ماذا تفعل عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك؟

اعلانات

تسمى شهادة الإيداع (CD) "الوديعة لأجل" لأن المودع يوافق على الاحتفاظ بها لدى مؤسسة مالية لفترة زمنية محددة. ويطلق على نهاية هذه الفترة المحددة، سواء كانت ستة أشهر أو 60 شهرا، تاريخ الاستحقاق.

عند الاستحقاق، يجب على المودع أن يقرر ما يجب فعله بالقرص المضغوط. إذا لم يفعل المودع شيئًا، فمن المرجح أن يقوم البنك بتجديد القرص المضغوط لنفس المدة، وإن كان بسعر فائدة أعلى أو أقل من ذي قبل. والخبر السار هو أن حافظات الأقراص المضغوطة لديها فترة زمنية قصيرة، تسمى فترة السماح، قبل أن يتعين عليها اتخاذ الخطوة التالية.

"إذا لم تكن متأكدًا تمامًا مما يجب فعله بفوائد الأقراص المضغوطة الناضجة وتحتاج إلى مزيد من الوقت لاتخاذ القرار، فإن الأقراص المضغوطة عادةً ما تتمتع بفترة سماح مدتها 10 أيام من تاريخ انتهاء صلاحية القرص المضغوط"، قالت جولي إيرهارت-جريفز، المخطط المالي المعتمد من مجلس الإدارة في إنديانابوليس وورلي إيرهارت جريفز الرئيس.

ماذا يحدث عندما ينضج القرص المضغوط؟

لا توجد مبادئ توجيهية مشتركة بين المؤسسات المالية حول ما يجب فعله عند انتهاء صلاحية القرص المضغوط. قد يقوم البنك المصدر بإعلامك مسبقًا بتاريخ انتهاء صلاحية القرص المضغوط القادم.

قال Erhart-Graves إنه إذا لم تخبر البنك بما يجب فعله بالقرص المضغوط، فقد يقوم بتحديثه بنفس الموعد النهائي كما كان من قبل. لذا، إذا قمت في الأصل بفتح قرص مضغوط مدته سنة واحدة، فسوف يقوم البنك بتمديده لمدة سنة أخرى.

اعلانات

سيتم أيضًا ترحيل الأقراص المدمجة بأسعار السوق الحالية. قال ريتش أرزاجا، الأستاذ ومؤسس شركة Insurance Whisperer في مونيومنت بولاية كولورادو، ومخطط مالي معتمد من مجلس الإدارة: "إن أسعار الفائدة الجديدة التي تحددها البنوك قد تكون أو لا تكون تنافسية".

قد يكون السماح للبنك الذي تتعامل معه بتجديد القرص المضغوط أمرًا مناسبًا، ولكنه يقيدك بفترة أخرى بمعدل عائد قد يكون أقل تنافسية.

فترة السماح: نافذة زمنية قصيرة جدًا

يحدد كل بنك فترة سماح خاصة به للأقراص المدمجة، وقد تختلف فترة السماح حسب موعد انتهاء صلاحية القرص المضغوط. عادة، تتراوح من 7 إلى 14 يومًا. على سبيل المثال، لدى Bank of America وWells Fargo فترة سماح مدتها 7 أيام، في حين يتمتع Chase بفترة سماح مدتها 10 أيام. أعطى Ally Bank وCapital One 9 و10 أيام على التوالي. لدى باركليز فترة سماح مدتها 14 يومًا للأقراص المضغوطة عبر الإنترنت.

تمنح فترة السماح لحاملي الأقراص المضغوطة وقتًا لسحب الأموال أو تجديد القرص المضغوط. وقال أرزاغا: "خلال هذا الوقت، يمكنك أخذ أموالك من القرص المضغوط دون عقوبة".

اعلانات

إذا قررت صرف القرص المضغوط ولم تطلب من البنك أن يرسل لك شيكًا بالبريد، فقد تخضع لعقوبة السحب بمجرد انتهاء فترة السماح. تختلف العقوبات المدفوعة مسبقًا على الأقراص المضغوطة بشكل كبير. على سبيل المثال، في Ally Bank، يتطلب الخروج المبكر من قرص مضغوط لمدة عامين 60 يومًا من الفائدة. لكن في Popular Direct، عقوبة سنتين من الأقراص المضغوطة هي 270 يومًا من الفائدة البسيطة.

لن تخسر المال حتى لو نسيت قرصًا مضغوطًا منتهي الصلاحية. تحتفظ بها البنوك والاتحادات الائتمانية لك إلى حد ما، ولكن سياساتها قد لا ترضيك. على سبيل المثال، إذا فاتتك فترة السماح وقام البنك الذي تتعامل معه بتجديد القرص المضغوط الخاص بك، فإنك تفوت فرصة إعادة استثمار أموالك في المنتجات ذات العائد المرتفع.

خيارات للأقراص المضغوطة الناضجة

ترتبط تواريخ انتهاء الصلاحية الموجودة على الأقراص المضغوطة بوقت تشغيلها. على سبيل المثال، ستنتهي صلاحية القرص المضغوط لمدة عام واحد خلال 12 شهرًا، وستنتهي صلاحية القرص المضغوط لمدة خمس سنوات خلال 60 شهرًا.

عند انتهاء صلاحية القرص المضغوط الخاص بالبنك، لديك عدة خيارات:

اعلانات

وضعه على قرص مضغوط جديد. يمكنك أخذ الأموال والفوائد المتراكمة وفتح قرص مضغوط جديد بمعدل ومدة مختلفين. يمكنك اختيار فتح قرص مضغوط بدون عقوبة، أو قرص مضغوط لزيادة الأسعار، أو حتى وضع أموالك في منتج توفير آخر.
السماح لها بالتحديث. يمكنك تحديث القرص المضغوط وإضافة أو سحب الأموال خلال نفس الفترة إذا كنت ترغب في ذلك. اعتمادًا على بيئة أسعار الفائدة، قد يكون العائد على القرص المضغوط المحدث أعلى أو أقل من APY السابق.
تخليصه. يمكنك جمع رأس المال والفائدة واستخدامهما لفعل أي شيء تريده، بما في ذلك الإنفاق وسداد الديون والاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وRoth IRAs والمزيد.

البقاء على اطلاع على انتهاء صلاحية القرص المضغوط

قبل شراء قرص مضغوط، يرجى التأكد من تاريخ انتهاء الصلاحية مع جهة الإصدار. اقرأ التفاصيل الدقيقة، والتي يجب أن توضح بوضوح شروط القرص المضغوط.

قبل شراء قرص مضغوط، اسأل المؤسسة المالية عن كيفية الإشارة إلى تاريخ انتهاء الصلاحية ومدة فترة السماح.

إذا قمت بنقل أو تغيير عنوان بريدك الإلكتروني خلال مدة القرص المضغوط، فيرجى تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك مع المؤسسة المالية.

اكتشف ما إذا كانت المؤسسة التي تمتلك القرص المضغوط الخاص بك تسمح بالتمويل المبكر. إذا كان الأمر كذلك، يمكنك الكتابة إلى البنك وإخبار البنك بما يجب فعله عند انتهاء صلاحية القرص المضغوط دون القلق بشأن اتخاذ إجراء في المستقبل.

عند شراء قرص مضغوط، تتبع تاريخ انتهاء صلاحيته. قالت إيرهارت جريفز: "إن شيئًا بسيطًا مثل ترميز التقويم أو تعيين تذكير بموعد التسليم على هاتفك يجب أن يفي بالغرض".

بدائل للمدخرين النسيان

إذا كنت قلقًا بشأن نسيان تاريخ انتهاء صلاحية القرص المضغوط، فمن الأفضل وضع الأموال في حساب توفير عادي أو حساب سوق المال. أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع، وإذا قمت بالتسوق، ستجد أن البنوك تدفع عوائد تنافسية على حسابات التوفير التقليدية.

يعد تشغيل القرص المضغوط No Penalty خيارًا آخر. وبهذه الطريقة، إذا نسيت وقت انتهاء صلاحية القرص المضغوط الخاص بك، فيمكنك سحب مدخراتك دون عقوبة. ما عليك سوى التحقق من شروط وأحكام البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما يحدث عندما تنتهي الفترة الخالية من حقوق ملكية القرص المضغوط الخاص بك.

خيار آخر هو ببساطة استخدام الأموال لسداد الديون بدلاً من فتح حساب قرص مضغوط. قال أرزاغا: "إن سداد الديون بفائدة أعلى من دخل الأقراص المضغوطة يعد فكرة رائعة".

يتعلم أكثر:

اعلانات