تجعل أجهزة الصراف الآلي عملية الوصول إلى الأموال في حسابات الجاري أو التوفير سهلة ومريحة. إذا كنت بحاجة إلى سحب النقود، فمن المهم أن تعرف ما إذا كانت هناك حدود.
من الشائع أن تقوم العديد من البنوك بتحديد حدود يومية للسحب من أجهزة الصراف الآلي. قد تنطبق أيضًا حدود السحب المطبقة لكل معاملة. فيما يلي التفاصيل حول كيفية عمل حد السحب النقدي.
لماذا تضع البنوك حدودًا للسحب من أجهزة الصراف الآلي؟
قد تحدد البنوك حدودًا للسحب من أجهزة الصراف الآلي لأسباب الراحة والأمان
أولا، لا تستطيع أجهزة الصراف الآلي أن تستوعب سوى قدر معين من النقود، ولا تستطيع البنوك أن تقدم سوى قدر معين من النقود للعملاء في أي وقت. يساعد تحديد حد أقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي لكل عميل البنوك على التحكم في تدفق النقد المتاح.
وهناك سبب آخر يتعلق بأمن وحماية حسابات العملاء. لنفترض أن شخصًا ما سرق بطاقة الخصم الخاصة بك ورقم التعريف الشخصي (PIN). إذا لم يكن هناك حد للسحب من أجهزة الصراف الآلي، فقد يقومون بإفراغ حسابك الجاري أو حساب التوفير الخاص بك ووضع كل أموالك في جيبهم.
على الرغم من أن حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي قد تبدو وكأنها مشكلة، إلا أنها تلعب دورًا مهمًا في الحفاظ على أموالك آمنة.
ما هو المبلغ الذي يمكنك سحبه من أجهزة الصراف الآلي يوميًا؟
يعتمد الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي على حسابك المصرفي، حيث أن كل بنك أو اتحاد ائتماني لديه سياساته الخاصة. لكن بشكل عام، تتراوح حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي من $300 إلى $1,000 يوميًا.
مرة أخرى، يتم تحديد ذلك من قبل البنك أو اتحاد الائتمان؛ لا يوجد حد يومي قياسي للسحب من أجهزة الصراف الآلي. قد يعتمد حد السحب الشخصي من أجهزة الصراف الآلي أيضًا على نوع الحساب الذي لديك وتاريخك المصرفي.
على سبيل المثال، إذا كنت جديدًا في مجال الخدمات المصرفية وفتحت حسابًا جاريًا أساسيًا، فقد يكون حد السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك أقل من شخص لديه حساب جاري أقساط لمدة 10 سنوات في هذا البنك. قد يكون للحسابات الخاصة مثل شيكات الفرصة الثانية أو شيكات الطلاب أيضًا حدود سحب مختلفة في أجهزة الصراف الآلي.
ما هو المبلغ الذي يمكنك سحبه من أجهزة الصراف الآلي في المرة الواحدة؟
بالإضافة إلى الحد اليومي الذي يحدده البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك لأجهزة الصراف الآلي، قد يكون لدى بعض أجهزة الصراف الآلي حد أقصى لمبلغ النقود الذي يمكنك سحبه في كل عملية سحب. قد تختلف حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي عن حدود الشراء اليومية.
على سبيل المثال، قد يحد البنك من قدرتك على سحب $400 من أجهزة الصراف الآلي، ولكن يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإجراء عمليات شراء تصل إلى $4,000 يوميًا. يمكن للمؤسسات فصل حد السحب عن حد الشراء في أجهزة الصراف الآلي، أو تحديد حد ثالث على إجمالي المبلغ الذي يمكنك سحبه من حسابك يوميًا من خلال عمليات السحب والشراء.
مرة أخرى، تم تصميم هذه الحدود لتسهيل التدفق النقدي للبنك مع حمايتك وحماية حسابك.
ما هو جهاز الصراف الآلي الذي يمكنك سحب أكبر قدر من الأموال منه؟
كما ذكرنا أعلاه، فإن مؤسستك هي التي تحدد حد السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك. كلما ارتفع حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي لدى البنك الذي تتعامل معه أو حد السحب لكل معاملة، زادت الأموال التي يمكنك الحصول عليها.
وهذا يعني أنه إذا كان لدى البنك الخاص بك حد أقصى للسحب اليومي يبلغ $1,000، فهذا هو أقصى مبلغ نقدي يمكنك سحبه، بغض النظر عن جهاز الصراف الآلي الذي تستخدمه. ولهذا السبب من المهم قراءة البنود الصغيرة بعناية عند فتح حساب مصرفي جديد. يجب أن توضح الشروط والأحكام مقدار النقود التي يمكنك سحبها من خلال عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
حتى لو كنت لا تحمل النقود في كثير من الأحيان، فمن المهم أن تحمل النقود عندما تحتاج إليها، وبكميات كافية. إذا كان لدى البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك حد يومي منخفض للسحب من أجهزة الصراف الآلي، فقد يكون هذا مشكلة إذا كنت بحاجة إلى الكثير من المال ولا يمكنك الذهاب إلى الفرع للسحب.
حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الكبرى
يمكن أن تختلف البنوك عندما يتعلق الأمر بكمية النقود أو مقدار النقود التي تسمح لك بسحبها من حسابك الجاري في أجهزة الصراف الآلي كل يوم. قد تختلف حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي بين البنوك الكبرى والبنوك الإقليمية أو المجتمعية. قد تحدد المؤسسات المصرفية أيضًا حدودًا مختلفة للسحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي عن تلك الخاصة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يوضح الرسم البياني أدناه مقارنة بين حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي لأكبر البنوك، سواء عبر الإنترنت أو المؤسسات المالية التقليدية. يرجى ملاحظة أنه قد تكون هناك استثناءات للحدود الموضحة هنا، وذلك حسب نوع الحساب وعلاقتك المصرفية.
يرجى ملاحظة أن حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي المذكورة أعلاه تنطبق على الحسابات الجارية لدى هذه البنوك. إذا كان لديك أيضًا حساب توفير أو حساب جاري مع نفس البنك، فقد تنطبق حدود مختلفة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. يجب عليك أيضًا معرفة حد السحب الشهري للبنك لحسابات التوفير.
في الماضي، كان القانون الفيدرالي D يقيدك من السحب من حساب التوفير الخاص بك ست مرات في الشهر. تم تعليق القاعدة إلى أجل غير مسمى بسبب جائحة فيروس كورونا. ومع ذلك، فإن العديد من البنوك تضع حدًا لعدد المرات التي يمكنك فيها سحب مدخراتك كل شهر، بما في ذلك معاملات بطاقة الخصم ولكن ليس عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
إذا كان لدى البنك الخاص بك مثل هذا الحد، فمن المهم أن تعرف ما هو لتجنب تجاوزه. إن عمليات السحب المفرطة التي تتجاوز الحد المسموح به قد تؤدي إلى فرض رسوم باهظة لكل معاملة.
كيفية زيادة حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي
الطريقة الأسهل لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي هي الاتصال وطلب زيادة الحد. قد يكون البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك على استعداد لزيادة حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي بشكل مؤقت أو دائم.
قد يعتمد موافقة البنك على هذا على:
- منذ متى وأنت عميل؟
- ما نوع الحساب الذي لديك في البنك؟
- سجل حسابك، بما في ذلك المبلغ الذي يكون عادةً في متناول يدك
- سواء كنت تريد زيادة قصيرة الأجل أو دائمة
لنفترض أنك تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة أو الذهاب في إجازة. في هذه الحالة، قد يكون البنك الخاص بك على استعداد لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي خلال بضعة أيام أو أسابيع. بمجرد انتهاء هذه الفترة المؤقتة، سيتم إعادة تعيين الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي إلى قيمته السابقة.
إذا كنت مهتمًا بزيادة حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي بشكل دائم، فكن مستعدًا لشرح سبب موافقة البنك الخاص بك. تذكر أن البنوك لديها هذه القيود لأسباب أمنية. لذا تأكد من مراقبة بطاقة الخصم الخاصة بك في حالة حصولك على حد أعلى. وإلا، فقد يحصل شخص ما على المزيد من الأموال من حسابك إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت.
كيفية تجاوز حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي
قد تصل إلى الحد الأقصى اليومي لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ولكنك لا تزال بحاجة إلى المزيد من النقود لدفع ثمن المشتريات أو لأسباب أخرى. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على أموالك إذا كنت بحاجة إليها:
- احصل على استرداد نقدي عند إتمام عملية الشراء
- سحب الأموال من حساب التوفير
- سحب النقود من الفرع
- صرف شيك
استرداد النقود في المتجر
عندما تتسوق في المتاجر، يمكنك الحصول على استرداد نقدي عند الدفع دون احتسابه ضمن حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك، هناك بعض التحذيرات.
أولاً، لا يزال من الممكن احتسابها ضمن حد الشراء اليومي أو حد السحب النقدي. لذلك، يرجى الانتباه إلى القيود التي يفرضها البنك على إجراء عمليات الشراء أو سحب النقود من حسابك عند نقطة البيع.
بعد ذلك، انتبه إلى حد استرداد النقود الخاص بالمتجر. على سبيل المثال، اعتمادًا على المكان الذي تتسوق منه، يمكنك فقط سحب $100 نقدًا عند الخروج. إذا كان الحد الأدنى للمتجر أقل، فقد تحتاج إلى إجراء عمليات شراء متعددة لسحب كل الأموال التي تحتاجها. مرة أخرى، سيتم احتساب كل من هذه المعاملات ضمن حد الشراء اليومي الخاص بك.
سحب الأموال من حساب التوفير
إن استخدام بطاقة الصراف الآلي لسحب الأموال من حساب التوفير هو طريقة أخرى لتجاوز حد السحب اليومي للحساب. قد تظل هناك قيود على هذه المعاملات، ولكن يمكنك الحصول على النقود بهذه الطريقة إذا لزم الأمر. إذا لم يكن لديك بطاقة صراف آلي، فيمكنك سحب النقود من فرع البنك بدلاً من ذلك.
سحب النقود من الفرع
يمكنك أيضًا سحب النقود من حسابك الجاري في الفرع إذا تجاوزت حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي. يمكن أن يساعدك الصرافون في سحب النقود من الحسابات الجارية أو التوفير أو حسابات سوق المال.
ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال، فيجب عليك أن تفكر في طرق الدفع الأكثر أمانًا من النقد. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري سيارة، فقد تتلقى شيكًا مصرفيًا، أو شيكًا معتمدًا، أو حتى حوالة مالية لدفع ثمن المعاملة. بهذه الطريقة، سيكون لديك سجل ورقي لتتبع مدفوعاتك، ولن تحمل معك الكثير من النقود.
صرف شيك
الطريقة الرابعة لتجاوز قيود السحب من أجهزة الصراف الآلي هي صرف شيك. كل ما عليك فعله هو كتابة الشيك نقدًا، والتوقيع عليه، ثم أخذه إلى البنك لصرفه.
مرة أخرى، من المهم أن تفهم القيود التي قد يفرضها البنك على صرف الشيكات. قد يكون هناك حد لمبلغ النقود الذي يمكنك سحبه بهذه الطريقة أو عدد الشيكات التي يمكنك صرفها في اليوم.
ما هو مقدار النقود التي يمكن سحبها من البنك في يوم واحد؟
يعتمد مقدار المبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه من البنك في اليوم على سياسة السحب النقدي الخاصة بالبنك. قد يسمح لك البنك الخاص بك بسحب $5,000 أو $10,000 أو حتى $20,000 نقدًا يوميًا. أو قد يكون حد السحب اليومي الخاص بك أقل بكثير من هذه المبالغ.
ومن الجدير بالذكر أن الحكومة الفيدرالية تراقب عمليات السحب والإيداع النقدية الكبيرة. يجب على البنوك الإبلاغ عن جميع المعاملات الشخصية التي تنطوي على سحب مبلغ $10,000 أو أكثر نقدًا أو ما يعادله نقدًا، مثل الشيكات المصرفية أو أوامر الدفع.
تنطبق هذه القاعدة على عمليات السحب أو الإيداع لمرة واحدة والمدفوعات ذات الصلة التي تتم خلال 24 ساعة. تتطلب مصلحة الضرائب هذا التقرير للكشف عن أي نشاط احتيالي محتمل. لا ينبغي أن يمنعك هذا من سحب $10,000 نقدًا لشراء سيارة أو دفع ثمن عملية شراء كبيرة أخرى إذا لزم الأمر، ولكن تجدر الإشارة إلى أن هذه المعاملات تندرج ضمن نطاق إخطار مصلحة الضرائب الداخلية.
ماذا تفعل إذا كنت بحاجة إلى نقود في حالة الطوارئ
إذا كنت بحاجة إلى نقود عاجلة، قم بزيارة أحد أجهزة الصراف الآلي. إذا وصلت إلى الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي، فاتصل بالبنك واطلب زيادة الحد.
إن سحب النقود من بطاقة الائتمان الخاصة بك هو ببساطة سحب النقود من خط الائتمان الخاص بك. إنه في الأساس قرض قصير الأجل. هذه ميزة تقدمها العديد من شركات بطاقات الائتمان كميزة إضافية للحساب. يمكنك استخدام بطاقتك لسحب النقود من البنك أو ماكينة الصراف الآلي، أو عن طريق شيك مناسب.
ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة أيضًا. يحتوي السلفة النقدية على معدل فائدة سنوي أو APR مثل الشراء، ولكن الفرق هو أن هذا الفائدة تتراكم على الفور - لا توجد فترة سماح للسلفة النقدية. عادة ما تكون الفائدة على السلف النقدية أعلى من معدل النسبة السنوية العادي. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك دفع سلفة نقدية تعادل نسبة مئوية من مبلغ السلفة.
بين تكاليف الفائدة والرسوم، يمكن أن تكون السلف النقدية طريقة مكلفة للحصول على النقود بسرعة. لذلك، من الأفضل الاتصال بالبنك أولاً لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي مؤقتًا، أو السحب من أحد الفروع بدلاً من ذلك.
الحد الأدنى
قد تبدو حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي غير مريحة، ولكنها موجودة لسبب وجيه. إن التحقق من حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك يضمن لك عدم الشعور بخيبة الأمل عندما تحتاج إلى سحب المزيد من النقود من المعتاد. إذا كانت حدود السحب النقدي لدى البنك الحالي أو اتحاد الائتمان الخاص بك أقل مما تتوقع، فقد يكون هذا سببًا جيدًا للتبديل إلى بنك جديد.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
