لقد كانت الأشهر الاثني عشر الماضية متقلبة بالنسبة لمعظم قطاعات الاقتصاد. يواصل جائحة كوفيد-19 المستمر تحدي أنظمة الرعاية الصحية والشركات على مستوى العالم، ومن المؤكد أن تأثير تغير المناخ لن يؤدي إلا إلى تفاقم الأمور. ورغم هذه التحديات، فقد شهدت شركات التأمين التي تحمي العملاء من المخاطر الكبرى عاماً جيداً، وخاصة في سوق الأوراق المالية. حقق صندوق iShares ETF التابع لشركة التأمين الأمريكية عائدًا قدره 45% في المجمل على مدى الأشهر الـ12 الماضية، مقارنة بعائد 32% لمؤشر S&P 500.
وقال بول نيوسوم، كبير محللي التأمين في شركة بايبر ساندلر: "من حيث القيمة المطلقة، كان هذا العام رائعًا".
إن التغيير الأكبر الذي جلبه كوفيد-19 لشركات التأمين هو الاعتماد المتزايد على الأدوات الرقمية في المبيعات ومعالجة المطالبات بسبب عدم القدرة على التفاعل وجهاً لوجه، والفهم العميق لمعدل وفيات المستهلكين الذين يجلسون على هذه الأدوات. شاهد تقارير عن الوفيات المدمرة من الأريكة.
يعتقد فرانك سبنسر، نائب رئيس مبيعات التأمين على الحياة في شركة Nationwide Mutual Insurance Company، أن العدد المرتفع للأرواح المفقودة في عام 2021 يعني أعلى عام لأقساط التأمين على الحياة لشركته، والتي سيتم تجاوزها في عام 2022.
وقال سبنسر "لسوء الحظ، بسبب الوباء، أصبح الجمهور الأمريكي حساسًا جدًا للموت". إن التسرع في التأمين على الحياة ليس التحول الرئيسي الوحيد خلال الوباء، حيث تم استبدال التفاعلات وجهاً لوجه التي كانت ذات يوم جزءًا حيويًا من صناعة التأمين بشكل متزايد بالمطالبات القائمة على التطبيقات والفواتير عبر الإنترنت وغيرها من وسائل التباعد الاجتماعي. بعيدًا عن عصر الضروريات، هناك بدائل افتراضية.
وأضاف سبنسر: "بحلول عام 2021، قد يكون لدينا خمس سنوات من التبني الرقمي". وبحسب بيث ريتشكو، رئيسة شركة Nationwide Property and Casualty Insurance، فإن التغيير لا يرجع إلى الابتكار التكنولوجي للشركة، بل إلى اختيار المستهلكين للأدوات التي تم تطويرها قبل فترة طويلة من عمليات الإغلاق ومتطلبات ارتداء الأقنعة. وأضافت: "قبل كوفيد، كانت الصناعة تركز بشكل كبير على بناء المهارات الرقمية، لكن التبني كان بطيئًا بعض الشيء".
وقال ريتشكو إن قطاع التأمين التكنولوجي المتنامي لعب أيضًا دورًا، مع شراكة العديد من الشركات العريقة مثل Nationwide مع هذه الشركات الناشئة لتوسيع مجموعاتها الرقمية.
إن بعض التطورات التكنولوجية في الصناعة تتلاءم بشكل جيد مع الظروف الفريدة التي سادت خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية. على سبيل المثال، تستخدم شركة Nationwide وبعض منافسيها تكنولوجيا المعلومات والاتصالات التي تسمح للسائقين بمشاركة البيانات حول استخدامهم للسيارة وسلوك القيادة، ويمكن لشركات التأمين إنشاء سياسات مخصصة بناءً على هذه المعلومات. وتسمح هذه التقنية لشركة التأمين التي يقع مقرها في مدينة كولومبوس بولاية أوهايو بتقديم خطة شاملة في وقت يقضي فيه معظم الناس وقتًا أطول في المنزل، وهو الاقتراح الذي يستخدمه ريتشكو لعائلته، والذي يرتبط في الواقع بتأسيس الشركة.
بدأت شركة Nationwide في الأصل في عشرينيات القرن العشرين كشركة تأمين السيارات Farm Bureau Mutual بهدف تزويد المزارعين بتأمين سيارات يناسب عادات القيادة الخاصة بهم، في وقت كان فيه العديد من سكان المناطق الحضرية الكثيفة يدفعون أسعارًا مماثلة لنظرائهم.
لتحديد الشركات التي تخدم المستهلكين بشكل أفضل، تعاوننا مع Statista لاستطلاع آراء أكثر من 16000 عميل وجمع تعليقاتهم حول أداء هذه الشركات.
الفئات الخمس المعترف بها على المستوى الوطني هي Alfa Insurance وAllstate وAmerican Family Insurance وErie Insurance وFarm Bureau Insurance وLiberty Mutual وProgressive وState Farm وUSAA. حصلت شركة USAA، ومقرها سان أنطونيو بولاية تكساس، على أعلى التصنيفات في الاستطلاع، حيث احتلت المرتبة الأولى في مجال التأمين على الحياة الدائم، والتأمين على الحياة المؤقت، وأصحاب المنازل والمستأجرين، والثانية فقط بعد شركة PEMCO ومقرها سياتل في مجال التأمين على السيارات.
وتنظر التصنيفات أيضًا إلى بعض القطاعات الأصغر في الصناعة، بما في ذلك قطاع التأمين على الحيوانات الأليفة المتنامي، والذي باع مؤخرًا أكثر من $2 مليار دولار من أقساط التأمين الإجمالية في عام 2020 بسبب تبني الحيوانات الأليفة خلال الجائحة، وفقًا لبيانات شركات التأمين الصحي في أمريكا الشمالية، بمستوى قياسي للجمعية. هناك أيضًا 20 شركة معترف بها في فئة التأمين على الأسنان، والتي قد تواجه اضطرابات إذا تم تمرير الشروط المقترحة لتشمل الأسنان والرؤية والسمع في إطار برنامج Medicare بموجب برنامج Build Back Better.
وتتطلع شركات التأمين أيضًا إلى أحكام برنامج إعادة البناء بشكل أفضل، والذي من شأنه توسيع نطاق الوصول إلى خدمات الرعاية طويلة الأجل في إطار برنامج Medicaid. وقد تم تنفيذ هذه التغييرات في السياسات التي نوقشت في واشنطن العاصمة، على مستوى البلاد في ولاية واشنطن، التي تفرض ضريبة دخل إلزامية على المقيمين الذين لا يتمتعون بتأمين على الرعاية طويلة الأجل. وتعد الرعاية طويلة الأمد عملاً رئيسياً لبعض هذه الشركات التأمينية وكانت موضوعًا رئيسيًا للمناقشة في ذروة الوباء، عندما دمر الفيروس مرافق المعيشة المدعومة.
ومع تطوير اللقاحات والعلاجات وتحسن مناعة أمريكا، بدأ الضوء في نهاية نفق كوفيد يتشكل، وتركز الصناعة على أزمة عالمية كبرى أخرى من شأنها أن تغير طريقة عملها: تغير المناخ. مع تدهور الظروف الجوية المتطرفة على مدى القرن المقبل، فإن الإجماع العلمي على أن حرائق الغابات والفيضانات والأعاصير سوف تزداد في تواترها سوف يكون مصحوبا بزيادة المسؤولية ودفعات شركات التأمين. لقد أثر واقع تغير المناخ على شركات التأمين التي تدفع بالفعل المطالبات وتتعامل على أرض الواقع مع كل شيء بدءًا من حرائق الغابات في كاليفورنيا إلى موسم الأعاصير النشط في الجنوب الشرقي إلى التجمد العميق في تكساس.
وقال ريتشكو "إن اتجاهات الطقس والأحداث الكارثية تشكل أهمية بالغة لصناعة التأمين". "على المستوى الداخلي، يتعلق الأمر بالتأكد من أن لدينا رأس مال كافٍ لتلبية احتياجات عملائنا والتأكد من استعدادنا للاستجابة، بغض النظر عن مكان وقوع الحادث."
ورغم التحديات، يرى بريت هورن، كبير محللي الأسهم في مورنينج ستار، أن التوقعات إيجابية لقطاع التأمين، حيث أن التضخم وانخفاض أسعار الفائدة يجعلان رفع الأسعار أمراً ضرورياً.
