بطاقة Citi Diamond Preferred هي ما يطلق عليه متخصصو التمويل الشخصي بطاقة خالية من الرتوش. لا توجد مكافآت مرتبطة أو امتيازات مثيرة ترغب في التباهي بها أمام أصدقائك، كما أن تصميم البطاقات بسيط إلى حد ما.
ومع ذلك، تجدر الإشارة بشكل خاص إلى عدم وجود برنامج مكافآت. بعد كل شيء، الجميع يحب بطاقة المكافآت - 59% من البالغين في الولايات المتحدة لديهم واحدة على الأقل في محفظتهم. فلماذا يقبل أي شخص ببطاقة "بدون مكافآت" مثل الخيار الأول لشركة Citi Diamond؟
بطاقات الائتمان المكافآت ليست للجميع
للوهلة الأولى، قد يبدو الحصول على استرداد نقدي أو شراء النقاط التي تحتاجها أمرًا بديهيًا. ما الخطأ الذي يمكن أن يحدث؟
قال تيد روسمان، محلل بطاقات الائتمان في Bankrate: "إن مكافآت بطاقات الائتمان رائعة، ولكن فقط إذا كنت تستطيع دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل لتجنب الفوائد". "وإلا فإن الرياضيات لن تنجح."
من السهل معرفة السبب. تتقاضى بطاقات الائتمان أكثر من 18% فائدة في المتوسط - ولكن عائد الاسترداد النقدي النموذجي على معظم المشتريات هو 1% أو 2% فقط. لذا، إذا كان لديك رصيد، فإن الاسترداد النقدي الذي تحصل عليه لن يحدث فرقًا كبيرًا.
وقال روثمان: "إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو إعطاء الأولوية لسعر الفائدة الخاص بك. إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة تحويل الرصيد 0%، فقد تكون ساعة السعر هذه متوقفة لعدة أشهر.
"أنا سعيد جدًا بالقبول"
لا يزال تشايم جيلر، مؤسس موقع HelpMeBuildCredit.com، يتحدث باعتزاز عن Citi Diamond Preferred. قال جيلر: "كنت سعيدًا بالحصول على بطاقة ائتمان 0% APR لمدة 18 شهرًا، وهو العرض الذي كان معروضًا في ذلك الوقت". تتضمن Citi Diamond Preferred الآن تحويلات رصيد لمدة 21 شهرًا وخصم APR تمهيدي قدره 0% على المشتريات لمدة 12 شهرًا (15,99% إلى 25,99% معدل الفائدة السنوية المتغير بعد ذلك).
قبل الحصول على Citi Diamond Preferred، استخدم جيلر بطاقة ائتمان أخرى بمعدل فائدة يصل إلى 20%، وهو أمر كان وحشيًا.
يتذكر جيلر قائلاً: «عندما كنت أشتري منزلاً، كان لدي الكثير من ديون بطاقة الائتمان لشراء المبنى. لقد لاحظت أنه عندما دفعت الحد الأدنى للدفع، ذهب معظم أموالي إلى الفوائد. لكن الدين الحقيقي لم ينخفض كثيراً».
يعد سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية طريقة مؤكدة للسماح لديونك بالتراكم والخروج عن نطاق السيطرة. إذا كان لديك رصيد شهري، تذكر أن تدفع دائمًا أكبر قدر ممكن، كما تنصح جيلر. بغض النظر عن الحد الأدنى الذي تدفعه، فإنه يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات على المدى الطويل.
طريقة للخروج من الديون
في مرحلة ما، شعر جيلر أنه لم يعد بإمكانه تجاهل ديون بطاقته الائتمانية المتزايدة. بدأ يبحث عن طريقة لإنهاء الوضع نهائيًا، فعثر على Citi Diamond المفضل. في ذلك الوقت، كان عرض معدل الفائدة السنوية التمهيدي لتحويلات الحساب يبلغ 18 شهرًا - ولكن هذا كان كل ما يحتاجه.
جلس ووضع خطة. فيقوم بطلب البطاقة، ويحول الرصيد، ويسدد الدين خلال الفترة التمهيدية، ولا يكون له رصيد مرة أخرى.
قال جيلر: "لقد أتيحت لي الفرصة أخيرًا لتخفيض رصيد بطاقتي الائتمانية دون فوائد". "ولا أريد أن أفسد الأمر. أنا أحب Citi Diamond Preferred لأن مدفوعاتي تعتمد بالكامل على الديون الحالية. لقد تمكنت أخيرًا من التحكم في ديون بطاقتي الائتمانية، وهو أمر منقذ للحياة!
كن منضبطًا عند سحب رصيدك
وشدد جيلر على أهمية الانضباط عند تسليم الرصيد. يجب أن تكون حريصًا على عدم تحمل أي دين جديد عند سداد رصيدك، حيث أن الفائدة على رصيدك غير المدفوع ستكون مستحقة بمجرد انتهاء فترة 0% APR.
حاليًا، يقدم Citi Diamond Preferred معدل الفائدة السنوية التمهيدي لمدة 21 شهرًا من تحويلات الودائع و12 شهرًا من المشتريات (بعد ذلك، معدل الفائدة السنوية المتغير من 15.99% إلى 25.99%). في حين أنه قد يكون من المغري الاستفادة من معدلات الفائدة السنوية التمهيدية لإجراء عمليات شراء جديدة، إلا أن هناك جوانب سلبية للقيام بذلك. إذا قمت بشراء شيء جديد - وخاصةً عنصرًا باهظ الثمن - فقد تزيد من ديونك أثناء محاولتك سداده.
يؤمن جيلر بإبقاء الأمور بسيطة. خلال الفترة التمهيدية لـ APR، استخدم Citi Diamond Preferred لسداد الديون واستخدام النقد أو بطاقات الائتمان الأخرى لدفع النفقات اليومية. كما حرص على سدادها كل شهر.
إذا كنت لا تحتاج إلى 21 شهراً، فهناك بطاقات أخرى برسوم أقل
تبلغ رسوم تحويل الرصيد في Citi Diamond Preferred 5% (أو $5، أيهما أعلى). هذه الرسوم مرتفعة. يبدو أن 3% أكثر شيوعًا. إذا لم تكن بحاجة إلى 21 شهرًا لسداد ديونك، فهناك العديد من بطاقات تحويل الرصيد ذات رسوم تحويل رصيد أقل من هذه البطاقة.
قال جيلر: "عندما تقدمت بطلب للحصول على Citi Diamond Preferred، كان العرض لمدة 18 شهرًا". "أعلم أن الأمر قد يستغرق مني وقتًا طويلاً للتخلص من الديون. ولكن إذا كان 12 أو 15 شهرًا يكفيك، فيمكنك [توفير المال باختيار البطاقة] ودفع رسوم تحويل أقل.
هل سيتي دايموند بريفيرد هو حارس المرمى؟
لم يسدد جيلر ديونه منذ سنوات، لكنه لا ينوي التخلي عن البطاقة، على الرغم من أنه غير مهتم بالمزايا الأساسية التي تقدمها Citi Diamond Preferred.
يوضح جيلر قائلاً: "إذا كانت البطاقة لا تتضمن رسومًا سنوية، فأنا عادةً ما أكون سعيدًا بإبقائها مفتوحة حتى أتمكن من بناء الائتمان". "لكنني سأستخدمه بشكل أقل من وقت لآخر لإبقائه نشطًا لأنه لا يدفع أي شيء وليس له أي فائدة قيمة."
النتيجة النهائية
بطاقة Citi Diamond Preferred غير متاحة للاسترداد النقدي أو الباحثين عن المكافآت. ولن يساعد المستهلكين على الدخول إلى صالات المطارات الفاخرة أو منحهم خدمة الهاتف الخليوي. ومع ذلك، في الظروف المناسبة، يمكنها توفير الكثير من المال من خلال تقديم 21 شهرًا بدون فوائد على الديون التي قد تتكبدها البطاقات الأخرى بأسعار فائدة مرتفعة.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
