يواجه أكثر من مليوني أسرة زيادة في أقساط الرهن العقاري بعد الزيادة الأخيرة في أسعار الفائدة التي أجراها بنك إنجلترا، وهو ما يقول الخبراء إنه قد يخلق المزيد من "سجناء الرهن العقاري".
تم رفع سعر الفائدة الرئيسي من 1% إلى 1.25% استجابة لارتفاع التضخم.
سوف يرى المقترضون الذين يحصلون على قروض عقارية ذات أسعار فائدة قابلة للتعديل - أي تلك التي تتوافق مع أسعار الفائدة المصرفية - زيادة في دفعاتهم الشهرية.
بالنسبة لأولئك الذين يتقاضون معدلات متغيرة قياسية، بلغ متوسط الزيادة السنوية 191 جنيهًا إسترلينيًا، مقارنة بـ 303 جنيهات إسترلينية لأولئك الذين يتابعون المعاملات، وفقًا لهيئة الصناعة UK Finance.
وتؤثر الزيادة على واحد من كل أربعة مقترضين للرهن العقاري، وهو ما يعادل نحو 2.25 مليون منزل.
منذ أن رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة من مستوى منخفض بلغ 0.1% في ديسمبر 2021، شهد الأشخاص الذين يحصلون على أسعار فائدة متغيرة قياسية ارتفاع أقساط الرهن العقاري الشهرية المتوسطة بمقدار 90 جنيهًا إسترلينيًا.
ويعادل هذا مبلغًا إضافيًا قدره 1080 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وهو ما يؤثر على ما يقدر بنحو مليون أسرة.
بالنسبة لأكثر من 800 ألف مقترض مع معاملات يتم تتبعها، كان متوسط الزيادة 57 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو 684 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
كيف سيتأثر الأشخاص الذين لديهم أسعار ثابتة
لا يتأثر أصحاب المنازل الذين يدفعون أسعار فائدة ثابتة بارتفاع أسعار الفائدة المصرفية إلا عندما يوقعون عقدًا جديدًا بالقرب من نهاية فترة السعر الثابت (عادةً ما تكون من سنتين إلى خمس سنوات).
وبلغ عدد الصفقات التي أُغلقت هذا العام 1.3 مليون صفقة، بحسب مؤسسة التمويل البريطانية.
قالت محررة العملات جيني روس إن الأشخاص الذين لديهم أسعار فائدة متغيرة يجب أن يفكروا في التحول إلى أسعار فائدة ثابتة الآن، حيث قد يجدون سعرًا أكثر تنافسية ويحمون أنفسهم من ارتفاعات الأسعار في المستقبل.
وأضافت أن "الوقت هو جوهر المسألة، إذ ارتفعت أسعار الرهن العقاري في الآونة الأخيرة، ومن المرجح أن تستمر في الارتفاع".
ارتفع متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة عامين إلى 3.25% من 2.34% في أوائل ديسمبر، وفقًا لموقع مقارنة الرهن العقاري Moneyfacts.
خلال فترة الخمس سنوات، ارتفع متوسط سعر الفائدة من 2.64% إلى 3.37%.
وارتفع أيضًا أدنى سعر متاح للفائدة الثابتة.
بالنسبة لوديعة 20%، كانت 1.29% في ديسمبر، وهي الآن 1.7%.
ويوجد أيضًا عدد أقل من العروض في الأسواق ذات القيمة السوقية، مما يعني وجود خيارات أقل للمستهلكين.
وقال توم سيلبي، رئيس سياسة المعاشات التقاعدية في شركة "إيه جيه بيل"، إن المستأجرين "قد يشهدون ارتفاع التكاليف".
وقال "إن أصحاب العقارات سوف يتحملون حتما تكاليفهم الأعلى، على الرغم من أن ذلك يعتمد على شروط عقد الإيجار الخاص بك".
وأضاف أن الشركات التي تستأجر من ملاك العقارات التجارية ستواجه مشاكل مماثلة.
وقال سيلبي إن رفع أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي قد يتسبب في تراكم المزيد من آلام تكاليف المعيشة لدى مقترضي الرهن العقاري ذي الأسعار القابلة للتعديل، وهو ما "قد يكون كافيا لوضع بعض الأسر في ضائقة مالية خطيرة".
خطر المزيد من "سجناء الرهن العقاري"
قالت سارة كولز، المحللة المالية الشخصية البارزة في هارجريفز لانسداون، إنه بمرور الوقت، قد يؤدي ارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة إلى خلق المزيد من "سجناء الرهن العقاري" - الأشخاص العالقين مع الرهن العقاري الباهظ الثمن، وغير القادرين على الحصول على تحويل أرخص للمعاملات.
وقالت إن "البنوك تأخذ في الاعتبار التكاليف الأعلى عند حساب القدرة على تحمل التكاليف".
"إذا أضفت أسعارًا أعلى، فهناك خطر يتمثل في أن المقرضين سيشعرون بالقلق من عدم قدرتك على تحمل تكاليف قرضك العقاري الجديد."
ويعتقد أن أكثر من 200 ألف بريطاني يعيشون بالفعل في هذا الوضع، وفقا لراشيل نيل، وهي ناشطة بارزة في حملة مجموعة سجناء الرهن العقاري في المملكة المتحدة.
وقالت إن المزيد من الأشخاص انضموا إلى المجموعة في الأشهر الأخيرة، وتتوقع أن يزيد العدد بشكل كبير مع انتهاء عقود الأشخاص المؤقتة.
وقالت "نحن لا نعرف كيف سيتعامل الناس مع هذا الأمر لأنهم يائسون للغاية"، مضيفة أن حالات الانتحار والانفصال حدثت لأن الناس لا يستطيعون التعامل مع الضغوط المالية.
أصبحت لو سجينة الرهن العقاري منذ بضع سنوات بعد أن أصبحت هي وشريكها مريضين للغاية لدرجة عدم قدرتهما على العمل.
وهي الآن تعمل بدوام كامل كمقدمة رعاية غير مدفوعة الأجر لشريكها، الذي يعاني من عدد من المشاكل الصحية. كلاهما يركز على المصالح.
لقد حصلوا على قرض عقاري عندما كانوا يعملون لحسابهم الخاص وكانوا في وضع مالي أفضل، والآن يدفعون فائدة بنسبة 6.25 في المائة على المنزل الذي عاشوا فيه لمدة 23 عامًا.
وقالت إن التعامل مع المدفوعات المتزايدة كان "صعبًا للغاية" بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والمخاوف من فقدان منازلهم.
وعندما سُئلت عن شعورها إزاء الزيادة الأخيرة في أسعار الفائدة، قالت: "أنا مصدومة تمامًا لأن الأمر يكلف كل قرش لدينا. أنا متأكد من أن هذه الرحلة ستكون الأخيرة. "نحن في متناول الجميع."
هيلين دين، 52 عامًا، هي موظفة سابقة في هيئة الخدمات الصحية الوطنية، والتي أصبحت سجينة الرهن العقاري بعد أن أصبحت مريضة للغاية وغير قادرة على العمل.
أم عزباء لثلاثة أطفال تعيش في نوتنغهامشاير تعاني من أعراض انقطاع الطمث المزمن بما في ذلك الاكتئاب والقلق، بالإضافة إلى آلام العضلات والمفاصل.
مثل لو، حصلت على قرضها العقاري عندما تمكنت من العمل وكسب راتب لائق. ارتفع معدل الرهن العقاري الخاص بك إلى 4.78%.
إنها تستخدم حاليًا معاشها التقاعدي ومدخراتها لسداد قرضها العقاري وتخشى أنه مع تقدمها في السن لن يتبقى لها الكثير.
"لا يوجد مخرج بالنسبة لي في الوقت الراهن"، قالت. "كل ما عليّ فعله هو بيع المنزل والعيش على حقوق الملكية، مما يعني أنني سأضطر إلى دفع الإيجار لبقية حياتي حتى أموت."
تدعو منظمة سجناء الرهن العقاري في المملكة المتحدة الحكومة إلى التدخل وتقديم المزيد من الدعم.
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة: "نحن نعلم أن الناس يعانون من ارتفاع الأسعار ويشعرون بالقلق بشأن الأشهر المقبلة. ولهذا السبب تدخلنا لتخفيف العبء، من خلال مساعدة ثمانية ملايين من الأشخاص الأكثر ضعفاً في المملكة المتحدة هذا العام من خلال مدفوعات مباشرة لا تقل عن 1200 جنيه إسترليني. الأسر - وتوفير مبلغ 400 جنيه إسترليني لكل أسرة للمساعدة في دفع فواتير الطاقة الخاصة بهم.
"تم الإبقاء على معدل ضريبة الوقود كجزء من حزمة الدعم البالغة $37 مليار دولار."
يتعلم أكثر:
