كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق العقارات؟

اعلانات

الأخبار الحالية بشأن أسعار الفائدة ليست جيدة جدًا. وقد دفع التضخم بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع أسعار الفائدة للحد من التضخم، مما يزيد من تكلفة الاقتراض - بما في ذلك القروض العقارية لمشتري المنازل المحتملين.

"إن ارتفاع الأسعار يعني ارتفاع أقساط الرهن العقاري الشهرية، مما يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية للمتسوقين في المنازل. "لن يتمكن مشتري المنازل المحتملين اليوم من تحمل قرض عقاري كبير كما كان الحال قبل بضعة أشهر فقط،" ريتشارد بي ويتمان، نائب رئيس شركة Texas Mortgage، LLC، وهي خدمة الرهن العقاري لاتحادات تكساس الائتمانية.

في حين أن رفع أسعار الفائدة قد يكون بمثابة مفاجأة للمشترين، إلا أنه جزء من مد وجزر معدلات الرهن العقاري. إذا كنت جادًا بشأن الشراء، فهذا هو الوقت المناسب للتحرك، كما يقول الخبراء.

"بالنسبة لمشتري المنازل المحتملين، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يعني بشكل أساسي أن الوقت قد حان لإلقاء نظرة على مواردهم المالية الشخصية واتخاذ الإجراءات"، قالت كارلي ويمر، نائب رئيس القروض العقارية ذات السعر المضمون. إن أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا لم يكن المقصود منها أن تستمر أبدا؛ لقد كانوا مجرد جزء من خطة بنك الاحتياطي الفيدرالي لتوفير الإغاثة المؤقتة للاقتصاد خلال جائحة كوفيد-19 وتجنب الانهيار الاقتصادي الكامل.

اعلانات

"مع بدء بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص جهوده للتخفيف من تفشي المرض، بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع في نوفمبر 2021. ومع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، من المهم أن يظل مشتري المنازل المحتملين هادئين وأن يناقشوا خياراتهم مع متخصص مالي موثوق به. ".

الأثر المالي لارتفاع أسعار الفائدة

وقال ويمر إنه مقابل كل زيادة بنسبة 0.5 في المائة في أسعار الفائدة، تنخفض القوة الشرائية لمشتري المنزل بنحو 5 في المائة. وقالت إنه إذا تمت الموافقة مسبقًا على مقترض على عقار بقيمة $350.000 وارتفعت أسعار الفائدة بنسبة 0.5 نقطة مئوية، فيمكن للمشترين الآن أن يتوقعوا انخفاض قوتهم الشرائية بمقدار $17.500. ستنخفض هذه الموافقة المسبقة إلى $332,500.

لذلك، إذا تمت الموافقة مسبقًا على المقترض بسعر شراء قدره $350,000، فإن كل زيادة قدرها 0.5% في معدل الرهن العقاري ستؤدي إلى تقليل القوة الشرائية بحوالي $17,500.

اعلانات

وقال إن متوسط قرض شراء المنزل هو $380,000، ولكل زيادة بنسبة 0.5%، تزيد أقساط الرهن العقاري عادةً بنحو $120.

التأثير على سوق العقارات

في السنوات الأخيرة، شهدنا سوق العقارات الساخنة للغاية. وفي مارس 2022، ارتفعت أسعار المنازل بمقدار 17.5% مقارنة بالأشهر الـ 12 السابقة، وفقًا لبيانات CEIC. والخبر السار، كما قال ويتمان، هو أن سوق الإسكان من المرجح أن تهدأ – على الأقل ستفعل ذلك – مما يمنح بعض مشتري المنازل فرصة للبقاء في السوق على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة.

اعلانات

وقال ويتمان: "قد يؤدي ذلك إلى تباطؤ المبيعات، مما قد يؤدي إلى استقرار أسعار المنازل أو انخفاضها في المستقبل". "بينما لم نر ذلك بعد، إذا ظلت أسعار الفائدة مرتفعة أو استمرت في الارتفاع، فإننا نتوقع هذا النوع من التصحيح في السوق."

وتابع: “على الرغم من أنه من الناحية الفنية لا يزال سوقًا للبائعين، إلا أنه يتباطأ. قبل عام مضى، كان تقديم سعر الطلب هو القاعدة. اليوم، من المنطقي تقديم عرض عند الطلب. وفي حين انخفضت القوة الشرائية، أصبحت ظروف مشتري المنازل أكثر ملاءمة مع استقرار الأسعار وتحسن المخزون العقاري.

قفل في التسعير

وقال ويمر إنه في حين أن أسعار المنازل أعلى مما كانت عليه قبل عام، يجب على المشترين تحديد الأسعار الآن لمساعدتهم في العثور على منزل وتقديم عرض.

وقالت: "أوصي بأن يعمل مشتري المنازل مع المقرضين الذين لديهم برامج حجز وتخزين تسمح للمشترين المعتمدين مسبقًا بتثبيت معدلات الرهن العقاري الخاصة بهم - في بعض الحالات لمدة تصل إلى 90 يومًا - عند البحث عن منزل". "بالنسبة لمشتري المنازل الذين يتطلعون إلى شراء بناء جديد، أوصي بالعمل مع مُقرض يقدم أقفال أسعار ممتدة. يمكن لمعظم المقرضين تأمين الفائدة قبل 60 إلى 90 يومًا فقط، ولكن لدى بعض المقرضين برامج تأمين متقدمة يمكنها تأمينها لمدة تصل إلى 12 شهرًا. هاتان هما أفضل طريقتين لحماية موافقتك المسبقة وزيادة قوتك الشرائية إلى أقصى حد في سوق متقلب للغاية.

وقال ويمر إن أسعار اليوم لا يجب أن تستمر 30 عاما. إعادة التمويل ممكنة إذا انخفضت أسعار الفائدة مرة أخرى.

وقالت: "عندما يتعلق الأمر بالعقارات، يحتاج الجميع إلى منزل للعيش فيه، ومن المؤكد أن الإيجار لن يكون رخيصاً". "إذا كنت تستطيع شراء منزل. وفي مرحلة ما في المستقبل، ستكون هناك فرصة لإعادة التمويل لأن أسعار الفائدة تشبه السفينة الدوارة التي لا نهاية لها: فسوف ترتفع وتنخفض مرة أخرى.

لذا تعلم المزيد:

اعلانات