وارتفع متوسط السعر الأسبوعي على قرضها العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا إلى 5.11%، وفقًا لشركة فريدي ماك.
وارتفع المعدل بنحو 0.11 نقطة مئوية مقارنة بمعدل الأسبوع الماضي.
وقال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "ارتفعت أسعار الرهن العقاري للأسبوع السابع على التوالي مع استمرار ارتفاع عائدات سندات الخزانة".
للحصول على نظرة عامة على الأسعار، قام فريدي بفحص الأسعار للأسبوع الذي ينتهي كل يوم خميس. يمثل متوسط سعر الفائدة تقريبًا ما يتوقعه المقترض ذو تصنيف ائتماني مرتفع ودفعة أولى 20% إذا تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري الآن. عادةً ما يحصل المقترضون الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة على أسعار فائدة أعلى.
من ناحية أخرى، يعتمد Eragoncred على نشاط الإقراض في اليوم السابق ويمثل متوسط سعر الفائدة الذي يجب أن يتوقعه المقترض الذي لديه تصنيف ائتماني 700 وخفض التصنيف 20%. ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة المتاحة تختلف حسب المقرض وتتغير باستمرار.
اتجاهات أسعار الرهن العقاري
كانت أسعار الرهن العقاري المتوسطة أعلى هذا الأسبوع:
- يبلغ معدل الفائدة الثابت الحالي على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 5.11%، مما يدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.11 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. بلغ متوسط سعر الفائدة على مدى 30 عامًا هذا الأسبوع 2.97% مقارنة بالعام الماضي.
- يبلغ معدل الفائدة الثابت الحالي على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا 4.38%، مما يدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.21 نقطة مئوية خلال الأسبوع. في الأسبوع نفسه من العام الماضي، بلغ متوسط سعر الفائدة على مدى 15 عامًا 2.29%.
- يبلغ معدل الرهن العقاري القابل للتعديل الحالي 5/1 3.75%، مما يدفع 0.3 نقطة مئوية، بزيادة 0.06 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. بلغ متوسط السعر في العام الماضي 2.83%.
سعر الرهن العقاري اليوم وقسطك الشهري
يمكن أن يكون لمعدل الرهن العقاري الخاص بك تأثير كبير على مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله شهريًا ومبلغ دفعتك.
إذا قمت بشراء منزل بقيمة $250,000 دولار أمريكي ودفعت دفعة أولى بقيمة 20% ($50,000 دولار أمريكي)، فسوف ينتهي بك الأمر برصيد قرض أولي بقيمة $200,000 دولار أمريكي. للحصول على قرض عقاري بقيمة $200,000 بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا:
-
معدل الفائدة 3% = $843 دفعة شهرية (لا تشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم اتحاد أصحاب المنازل)
-
معدل الفائدة 4% = $955 دفعة شهرية (لا تشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم اتحاد أصحاب المنازل)
-
حتى 6% = $1,199 شهريًا (لا يشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم اتحاد أصحاب المنازل)
-
حتى 8% = $1,468 شهريًا (لا يشمل الضرائب أو التأمين أو رسوم اتحاد أصحاب المنازل)
يمكنك تجربة حاسبة الرهن العقاري لمعرفة مدى تأثير أسعار الفائدة المنخفضة أو التغييرات الأخرى على مدفوعاتك. يمكن لحاسبة القدرة على تحمل تكاليف المسكن أيضًا تقدير الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي قد تكون مؤهلاً له بناءً على دخلك ونسبة الدين إلى الدخل ومعدل فائدة الرهن العقاري ومتغيرات أخرى.
العوامل الأخرى التي تحدد المبلغ الذي تدفعه كل شهر هي:
فترة:
سيؤدي اختيار قرض عقاري لمدة 15 عامًا بدلاً من قرض عقاري لمدة 30 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية للقرض العقاري ولكن سيؤدي أيضًا إلى خفض الفائدة المدفوعة طوال عمر القرض.
تم إصلاحه مع ARM:
يتم إعادة تعيين سعر الرهن العقاري على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل بشكل دوري (بعد الفترة التمهيدية) ويتغير الدفع الشهري وفقًا لذلك. في حالة القرض ذو السعر الثابت، تظل قيمة القسط ثابتة طوال المدة.
الضرائب، رسوم جمعية أصحاب العقارات، التأمين:
عادةً ما يتم تضمين أقساط التأمين على المنازل، وضرائب الممتلكات، ورسوم جمعية أصحاب المنازل في دفعة الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. يرجى الاتصال بوكيل العقارات الخاص بك لتقدير هذه التكاليف.
تأمين الرهن العقاري:
تصل تكاليف تأمين الرهن العقاري إلى 1% من قيمة قرض منزلك سنويًا. يمكن للمقترضين الذين لديهم قروض تقليدية تجنب تأمين الرهن العقاري الشخصي من خلال دفع دفعة أولى 20% أو الوصول إلى حقوق الملكية المنزلية 20%. يدفع المقترضون من FHA أقساط التأمين على الرهن العقاري طوال عمر القرض.
تكلفة التسوية:
يقوم بعض مشتري المنازل بدفع تكاليف معاملة منزل جديد في شكل قرض، مما يزيد من ديونهم ويزيد من أقساطهم الشهرية. وتتراوح تكاليف الإغلاق عادة بين 2% و5% من سعر البيع.
المعلومات الحالية عن أسعار الرهن العقاري الحالية
هل ستستمر أسعار الرهن العقاري الحالية؟
لقد أدت أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة القدرة على تحمل تكاليف شراء المنازل بالنسبة للمشترين المحتملين الذين يعانون بالفعل من ارتفاع أسعار المنازل وانخفاض العرض. ومع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة كما هو متوقع، فقد يصبح المزيد من المشترين على الهامش.
وقال خاطر: "في حين أن فصل الربيع هو عادة الموسم الأكثر ازدحامًا لمشتري المنازل، إلا أن ارتفاع أسعار الفائدة تسبب في بعض التقلبات في الطلب". "لا يزال السوق مخصصًا للبائعين، ولكن المشترين الذين ما زالوا مهتمين بشراء منزل قد يجدون أن المنافسة قد تراجعت."
افتتح العائد على سندات الخزانة الأمريكية لأجل 10 سنوات عند 2.836% في التعاملات المبكرة يوم الخميس. تميل أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى أن تكون أعلى بنحو 1.8 نقطة مئوية من السندات الحكومية لمدة 10 سنوات.
أنظر أيضا!
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
كيف تؤثر أسعار الرهن العقاري على مبيعات المنازل؟
واستمر العدد الإجمالي لطلبات الرهن العقاري في الانخفاض. وانخفضت الطلبات بمقدار 5% على أساس موسمي معدل للأسبوع المنتهي في 15 أبريل، وفقًا لجمعية مصرفيي الرهن العقاري.
بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بإعادة التمويل بعد، فإن نافذة الوقت أصبحت أصغر. بالنسبة لبعض المشترين المحتملين للمنازل، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يضع خططهم قيد الانتظار.
وقال جويل كان، نائب رئيس التوقعات الاقتصادية والصناعية في شركة إم بي إيه: "في سوق الإسكان الذي يواجه مشكلات القدرة على تحمل التكاليف والمخزون المنخفض، فإن أسعار الفائدة المرتفعة تؤدي أيضًا إلى انخفاض أو تأخر الطلب على شراء المنازل". "لقد كان نشاط شراء المنازل متقلبًا على مدار الأسابيع القليلة الماضية ولم يشهد بعد التعافي المعتاد في هذا الوقت من العام."
- وانخفضت طلبات الشراء بمقدار 3% عن الأسبوع السابق و14% عن العام السابق.
- إن أسعار الفائدة المرتفعة تثبط عملية إعادة التمويل. وانخفض عدد طلبات إعادة التمويل بمقدار 4% على أساس أسبوعي و68% على أساس سنوي.
دليل أسعار الرهن العقاري الحالية
هل يجب علي تجميد معدل الرهن العقاري الخاص بي اليوم؟
إن تحديد سعر الفائدة بعد قبول عرض شراء منزل (والعثور على سعر يناسبك) يمكن أن يساعد في ضمان الحصول على أسعار تنافسية ودفعات شهرية معقولة للرهن العقاري. يعني قفل سعر الفائدة أن المُقرض سيضمن لك عادةً سعر فائدة متفق عليه خلال 45 إلى 60 يومًا، بغض النظر عن أي تغييرات في متوسط سعر الفائدة. إن تحديد أسعار فائدة تنافسية يحمي المقترضين من ارتفاع أسعار الفائدة قبل الحصول على قرض عقاري
قد يكون من الممكن الانتظار لمعرفة ما إذا كانت الأسعار ستنخفض قبل تثبيت سعر الرهن العقاري، ولكن قد لا يكون ذلك ضروريًا. اسأل المُقرض عن خيار "التعويم للأسفل"، والذي يمكن أن يمنحك سعرًا أقل إذا تغير السوق أثناء فترة الإغلاق. تبلغ تكلفة هذه الأشياء عادة بضع مئات من الدولارات.
ما هي نقاط الرهن العقاري؟
نقاط الخصم هي وسيلة للمقترضين لخفض أسعار الرهن العقاري الخاصة بهم. من خلال شراء النقاط، فإنك في الواقع تدفع جزءًا من الفائدة التي يفرضها البنك على القرض مقدمًا. في مقابل الدفعة المقدمة، يمكنك الحصول على معدل فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى دفعات شهرية أقل وتوفير في التكلفة الإجمالية للقرض طوال عمر القرض.
تبلغ تكلفة نقاط خصم الرهن العقاري عادة 1% من مبلغ قرضك ويمكن أن تقلل من سعر الفائدة الخاص بك بما يصل إلى 0.25 نقطة مئوية. (لذا، بالنسبة لقرض عقاري بقيمة $200,000، فإن نقطة واحدة ستكلف $2,000.) يختلف التخفيض الدقيق حسب المقرض. تأكد دائمًا من المُقرض لمعرفة مقدار التخفيض الذي سيتم على كل عنصر.
سيتم منح نقاط الخصم فقط إذا قمت باستئجار الشقة لفترة كافية. إن بيع منزلك أو إعادة تمويل قرضك العقاري قبل الوصول إلى نقطة التعادل قد يؤدي إلى تقصير استراتيجية نقطة الخصم.
في بعض الحالات، مثل عندما يمكن أن تساعدك وديعة أكبر على تجنب دفع حوافز التأمين على الرهن العقاري الخاص، فمن المنطقي أكثر وضع النقود الإضافية فوق وديعتك بدلاً من نقطة خصم.
ما هو معدل الفائدة الجيد للقرض العقاري؟
معدل الرهن العقاري الجيد هو الذي يمكنك من خلاله تحمل دفعاتك الشهرية وتفاصيل القرض الأخرى التي تناسب احتياجاتك بسهولة. خذ بعين الاعتبار تفاصيل مثل نوع القرض (أي ما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أم متغيرًا)، ومدة القرض، ورسوم المعالجة، والتكاليف الأخرى.
ومع ذلك، فإن أسعار الرهن العقاري اليوم تقترب من أدنى مستوياتها القياسية. تظهر أسعار Freddie Mac المتوسطة ما يمكن أن يحصل عليه المقترض الذي لديه دفعة أولى 20% ودرجة ائتمان عالية إذا تحدث إلى المقرض هذا الأسبوع. قد ترى أسعار فائدة أعلى إذا دفعت دفعة أولى منخفضة، أو كان لديك درجة ائتمان منخفضة، أو حصلت على قرض عقاري غير مؤهل (أو قرض ضخم). تظهر بيانات معدل الرهن العقاري اليومي من موني أن المقترضين الذين لديهم درجة ائتمان تبلغ 700 يدفعون حاليًا حوالي 3.6%.
ما هو تصنيف الائتمان الذي يستخدمه مقرضو الرهن العقاري؟
تستخدم معظم مؤسسات إقراض الرهن العقاري درجة FICO الخاصة بك (درجة الائتمان التي تعدها شركة Fair Isaac Corporation) لتحديد جدارتك الائتمانية.
سيطلب المقرضون تقرير ائتماني شامل يجمع المعلومات من جميع وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية الثلاث - Experian وTransunion وEquifax. ويتضمن التقرير أيضًا درجة FICO الخاصة بك كما وردت في تقرير كل وكالة لتقارير الائتمان.
لدى كل مكتب ائتماني درجة FICO مختلفة، وعادةً ما يستخدم المُقرض الدرجة المتوسطة عند تقييم جدارتك الائتمانية. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع شريك، يمكن للمقرض الاعتماد على متوسط التصنيف الائتماني للمقترضين من كلا الجانبين.
يمكن للمقرضين أيضًا الوصول إلى تقرير ائتمان الرهن العقاري الأكثر شمولاً والذي يتضمن معلومات أكثر تفصيلاً لا تظهر في التقرير القياسي، مثل: ب. تاريخ التوظيف والراتب الحالي.
ما هو الفرق بين معدل الفائدة على الرهن العقاري ومعدل النسبة السنوية؟
غالبًا ما يخلط المقترضون بين سعر الفائدة والمعدل السنوي (APR). وهذا أمر مفهوم نظرًا لأن أسعار الفائدة مرتبطة بمبلغ القرض الذي تدفعه. هذه المصطلحات متشابهة ولكنها ليست مترادفة.
معدل الفائدة هو الرسوم التي يفرضها القرض على المبلغ الأصلي المقترض. فكر في الأمر باعتباره التكلفة الأساسية لاقتراض المال لشراء منزل.
يمثل معدل النسبة السنوية (APR) التكلفة الإجمالية للاقتراض، بما في ذلك سعر الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم مرتبطة بالحصول على القرض. سيكون معدل النسبة السنوية دائمًا أعلى من أسعار الفائدة.
على سبيل المثال، القرض الذي يبلغ معدل الفائدة فيه 3.1% ورسومه $2,100 سيكون له معدل سنوي قدره 3.169%.
عند مقارنة الأسعار من قروض مختلفة، انظر إلى كل من معدل النسبة السنوية ومعدل الفائدة. يمثل معدل النسبة السنوية الفعلية التكلفة الحقيقية طوال عمر القرض، ولكن عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ما يمكنك دفعه مقدمًا مقابل ما تدفعه بمرور الوقت.
كيف يتم تحديد أسعار الرهن العقاري؟
يستخدم المقرضون مجموعة متنوعة من العوامل لتحديد أسعار الفائدة على أساس يومي. ستكون صيغة كل مُقرض مختلفة قليلاً، لكنها ستأخذ في الاعتبار سعر الأموال الفيدرالية الحالي (سعر الفائدة قصير الأجل الذي يحدده بنك الاحتياطي الفيدرالي)، وأسعار المنافسين، وحتى عدد الموظفين المتاحين لديهم لضمان القروض. تؤثر أهليتك الشخصية أيضًا على التعريفات المقدمة.
وبشكل عام، تتبع أسعار الفائدة عائد سندات الخزانة الأميركية لأجل 10 سنوات. عادة ما تكون أسعار الفائدة على الرهن العقاري في المتوسط أعلى بنحو 1.8 نقطة مئوية من عائدات السندات لمدة 10 سنوات.
تعتبر العائدات مهمة لأن المقرضين لا يحتفظون برهنهم العقاري في دفاترهم لفترة طويلة. وبدلاً من ذلك، يبيع المقرضون الرهن العقاري لشركات مثل فريدي ماك وفاني ماي لتحرير الأموال لمزيد من القروض. ويتم بعد ذلك تجميع هذه الرهون العقارية في ما يسمى بالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وبيعها للمستثمرين. لن يشتري المستثمرون إلا إذا حققوا ربحًا أعلى بقليل من السندات الحكومية.
كيفية الحصول على أفضل سعر الرهن العقاري؟
إن العثور على أفضل أسعار الرهن العقاري يمكن أن يعني أسعارًا أقل ومدخرات كبيرة. وفقًا لـ Freddie Mac، فإن المقترضين الذين يحصلون على عرض سعر فائدة من مقرض آخر يوفرون في المتوسط $1,500 دولار أمريكي على مدار عمر القرض. إذا تلقيت خمسة عروض، يرتفع هذا الرقم إلى $3,000.
أفضل مقرض رهن عقاري بالنسبة لك هو الذي يستطيع أن يقدم لك أقل سعر فائدة والشروط التي تريدها. البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك هو أحد الأماكن التي يمكنك التحقق منها. لقد زادت حصة المقرضين عبر الإنترنت في السوق على مدار العقد الماضي ويعدون بالموافقة المسبقة عليك في دقائق.
قم بالتسوق لمقارنة الأسعار والشروط، وتأكد من أن المُقرض الخاص بك لديه نوع الرهن العقاري الذي تحتاجه. على سبيل المثال، لا تقدم جميع المؤسسات المقرضة قروض FHA، أو الرهن العقاري المدعوم من وزارة الزراعة الأمريكية، أو قروض VA. إذا لم تكن متأكدًا من بيانات اعتماد المُقرض، فاطلب رقم NMLS الخاص به وابحث عن المراجعات عبر الإنترنت.
لماذا معدل الرهن العقاري الخاص بي أعلى من المتوسط؟
لن يحصل جميع المتقدمين على أفضل سعر عند الحصول على قرض جديد أو إعادة تمويل. تؤثر درجة الائتمان، ومدة القرض، ومعدل الفائدة (ثابت أو متغير)، ومبلغ الدفعة المقدمة، والموقع، وحجم القرض على أسعار الرهن العقاري المقدمة لمشتري المنازل الأفراد.
وتختلف أسعار الفائدة أيضًا بين المقرضين العقاريين. يُقدَّر أن حوالي نصف المشترين ينظرون إلى مُقرض واحد فقط، ويرجع ذلك أساسًا إلى ميلهم إلى الثقة في نصيحة وكيل العقارات. ومع ذلك، فهذا يعني أنهم قد يفوتون فرصة الحصول على أسعار أقل في أماكن أخرى.
وتقدر شركة فريدي ماك أن المشترين الذين تلقوا عروضاً من خمسة مقرضين مختلفين حصلوا على معدل فائدة متوسط أقل بنحو 0.17 نقطة مئوية من المشترين الذين لم يتلقوا عروضاً متعددة. إذا كنت تريد العثور على أفضل سعر فائدة ومدة للقرض، فمن المنطقي أن تقوم ببعض الأبحاث أولاً.
هل يجب عليك إعادة تمويل قرضك العقاري إذا انخفضت أسعار الفائدة؟
إن تحديد ما إذا كان الوقت مناسبًا لإعادة تمويل قرض منزلك يعتمد على العديد من العوامل. يتفق معظم الخبراء على أنه إذا كان معدل الرهن العقاري الحالي لديك أعلى بنسبة 0.75 بالمائة من معدل الرهن العقاري اليوم، فيجب عليك أن تفكر في إعادة تمويل الرهن العقاري. يقول البعض أن إعادة التمويل أمر منطقي للغاية إذا كان بإمكانك خفض معدل الرهن العقاري الخاص بك بمقدار 0.5 نقطة مئوية فقط (على سبيل المثال، من 3.5% إلى 3%). لا معنى لإعادة التمويل في كل مرة تنخفض فيها أسعار الفائدة قليلاً لأن رسوم الرهن العقاري تلتهم مدخراتك.
يمكن للعديد من أفضل المقرضين لإعادة تمويل الرهن العقاري أن يقدموا لك عرض أسعار خالي من الفوائد لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت الأموال التي توفرها من الفائدة تبرر تكلفة القرض الجديد. حاول الحصول على عرض أسعار مع فحص ائتماني لطيف لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك زيادة مدخراتك من الفائدة عن طريق اختيار مدة قرض أقصر، مثل قرض عقاري مدته 15 عامًا. ستكون مدفوعاتك أعلى، ولكن مع مرور الوقت، ستوفر الفائدة وتسدد ثمن المنزل بشكل أسرع.
ما مدى تأثير أسعار الفائدة على أقساط الرهن العقاري؟
بشكل عام، كلما انخفض معدل الفائدة، كلما انخفض دفعتك الشهرية. مثال:
إذا كان لديك قرض عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بقيمة $300,000 بسعر 4%، فإن دفعتك الشهرية هي $1,432 (باستثناء ضرائب العقارات والتأمين). سوف تدفع إجمالي $215,608 كفوائد على مدى عمر القرض.
يبلغ معدل الفائدة على قرض بنفس الحجم 3% وقسط شهري $1,264. لقد دفعت إجمالي $155,040 كفائدة - وهو ما يمثل توفيرًا يزيد عن $60,000.
يمكن أن تساعدك حاسبة الرهن العقاري في تحديد كيفية تأثير أسعار الرهن العقاري المختلفة والمدفوعات المنخفضة على دفعاتك الشهرية. فكر في اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على أسعار فائدة أفضل.
ملخص أسعار الرهن العقاري الحالية
كانت أسعار الرهن العقاري المتوسطة أعلى هذا الأسبوع:
يبلغ معدل الفائدة الثابت الحالي على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 5.11%، مما يدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.11 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. بلغ متوسط سعر الفائدة على مدى 30 عامًا هذا الأسبوع 2.97% مقارنة بالعام الماضي.
المعدل الحالي على الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا هو 4.38%، مما يدفع 0.8 نقطة مئوية، بزيادة 0.21 نقطة مئوية خلال الأسبوع. في الأسبوع نفسه من العام الماضي، بلغ متوسط سعر الفائدة على مدى 15 عامًا 2.29%.
يبلغ معدل الرهن العقاري القابل للتعديل الحالي 5/1 3.75%، مما يدفع 0.3 نقطة مئوية، بزيادة 0.06 نقطة مئوية عن الأسبوع الماضي. بلغ متوسط السعر في العام الماضي 2.83%.
أنظر أيضا!
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
