اعلانات

بالنسبة للبالغين، هناك الآن بعض الأهداف المالية التي أصبحت أكثر إلحاحًا من ملء مدخراتهم.

وفقًا لأحدث دراسة استقصائية حول الرفاهية المالية من البنك الوطني الأول في أوماها، بحلول عام 2022، سيكون 17% فقط هم من سيجعلون مدخرات التقاعد أولوية مالية قصوى لديهم. وقال ما يقرب من نصف المشاركين (46%) إن لديهم أقل من $15000 في مدخرات التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك، يشعر أعضاء مجموعة 59% بالقلق من أنهم لن يتمكنوا من التقاعد في سن 65 عامًا.

أُجري الاستطلاع بين أكثر من ألف شخص بالغ في الولايات المتحدة في فبراير/شباط وتم ترجيحه حسب عدد السكان.

اعلانات

إذن ما هي الأمور التي يوليها الناس اهتماما أكبر من الناحية المالية هذا العام؟ وقال حوالي 40% أن زيادة مدخرات التقاعد هو هدفهم الرئيسي، في حين قال 30% آخر أن سداد الديون.

"في حين أن هذا يعد عاملاً رئيسيًا في وضعك المالي، فإن إعطاء الأولوية للتخطيط للتقاعد يعتمد على مكانك في دورة التقاعد، ومقدار المدخرات لديك، وظروفك الشخصية مع العمل والديون، وما إلى ذلك"، كما قال شون بيكر. نائب الرئيس التنفيذي لقطاع التجزئة في البنك الوطني الأول في أوماها.

يعد التخطيط للتقاعد قضية ملحة بالنسبة للعديد من العمال، حيث تظهر الأبحاث باستمرار أن العديد منهم لديهم القليل من المدخرات أو ليس لديهم أي مدخرات خلال سنوات ذروتهم. وبما أن الشركات تقدم عدداً أقل من المعاشات التقليدية، فإن المتقاعدين غالباً ما يضطرون إلى الاعتماد على الضمان الاجتماعي ومدخراتهم الخاصة لتمويل التقاعد الذي قد يمتد لعقدين إلى ثلاثة عقود.

اعلانات

وبحسب تقرير صادر عن شركة برايس ووتر هاوس كوبرز، فإن حوالي ربع البالغين في الولايات المتحدة ليس لديهم أي مدخرات تقاعدية على الإطلاق. بين المدخرين التقاعديين، يبلغ متوسط رصيد 401 (ك) للأعمار من 55 إلى 64 عامًا - أي H. أولئك الذين يقتربون عادةً من حالة التقاعد - $84,714، وفقًا لتقرير Vanguard الأخير حول كيفية الادخار الأمريكي.

بشكل عام، ووفقًا لشركة Fidelity Investments، إذا كنت تخطط للتقاعد في سن 67 عامًا، فمن المستحسن أن توفر 10 أضعاف راتبك السنوي.

اعلانات

ورغم أنه قد يكون من الصعب تحقيق التوازن بين التخطيط للتقاعد والأولويات المالية الأخرى، فإنه من المفيد توفير أكبر قدر ممكن، كما تقول كاثرين هول، وهي مخططة مالية معتمدة لدى شركة ديفيد إنفستمنت أدفايزرز في إيكين ويلسون بولاية ساوث كارولينا.

قال هول: "إحدى الطرق للتعامل مع الاحتياجات هي الالتزام بوضع مبلغ، مهما كان صغيراً، في حساب 401 (ك) أو [حساب التقاعد الفردي]".

إذا لم تتمكن من ذلك، "ابدأ بأي مبلغ من الودائع غير المنتظمة التي يمكنك توفيرها"، كما تقول. "كل شيء صغير يساعد."

بالنسبة لخطط 401 (ك)، تم تحديد الحد الأقصى للمساهمات عند $20,500 في عام 2022، مع $6,500 "نسخة احتياطية" إضافية لمن هم فوق سن 50 عامًا ($27,000 إجمالي). بالنسبة إلى حساب IRA، سواء كان Roth أو IRA تقليديًا، فإن حد المساهمة المؤهلة هذا العام هو $6,000، بالإضافة إلى $1,000 إضافي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر (بإجمالي $7,000).

وأظهر استطلاع البنك الوطني الأول في أوماها أيضًا أن 30 في المائة من المشاركين شعروا أن صحتهم المالية العامة أفضل مما كانت عليه قبل الوباء، وقال 44 في المائة نفس الشيء تقريبًا.

وقال حوالي ثلث المشاركين (34%) إنهم يعتقدون أن تاريخهم الائتماني يؤثر على شؤونهم المالية.

أنظر أيضا!

اعلانات