مراجعة بطاقة Chime Credit Builder

ال بطاقة تشيم لبناء الائتمان يقوم بنفس الشيء الذي تقوم به بطاقة الائتمان المضمونة التقليدية: فهو يساعدك على بناء تاريخك الائتماني إذا لم يكن لديك ائتمان أو كان ائتمانك سيئًا.

لكن أوجه التشابه تنتهي عند هذا الحد، فبطاقة $0 ذات الرسوم السنوية من بنك سترايد لا تتطلب حدًا أدنى لإيداع الضمان، بل وتتيح لك تعديل حدك الائتماني. كما أنها لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا، والأغرب من ذلك، أنها لا تُفرض عليها أي فوائد؛ فأنت في الأساس تدخر أموالك لسداد فاتورة بطاقتك الائتمانية. تشبه هذه البطاقة إلى حد ما بطاقة الخصم مسبقة الدفع القابلة لإعادة الشحن، إلا أنها تُبلغ عن نشاطك إلى مكاتب الائتمان.

هذه الميزات الفريدة ستساعدك بالتأكيد في رحلتك الائتمانية، ولكن يجب أن تكون مستعدًا لفتح حساب مع Chime. أيضًا، نظرًا لشروط البطاقة، قد لا تكون مستعدًا لإدارة أنواع أخرى من منتجات الائتمان لاحقًا. في هذه المرحلة، بمجرد استعدادك، لا توجد طريقة للترقية إلى بطاقة تقليدية غير مضمونة.

الميزات الرئيسية لبطاقة تشيم لبناء الائتمان

نوع البطاقة: آمنة.

الرسوم السنوية: $0.

الإيداع: لا يوجد حد أدنى للإيداع. المبلغ الذي تُحوّله من حساب إنفاقك في Chime إلى حساب Credit Builder المضمون هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه باستخدام البطاقة.

المكافأة: لا يوجد.

المكافأة: لا يوجد.

أبريل: غير قابل للتطبيق

رسوم المعاملات الخارجية: لا يوجد.

مزايا أخرى:

• لا يتطلب التحقق من الائتمان.
• يتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى.

كيف تعمل بطاقة الائتمان Chime Credit Builder Visa

للحصول على بطاقة الائتمان Chime Credit Builder Visa®، يجب عليك فتح حساب إنفاق Chime وإجراء إيداع مباشر بمبلغ $200 على الأقل خلال 365 يومًا الماضية.

بدلاً من إيداع مبلغ لمرة واحدة، يمكنك "توزيع" الأموال على بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa® الخاصة بك عن طريق تحويل الأموال من حساب إنفاق Chime الخاص بك إلى حساب Secured Credit Builder الخاص بك، والذي يصبح خط الائتمان الخاص بك - متوفر في تطبيق Bells. عند الحاجة إلى نقود، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب إنفاق Chime الخاص بك عبر تطبيق Chime، ويمكنك سحب الأموال باستخدام بطاقة الصراف الآلي Chime الخاصة بك.

مزايا بطاقة ائتمان تشيم كريديت بيلدر فيزا

لا يوجد فحص الائتمان

تُجري معظم بطاقات الائتمان، حتى المضمونة منها، فحصًا دقيقًا لتقريرك الائتماني عند تقديم طلبك، مما يُساعد مُصدري البطاقات على تقييم جدارتك الائتمانية. حتى في حال الموافقة على طلبك لاحقًا، ستُخفض هذه الضربات تقييمك الائتماني مؤقتًا ببضع نقاط، وهو أمر غير مثالي إذا كنت جديدًا في عالم الائتمان. لكن بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa® لا تُراجع تقييمك الائتماني عند تقديم طلبك، مما يعني أنها مثالية للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف أو المعدوم.

حد ائتماني قابل للتعديل

المبلغ الذي تُحوّله من حساب إنفاقك في Chime إلى حساب Credit Builder الآمن هو المبلغ الذي يُمكنك إنفاقه باستخدام بطاقتك. يُمكنك تحويل الأموال تلقائيًا في كل مرة تستلم فيها مدفوعاتك، أو يدويًا. تتم عمليات التحويل المالية بشكل فوري تقريبًا ولا تستغرق سوى دقيقة واحدة. مع بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®، يُمكنك التسوق في أي مكان تُقبل فيه بطاقات Visa. بعض بطاقات الائتمان الآمنة الأخرى لها حد ائتماني مُحدد، وقد تحتاج إلى استخدام البطاقة لعدة أشهر للحصول على زيادة في حد الائتمان.

غير مهتم

بطاقة تشيم لبناء الائتمان لا تفرض فوائد، لأنك لا تستطيع إنفاق أكثر من المبلغ المتوفر في حسابك المضمون. إنها، إلى حد ما، بطاقة ائتمان تتشابه مع بطاقة الخصم مسبقة الدفع القابلة لإعادة الشحن. هذا مفيد لأنه لا يمكنك الحصول على ديون ائتمانية باستخدام هذه البطاقة. تفرض بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى أسعار فائدة مرتفعة، مما يسمح لك بتحمل ديون باهظة عند محاولة بناء سجلك الائتماني.

لن يؤثر الحد الأقصى لبطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك

لا يتم الإبلاغ عن استخدامك الائتماني إلى مكاتب الائتمان، لذا لا داعي للقلق بشأن نسبة إنفاقك من إجمالي رصيدك المتاح. ولكن على عكس بطاقات الخصم مسبقة الدفع، يتم الإبلاغ عن سجل مدفوعاتك وعوامل أخرى، لذا من المهم السداد في الوقت المحدد. في حال تأخرك عن السداد، سيتم إيقاف بطاقتك حتى تسدد الرصيد المتبقي. إذا تأخرت دفعتك لأكثر من 30 يومًا، فسيتم الإبلاغ عنها إلى مكتب الائتمان، وقد يؤثر ذلك على تقييمك الائتماني.

الدفع التلقائي يجعل الدفع في الوقت المحدد أمرًا سهلاً

يمكن لميزة بناء الائتمان الأكثر أمانًا - وهي أحد أشكال خيار التحويل التلقائي المتوفر على بطاقات الائتمان التقليدية - منع المدفوعات الفائتة غير المتوقعة.

عند إجراء أي عملية شراء باستخدام البطاقة، يُحفظ مبلغ الشراء كاملاً في حساب Secured Credit Builder الخاص بك. عند استحقاق فاتورتك، سيتم استخدام المبلغ المتبقي تلقائيًا للدفع. هذا يمنعك من التأخر في السداد دون امتلاك المال الكافي لسداد الفاتورة بالكامل.

العيوب والبدائل

يتطلب حساب إنفاق Chime والإيداع المباشر

يُسهّل الربط بين حساب إنفاق تشايم وبطاقة ائتمان تشايم كريديت بيلدر فيزا® تجربة استخدام فريدة للبطاقة، إلا أن فتح حساب واستلام الإيداعات المباشرة قد يُواجه بعض الصعوبات. تتطلب العديد من بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى حسابًا مصرفيًا لإجراء الإيداعات، لكن بطاقة ائتمان OpenSky® المضمونة فيزا® خيارٌ متاحٌ لأي شخص لا يملك حسابًا مصرفيًا. يمكنك دفع إيداعك ببطاقة الخصم أو الشيك، أو بحوالة بريدية، أو عبر ويسترن يونيون.

لا توجد مكافأة أو مكافأة تسجيل

في الماضي، كان من النادر نسبيًا أن تُقدّم بطاقات الائتمان المضمونة مكافآت، لكن هذا الوضع تغيّر في السنوات الأخيرة. للأسف، لا تُعدّ بطاقة ائتمان "تشيم كريديت بيلدر فيزا" جزءًا من هذا التوجه، إذ لا تُقدّم أي برنامج مكافآت.

بالطبع، المكافآت ليست الأولوية القصوى عند تحسين تقييمك الائتماني. لكنها متعة بحد ذاتها، وهي إحدى البطاقات المميزة. على سبيل المثال، بطاقة Discover it® الائتمانية المضمونة برسوم سنوية قدرها $0 تمنحك استردادًا نقديًا بقيمة 2% على مشتريات ربع سنوية تصل قيمتها إلى 1000 $ في محطات الوقود والمطاعم (ثم يُسترد المبلغ)، واستردادًا نقديًا بقيمة 1% على جميع المشتريات الأخرى. حاملو البطاقات الجدد مؤهلون لعرض إضافي، وتفاصيل Discover: "عرض تمهيدي: مسابقة استرداد نقدي غير محدود - حصريًا من Discover. تضاعف Discover تلقائيًا جميع الاستردادات النقدية التي تربحها في نهاية عامك الأول! لا يوجد حد أدنى للإنفاق أو حد أقصى للمكافآت. دولار مقابل دولار."

لا يوجد مسار ترقية

بطاقة ائتمان "تشيم كريديت بيلدر فيزا"® تساعدك على تحسين تقييمك الائتماني، ولكن بعد ذلك، لن تحتاج إلى ترقية بطاقة أعلى. لذا، لا داعي للاستمرار في استخدامها. إذا اخترت بطاقة ائتمان تقدم مكافآت ومزايا أخرى، فستحتاج إلى فتح حساب جديد لدى جهة إصدار بطاقة مختلفة تمامًا.

لا يوفر ممارسة إدارة البطاقات التقليدية

بطاقة ائتمان "تشيم كريديت بيلدر فيزا®" تُسهّل عليك إدارة ميزانيتك ودفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد. هذا خبر سارّ لتصنيفك الائتماني، ولكن لكل بطاقة ائتمان تشتريها طريقة عمل مختلفة تمامًا.

بمجرد البدء باستخدام بطاقة ائتمان غير مضمونة بفوائد ورسوم، تخفّ القيود بشكل ملحوظ. مع بطاقة ائتمان متجددة، يمكنك الإنفاق حتى حدّك الائتماني، ودفع حدّ أدنى صغير عند الاقتراض، ثمّ الإنفاق حتى حدّك الائتماني مجددًا. في حال التأخر في السداد، قد تواجه رسوم تأخير، وارتفاعًا في أسعار الفائدة، وانخفاضًا كبيرًا في تقييمك الائتماني.

من المؤكد أن بطاقة بناء الائتمان Chime ستساعدك في بناء ائتمانك، ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أخرى لاحقًا، تعرّف على كيفية عملها.

هل يجب عليك الحصول على بطاقة بناء الائتمان Chime؟

إذا كان هدفك هو بناء رصيد ائتماني فحسب، فإن بطاقة Chime لبناء الرصيد الائتماني تُزيل العديد من العقبات التي قد تواجه أي مستخدم جديد لبطاقات الائتمان. إلا أن بعض بطاقات الائتمان الأخرى للمبتدئين تُقدم مكافآت استرداد نقدي، على الرغم من أنها تُفرض عليها فوائد وتشترط إيداعًا لأجل. إذا قررت استخدام بطاقة Chime لبناء الرصيد الائتماني Visa®، فاعلم أن جميع بطاقات الائتمان غير المضمونة التي ستستخدمها مستقبلًا لن تتمتع بنفس المزايا.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل