كانت الأشهر الـ 12 الماضية متقلبة بالنسبة لمعظم قطاعات الاقتصاد. لا تزال جائحة كوفيد-19 المستمرة تشكل تحديًا لأنظمة الرعاية الصحية والشركات على مستوى العالم، ولن يؤدي تأثير تغير المناخ إلا إلى تفاقم الأمور. وعلى الرغم من هذه التحديات، فإن شركات التأمين التي تحمي العملاء من المخاطر الكبرى شهدت عاما جيدا، خاصة في سوق الأوراق المالية. أعادت شركة التأمين الأمريكية iShares ETF إجمالي 45% على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، مقارنة بعائد S&P 500 البالغ 32%.
وقال بول نيوسوم، كبير محللي التأمين في شركة بايبر ساندلر: "من حيث القيمة المطلقة، لقد كان عاماً رائعاً".
أكبر تغيير أحدثه كوفيد-19 لشركات التأمين هو الاعتماد المتزايد على الأدوات الرقمية في المبيعات ومعالجة المطالبات بسبب عدم القدرة على التفاعل وجهًا لوجه، والفهم الأعمق لمعدل وفيات المستهلكين الذين يجلسون على هذه الأدوات يعرفون . شاهد تقارير الوفيات المدمرة من الأريكة.
يعتقد فرانك سبنسر، نائب رئيس مبيعات التأمين على الحياة في شركة Nationwide Mutual Insurance Company، أن العدد الكبير من الأرواح المفقودة في عام 2021 يترجم إلى أعلى عام لأقساط التأمين على الحياة لشركته، والتي سيتم تجاوزها في عام 2022.
وقال سبنسر: “لسوء الحظ، بسبب الوباء، أصبح الجمهور الأمريكي حساسًا جدًا للموت”. إن الاندفاع نحو التأمين على الحياة ليس هو التحول الكبير الوحيد خلال الوباء، حيث تم استبدال التفاعلات المباشرة التي كانت ذات يوم جزءًا حيويًا من صناعة التأمين بشكل متزايد بالمطالبات القائمة على التطبيقات، والفوترة عبر الإنترنت وغيرها من وسائل التأمين. الإبعاد الاجتماعي. بعيدًا عن عصر الاحتياجات، البدائل الافتراضية.
وأضاف سبنسر: "بحلول عام 2021، قد يكون لدينا خمس سنوات من الاعتماد الرقمي". وفقًا لبيث ريكزكو، رئيس شركة Nationwide Property and Casualty Insurance، فإن التغيير لا يرجع إلى الابتكار التكنولوجي للشركة، ولكن إلى المستهلكين الذين يختارون الأدوات التي تم تطويرها قبل فترة طويلة من عمليات الإغلاق ومتطلبات الأقنعة. وأضافت: "قبل كوفيد، كانت الصناعة تركز بشكل كبير على بناء المهارات الرقمية، لكن اعتمادها كان بطيئا بعض الشيء".
وقال ريكزكو إن قطاع تكنولوجيا التأمين المتنامي لعب أيضًا دورًا، حيث تعاونت العديد من الشركات القديمة مثل Nationwide مع هذه الشركات الناشئة لتوسيع مجموعاتها الرقمية.
تتناسب بعض التطورات التكنولوجية في الصناعة تمامًا مع الظروف الفريدة خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية. على سبيل المثال، تستخدم شركة Nationwide وبعض منافسيها تكنولوجيا الاتصالات عن بعد التي تسمح للسائقين بمشاركة البيانات حول استخدامهم لسيارتهم وسلوكهم في القيادة، ويمكن لمقدمي التأمين إنشاء سياسات مخصصة بناءً على تلك المعلومات. تمكن هذه التكنولوجيا شركة التأمين التي يقع مقرها في كولومبوس بولاية أوهايو من تقديم خطة ميل بميل في الوقت الذي يقضي فيه معظم الناس وقتًا أطول في المنزل، وهو اقتراح يستخدمه ريكزكو لعائلته، والذي يرتبط في الواقع بتأسيس الشركة.
بدأت شركة Nationwide في الأصل في العشرينيات من القرن الماضي كشركة Farm Bureau Mutual للتأمين على السيارات بهدف تزويد المزارعين بتأمين على السيارات أكثر ملاءمة لعاداتهم في القيادة، في وقت كان يتم فيه فرض أسعار مماثلة على نظرائهم في المناطق الحضرية المزدحمة.
لتحديد الشركات التي تخدم المستهلكين بشكل أفضل، عقدنا شراكة مع Statista لاستطلاع رأي أكثر من 16000 عميل وجمع تعليقاتهم حول أداء هذه الشركات.
الفئات الخمس المعترف بها وطنياً هي Alfa Insurance وAllstate وAmerican Family Insurance وErie Insurance وFarm Bureau Insurance وLiberty Mutual وProgressive وState Farm وUSAA. حصلت سان أنطونيو، ومقرها الولايات المتحدة الأمريكية، على أعلى التصنيفات في الاستطلاع، حيث احتلت المرتبة الأولى في التأمين الدائم على الحياة، والتأمين على الحياة لأجل، وأصحاب المنازل والمستأجرين، والثانية فقط بعد شركة PEMCO ومقرها سياتل في التأمين على السيارات.
تنظر التصنيفات أيضًا إلى بعض أصغر قطاعات الصناعة، بما في ذلك قطاع التأمين على الحيوانات الأليفة المتنامي، والذي باع مؤخرًا أكثر من $2 مليار من إجمالي أقساط التأمين في عام 2020 بسبب تبني الحيوانات الأليفة بسبب الوباء، وفقًا لبيانات شركات التأمين الصحي في أمريكا الشمالية، بسعر مستوى قياسي للاتحاد . هناك أيضًا 20 شركة معترف بها في فئة التأمين على طب الأسنان، والتي قد تواجه اضطرابات إذا تم إقرار الشروط المقترحة لتشمل طب الأسنان والبصر والسمع ضمن برنامج Medicare ضمن برنامج Build Back Better.
وتتطلع شركات التأمين أيضًا إلى توفير أحكام في برنامج Build Back Better، الذي من شأنه توسيع نطاق الوصول إلى خدمات الرعاية طويلة الأجل في إطار برنامج Medicaid. وقد تم تنفيذ هذه التغييرات في السياسة التي نوقشت في واشنطن العاصمة، على الصعيد الوطني في ولاية واشنطن، والتي تفرض ضريبة دخل إلزامية على المقيمين الذين ليس لديهم تأمين رعاية طويلة الأجل. تعد الرعاية الطويلة الأجل عملاً رئيسيًا لبعض شركات التأمين هذه وكانت موضوعًا رئيسيًا للمناقشة في ذروة الوباء، عندما دمر الفيروس مرافق المعيشة المدعومة.
ومع تطوير اللقاحات والعلاجات وتحسن مناعة أمريكا، بدأ الضوء في نهاية نفق كوفيد في التبلور، وتركز الصناعة على أزمة عالمية كبرى أخرى من شأنها أن تغير الطريقة التي تعمل بها: تغير المناخ. ومع تفاقم الظروف المناخية القاسية خلال القرن المقبل، فإن الإجماع العلمي على أن حرائق الغابات والفيضانات والأعاصير سوف يتزايد، سوف يكون مصحوبا بزيادة في المسؤولية ومدفوعات التأمين. لقد أثر واقع تغير المناخ على شركات التأمين التي تدفع بالفعل المطالبات وعلى الأرض تتعامل مع كل شيء بدءًا من حرائق الغابات في كاليفورنيا إلى موسم الأعاصير النشط في الجنوب الشرقي إلى التجميد العميق في تكساس.
وقال ريكزكو: "إن اتجاهات الطقس والأحداث الكارثية أمر بالغ الأهمية لصناعة التأمين". "على المستوى الداخلي، يتعلق الأمر بالتأكد من أن لدينا رأس مال كافٍ لتلبية احتياجات عملائنا والتأكد من استعدادنا للاستجابة، بغض النظر عن مكان وقوع الحادث."
على الرغم من التحديات، يرى بريت هورن، كبير محللي الأسهم في Morningstar، أن التوقعات إيجابية بالنسبة لقطاع التأمين، حيث أن التضخم وانخفاض أسعار الفائدة يجعل ارتفاع الأسعار ضروريًا.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه