تشتهر شركة Discover ببطاقات الائتمان المكافئة، ولكن هذا جزء فقط من عملها. إنه بنك متكامل الخدمات عبر الإنترنت وشركة خدمات الدفع. توفر Discover حلولاً مصرفية وتقاعدية للأفراد. Discover هو أيضًا مُقرض يقدم قروضًا شخصية وطلابية وأسرية.
باعتباره بنكًا عبر الإنترنت فقط، لا يوجد لدى Discover فرع محلي يمكن للعملاء زيارته شخصيًا لإجراء المعاملات المصرفية. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه من غير الممكن الوصول إليها. تشتهر شركة Discover بخدمة العملاء الممتازة المتوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
فيما يلي مراجعتنا لـ Discover Bank وخيارات الخدمات المصرفية الشخصية الخاصة به لمعرفة سبب تسميته بأفضل حساب جاري لتجنب الرسوم وأفضل حساب لاسترداد النقود في قائمة Forbes Advisor لأفضل البنوك عبر الإنترنت.
بيانات الحساب والعائد السنوي النسبي (APY) صحيحة اعتبارًا من 27 مايو 2022.
أساسيات الحساب
التحقق (الخصم المباشر لاسترداد النقود)*
يعد العثور على حسابات جارية أمرًا غير معتاد إلى حد ما في عالم البنوك. ويرجع ذلك إلى أن اكتشاف حسابات جارية يمكن أن يمنحك مكافآت نقدية - على غرار العديد من منتجات بطاقات الائتمان. يتيح حساب الخصم Discover Cashback للعملاء كسب 1% نقدًا على المشتريات الشهرية التي تصل إلى $3,000 باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم.
إذا وصلت إلى الحد الشهري $3000، فستحصل على $30 استردادًا نقديًا كل شهر. لمدة تزيد عن عام، يمكنك كسب $360 نقدًا بمجرد التسوق باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. إذا أنفقت $2,000 فقط شهريًا على عمليات الشراء ببطاقة الخصم، فستظل تحصل على $240 مرة أخرى في عام واحد.
ميزة أخرى تشتهر بها Discover فيما يتعلق بحساباتها الجارية هي أنها لا تفرض أي رسوم. لا توجد رسوم على صيانة الحساب، أو طلبات الشيكات، أو استخدام أجهزة الصراف الآلي عبر الإنترنت، أو دفع الفواتير عبر الإنترنت، أو تغيير بطاقات الخصم. لا توجد متطلبات حد أدنى للرصيد أو متطلبات نشاط لحساب الخصم Discover Cashback.
الادخار
يقدم بنك Discover حساب توفير عبر الإنترنت بعائد تنافسي قدره 0.70% APY. إذا كان لديك $10,000 في حساب التوفير الخاص بك، فسوف تكسب أكثر من $70 سنويًا كفائدة. يتم احتساب الفائدة يوميًا ودفعها شهريًا.
لا توجد رسوم لاستخدام حساب التوفير عبر الإنترنت Discover. ولا يوجد أيضًا حد أدنى للرصيد. بالمقارنة، يتطلب حساب التوفير Advantage التابع لبنك أمريكا رصيدًا لا يقل عن $500 للتنازل عن الرسوم الشهرية $8.
سوق المال
تستفيد حسابات سوق المال من ربحية حسابات التوفير مع توفير إمكانيات التحقق للحسابات الأكثر عمومية. تتيح حسابات سوق المال لدى Discover Bank للعملاء الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم وكتابة الشيكات.
لا تعد الراحة هي الميزة الوحيدة التي تتميز بها حسابات سوق المال لدى Discover. توفر هذه الحسابات إمكانات عالية للربح. احصل على معدل فائدة سنوي قدره 0.60% على أرصدة الحسابات التي تقل عن $100,000. احصل على 0.65% APY على أرصدة $100,000 وما فوق. رصيد الادخار لمدة 5 سنوات بقيمة $20,000 يعطي $120 في السنة الأولى و$609 في المدخرات بعد خمس سنوات.
لا توجد رسوم ولا متطلبات حد أدنى للرصيد لحسابات سوق النقد Discover. تتيح لك حسابات سوق المال كسب المزيد من الفائدة مقارنة بحسابات الجاري التقليدية.
قرص مضغوط
شهادة الإيداع (CD) من بنك Discover عبارة عن حساب متعدد الاستخدامات عالي العائد يوفر للعملاء عوائد مضمونة. تتراوح مدة صلاحية أقراص Discover من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات، اعتمادًا على احتياجاتك.
تقدم Discover عوائد تنافسية على أقراصها المضغوطة، أقل قليلاً من أفضل خطط أقراصها المضغوطة في السوق. فيما يلي إمكانات كسب الفائدة لحساب الأقراص المضغوطة الخاص بشركة Discover لفترات مختلفة مع إيداع أولي بقيمة $10,000:
يقدم Discover إجمالي 12 مدة قرص مضغوط.
الحد الأدنى للإيداع لحساب الأقراص المضغوطة المفتوح من خلال Discover هو $2,500. إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال قبل تاريخ استحقاقها لأي سبب من الأسباب، فيمكنك سحبها ولكن سيتعين عليك دفع غرامة. تعتمد العقوبة المدفوعة مسبقًا على طول مدة الشهادة الإيداعية المحددة. تبلغ العقوبة المفروضة على شهادات الإيداع التي تستحق خلال أقل من عام واحد ثلاثة أشهر من الفائدة البسيطة.
يعتبر فتح حساب قرص مضغوط بشكل عام استثمارًا آمنًا لأنه يمنحك تأمين FDIC وعوائد مضمونة بغض النظر عن السوق. تظل أسعار الأقراص المضغوطة الخاصة بك ثابتة طوال مدة حسابك. كلما طالت مدة تشغيل القرص المضغوط، كلما ارتفع المعدل الذي تم الحصول عليه. يمكنك أيضًا إنشاء سلالم أقراص مضغوطة باستخدام أقراص Discover ذات تواريخ انتهاء صلاحية مختلفة لتوفير بعض المرونة خصيصًا لسحب الأموال.
قرص مضغوط IRA*
خيار آخر تقدمه شركة Discover هو قرص IRA المضغوط. يمكن للعملاء الاختيار بين شهادات الإيداع Roth IRA وشهادات الإيداع IRA التقليدية، اعتمادًا على احتياجاتهم. قرص مضغوط Roth IRA:
- التمويل بالدولارات بعد الضريبة
- المساهمات ليست قابلة للخصم من الضرائب
- الدخل معفى من الضرائب
- يمكن سحب المساهمات في أي وقت دون فرض أي عقوبة من مصلحة الضرائب
يتم تنظيم شهادات IRA التقليدية بشكل مختلف. أقراص IRA العادية:
- ممول من أموال ما قبل الضريبة
- الدخل ذو المزايا الضريبية
- المساهمات قابلة للخصم من الضرائب ضمن حدود معينة
- يمكن سحب الأموال دون عقوبة حتى سن 59½
يمكن لشهادات IRA الصادرة من خلال Discover استخدام الأموال من حسابات التقاعد الأخرى. يمكن للعملاء أيضًا نقل حساب IRA من مؤسسة مالية أخرى إلى قرص مضغوط Discover IRA.
تتراوح مدة شهادات IRA من Discover من ثلاثة أشهر إلى 10 سنوات، وتدفع عائدًا سنويًا مماثلًا لشهادات Discover العادية. يتم فتح شهادات Discover IRA مقابل $2,500 دولار فقط.
الوصول في أي وقت وفي أي مكان
يمكن لعملاء Discover الوصول إلى حساباتهم بعدة طرق. الحسابات متاحة دائمًا عبر الإنترنت.
Discover Mobile هو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك والذي حصل على تقييم عالي لنظام iOS (4.9 نجوم من 5 على App Store) ونظام Android (4.7 نجوم على Google Play). لا يمكنك فقط الوصول إلى جميع حسابات Discover الخاصة بك من خلال التطبيق، بل يمكنك أيضًا استخدام إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول عن طريق التقاط صورة بهاتفك أو جهازك اللوحي.
الراحة هي جانب مهم من تطبيق Discover للجوال. بإمكانك تسجيل الدخول إلى حسابك بسهولة باستخدام Touch ID. يمكن لمستخدمي iPhone أيضًا تسجيل الدخول باستخدام Face ID. يمكن لمستخدمي التطبيق تشغيل ميزة العرض السريع، التي تسمح لك بالتحقق من رصيد حسابك دون تسجيل الدخول إلى حسابك فعليًا. يمكنك أيضًا العثور على أجهزة الصراف الآلي Discover عبر تطبيق الهاتف المحمول.
توفر Discover للعملاء أكثر من 60,000 جهاز صراف آلي. جميع أجهزة الصراف الآلي في شبكتها هي أجهزة صراف آلي مجانية. قد تفرض عليك البنوك الأخرى رسومًا إذا استخدمت جهاز صراف آلي خارج الشبكة.
من الميزات الرائعة الأخرى هي إمكانية الوصول إلى شبكة الدفع الرقمية Zelle. تعاونت شركتا Discover وZelle لتسهيل عملية ربط حسابات العملاء المصرفية بالخدمة. يتيح لك Cell إرسال واستقبال الأموال من وإلى أي حساب بنكي تقريبًا في الولايات المتحدة. لا يوجد رسوم لهذه الخدمة.
ميزة
- 1% استرداد نقدي على المشتريات التي تصل إلى $3,000 شهريًا باستخدام بطاقة الخصم
- لا توجد رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف أو حد أدنى للرصيد
- وظيفة الدفع عبر الإنترنت
- أكثر من 60 ألف جهاز صراف آلي مجاني
- خدمة العملاء في الولايات المتحدة متاحة 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا في السنة
- تطبيق جوال عالي التقييم
- معدل فائدة سنوي تنافسي على حسابات التوفير والشهادات الإيداعية
- أقراص IRA التي يمكن استخدامها للاستثمار في التقاعد
- مجموعة متنوعة من الحسابات لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة: حسابات جارية، حسابات توفير، شهادات إيداع، بطاقات ائتمان، قروض شخصية.
عيب
- لا يوجد موقع فعلي
- لا يوجد قرض سيارة
- لا يتم استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
كيف يتفوق Discover Bank
لقد حققت شركة Discover اسمًا لنفسها بفضل خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. إنهم يقدمون أسعارًا تنافسية لمعظم الحسابات بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم. تمنحك حسابات الجاري استردادًا نقديًا بقيمة 1%، وهو أمر غير شائع في الخدمات المصرفية.
يدعم Discover حساباته ويوفر أيضًا مقارنات مع البنوك الأخرى على موقعه الإلكتروني حتى تتمكن من رؤية الاختلافات. شفافيتها جميلة. تعد المرونة واحدة من أفضل الصفات التي يتمتع بها Discover، ويتجلى ذلك في جميع منتجاته المصرفية.
إذا كنت تخشى فكرة التعامل المصرفي عبر الإنترنت فقط، فإن Discover Bank ليس الخيار الأفضل لحسابك المصرفي التالي. سيستفيد العملاء القادرون على إدارة أعمالهم دون الحاجة إلى فرع بنك محلي من مزايا العائد المرتفع التي يقدمها بنك ديسكوفر.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
