في كل مرة تقوم فيها بتقديم معلومات شخصية لفتح بطاقة ائتمان، أو الحصول على قرض، أو استئجار سيارة، فإن ذلك يزيد من احتمال وقوع معلوماتك في الأيدي الخطأ. وصلت خروقات البيانات إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق في عام 2021، وفقًا لمركز موارد سرقة الهوية.
إذا تعرضت معلوماتك الشخصية للاختراق بسبب خرق البيانات، فقد تشعر بالقلق بشأن سرقة الهوية. ولكن حتى إذا كنت تعتقد أن معلوماتك الشخصية آمنة، فمن الحكمة اتخاذ خطوات لمنع اللصوص من فتح حسابات باسمك.
يعد تجميد أموالك خطوة بسيطة تمنع أي شخص من استخدام معلوماتك الشخصية لتحقيق مكاسب مالية.
كيف يمكنني تجميد رصيدي؟
تقدم لك شركات بطاقات الائتمان الثلاث الكبرى خيار تجميد رصيدك. عندما يتم تجميد ملف الائتمان الخاص بك، لا يستطيع الدائنون عرض تقاريرك، مما يمنع الأشخاص الذين لديهم معلوماتك الشخصية من فتح خطوط ائتمان جديدة نيابة عنك.
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على رصيد أو قرض جديد، فيمكنك إلغاء القفل عبر رقم التعريف الشخصي أو الهاتف.
إيكويفاكس
يتطلب منك Equifax إنشاء حساب myEquifax لإدارة الوصول عبر الإنترنت إلى ملف الائتمان الخاص بك. يجب عليك تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ورقم الهاتف المحمول حتى تتمكن Equifax من التحقق من هويتك. يقومون أيضًا بإنشاء كلمة مرور حتى تتمكن من الوصول إلى حسابك. بمجرد إعداد حسابك، يمكنك إدارة عمليات التعليق والتحقق من تقارير الائتمان وبدء النزاعات أو مراقبتها. لبدء الحجز أو إدارته عبر الهاتف، يرجى الاتصال بمركز اتصال Equifax على الرقم 800-387-4329.
اكسبريان
لدى Experian مركز تجميد آمن عبر الإنترنت حيث يمكنك بدء عمليات التجميد وإدارتها. يجب عليك تقديم اسمك الكامل وعنوانك وتاريخ ميلادك وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم الضمان الاجتماعي. يمكنك إنشاء رقم تعريف شخصي (PIN) أو مطالبة الشركة بإعطائك واحدًا. تحتاج دائمًا إلى رقم التعريف الشخصي (PIN) إذا كنت تريد حذف حساب محظور أو استعادته.
TransUnion
تتطلب TransUnion منك التسجيل للحصول على حساب يتم التحكم فيه بواسطة رقم التعريف الشخصي (PIN) لإدارة الحظر الخاص بك. يجب عليك تقديم نفس المعلومات التعريفية التي تطلبها مكاتب الائتمان الأخرى. يجب عليك اختيار رقم تعريف شخصي مكون من ستة أرقام لبدء وإيقاف قفل الأموال.
يمكنك أيضًا زيارة متجر Google Play أو متجر Apple وتنزيل تطبيق قفل الائتمان الخاص بكل مكتب ائتمان. تتيح لك هذه التطبيقات إدارة الوصول إلى حسابك بتمريرة بسيطة.
ما هي إيجابيات وسلبيات تجميد رصيدي؟
يؤدي تجميد رصيدك إلى منع الدائنين من التحقق من تقاريرك قبل فتح حساب جديد. وهذا يمنع لصوص الهوية من فتح حسابات باسمك. ومع ذلك، فإنه سيمنعك أيضًا من الحصول على أموال جديدة حتى تقوم بفتحها.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد، مثل الرهن العقاري، فاسأل عن مكاتب الائتمان التي يقوم المُقرض بفحصها، ثم توقف مؤقتًا عن تجميد تلك الحسابات.
تعد عملية إلغاء الحظر سريعة وسهلة طالما أنك تتبع كلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (PIN). تقول شركة TransUnion أن الحظر عادة ما يتم رفعه بمجرد طلب ذلك، ولكنها توصي بالسماح بساعة لفتح الحساب.
لن يؤثر التجميد على درجة الائتمان الخاصة بك أو الحد الائتماني الحالي. إذا تم قفل ملف الائتمان الخاص بك وقام شخص ما بسرقة رقم بطاقتك الائتمانية، فيمكنه الخصم من الحساب، وبالتالي فإن تجميد رصيدك لن يوقف جميع الأنشطة غير القانونية.
هل هناك طريقة أخرى لتجميد رصيدي؟
إن تجميد الائتمان أمر سهل ومجاني ومتاح للجميع. تقدم مكاتب الائتمان منتجًا آخر، وهو قفل الائتمان، والذي يسمح لك بالتحكم في الوصول إلى حسابك من خلال أحد التطبيقات. قد يكون الحظر مجانيًا، أو قد تحتاج إلى الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان المدفوعة. لا يمكنك تجميد وحظر حسابك في نفس الوقت. إذا قمت بتجميد حسابك ثم قررت حظره، فيجب عليك إلغاء الحظر عنه أولاً.
تقدم TransUnion منتج TrueIdentity، وهو منتج مجاني يسمح لك بقفل تقرير الائتمان الخاص بك أو إلغاء قفله على الفور من خلال التطبيق. سيتم إعلامك أيضًا عندما يحاول شخص ما الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك. يضيف برنامج مراقبة الائتمان المدفوع للشركة ميزات مثل أدوات تسجيل الائتمان، والوصول إلى خبراء تسجيل الائتمان، والتأمين ضد سرقة الهوية.
يقدم Equifax تطبيق Lock & Alert، وهو تطبيق قفل مجاني، حتى تتمكن من التحكم في وقت إلغاء قفل حسابك. يرسل التطبيق أيضًا تنبيهات عندما يحاول شخص ما الوصول إلى حسابك.
تطلب منك شركة Experian شراء خدمة Creditworks Premium الخاصة بها لاستخدام ميزة الحظر الخاصة بها. تتضمن الخدمة تأمين سرقة الهوية وإشعارات النشاط الائتماني الجديد وتقارير الائتمان المحدثة شهريًا.
هناك خيار آخر لتجميد الائتمان وهو شراء خدمة مراقبة ومراقبة سرقة الهوية من جهة خارجية.
خيار قصير المدى
إن تجميد الائتمان مجاني ومفتوح لجميع المستهلكين. سيظل التقرير مجمداً حتى تقوم بإلغاء تجميده. المستهلكون الذين يستوفون معايير معينة لديهم أدوات أخرى للتحكم في الوصول إلى معلوماتهم الائتمانية.
-
تنبيهات الاحتيال: إذا كنت تشك في حدوث احتيال محتمل، فيمكنك إعداد تنبيهات الاحتيال على حسابك. عندما يكون تنبيه الاحتيال نشطًا، تحتاج الشركات إلى التحقق من هويتك قبل إصدار الائتمان أو تغيير الحسابات الحالية نيابة عنك. تنبيهات الاحتيال مجانية لمدة عام واحد ولكن يمكن تجديدها. إذا اتصلت بأي من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية لبدء تنبيه الاحتيال، فيجب عليهم توجيه مكاتب الائتمان الأخرى لإصدار تنبيه على حسابك. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من المكاتب الثلاثة.
-
تنبيه متقدم ضد الاحتيال: هذا الخيار المجاني متاح فقط لضحايا سرقة الهوية الذين يقدمون بلاغًا عن سرقة الهوية إلى الشرطة أو لجنة التجارة الفيدرالية (FTC). يستمر لمدة سبع سنوات ويتطلب من الشركة الاتصال بك قبل إصدار قرض نيابة عنك أو تغيير حسابك. كما يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من أي مؤسسة مرتين في السنة. (ضعها حتى تتمكن من مراقبة رصيدك كل شهرين.). تمامًا مثل تنبيه الاحتيال العادي، إذا تقدمت بطلب إلى مكتب واحد، فسوف يوصلك بالمكتب الآخر.
-
تنبيهات الخدمة النشطة: يمكن لأعضاء الخدمة تعيين تنبيهات الخدمة النشطة التي تتطلب من الشركة التحقق من هويتهم قبل تقديم الائتمان. يستمر الإشعار الأولي لمدة عام واحد ويمكن تجديده طالما كنت في الموقع. لا توجد رسوم وإذا اتصلت بمكتب الائتمان فيجب عليهم إخطار الاثنين الآخرين.
هل يمكنني تجميد التقرير الائتماني لطفلي؟
في كثير من الأحيان لا يكون لدى القاصرين تقارير ائتمانية مسجلة، مما يسهل على المحتالين سرقة هوياتهم. لحماية طفلك، يمكنك تجميد تقرير الائتمان الخاص به.
عندما يطلب أحد الوالدين أو الوصي تعليق ائتمان الطفل، يقوم مكتب الائتمان بإعداد تقرير ائتماني للطفل ثم يقوم بحظره. وحتى ذلك الحين، يجب على الآباء إثبات هويتهم وهوية أطفالهم والعلاقة بينهم. يجب تقديم نسخ من المستندات مثل رخصة القيادة وشهادة ميلاد الطفل وبطاقة الضمان الاجتماعي.
يجب عليك التقدم بطلب إلى أي كيان يرغب في تجميد أموال طفلك.
إذا تم تجميد تقرير الائتمان الخاص بي، هل يمكن لأي شخص رؤيته؟
عندما تقوم بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك، يمنح مكتب الائتمان الكيانات المعينة حق الوصول إليه. وهذا يشمل:
- الوكالات الحكومية
- الشركات التي تستخدم المعلومات الائتمانية لأغراض مثل ترتيب التأمين أو فحص التوظيف
- الشركات التي تقدم مراقبة الائتمان والخدمات ذات الصلة
- الشركات التي لديك حسابات جارية معها ووكالات التحصيل التي تعمل نيابة عنها
- الشركات التي تقدم عروض القروض المعتمدة مسبقا.
هل سيؤثر تجميد الائتمان الخاص بي على درجة الائتمان الخاصة بي؟
لن يؤثر تجميد رصيدك على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، إذا لم تقم بإلغاء الحظر عند التقدم بطلب للحصول على حد ائتماني جديد، فلن يتمكن المقرضون من رؤية تقرير الائتمان الخاص بك. إذا لم يتمكن المُقرض من التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، فسيتم رفض طلب القرض الخاص بك.
يتعلم أكثر:
