إذا كنت تريد إرسال أموال إلى صديق أو قريب في الخارج، فأنت بحاجة إلى إجراء تحويل مالي دولي. تعتبر التحويلات المصرفية طريقة معروفة، ولكنها ليست الطرق الوحيدة المتاحة للمستهلكين.
عند استكشاف خيارات تحويل الأموال الدولية، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها، بما في ذلك الرسوم، وحدود التحويل القصوى، والمدة التي سيستغرقها تحويل الأموال. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لإرسال الأموال دوليًا وخطواتها.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا
المعاملات الدولية
التحويلات المصرفية هي وسيلة شائعة لإرسال الأموال إلى الخارج. عادةً، يمكنك إجراء التحويلات الدولية من خلال مؤسستك المالية أو من خلال جهة خارجية مثل Western Union.
يمكنك عادةً تحويل الأموال عبر الإنترنت أو في فرع البنك. للقيام بذلك، ستحتاج إلى رمز البنك الخاص بالمستلم ورقم الحساب والاسم؛ قد تتطلب بعض الخدمات أيضًا عنوان المستلم.
إذا قمت بإجراء التحويل قبل يوم عمل واحد من الموعد النهائي الذي نشرته المؤسسة، فقد يستغرق وصول الأموال من يوم إلى يومين عمل، ولكن قد يستغرق الأمر وقتًا أطول. نظرًا لأن التحويلات تتم معالجتها بواسطة المؤسسات المالية، فلن تتم معالجتها في أيام العطلات الرسمية أو عطلات نهاية الأسبوع. تعتبر التحويلات المصرفية طريقة أسرع لإرسال الأموال دوليًا، ولكن برسوم أعلى. يبلغ متوسط رسوم التحويل الدولي حوالي $44، وفقًا لتحليل أجراه Bankrate.
حكيم
توفر Wise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) طريقة فريدة لإرسال الأموال دوليًا دون دفع رسوم تحويل عالية.
الخدمة هي في الأساس عبارة عن حساب عبر الإنترنت يربطك بحسابات أخرى حول العالم. لإرسال الأموال عبر Wise، يتعين عليك إجراء تحويل بنكي إلى الحساب المحلي لـ Wise مقابل رسوم بسيطة. لن يقوم Wise بإرسال الأموال مباشرة إلى البلد المتلقي، بل سيقوم بخصم المبلغ المعادل من الحساب الأجنبي الذي تريد التحويل إليه.
لنفترض أنك تريد إرسال $1,000 من الولايات المتحدة إلى فرنسا. أولاً، سوف تقوم بإدخال معلومات حسابك ومعلومات حساب المستلم على الموقع. من خلال ربط حسابك المصرفي، يمكن لـ Wise بدء تحويل ACH مقابل رسوم قدرها $2 بالإضافة إلى رسوم خدمة $5.30 مقابل $7.30 فقط (قد يختلف هذا حسب العملة). بعد التحويل إلى حساب Wise المحلي، سيحصل المستلم على مبلغ اليورو المحول من الحساب الفرنسي المحلي.
تعتمد سرعة النقل على البلد الذي ترسل إليه الأموال، ولكن النقل المعقول لا يستغرق عادةً أكثر من يومي عمل. يتيح لك Wise أيضًا تحويل الأموال من بطاقة الخصم أو الائتمان، وإن كان بتكلفة أعلى.
زووم
Xoom هي خدمة تحويل أموال دولية من PayPal تعمل مثل تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير (P2P) الأخرى. تحتاج إلى حساب PayPal لإرسال الأموال عبر Xoom، ولكن المستلم لا يحتاج إلى ذلك.
يمكن إرسال المدفوعات عبر Xoom من حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان أو رصيد PayPal. ومع ذلك، فإن التحويلات عن طريق بطاقات الخصم والائتمان غالبًا ما تترتب عليها رسوم إضافية. بخلاف ذلك، سيتم عادةً فرض رسوم دولية قدرها 5% ورسوم تحويل ثابتة اعتمادًا على عملة المستلم.
يمكن للمستخدمين أيضًا اختيار إرسال الأموال لسحب النقود. وبالتالي، عندما ترسل الأموال إلى مستخدمي PayPal الآخرين، يمكنك الاحتفاظ بها على شكل نقود في مكان مناسب بالقرب من المستلم، مثل البنك. ب. في البنك المحلي أو متجر التجزئة الخاص بك.
اعتمادًا على كمية المعلومات الشخصية التي تقدمها، سيزداد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إرساله عبر Xoom. الحد الأساسي هو $2,999 في اليوم. يزيد هذا المبلغ إلى $10,000 إذا قدمت رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو جواز سفرك. ترتفع الرسوم إلى $50,000 إذا قدمت رخصة قيادة أو جواز سفر أو كشف حساب بنكي أو شهادة راتب، وأجبت على أسئلة أمنية.
عادةً ما تكون تحويلات الأموال عبر Xoom سريعة جدًا، حيث تظهر في حساب PayPal أو الحساب البنكي الخاص بالمستلم خلال دقائق. ومع ذلك، عندما ترسل الأموال إلى حساب PayPal الخاص به، قد يحتاج المستلم إلى تحويل الأموال أيضًا إلى حسابه المصرفي الشخصي، وقد يستغرق الأمر من يوم إلى ثلاثة أيام. تتوفر خدمة النقل الفوري مقابل رسوم إضافية.
موني جرام
مع MoneyGram يمكنك إرسال الأموال دوليًا عبر الإنترنت أو شخصيًا. عبر الإنترنت، يمكن للمستهلكين إرسال الأموال عن طريق بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي. في معظم الحالات، يعد الدفع نقدًا هو طريقة الدفع الوحيدة المقبولة عند تحويل الأموال شخصيًا في فرع MoneyGram.
لدى MoneyGram أيضًا أداة فريدة تسمى Sendbot، متاحة عبر Facebook. يمكن لمستخدمي Facebook تمكين Sendbot عن طريق البحث على Facebook أو تطبيق Messenger. بعد إدخال معلومات حسابك، سوف يرشدك Sendbot خلال عملية التحويل.
تعتبر تحويلات MoneyGram غير مكلفة. مع بطاقة الخصم، عادة لا تتجاوز الرسوم $2. وقد تكون الرسوم أعلى بالنسبة لطرق الدفع الأخرى، وكذلك بالنسبة لخدمات استلام الأموال نقدًا، والتي تسمح للمستفيدين بتلقي المبالغ المحولة نقدًا في مواقع قريبة.
يختلف الوقت المستغرق لوصول الأموال إلى الحساب البنكي للمستلم حسب البلد. متاح في يوم العمل التالي في معظم البلدان.
قارن خدمات تحويل الأموال الدولية
| طريقة | مصاريف | سرعة | الحد الأقصى لمبلغ التحويل |
|---|---|---|---|
| تحويلة كهربية بالسلك | $44 للخارج في المتوسط | 24 ساعة أو يوم العمل التالي | يختلف حسب البنك من $1,000 إلى غير محدود |
| حكيم | $7.50 (قد يختلف حسب العملة) | 1-2 يوم عمل | لا يوجد حد في معظم الحالات |
| زووم | 5 بالمائة + رسوم العملة الثابتة | خلال دقائق | حتى $50,000 يوميًا |
| موني جرام | عادةً $1.99 مع بطاقة الخصم (يختلف حسب البلد) | يوم العمل التالي | $15,000 |
كيفية إرسال الأموال دوليًا
1. حدد خدمة النقل التي تريد استخدامها
الطرق الأربع المذكورة أعلاه - التحويل المصرفي، وWise، وXoom، وMoneyGram - هي الأكثر شيوعًا. سرعة النقل والرسوم والدول المتاحة وطرق الدفع المقبولة هي بعض العوامل التي تختلف بينهما.
عند الاختيار بين طرق النقل المختلفة هذه، ضع ما يلي في الاعتبار:
كم من الوقت سيستغرق إرسال الأموال؟ إذا كان التحويل عاجلاً، فقد يكون التحويل البنكي أو Xoom خيارًا أفضل حيث يتم التحويل بشكل أسرع.
هل مبلغ التحويل كبير؟ تضع بعض الخدمات حدودًا أكثر صرامة على المبلغ الذي يمكنك إرساله دوليًا. على سبيل المثال، قد يسمح البنك الخاص بك فقط بالتحويلات البنكية الدولية التي تصل إلى $1,000.
إلى أي بلد ترسل؟ لا تتوفر جميع التحويلات في جميع البلدان. على سبيل المثال، لا تسمح خدمة MoneyGram إلا بالتحويلات الدولية عبر الإنترنت إلى 34 دولة، في حين أن خدمة Western Union متاحة في كل دولة تقريبًا.
ما هي طريقة الدفع التي تستخدمها؟ قد تختلف الرسوم حسب طريقة الدفع المستخدمة.
على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بطاقة خصم، فإن تحويل الأموال عبر Xoom له رسوم أعلى، في حين أن الدفع ببطاقة الخصم الخاصة بـ MoneyGram رخيص نسبيًا. بالإضافة إلى ذلك، لا تقبل جميع أنواع الخدمات الدفع النقدي، بما في ذلك Wise.
هل يحتاج المستفيد إلى النقود؟ إذا كنت بحاجة إلى النقود، فسوف تحتاج إلى استخدام خدمة توفر خيار السحب النقدي الدولي مثل MoneyGram أو Xoom.
2. أدخل معلومات المرسل والمستلم
لبدء تحويل الأموال دوليًا، يجب عليك أولاً تقديم بعض المعلومات الأساسية لخدمة تحويل الأموال. تتطلب معظم الخدمات منك تقديم رقم حساب المستلم ورمز التصنيف والاسم. بالنسبة للخدمات الأخرى غير المصرفية، ستحتاج أيضًا إلى تقديم تفاصيل حسابك المصرفي لربط حسابك المصرفي.
بالنسبة لبعض الخدمات، مثل B. Xoom، قد يُطلب منك تقديم مستندات هوية إضافية لتحويل مبالغ أكبر.
3. حدد العملة والمبلغ الذي تريد إرساله
تأكد من أنك ترسل إلى البلد الصحيح باستخدام تحويل العملة الصحيح. قد تختلف رسوم التحويل حسب البلد الذي ترسل الأموال إليه.
عادةً، يتم خصم الرسوم التي تدفعها مقابل الخدمات والتحويلات من إجمالي المبلغ الذي ترسله. تأكد من إرسال مبلغ كافٍ من الأموال بحيث يصل المبلغ الصحيح إلى حساب المستلم بعد خصم الرسوم.
4. أكمل معاملتك وتتبعها
بمجرد إرسال مبلغ التحويل المحدد، قد يستغرق الأمر من بضع دقائق إلى بضعة أيام حتى يظهر في حساب المستلم. إذا قمت بتحويل الأموال للسحب، تأكد من أن المستلم يعرف متى وأين يقوم بالسحب.
تحقق من سجل حسابك للتأكد من معالجة التحويل، ولاحظ أي رسوم إضافية ربما تم فرضها في حالة نشوء نزاع.
الحد الأدنى
مع تنوع الخدمات المتاحة اليوم، أصبح إرسال الأموال دوليًا عملية بسيطة. ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن البنك الخاص بك هو المكان المفضل لديك لإرسال الأموال دوليًا، إلا أنه غالبًا ما يكون الخيار الأكثر تكلفة. تقدم العديد من الخدمات غير المصرفية خدمات تحويل الأموال الدولية برسوم أقل بكثير وسرعات تسليم معقولة.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
