تأخرت بطاقة الائتمان، ماذا يحدث إذا تأخرت في الدفع؟

اعلانات

إذا نسيت تاريخ الاستحقاق في كشف حساب بطاقتك الائتمانية، أو لم ترسل الحد الأدنى للدفع، أو أدركت أنك لم ترسل شيكًا بالبريد مطلقًا، فقد تكون معرضًا لخطر التأخر في سداد بطاقتك الائتمانية. مهما كان سبب التأخر في السداد، ستكون هناك عواقب.

قد يؤدي عدم سداد دفعة ببطاقة الائتمان إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك وأموالك على المدى القصير والطويل. ولكن يمكنك اتخاذ خطوات لإصلاح الضرر وتجنب تكرار الأخطاء.

متى يتم تأخير دفعات بطاقات الائتمان؟

إذا لم تقم بدفع الحد الأدنى للمبلغ على الأقل بحلول تاريخ الاستحقاق، فسيتم تأخير الدفع ببطاقتك الائتمانية. يمكن أن يحدث هذا إذا نسيت الدفع أو لم تتم عملية الدفع. قد يكون لدى المُصدر موعد نهائي في تاريخ استحقاقك، عادةً الساعة 5:00 مساءً. في أقرب وقت ممكن، بعد ذلك الوقت، تعتبر دفعتك متأخرة.

وفقًا لمكتب الائتمان Experian، لن تظهر الدفعات المتأخرة في تقرير الائتمان الخاص بك حتى تفوت دورة محاسبية كاملة. ولكنك قد تواجه المزيد من العقوبات المباشرة من جهة إصدار بطاقة الائتمان، بما في ذلك الرسوم المتأخرة.

ما هي العقوبة التي ستفرض عليك إذا فاتتك سداد دفعة ببطاقة الائتمان؟

إذا فاتتك دفعة ببطاقة الائتمان، توقع أن تتحمل رسومًا متأخرة قريبًا.

يقول جيري ديتويلر، خبير الائتمان والأعمال التجارية الصغيرة: "إذا تأخرت يومًا واحدًا عن سداد دفعة ببطاقة الائتمان، فإن معظم الجهات المصدرة للبطاقة تفرض رسومًا متأخرة".

اعلانات

كلما طالت مدة الدفع، زادت الغرامة. قد يتم إبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية بدفعتك المتأخرة، مما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

قد يزيد معدل الفائدة السنوية (APR) لرصيدك الحالي وقد تفقد أقساط التأمين.

إذا فاتتك سداد دفعة ببطاقة الائتمان، توقع العقوبات التالية:

الرسوم المتأخرة: إذا لم تقم بالدفع بحلول الموعد المحدد، فيمكن إضافة الرسوم المتأخرة بسرعة إلى حسابك. يتقاضى معظم مصدري بطاقات الائتمان الكبرى رسومًا متأخرة تصل إلى $40 في عام 2020، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. قد يتم التنازل عن الرسوم إذا كنت تدفع عادة في الوقت المحدد.
الفائدة المستحقة: إذا كنت تدفع عادةً بالكامل، فسوف تفقد الاستفادة من فترة السماح وستتحمل رسوم فائدة على رصيدك.
تذكر، إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد ولكنك لم تدفع الرصيد بالكامل، فسوف تفقد أيضًا فترة السماح الخاصة بك.
تقرير الائتمان: إذا فاتتك دفعة لدورة الفوترة بأكملها، عادةً 30 يومًا، فسيتم ملاحظة الدفع المتأخر في تقرير الائتمان الخاص بك.
خسارة 0% APR: وفقًا لـ Experian، قد تعود معدلات الفائدة السنوية الترويجية إلى معدلات الفائدة السنوية العادية بعد السداد المتأخر.
عقوبة معدل الفائدة السنوية (APR): إذا مضى على سداد دفعة بطاقتك الائتمانية أكثر من 60 يومًا، فقد تتحمل عقوبة معدل الفائدة السنوية (APR) على رصيدك الحالي، عادةً حوالي 29.99%. وفقًا لـ Experian، قد تحتاج إلى ستة دفعات متتالية في الوقت المناسب لإزالة معدل الفائدة السنوية.
تجميد المكافآت: إذا تأخرت دفعتك، فقد لا تتمكن من استخدام بعض أو كل المكافآت المتراكمة في حساب بطاقتك الائتمانية. قد تقوم جهة الإصدار أيضًا بتعليق تراكم المكافآت واستردادها.

غرامات التأخر في السداد يمكن أن تكون باهظة الثمن. اعتمادًا على رصيدك، قد يكون الضرر الذي تسببه عن طريق فرض فائدة جزائية على بطاقتك شديدًا. إذا كان متوسط رصيدك اليومي خلال هذه الفترة هو $1,000، فسوف تكسب ما يقرب من $150 فائدة عند 29,99% APR على مدى 6 أشهر. بدون الفائدة الجزائية، فإن نفس متوسط رصيد APR اليومي (على سبيل المثال 16.93%) سوف يتراكم بالقرب من $80 في الفائدة على مدى 6 أشهر.

هل يمكن أن يؤدي التأخر في دفع بطاقات الائتمان إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك؟

نظرًا لأن سجل الدفع يمثل 35% من درجة ائتمان FICO الخاصة بك، فقد تؤدي الدفعات المتأخرة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. قال رود جريفين، المدير الأول للتعليم العام والدعوة في شركة Experian: "إن المدفوعات المتأخرة هي العامل الأول الذي يؤثر على المصداقية". "إذا فاتتك إحدى الدفعات، فستتعرض درجة الائتمان الخاصة بك لضربة خطيرة على الفور. ستنخفض درجاتك على الفور."

اعلانات

بشكل عام، يكون للدفعات المتأخرة تأثير أكبر على درجات الائتمان الأعلى من درجات الائتمان المنخفضة، ولكن درجاتك يمكن أن تتعافى بسرعة أكبر إذا لم يكن لديك تاريخ من الدفعات المتأخرة. تتلاشى آثار الدفعات المتأخرة بمرور الوقت، على الرغم من أن الدفعات المتأخرة قد تظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.

كلما أسرعت في سداد الدفعات المتأخرة، كان ذلك أفضل. قال غريفين: “استناداً إلى تاريخك، قد تعود نتائجك بسرعة نسبية”. "إذا تمكنت من اللحاق بالركب، فقد تعود نتائجك خلال ثلاثة أشهر تقريبًا."

يمكن أن يكون فقدان دفعات بطاقات الائتمان المتعددة على مدار عدة أشهر أكثر ضررًا من فقدان دفعة واحدة.

قال غريفين: "إذا كان لديك دفعات متأخرة أخرى، أو إذا لم تقم بسداد الدفعات المتأخرة بشكل متكرر، فإن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تتدهور وتلحق الضرر بها بشكل أكبر".

وبالمثل، يمكنك تعويض مدفوعات بطاقة الائتمان الفائتة لفترة قصيرة من الوقت قبل أن يتم اختراق رصيدك، حيث لا يتم عادةً إبلاغ مكاتب الائتمان بالمدفوعات المتأخرة حتى تفوت دورة محاسبية كاملة. لذا، إذا قمت بالدفع بعد أيام قليلة من تاريخ الاستحقاق، فسيبقى الأمر بينك وبين جهة الإصدار.

ما هي عقوبة عدم سداد ثلاث دفعات ببطاقات الائتمان؟

اعلانات

إذا فاتتك ثلاث دفعات ببطاقة الائتمان، فربما تكون قد شاهدت ما يلي:

ثلاث رسوم متأخرة.
أبريل غرامة.
المكافآت المجمدة أو المصادرة.
تقرير الائتمان الفاسد.

في هذه المرحلة، أنت تقترب من الشحن. عادة ما يتم تأخير الديون لمدة تتراوح بين 120 إلى 180 يومًا. وفي الوقت نفسه، قد تواجه نشاط تحصيل من جهة الإصدار.

ماذا تفعل إذا كنت تعتقد أنك فاتتك دفعة ببطاقة الائتمان

إذا لم تكن متأكدًا من سداد بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد، فاتخذ الإجراء قبل تاريخ الاستحقاق.

يوصي Griffin بالاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان. وقال: "إنهم يقدرون كونك استباقيًا، مما يساعد على منع التأخر في الدفع". "ربما يمكنهم تأجيل المدفوعات أو تقديم خيارات أخرى لحماية رصيدك."

قال ديتويلر: إذا لم تفوتك دفعة بسبب مشكلة مؤقتة حقيقية، فيجب عليك الاتصال بوكالة استشارات ائتمانية ذات سمعة طيبة للحصول على المساعدة.

كيفية الحصول على رسوم وغرامات السداد المتأخر لبطاقة الائتمان

إذا فاتتك عملية الدفع ببطاقة الائتمان، فيرجى الاتصال بجهة إصدار البطاقة على الفور. يتنازل بعض مصدري بطاقات الائتمان عن الرسوم المتأخرة إذا طلبت ذلك - ولكن النجاح يعتمد على تاريخ حسابك.

وقال ديتويلر: "لسوء الحظ، فإن المستهلكين الذين هم في أمس الحاجة إلى الإعفاء من الرسوم المتأخرة سيواجهون صعوبة أكبر في الحصول عليه". قد يجد مستهلكو البطاقات من الدرجة الثانية الذين يكافحون من أجل دفع فواتيرهم في الوقت المحدد أنفسهم عالقين في حلقة مفرغة من المدفوعات الفائتة والرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة التي يصعب الخروج منها.

الوقاية هي أفضل دواء، وهي الطريقة المثالية لعدم تفويت أي دفعة. وقال غريفين: "إذا كان بإمكانك تجنب ذلك، فلا تفوت الأول".

اجعل الدفع في الوقت المحدد أسهل من خلال:

استخدم الدفعات التلقائية.
إذا أمكن، قم بتعيين نفس تاريخ الاستحقاق لجميع الفواتير.
قم بالتسجيل للحصول على تذكيرات الدفع عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني.
إنشاء تقويم دفع الفاتورة الشهرية.

إذا اخترت الدفع تلقائيًا، فتأكد من دفع الحد الأدنى للمبلغ على الأقل وأن لديك أموالًا كافية في حسابك المصرفي لدفع كل فاتورة. قد يفرض العارضون رسومًا على الأموال التي يتم إرجاعها بسبب عدم كفاية الأموال، وإذا لم تتم معالجة دفعتك في المحاولة الأولى، فقد تتأخر حسب تاريخ الاستحقاق.

يتعلم أكثر:

اعلانات