بطاقة الائتمان هي وسيلة سريعة ومريحة للحصول على ما تريد وتحتاج إليه أثناء التنقل. إن استخدام بطاقة الائتمان له فوائد عديدة، ولكن له أيضًا بعض المخاطر. قبل أن تقرر استخدام بطاقة الائتمان، من المهم أن تعرف ما تحتاج إلى معرفته لتجنب الأخطاء المكلفة.
والخبر السار هو أن بطاقات الائتمان لا يجب أن تكون معقدة، وليس من الضروري أن تكون معقدة لتجنب الأخطاء. باعتبارك مستخدمًا لبطاقة الائتمان لأول مرة، إليك ما تحتاج إلى معرفته.
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي نوع من الائتمان المتجدد الذي تصدره شركات بطاقات الائتمان والمؤسسات المالية. عندما تقوم بعملية شراء باستخدام بطاقتك، تقوم المؤسسة المالية بإقراضك المال اللازم للشراء وتوافق على سداده بالكامل بحلول تاريخ معين - وإلا فإنها ستفرض عليك فائدة على الرصيد المتبقي.
البطاقة عبارة عن بطاقة مادية، مصنوعة عادة من البلاستيك أو المعدن، تحمل رقم بطاقة ائتمان فريد ورقم CVV (قيمة التحقق من البطاقة) مكون من ثلاثة أرقام لمزيد من الأمان.
كيف تعمل بطاقات الإئتمان؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، تطلب المؤسسة المالية معلومات مختلفة حول دخلك وديونك، ثم تقوم بسحب تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد مقدار الائتمان الذي تريد أن تقدمه لك. على سبيل المثال، قد تقرر الشركة أن الحد الأقصى للائتمان المتاح لها هو $10,000. قد يكون لدى الشركات أيضًا حدود يومية وحدود للمعاملات.
وسوف يقوم مصدر البطاقة أيضًا بتحديد معدل الفائدة السنوي (APR) الخاص بك، والذي، إذا تم تقديمه، سوف يتم فرضه عليك بعد تاريخ استحقاق الدفع بعد الفترة التمهيدية. تكون هذه المعدلات مرتفعة عادةً، وتتراوح من 14.99% إلى أكثر من 21.99%. هذه هي تكلفة اقتراضك. يمكنك تجنب دفع رسوم الفائدة ما لم تسدد رصيدك بالكامل بحلول نهاية كل دورة فوترة.
في كل مرة تقوم فيها بإجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، سيتم خصم مبلغ الشراء من الرصيد المتوفر لديك حتى تقوم بسداده. ترتبط البطاقة بدورة فوترة، وفي نهاية كل دورة، تصدر شركة بطاقة الائتمان بيانًا يوضح المعاملات التي أجريتها خلال تلك الدورة، ورصيدك الإجمالي، والحد الأدنى للمدفوعات، وتواريخ الاستحقاق.
هل تعمل بطاقات الائتمان بشكل مختلف عن بطاقات الائتمان؟
هناك تشابهان بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. أولاً، كلاهما مرتبط بمؤسسة مالية. ثانيًا، كلاهما عبارة عن بطاقات مادية عادةً. بخلاف ذلك، فإن بطاقات الخصم والائتمان مختلفة تمامًا.
ترتبط بطاقة الخصم بحساب مصرفي نشط، وعادةً ما يكون حسابًا جاريًا. إن استخدام بطاقة الخصم يشبه كتابة شيك، إلا أنه إذا لم يكن لديك أموال كافية لإجراء عملية شراء، فسيتم رفض بطاقة الخصم على الفور.
على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقة خصم تقليدية مرتبطة بحساب جاري $500، واستخدمت بطاقة الخصم الخاصة بك لإجراء عملية شراء $600، فسيتم رفض البطاقة. إذا قمت باختيار حماية السحب على المكشوف من البنك الخاص بك، فقد تتم الموافقة على المعاملة، وذلك اعتمادًا على مستوى الحماية الذي يوفره البنك.
لا تسمح لك بطاقات الخصم بالدخول في الديون ولا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
هل أحتاج إلى بطاقة ائتمان؟
إن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بطريقة مسؤولة يعد طريقة ممتازة لبناء الائتمان وكسب المكافآت. يعد بناء أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أمرًا مهمًا للعديد من القرارات المالية المستقبلية، مثل قروض السيارات، ورخص التأجير، وبرامج الأعمال، وحتى أسعار التأمين.
ومع ذلك، فإن استخدام بطاقة الائتمان ليس خاليا من المخاطر. والخبر السار هو أنه يمكنك تعويض هذه المخاطر أو تجنبها تمامًا.
مخاطر استخدام بطاقات الائتمان (وكيفية تجنبها)
أحد أكبر مخاطر استخدام بطاقة الائتمان هو تراكم الكثير من الديون. يعد استخدام بطاقة الائتمان أمرًا سهلاً، وبما أنك لا تحتاج إلى أن يكون لديك أموال كافية، فمن السهل في بعض الأحيان شراء أشياء لا تملك المال لشرائها. إن إحدى الطرق السهلة لتجنب ذلك هي أن تكتسب عادة سداد رصيد بطاقتك الائتمانية كل أسبوع أو حتى كل بضعة أيام. هل تريد إجراء عملية شراء؟ قم بالدفع بمجرد نشره في حساب بطاقتك الائتمانية. قبل أن تشتري، اسأل نفسك، "هل لدي المال لشراء هذا الآن؟" اشتري فقط إذا كانت الإجابة "نعم".
هناك خطر كبير آخر وهو التأخر في السداد. إن فرض رسوم على بطاقتك أكثر مما يمكنك تحمله أو مجرد نسيان الدفع يمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك، ويمكن أن يؤدي أيضًا إلى فرض رسوم التأخير وخسارة معدل النسبة السنوية التمهيدي الخاص بك. يشكل سجل الدفع 35% من درجة FICO الخاصة بك، مما يعني أنه له تأثير كبير على درجتك الإجمالية. يمكنك التخلص من هذه المخاطر من خلال إجراء دفعات منتظمة على بطاقتك (سواء أسبوعيًا، أو إعداد تذكيرات الدفع، أو الاشتراك في الدفعات التلقائية).
الرسوم السنوية هي شيء آخر يجب مراعاته عند التعامل مع بطاقات الائتمان. اعتمادًا على البطاقة التي تقوم بتسجيلها، قد يتم دفع رسوم سنوية تلقائيًا إلى بطاقتك كل عام. ترتبط هذه عادةً ببطاقات المكافآت. تحقق من جميع تفاصيل البطاقة قبل التقديم لتجنب الرسوم غير المتوقعة التي لا ترغب في دفعها.
كيفية شراء بطاقة ائتمان
أولاً، اكتب أهدافك من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تبحث عن بطاقة تساعدك على تحسين درجة الائتمان السيئة لديك، فيجب عليك البحث عن بطاقة ائتمان مضمونة أولاً. إذا كنت مهتمًا باستخدام بطاقتك الائتمانية لكسب المكافآت، ففكر في نوع المكافآت التي تبحث عنها. على سبيل المثال، هل تبحث عن استرداد نقدي، أو سفر/أميال، أو نقاط، أو مزيج من المكافآت المختلفة؟ أو ربما تبدأ عملًا تجاريًا جديدًا وتبحث عن أفضل بطاقات الائتمان ذات الحد الأقصى.
بمجرد تحديد أهداف استخدام بطاقاتك، ابحث عن البطاقات التي تتوافق مع تلك الأهداف. ولكن في هذه الأثناء، ضع في اعتبارك التفاصيل التالية:
- أبريل
- يكلف
- برنامج المكافآت
- المزايا (خصومات تأجير السيارات، خصومات الفنادق، مكافآت الإحالة، إلخ.)
- خيارات تطبيق الهاتف المحمول
- سمعة الشركة
هل تساعد بطاقات الائتمان في بناء تاريخ ائتماني جيد؟
يعتمد ذلك على كيفية استخدامك للبطاقة، ومستوى ديونك الحالي، وعدد بطاقات الائتمان الأخرى التي تمتلكها، والمزيد. إذا لم يكن لديك الكثير من الديون ولم يكن لديك بعد الكثير من البطاقات ورصيد مجاني، فإن بطاقة الائتمان الجيدة التي تسددها بانتظام لتجنب الفائدة يمكن أن تكون طريقة رائعة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
هل بطاقات الائتمان أكثر أمانًا من بطاقات الخصم أو طرق الدفع الأخرى؟
توفر بطاقات الائتمان حماية ممتازة ضد الاحتيال. لدى شركات بطاقات الائتمان الكبرى تدابير مدمجة لتحديد الأنشطة الاحتيالية والإبلاغ عنها. ومع ذلك، بموجب القانون الفيدرالي 12 CFR، فإن الحد الأقصى لمسؤوليتك في حالة حدوث أي مشاكل هو $50 § 1026.12. على عكس بطاقة الخصم، فإن الأموال التي يتم إنفاقها تأتي من جهة إصدار البطاقة، وليس منك.
كيف تعمل بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تندرج ضمن فئة "سيئة" بسبب ضعف الائتمان أو تاريخ الائتمان الضعيف، فقد تكون خيارات بطاقة الائتمان الخاصة بك محدودة - ولكن لا يزال بإمكانك استخدامها. ابحث عن خيارات آمنة، واعتمادًا على حالتك، قد تكون هناك خيارات بطاقة ائتمان غير آمنة للمبتدئين.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
