تفرض العديد من بطاقات الائتمان رسومًا سنوية لإبقاء حساب حامل البطاقة مفتوحًا والحصول على المزايا والمكافآت المرتبطة به. تعتمد المكافآت أيضًا على عادات إنفاق حامل البطاقة، وبالتالي الاستفادة منها، لذا فإن الرسوم السنوية تستحق ثمنها. من ناحية أخرى، لا تفرض بعض بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية أي رسوم لإبقاء حسابك مفتوحًا. قد لا تكون مكافآتها بنفس ارتفاع بطاقات الرسوم السنوية، ولكن بالطبع، تظل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية خيارًا مناسبًا للأشخاص المناسبين.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية؟
قد لا تناسب بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية الجميع، خاصةً لمن يرغبون في كسب المال والاستمتاع باسترداد نقدي أو بالمكافآت الرائعة التي تقدمها بطاقات الائتمان. ومع ذلك، فهي خيار جيد للفئات التالية:
1. مستخدمو بطاقات الائتمان الجدد
بصفتك مستخدمًا جديدًا لبطاقات الائتمان، قد لا تكون على دراية بكيفية وضع استراتيجيات لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية. كما أن التفكير في الرسوم السنوية والاستعداد لها قد يكون صعبًا، خاصةً إذا كنت شابًا ذا دخل أساسي.
2. مُنشئ/مُعيد بناء درجة الائتمان
بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية خيار ممتاز لمن يرغبون في تحسين سجلهم الائتماني أو إعادة بناء أنفسهم بعد فترة ركود مالي. لأن معظم بطاقات الائتمان المجزية تشترط سجلًا ائتمانيًا جيدًا، فإن بعض البطاقات بدون رسوم سنوية تقبل مستخدمي Score Builders ذوي السجل الائتماني الضعيف أو بدون سجل ائتماني.
3. مديري الديون
يمكن لمن يديرون ديونهم الاستفادة من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية، والتي غالبًا ما تقدم معدل فائدة سنوي تمهيدي صفري على المشتريات أو التحويلات أو كليهما. تتيح هذه البطاقات لحامليها فرصةً بدون فوائد لتحويل الأموال بين البطاقات أو إجراء عمليات شراء كبيرة. يجب إتمام تحويلات الأموال خلال الأشهر القليلة الأولى من فتح الحساب لمعظم البطاقات.
4. حاملي البطاقات الذين يريدون التنوع
قد يجد حاملو البطاقات المخضرمين الذين لديهم نقاط مكافآت السفر أو بطاقة ائتمان تجارية أن بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية مفيدة، وتستحق وقتهم للاستفادة الإضافية من المشتريات اليومية، وبمعدلات فائدة سنوية تمهيدية صفرية.
أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية
مع وضع هذه العوامل في الاعتبار، يمكنك بدء البحث واختيار بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية. قبل ذلك، تأكد من رغبتك في تحقيق أقصى استفادة منها. يُنصح بسداد رصيدك في موعده أو بالكامل كل شهر لتجنب تراكم رصيد بطاقتك الائتمانية. كما أن سداد رصيدك وفواتيرك في الوقت المحدد سيساعدك على تحسين تقييمك الائتماني، ما يؤهلك للحصول على بطاقة ائتمان بمكافآت في المستقبل عندما تكون مستعدًا.
الآن دعنا نقدم لك أفضل 3 توصيات لبطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية حتى تتمكن من المقارنة واتخاذ القرار الصحيح بالسرعة التي تناسبك.
1. مطاردة الحرية غير المحدودة®
يقدم Chase Freedom Unlimited® نسبة فائدة سنوية صفرية على المشتريات وتحويلات الرصيد خلال أول 15 شهرًا، ثم يتراوح المعدل السنوي بعد ذلك بين 14.99% و23.74%. يمنحك Chase Freedom Unlimited® إمكانية الوصول المجاني إلى تقييمك الائتماني، والحصول على تنبيهات فورية، والمزيد من خلال Chase Credit Journey الذي يتتبع تقييمك الائتماني!
تقدم بطاقة تشيس فريدوم أنليميتد® أيضًا استردادًا نقديًا بقيمة 6.5% على مشتريات السفر من خلال برنامج تشيس ألتيميت ريواردز®، مما يتيح لك استرداد مكافآت الاسترداد النقدي، والسفر، وبطاقات الهدايا، وغيرها الكثير. ستحصل أيضًا على استرداد نقدي بقيمة 4.5% على مشترياتك من الصيدليات والمطاعم (بما في ذلك الطلبات الخارجية والتوصيل)، وأخيرًا استرداد نقدي بقيمة 3% على جميع المشتريات الأخرى حتى 20,000 TP4T في السنة الأولى.
بعد إنفاق ٢٠,٠٠٠ دولار أمريكي (١٫٤ تيرا بايت) في السنة الأولى، ستحصل على استرداد نقدي بقيمة ٥١٫٣ تيرا بايت على السفر، و٣١٫٣ تيرا بايت على الصيدليات والمطاعم، وأخيرًا استرداد نقدي غير محدود بقيمة ١٫٥١٫٣ تيرا بايت على جميع النفقات الأخرى. لا يوجد حد أدنى لاسترداد المبلغ، ويمكنك اختيار كشف حساب بنكي أو إيداعه مباشرةً في حساب التوفير الخاص بك.
2. بطاقة هيلتون أونورز أمريكان إكسبريس
تقدم بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس لحامليها العديد من المكافآت. على سبيل المثال، بعد إنفاق $1,000 خلال الأشهر الثلاثة الأولى من العضوية، يمكنك ربح 70,000 نقطة إضافية من نقاط هيلتون أونرز بالإضافة إلى جائزة الليلة المجانية.
تفرض بطاقة Hilton Honors American Express معدل فائدة سنوي متغير يتراوح بين 15.74% و24.74% على المشتريات والتحويلات.
بالإضافة إلى ذلك، ستحصل على ٥٠,٠٠٠ نقطة إضافية من نقاط هيلتون أونرز بعد إنفاق مبلغ ١٫٥٠٠٠ دولار أمريكي باستخدام بطاقتك الائتمانية خلال الأشهر الستة الأولى. اكسب ٧ أضعاف نقاط هيلتون أونرز الإضافية على مشترياتك وحجوزاتك في أي فندق أو منتجع ضمن مجموعة هيلتون.
اكسب خمسة أضعاف نقاط هيلتون أونرز الإضافية في المطاعم والمتاجر ومحطات الوقود المؤهلة. اكسب ثلاثة أضعاف نقاط هيلتون أونرز الإضافية على جميع مشترياتك المؤهلة الأخرى.
كما تفرض بطاقة Hilton Honors American Express عليك رسومًا مجانية على المعاملات الدولية، مما يجعلها خيارًا رائعًا للمسافرين الدوليين.
3. بطاقة Citi® Double Cash
تمنحك بطاقة Citi® Double Cash معدل فائدة سنوي قدره 0% على المشتريات والتحويلات لمدة 18 شهرًا؛ وبعد ذلك سيتم تحصيل رسوم تتراوح بين 13.99% و23.99%.
كما يوحي الاسم، تمنحك بطاقة Citi® Double Cash ضعف قيمة استردادك النقدي؛ حيث تمنحك 2% على كل عملية شراء. وللتوضيح، ستحصل على 1% استردادًا نقديًا على المشتريات و1% استردادًا نقديًا إضافيًا عند دفع ثمن المشتريات. تتوفر هذه المزايا حصريًا مع بطاقة Citi® Double Cash، ولا توجد حدود أو فئات مقيدة لاسترداد النقود. للحصول على استردادك النقدي، تشترط بطاقة Citi® Double Cash دفع حد أدنى للدفعة الشهرية، مما يشجع على الاستخدام المسؤول.
عادةً ما تكون رسوم المعاملات الدولية على هذه البطاقة 3%، لذا إذا كنت تسافر كثيرًا إلى الخارج، فقد لا يكون هذا الخيار الأمثل. سيتم فرض رسوم تحويل رصيد قدرها 3% للأشهر الأربعة الأولى، ثم ترتفع الرسوم إلى 5%.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
4. بطاقة مكافآت كويك سيلفر النقدية من كابيتال وان
بطاقة كابيتال ون كويك سيلفر تمنحك رصيدًا نقديًا بقيمة 1.5% على جميع مشترياتك. كما تمنحك عرضًا ترحيبيًا، حيث يمكنك ربح $200 نقدًا بعد إنفاق أول $500 خلال الأشهر الثلاثة الأولى.
يُمدد كابيتال ون كويك سيلفر معدل الفائدة السنوي الصفري (APR) لمدة 15 شهرًا، وخلال هذه الفترة لن تُفرض عليك أي فوائد على تحويلات الرصيد والفوائد، وبعدها سيتراوح معدل الفائدة السنوي بين 14.99% و24.99%. كما يُعفى كابيتال ون كويك سيلفر من رسوم المعاملات الخارجية، وهو خيار ممتاز لتوفير الرسوم السنوية واسترداد نقدي بقيمة 1.5%.
ستحصل أيضًا على خدمة الكونسيرج على مدار 24 ساعة، وحماية الضمان الممتدة للمشتريات وترقيات السفر.
كيفية اختيار أفضل بطاقة سنوية بدون رسوم؟
لا ينبغي أن يكون اختيار بطاقة الائتمان قرارًا أعمى؛ إذا لم تقم بإجراء البحث اللازم، فقد تتفاجأ بالتكاليف والفوائد المخفية التي لا تتناسب مع نمط حياتك.
ينطبق الأمر نفسه على بطاقات الائتمان المجانية؛ فاختيار البطاقة المناسبة يمنحك المزايا التي تبحث عنها. أولًا، عليك مراعاة بعض العوامل ومقارنة بعض التعريفات.
العوامل التي يجب مراعاتها
1. عاداتك الإنفاقية
فهم عاداتك الإنفاقية أمرٌ بالغ الأهمية لاختيار بطاقة الائتمان المناسبة. يقدم كل نوع من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية مكافآت في فئات محددة، مثل المطاعم ومحطات الوقود والمتاجر الكبرى. لذا، إذا كنت تعرف أين يُنفق معظم إنفاقك، يمكنك الاختيار بناءً على ذلك والاستفادة القصوى من مكافآتك.
2. المزايا والمكافآت
الاعتبار المنطقي التالي هو المزايا والمكافآت التي تقدمها لك بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية. كما ذكرنا سابقًا، تقدم البطاقات المختلفة أنواعًا مختلفة من المكافآت، مثل مكافآت الاسترداد النقدي، وأميال أو نقاط طيران، أو خصومات على الوجبات أو البنزين. يجب أن تعرف نوع المكافأة التي تبحث عنها لاتخاذ القرار الصحيح.
3. لا توجد رسوم سنوية
غالبًا ما تقدم بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية مزايا ومكافآت أكبر. كما تتيح معظمها لحامليها اكتساب عدد معين من النقاط مقابل مبلغ مشتريات محدد خلال الأشهر القليلة الأولى. عادةً ما تقدم البطاقات بدون رسوم سنوية مكافآت أقل، ولكنك قد تجد المزايا التي تحصل عليها في الفئات التي تنفق فيها أموالك تستحق العناء.
السعر للمقارنة
بطاقة بدون رسوم سنوية لا تعني إعفاءك من الرسوم والضرائب الأخرى المستمرة التي قد تُطبق على مشترياتك. بالإضافة إلى رسوم تحويل الرصيد، ورسوم التأخير، ورسوم المعاملات الخارجية، والحد الأدنى للسداد، يُنصح دائمًا بمراقبة ومقارنة معدلات الفائدة السنوية للمشتريات وتحويلات الرصيد.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
