزة رائعة، ولكن من المهم التركيز على أولويتك القصوى (سداد ديون بطاقة الائتمان).
لاحظ أيضًا أن العديد من بطاقات تحويل الرصيد تفرض رسوم تحويل رصيد لا تقل عن 3% - وقد تزيد هذه الرسوم إذا كان لديك الكثير من الديون. ابحث عن بطاقات ذات رسوم تحويل رصيد منخفضة أو معدومة، حتى تتمكن من استخدام المزيد من أموالك لسداد الديون. (لمزيد من المعلومات، راجع: أفضل بطاقات الائتمان 0% APR المتوفرة الآن.)
3. إنشاء خطة لسداد "الديون المتراكمة" أو "الديون المتراكمة"
هناك فكرتان رئيسيتان عندما يتعلق الأمر بسداد ديون بطاقات الائتمان.
الطريقة الأولى هي "انهيار الديون"، والتي تركز على سداد البطاقة ذات أعلى معدل فائدة أولاً، ثم بعد سدادها، التحول إلى البطاقة ذات أقل معدل فائدة. هذه الطريقة هي الأكثر منطقية من الناحية الرياضية لأنها تقلل الوقت الذي يستغرقه سداد بطاقة الائتمان التي تفرض عليك أكبر مبلغ.
وتتمثل إحدى الاستراتيجيات الأخرى في نهج "تراكم الديون". تم تصميم هذا البرنامج خصيصًا لأولئك الذين يجدون صعوبة في الالتزام بخطط خفض الديون الخاصة بهم عندما يبدو أنه لا يوجد نهاية لها.
تركز "كرة الثلج الديونية"، التي ابتكرها خبير التمويل الشخصي ديف رامزي، على سداد أصغر ديونك أولاً، ثم يليها أصغر رصيد لديك، وهكذا. وفقا لبعض خبراء الاقتصاد السلوكي، فإن الخروج من الديون الصغيرة في وقت مبكر من عملية السداد يمكن أن يكون مكافأة ذهنية قيمة يمكن أن تساعد بعض الأشخاص على البقاء متحفزين للاستمرار فيها.
إنها ليست فعالة من حيث التكلفة مثل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً، ولكن إذا أعطتك الدافع للنهوض بنفسك وسدادها، فقد تكون الطريق المفضل.
4. الحصول على قرض شخصي
إذا لم يكن لديك ائتمان جيد، فقد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي وسداد ديون بطاقة الائتمان بالكامل هو الخيار الأفضل لك. يمكنك البحث عن المقرضين عبر الإنترنت أو التحقق من البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك للحصول على قروض شخصية (قد تسمى أيضًا قروض توحيد الديون). ستظل تدفع الفائدة، ولكن المعدل قد يكون أقل لأن معدل النسبة السنوية للفائدة على القرض الشخصي يكون عادة أقل ببضع نقاط مئوية من معدل النسبة السنوية للفائدة على بطاقة الائتمان. بدلاً من تتبع حسابات بطاقات الائتمان المتعددة وتواريخ الاستحقاق، فإنك تدفع دينًا واحدًا فقط كل شهر.
5. خفض الإنفاق عن طريق تشديد الميزانية.
لا أحد يحب سماع هذا، ولكن إحدى أسهل الطرق لسداد الديون بسرعة هي إنفاق المزيد من المال كل شهر. وهذا يعني إيجاد طرق جديدة للتوفير، مثلا في كل مرة تدفع فيها أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق على فاتورة بطاقتك الائتمانية، تكون أقرب خطوة إلى التخلص من الديون.
6. اتصل بمركز استشارات الائتمان للحصول على مساعدة متخصصة.
إذا كنت قد جربت الاستراتيجيات المذكورة في هذه القائمة ولا تزال تواجه صعوبة في السيطرة على ديون بطاقتك الائتمانية، فقد حان الوقت للاتصال بشخص متخصص. ستقوم خدمة الاستشارة الائتمانية غير الربحية بمراجعة ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك مقابل التزاماتك المالية الأخرى (مثل قرض حقوق الملكية في المنزل أو خط الائتمان أو أقساط السيارة أو قروض الطلاب) والعمل معك لتطوير خطة سداد. ويقوم البعض أيضًا بالتفاوض مع شركات بطاقات الائتمان لخفض أسعار الفائدة وتقديم تدريب الثقافة المالية لمنعك من الوقوع في الديون مرة أخرى في المستقبل.
إذا كان وضعك المالي صعبًا بشكل خاص وتفكر في الإفلاس، فإن الاستشارة الائتمانية ضرورية بالفعل قبل اتخاذ هذه الخطوة. إن اتخاذ هذه الخطوة بمفردك قد يقودك إلى إدراك أنك قادر على حل مشاكل ديونك من خلال خطة سداد بدلاً من الإفلاس.
خلاصة القول: كيفية سداد ديون بطاقات الائتمان
مع تحسن سوق العمل، وارتفاع الأجور، وامتلاك العديد من الأشخاص المزيد من أموال الطوارئ في حساباتهم المصرفية، فقد تكون الآن فرصة جيدة لسداد جميع ديونك - أو على الأقل البدء في سداد رصيدك.
قد لا يكون الأمر سريعًا أو سهلاً، لكن العديد من الأشخاص الذين يلتزمون بخطة إدارة الديون يقولون إنه بمجرد تحريرهم من الديون، فإن الشعور بالارتياح يستحق ذلك.
إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان، فهذا هو الوقت المناسب للبدء في العمل على التخلص منها.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
