تعرف على Visa و Mastercard
تعد فيزا وماستركارد شركتي معالجة الدفع عبر الإنترنت الوحيدتين اللتين تعملان في جميع قطاعات سوق المدفوعات الثلاثة. تعمل الشركتان بشكل صارم كمعالجات للشبكات، وتتمتعان بمزايا فريدة، لكنهما تعملان بشكل مختلف.
يتم تداول أسهم كل من Visa وMastercard علنًا. تبلغ القيمة السوقية لشركة Visa (رمز التداول V) $497.5 مليار دولار، في حين تأتي Mastercard (رمز التداول MA) في المرتبة الثانية بـ $359.8 مليار دولار (القيمة السوقية اعتبارًا من 18 مايو 2021).
وبما أن أياً من الشركتين لا تقدم بطاقات الائتمان أو خدمات إصدار البطاقات من خلال القطاع المصرفي، فإن كلتا الشركتين تمتلكان مجموعة واسعة من المنتجات ذات العلامات التجارية المشتركة.
نماذج الأعمال للشركتين متشابهة جدًا. لا تقوم شركتي Visa وMastercard بإصدار بطاقات للجمهور بشكل مباشر، بل من خلال المؤسسات المالية الشريكة مثل البنوك واتحادات الائتمان. بعد ذلك تقوم المؤسسات المالية الأعضاء بإصدار بطاقات للأفراد والشركات، إما بشكل مباشر أو بالشراكة مع شركات الطيران أو الفنادق أو العلامات التجارية للبيع بالتجزئة.
وضع الشروط والأحكام العامة
تحدد المؤسسة المالية المصدرة الشروط والأحكام الخاصة ببطاقة الدفع، بما في ذلك الرسوم والمكافآت والميزات الأخرى. (غالبًا ما يتعاون التجار مع مؤسسات مالية خارجية.) بالنسبة لبطاقات الائتمان، يكون المُصدر مسؤولاً عن الاكتتاب وهيكل الأسعار والتطوير الكامل لبرنامج المكافآت.
قد يقدم مُصدرو البطاقات أيضًا مزايا أخرى مثل: ب. الحماية ضد سرقة الهوية والاحتيال، وتأمين تأجير السيارات، والخصومات على المشتريات التجارية. في حين يتم التحكم في الاختلافات في أسعار الفائدة وحدود الائتمان وبرامج المكافآت والفوائد من قبل المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة، تتنافس فيزا وماستركارد على علاقات العلامة التجارية المشتركة وتشارك في تحديد شروط البطاقة.
بشكل عام، تعتبر صناعة مدفوعات البطاقات معقدة، بما في ذلك التجار، والبنوك التي تستحوذ على التجار، والجهات المصدرة للبطاقات، ومعالجة الشبكة وحاملي البطاقات. إن معالجات الشبكة، وخاصة ماستركارد وفيزا، حرة في ترتيب الرسوم بالطريقة التي تراها مناسبة. يعد هذا الهيكل والتقرير أحد الاختلافات الرئيسية بين أكبر معالجي الشبكة.
نظرة عامة على بطاقة فيزا
في عام 2020، حققت فيزا مبيعات صافية بقيمة 21.8 مليار دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2020، ومدفوعات بقيمة 8.8 تريليون دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2020. تتضمن المنتجات الأساسية لشركة Visa بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا، بالإضافة إلى حلول الأعمال وخدمات أجهزة الصراف الآلي العالمية. تتضمن قطاعات الأعمال القابلة للتقرير الخاصة بالشركة ما يلي:
- الخدمة ($9.8 مليار في عام 2020)
- المعاملات الدولية ($6.3 مليار في عام 2020)
- معالجة البيانات (1TP4Q11.0 مليار في عام 2020)
- أخرى (1.4 مليار $ في عام 2020)
تولد شركتا Visa وMastercard معظم إيراداتهما من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات، ولكن الشركتين تصفان هذه الرسوم بشكل مختلف ولكل منهما هيكل رسوم خاص بها. يتم فرض رسوم الخدمة على جهة إصدار البطاقة وتعتمد على عدد البطاقات.
ويتم عادةً فرض رسوم معالجة البيانات على الجهات المصدرة، والتي بدورها تسترد هذه الرسوم من خلال فرض رسوم على التجار لكل معاملة. تعتبر رسوم معالجة البيانات عادةً عبارة عن رسوم ثابتة صغيرة جدًا يتم فرضها لكل معاملة، بما في ذلك تكلفة توفير معلومات المعاملة المنقولة عبر الشبكة.
بشكل عام، تشتهر Visa بتقديم ثلاث فئات من البطاقات: التقليدية، والموقعة، وغير المحدودة. تتضمن هذه الفئات أحكامًا موحدة للمصدرين.
نظرة عامة على ماستركارد
في عام 2020، أجرت ماستركارد مدفوعات بقيمة $6.3 تريليون دولار أمريكي، بإجمالي صافي دخل بلغ $15.3 مليار دولار أمريكي. تتضمن المنتجات الأساسية لشركة ماستركارد الائتمان الاستهلاكي، وخصم المستهلك، والدفع المسبق، ومنتجات الأعمال التجارية. لدى ماستركارد وحدة أعمال قابلة للتقرير، تسمى حلول الدفع، مقسمة حسب المنطقة في الولايات المتحدة وبلدان أخرى.
مثل فيزا، تحصل ماستركارد على معظم إيراداتها من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات. ومع ذلك، فإنه يصف الرسوم بشكل مختلف. تتم التفاوض على رسوم خدمة ماستركارد كنسبة مئوية من حجم المعاملات بالدولار العالمي. رسوم معالجة البيانات، المعروفة باسم "رسوم التبادل"، هي تكلفة ثابتة صغيرة يتم فرضها على المصدر لكل معاملة.
تشتهر ماستركارد بتقديم ثلاث فئات من البطاقات: Standard وWorld وWorld Elite.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
