في كل مرة تُقدّم فيها معلوماتك الشخصية لفتح بطاقة ائتمان، أو الحصول على قرض، أو استئجار سيارة، يزداد احتمال وقوعها في أيدٍ غير أمينة. وقد بلغت خروقات البيانات أعلى مستوياتها على الإطلاق في عام ٢٠٢١، وفقًا لمركز موارد سرقة الهوية.
إذا تعرضت معلوماتك الشخصية للاختراق نتيجةً لاختراق بيانات، فقد تشعر بالقلق بشأن سرقة هويتك. ولكن حتى لو كنت تعتقد أن معلوماتك الشخصية آمنة، فمن الحكمة اتخاذ خطوات لمنع اللصوص من فتح حسابات باسمك.
إن تجميد أموالك هو خطوة بسيطة تمنع أي شخص من استخدام معلوماتك الشخصية لتحقيق مكاسب مالية.
كيف أقوم بتجميد رصيدي؟
تُتيح لك شركات بطاقات الائتمان الرئيسية الثلاث خيار تجميد رصيدك. عند تجميد ملفك الائتماني، لا يستطيع الدائنون الاطلاع على تقاريرك، مما يمنع الأشخاص الذين يملكون معلوماتك الشخصية من فتح خطوط ائتمان جديدة نيابةً عنك.
إذا كنت تريد التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو قرض جديد، فيمكنك إلغاء القفل عبر رقم التعريف الشخصي أو الهاتف.
إيكويفاكس
تطلب منك إكويفاكس إنشاء حساب myEquifax لإدارة الوصول إلى ملفك الائتماني عبر الإنترنت. يجب عليك تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ورقم هاتفك الجوال لتتمكن إكويفاكس من التحقق من هويتك. كما تُنشئ كلمة مرور لتتمكن من الوصول إلى حسابك. بمجرد إعداد حسابك، يمكنك إدارة عمليات الإيقاف، والاطلاع على تقارير الائتمان، وبدء النزاعات أو مراقبتها. لبدء أو إدارة تعليق الحساب عبر الهاتف، يُرجى الاتصال بمركز اتصال إكويفاكس على الرقم 800-387-4329.
إكسبيريان
لدى إكسبيريان مركز تجميد آمن عبر الإنترنت، حيث يمكنك بدء وإدارة عمليات التجميد. يجب عليك إدخال اسمك الكامل، وعنوانك، وتاريخ ميلادك، وبريدك الإلكتروني، ورقم الضمان الاجتماعي. يمكنك إنشاء رقم تعريف شخصي (PIN) أو طلبه من الشركة. ستحتاج دائمًا إلى رقم تعريف شخصي (PIN) إذا كنت ترغب في حذف حساب محظور أو استعادته.
ترانس يونيون
يتطلب منك TransUnion التسجيل للحصول على حساب مُتحكم برقم التعريف الشخصي (PIN) لإدارة حظرك. يجب عليك تقديم نفس معلومات التعريف التي تطلبها مكاتب الائتمان الأخرى. يجب عليك اختيار رقم تعريف شخصي (PIN) مكون من ستة أرقام لبدء وإيقاف حظر الأموال.
يمكنك أيضًا زيارة متجر جوجل بلاي أو متجر آبل وتنزيل تطبيق قفل الائتمان الخاص بكل مكتب ائتمان. يتيح لك هذان التطبيقان إدارة الوصول إلى حسابك بلمسة واحدة.
ما هي إيجابيات وسلبيات تجميد الرصيد الخاص بي؟
تجميد رصيدك يمنع الدائنين من مراجعة تقاريرك قبل فتح حساب جديد. هذا يمنع سارقي الهويات من فتح حسابات باسمك. ومع ذلك، سيمنعك أيضًا من الحصول على أموال جديدة حتى تُحررها.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد، مثل الرهن العقاري، اسأل عن مكاتب الائتمان التي يتحقق منها المُقرض، ثم توقف مؤقتًا عن تجميد هذه الحسابات.
فك الحظر سريع وسهل طالما احتفظت بكلمة مرورك أو رقمك السري. تقول ترانس يونيون إن الحظر يُرفع عادةً بمجرد طلبه، لكنها توصي بتخصيص ساعة لفتح حساب.
لن يؤثر التجميد على درجة ائتمانك أو حدك الائتماني الحالي. إذا تم قفل ملفك الائتماني وسرقة رقم بطاقتك الائتمانية، فيمكنه خصم المبلغ من حسابك، لذا فإن تجميد رصيدك لن يوقف جميع الأنشطة غير القانونية.
هل هناك طريقة أخرى لتجميد رصيدي؟
تجميد الائتمان سهل ومجاني ومتاح للجميع. تقدم مكاتب الائتمان خدمة أخرى، وهي قفل الائتمان، والتي تتيح لك التحكم في الوصول إلى حسابك عبر تطبيق. قد يكون الحظر مجانيًا، أو قد تحتاج إلى الاشتراك في خدمة مراقبة ائتمانية مدفوعة. لا يمكنك تجميد حسابك وحظره في الوقت نفسه. إذا جمّدت حسابك ثم قررت حظره، فيجب عليك إلغاء الحظر أولًا.
تقدم ترانس يونيون خدمة TrueIdentity، وهي منتج مجاني يتيح لك قفل أو إلغاء قفل تقريرك الائتماني فورًا عبر التطبيق. كما ستتلقى إشعارًا عند محاولة أي شخص الوصول إلى ملفك الائتماني. ويضيف برنامج مراقبة الائتمان المدفوع للشركة ميزات مثل أدوات تقييم الائتمان، والوصول إلى خبراء التقييم الائتماني، والتأمين ضد سرقة الهوية.
تقدم إيكويفاكس تطبيق القفل والتنبيه المجاني، ما يتيح لك التحكم في وقت فتح حسابك. كما يرسل التطبيق تنبيهات عند محاولة أي شخص الوصول إلى حسابك.
تتطلب منك شركة إكسبيريان شراء خدمة Creditworks Premium لاستخدام ميزة الحظر. تتضمن الخدمة تأمينًا ضد سرقة الهوية، وإشعارات بأنشطة الائتمان الجديدة، وتقارير ائتمانية مُحدّثة شهريًا.
خيار آخر لتجميد الائتمان هو شراء خدمة حماية ومراقبة سرقة الهوية من جهة خارجية.
خيار قصير الأجل
تجميد الائتمان مجاني ومتاح لجميع المستهلكين. سيبقى التقرير مجمدًا حتى يتم فك التجميد. تتوفر للمستهلكين الذين يستوفون معايير معينة أدوات أخرى للتحكم في الوصول إلى معلوماتهم الائتمانية.
-
تنبيهات الاحتيال: إذا كنت تشك في احتمال وجود احتيال، يمكنك إعداد تنبيهات احتيال على حسابك. عند تفعيل تنبيه الاحتيال، يتعين على الشركات التحقق من هويتك قبل إصدار الائتمان أو تغيير الحسابات الحالية نيابةً عنك. تنبيهات الاحتيال مجانية لمدة عام واحد، ويمكن تجديدها. إذا تواصلت مع أيٍّ من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لبدء تنبيه احتيال، فيجب عليها توجيه مكاتب الائتمان الأخرى لإصدار تنبيه على حسابك. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقريرك الائتماني من جميع المكاتب الثلاثة.
-
تنبيه متقدم للاحتيال: هذا الخيار المجاني متاح فقط لضحايا سرقة الهوية الذين يقدمون بلاغًا عن سرقة الهوية إلى الشرطة أو لجنة التجارة الفيدرالية. يسري مفعوله لمدة سبع سنوات، ويتطلب من الشركة الاتصال بك قبل إصدار قرض نيابةً عنك أو تغيير حسابك. لديك أيضًا الحق في الحصول على تقرير ائتماني مجاني من أي مؤسسة مرتين سنويًا. (أنشئها لتتمكن من مراقبة رصيدك الائتماني كل شهرين). وكما هو الحال مع تنبيهات الاحتيال العادية، إذا تقدمت بطلب إلى أحد المكتبين، فسيتم ربطك بالمكتب الآخر.
-
تنبيهات الخدمة الفعلية: يمكن لأفراد الخدمة الفعلية إعداد تنبيهات تتطلب من الشركة التحقق من هويتهم قبل منح الائتمان. يسري الإشعار الأولي لمدة عام واحد، ويمكن تجديده طالما كنت متواجدًا في الموقع. لا توجد رسوم، وإذا تواصلت مع مكتب الائتمان، فيجب عليهم إخطار المكتبين الآخرين.
هل يمكنني تجميد تقرير الائتمان الخاص بطفلي؟
غالبًا ما لا يحتفظ القُصّر بتقارير ائتمانية، مما يُسهّل على المحتالين سرقة هوياتهم. لحماية طفلك، يمكنك تجميد تقريره الائتماني.
عندما يطلب أحد الوالدين أو الوصي تعليق ائتمان الطفل، يُعِدّ مكتب الائتمان تقريرًا ائتمانيًا للطفل ثم يُجمّده. وحتى ذلك الحين، يجب على الوالدين إثبات هويتهما وهوية أطفالهما وعلاقة القرابة. يجب تقديم نسخ من وثائق مثل رخصة القيادة وشهادة ميلاد الطفل وبطاقة الضمان الاجتماعي.
يجب عليك التقدم بطلب إلى أي جهة ترغب في تجميد أموال طفلك.
إذا تم تجميد تقرير الائتمان الخاص بي، هل يمكن لأي شخص رؤيته؟
عند تجميد تقريرك الائتماني، يمنح مكتب الائتمان جهات مُحددة حق الوصول إليه. ويشمل ذلك:
- الوكالات الحكومية
- الشركات التي تستخدم معلومات الائتمان لأغراض مثل ترتيب التأمين أو فحص التوظيف
- الشركات التي تقدم خدمات مراقبة الائتمان والخدمات ذات الصلة
- الشركات التي لديك حسابات جارية معها ووكالات التحصيل التي تعمل نيابة عنها
- الشركات التي تقدم عروض القروض المعتمدة مسبقًا.
هل سيؤثر تجميد الائتمان الخاص بي على درجة الائتمان الخاصة بي؟
لن يؤثر تجميد رصيدك على تقييمك الائتماني. مع ذلك، إذا لم تقم بإلغاء الحظر عند تقديم طلب للحصول على خط ائتمان جديد، فلن يتمكن المُقرضون من الاطلاع على تقريرك الائتماني. إذا لم يتمكن المُقرض من التحقق من تقريرك الائتماني، فسيتم رفض طلب القرض.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
