تجمع حسابات إدارة النقد بين جوانب معينة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير مع ميزات مثل العوائد التنافسية وبدون رسوم تقريبًا. عادةً ما يتم تصميم حسابات إدارة النقد للأشخاص الذين يمتلكون مبالغ نقدية كبيرة ويريدون الحفاظ عليها آمنة ولكن يسهل الوصول إليها.
ما هو حساب إدارة النقد؟
تعد حسابات إدارة النقد بديلاً للحسابات الجارية أو حسابات التوفير التقليدية التي تقدمها شركات الوساطة والمستشارين الآليين. فهي تساعد العملاء على الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من المال بشكل آمن ومرغوب فيه مع دفع الفائدة.
يعد كل حساب لإدارة النقد فريدًا من نوعه، ولكن عادةً ما يكون لديك سهولة الوصول إلى أموالك في شكل بطاقة خصم و/أو دفتر شيكات. عادةً ما تقوم هذه الحسابات بتحويل أموالك إلى حساب واحد أو أكثر في أحد البنوك الشريكة، وتكون أموالك مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). (FDIC) لديه مشكلة. سيكشف مزود حسابك عن البنوك التي يتعامل معها، على الرغم من أنها قد تتغير بمرور الوقت.
فوائد حساب إدارة النقد
هناك بشكل عام العديد من المزايا لاستخدام حساب إدارة النقد:
حماية المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).
بالنسبة للمستهلكين ذوي الأرصدة الكبيرة، يسهل حساب إدارة النقد الحفاظ على الأموال آمنة عن طريق تأمين أرصدة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تصل إلى $1 مليون أو أكثر بمجرد استلام بنك البرنامج للأموال. وفي الوقت نفسه، يمكن سحب الأموال من خلال مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية. (SIPC) يمكن حمايتها.
بعض الناس لديهم أسعار فائدة أعلى من المتوسط
تدفع معظم حسابات إدارة النقد أسعار فائدة أعلى من حسابات التدقيق والادخار التقليدية في العديد من البنوك. على الرغم من أنك قد تجد أن بعض البنوك لديها أسعار فائدة أعلى، فإن حسابات إدارة النقد توفر معظم مرونة الحسابات الجارية، غالبًا دون دفع فائدة.
استثمار سهل
عادةً ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل شركات الوساطة، ويتيح لك معظمها استثمار الأموال بسهولة في حساب إدارة النقد الخاص بك - وهي ميزة رائعة إذا كنت تشتري وتبيع الأوراق المالية بشكل متكرر.
المرونة
عادةً ما يسمح لك حساب إدارة النقد بسحب الأموال بسهولة. تقدم العديد منها بطاقات الخصم التي يمكنك استخدامها لسحب النقود أو إجراء عمليات شراء من أجهزة الصراف الآلي، وبعضها يسمح لك أيضًا بكتابة الشيكات.
عيوب حسابات إدارة النقد
ضع في اعتبارك هذه الجوانب السلبية المحتملة قبل فتح حساب إدارة النقد:
يمكن العثور على أسعار أفضل في أماكن أخرى
عندما يكون لديك رصيد نقدي كبير، فإنك ترغب في الحصول على أفضل سعر فائدة ممكن لتعظيم الدخل وتقليل آثار التضخم. تقدم بعض حسابات التوفير عبر الإنترنت أسعار فائدة أفضل من حسابات إدارة النقد. يمكنك أيضًا الحصول على عوائد أعلى من خلال المنتجات منخفضة المخاطر أو الخالية من المخاطر مثل الأقراص المدمجة والاستثمارات قصيرة الأجل مثل سندات الخزانة الأمريكية.
عدم وجود ميزات معينة
تقدم معظم البنوك ميزات مثل دفع الفواتير لعملاء الحسابات الجارية. تفتقر العديد من حسابات إدارة الأموال إلى هذه الميزات المفيدة لإدارة الأموال، لذلك قد لا تكون بديلاً مناسبًا للحسابات الجارية التقليدية.
قد تكون متاحة فقط على الانترنت
يتم تقديم بعض حسابات إدارة النقد من خلال مؤسسات تعمل عبر الإنترنت فقط. إذا كنت تفضل إجراء معاملاتك المصرفية شخصيًا، فقد لا يكون حساب إدارة النقد مناسبًا لك.
ليس ضروريا لبعض الناس
الميزة الرئيسية لحساب إدارة الأموال هي القدرة على تأمين الأموال فوق الحد النموذجي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وهو $250,000. لكن معظم المستهلكين ليس لديهم الكثير من النقود، لذلك ليست هناك حاجة لهذه الميزة.
الرسوم والحد الأدنى للرصيد
تفرض بعض الشركات التي تقدم حسابات إدارة النقد رسومًا شهرية أو تتطلب حدًا أدنى أعلى للأرصدة.
حسابات إدارة النقد والحسابات الأخرى
فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين حسابات إدارة النقد والحسابات العادية الأخرى:
- الحسابات الجارية: تشبه بعض حسابات إدارة النقد الحسابات الجارية، مما يسمح لك بكتابة الشيكات واستخدام بطاقات الخصم وإجراء عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. تميل حسابات إدارة النقد إلى دفع أسعار فائدة أعلى من الحسابات الجارية، والعديد من هذه الحسابات ليس لها فائدة على الإطلاق.
- حسابات التوفير: تتوفر أسعار فائدة تنافسية على كل من حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد. ولكن هناك بعض الاختلافات الكبيرة: عادةً ما تحدد حسابات التوفير معاملاتك بستة معاملات شهريًا، في حين أن حسابات إدارة النقد يمكن أن تسمح بالمزيد. تسمح بعض حسابات إدارة النقد أيضًا بالتحقق، بينما لا تسمح حسابات التوفير بذلك.
- حسابات سوق المال: قد تتطلب حسابات إدارة النقد وسوق المال حدًا أدنى أعلى من الأرصدة. يمكن تأمين كلا النوعين من الحسابات من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، لكن حسابات إدارة النقد يمكن أن تحتوي على أكثر من $250,000 من الأموال المعتادة.
هل حساب إدارة النقد مناسب لك؟
اسأل نفسك هذه الأسئلة عند التفكير في فتح حساب إدارة النقد:
هل تقوم بمعظم أعمالك المصرفية عبر الإنترنت؟ غالبًا ما تكون حسابات إدارة النقد من مؤسسات تعمل عبر الإنترنت فقط، لذلك قد تحتاج إلى أن تكون على دراية بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت لاستخدامها.
هل تستخدم أدوات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت أو تحويل الأموال من نظير إلى نظير؟ تفتقر بعض حسابات إدارة النقد إلى هذه الميزات، لذلك قد تضطر إلى الالتزام بحساب جاري تقليدي للحصول على هذه الخيارات.
كم من النقود لديك في متناول اليد؟ تعد حسابات إدارة النقد هي الأفضل للمستهلكين الذين لديهم أرصدة نقدية تتجاوز حدود تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). إذا كان لديك مبالغ كبيرة من المال في الحسابات الجارية وحسابات التوفير، فقد يكون حساب إدارة النقد خيارًا جيدًا.
أفضل حساب لإدارة النقد
فيما يلي بعض التفاصيل حول حسابات إدارة النقد المختلفة:
| حساب | أبي | الحد الأدنى للإيداع | رسوم شهرية |
|---|---|---|---|
| حساب ويالثفرونت النقدي | 2% | $1 | لا أحد |
| حساب حفظ الطموح |
|
$10 |
|
| تحسين حساب الاحتياطي النقدي | 2% | $10 | لا أحد |
| حساب رأس المال النقدي الشخصي |
|
لا أحد | لا أحد |
| حساب إدارة النقد الإخلاص | 1.2% | $0 | لا أحد |
الحد الأدنى
ربما تكون الميزة الرئيسية لحساب إدارة النقد هي أنه يسمح بحدود تأمين أعلى لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مقارنة بحسابات التوفير القياسية. وهذا يمكن أن يجعل حساب إدارة النقد خيارًا جيدًا لأي شخص لديه أكثر من $250,000 من المدخرات. من المفيد مقارنة حسابات إدارة النقد بحسابات التوفير القياسية والحسابات الجارية للعثور على الحساب الذي يتمتع بأعلى APY مع جميع الميزات التي تريدها.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
