بطاقة الائتمان التجارية كيفية الحصول على مثل هذه البطاقة!

سواء كان عملك عبارة عن شركة ناشئة مزدهرة أو مؤسسة مزدهرة، فإن بطاقة الائتمان التجارية يمكن أن توفر لك العديد من الفوائد. لا يقتصر الأمر على توفير حد ائتماني أعلى فحسب، بل إن البطاقة المنفصلة غير المرتبطة بحساب شخصي يمكن أن تساعد في تنظيم سجلات موسم الضرائب. فيما يلي بعض الأمور المفيدة التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل بطاقة ائتمان لتلبية احتياجات عملك.

الفوائد المحتملة لبطاقات العمل

بطاقات العمل تشبه أي بطاقة ائتمان شخصية، ولكن مع بعض الفوائد الإضافية وبعض التحذيرات. بالنسبة للحسابات التجارية، يميل خط الائتمان إلى أن يكون أعلى. وهذا يعني أنه يمكنك إنفاق المزيد من الأموال على بطاقات العمل للشراء والمساعدة في تنمية عملك. كما يسمح للشركات ببناء تاريخها الائتماني الخاص، والذي يمكن أن يكون مفيدًا للاقتراض في المستقبل أو الاستثمار في توسع الشركة. تصبح عملية مسك الدفاتر أسهل بكثير عندما تكون أموال شركتك منفصلة عن حساباتك الشخصية.

حد ائتماني أعلى

وفقًا لبيانات Experian لعام 2020، يبلغ متوسط حد الائتمان للمستهلك حوالي $31,015، بينما يصل متوسط حد بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة إلى $56,100. وبما أن الجهات المصدرة للبطاقات تحدد حدود الائتمان استنادًا إلى مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك تصنيفك الائتماني ودخلك، فمن المنطقي أن تفعل الشركات الشيء نفسه. كلما بدأت شركتك في بناء سجل ائتماني خاص بها في وقت مبكر، كلما كان من الأسهل زيادة حدود الإنفاق والتقدم بطلب للحصول على خطوط ائتمان إضافية.

وهذا مفيد بشكل خاص للشركات الصغيرة التي تعاني من قيود مالية أكبر. باستخدام بطاقة الائتمان التجارية، أصبح من الأسهل إجراء عمليات شراء بكميات كبيرة، مثل شراء كميات كبيرة من المخزون والإمدادات، أو الشحن أو نفقات السفر. كما تسمح لك حدود الإنفاق الأعلى بإجراء المزيد من المشتريات في دورة فوترة واحدة دون نفاد البطاقات. يساعدك هذا على تجنب زيادة استخدام الائتمان الخاص بك - نسبة رصيد بطاقتك الائتمانية إلى حد الإنفاق المخصص لك.

باختصار، كلما كان رصيدك لكل دورة فوترة أقل، كلما كان عملك يبدو أفضل. كما أن حرية إجراء عمليات الشراء بالجملة للشركات تمنح أصحاب الأعمال استقلالية أكبر من الاضطرار إلى البحث باستمرار عن الائتمان من البنوك.

بناء الائتمان التجاري

لماذا تحتاج الشركات إلى درجات الائتمان الخاصة بها؟ كما هو الحال بالنسبة للمستهلكين الأفراد، فإن الوضع المالي للشركات يتطور بشكل طبيعي من خلال تاريخ من أنماط الإنفاق والدخل بمرور الوقت.

تتمثل فائدة بطاقة الائتمان التجارية الأولية في إنشاء وتأسيس درجة ائتمان تجارية لزيادة مصداقية وموثوقية العمل في نظر شركات بطاقات الائتمان الأخرى والبنوك والمستثمرين. يمكن للشركات، مثل أي فرد، الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة عندما تبلغ وكالات الإبلاغ عن الائتمان عن سجلات نظيفة وتاريخ دفع مستقر.

كيفية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية

يعد التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أمرًا سهلاً، ولكن مثل أي قرار مالي، يتطلب الأمر دراسة متأنية. قبل إكمال طلب الحصول على بطاقة ائتمان تجارية عبر الإنترنت، هناك بعض النقاط المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار.

أنظر أيضا!

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
• تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

تحديد أهليتك

لا يلزم تسجيل عملك بأي شكل من الأشكال للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، كما أن حجم عملك لا علاقة له بأهلية الحصول على بطاقة الائتمان الأساسية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية حتى لو كانت النفقات التي تريد دفعها ببطاقتك عبارة عن وظائف بدوام جزئي، أو كنت مالكًا فرديًا لمشاريع مستقلة صغيرة.

ومع ذلك، فإن ما إذا كان سيتم الموافقة على عملك للحصول على بطاقة ذات العديد من الفوائد هو سؤال آخر. الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية هي تحديد البطاقة التي أنت مؤهل لها. إذا لم يتم إنشاء ائتمان لشركتك، فإن ائتمانك الشخصي يمكن أن يتخذ هذا القرار.

العامل الأكثر أهمية عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان هو تاريخ الائتمان الخاص بك أو لشركتك. باعتبارك مالكًا للأعمال، فإن شركات بطاقات الائتمان ترغب دائمًا تقريبًا في التحقق من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، لذا تأكد من الحفاظ على عادات إنفاق صحية على حساباتك الشخصية الحالية. يحدد هذا في النهاية البطاقات التي حصلت على ترخيص لها.

يمكن أن تساعدك الأصول الأكبر ودخل الأعمال على التأهل للحصول على بطاقات أفضل. إذا كنت تكسب بضعة دولارات فقط من وظيفة بدوام جزئي، فلا تتوقع أن تتم الموافقة على طلبك للحصول على بطاقة ائتمان تجارية عالية الجودة ذات فوائد كثيرة. سوف تحتاج إلى إثبات دخل كبير للحصول على حد ائتماني مرتفع على أفضل بطاقات الائتمان.

جمع المعلومات المطلوبة

ستتطلب طلبات بطاقات الائتمان التجارية منك تقديم دليل على وجود العمل بالإضافة إلى المعلومات الشخصية التي تقدمها عادةً لطلبات بطاقات الائتمان. قد تتضمن التفاصيل اسم عملك، وعنوانك المسجل، والدخل السنوي، وعدد الموظفين، واحتياجات الإنفاق المتوقعة، ورقم هوية صاحب العمل (إذا لم يكن لشركتك رقم تعريف صاحب العمل، فيمكنك عادةً استبداله برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك).

سيطلب منك البنك أو جهة إصدار البطاقة ملء المعلومات المذكورة أعلاه حول طبيعة عملك وقد يطرح عليك أسئلة إضافية أثناء عملية التحقق. كن صادقا وقدم جميع المستندات المطلوبة. حتى لو كان الدخل الحالي لشركتك الجديدة لا يزال صغيراً أو غير موجود، فمن الجيد الكشف عن هذا وتقديم خطة عمل توضح الدخل المتوقع.

قد يكون من المفيد البحث عن بطاقات من البنوك التي تربطك بها علاقة بالفعل - وهذا من شأنه أن يجعل عملية التقديم أكثر ملاءمة وكفاءة ونجاحًا.

قد يواجه رواد الأعمال مشاكل

في نهاية المطاف، يقع رصيد بطاقتك الائتمانية على عاتقك - باعتبارك مالكًا تجاريًا، غالبًا ما تحتاج إلى تقديم ضمان شخصي لبطاقة العمل الخاصة بك. إذا لم تحقق شركتك إيرادات كافية لتغطية الرصيد الكامل على بطاقتك في نهاية فترة السداد، فستكون مسؤولاً عن سداد باقي رصيدك الشخصي.

وهذا سبب آخر يجعل سجل الائتمان الشخصي الخاص بك مهمًا عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية - فهو دليل على أن لديك سجل دفع قوي ودخل منتظم كعميل تجزئة.

نظرًا لأن معظم البطاقات تأتي مع حد ائتماني محدد مسبقًا، فقد تجد هذا الأمر أكثر صعوبة إذا كانت نفقات عملك الشهرية متفاوتة على نطاق واسع. عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة، يجب عليك أن تفكر بعناية في رسوم التنشيط المتكررة أو المدفوعة مقدمًا، والمكافآت، والحوافز، وأسعار الفائدة، وبالطبع حدود الإنفاق.

ما هي البطاقة الأفضل لعملي؟

تعتمد بطاقة الائتمان المناسبة لشركتك إلى حد كبير على كيفية تعريف عملك وكيف تعتقد أن بطاقة الائتمان ستساعدك في إجراء عمليات الشراء المرتبطة بالعمل. هل تسافر كثيرا؟ هل تقوم في كثير من الأحيان بدعوة الضيوف لتناول العشاء؟ هل تشتري المنتجات بكميات كبيرة من شركات معينة قد تشارك في برنامج المكافآت؟

هذه هي أنواع المشتريات المنتظمة التي ينبغي أخذها في الاعتبار. ما هي الأشياء التي تستخدم فيها بطاقة الائتمان الخاصة بك في أغلب الأحيان وما هو متوسط إنفاقك؟ ستساعدك الإجابات على كل هذه الأسئلة في العثور على أفضل بطاقة عمل لشركتك. فيما يلي بعض البطاقات التي قد تلبي احتياجات عملك.

[su_label]البطاقة الذهبية للأعمال من أمريكان إكسبريس[/su_label]

[su_label]بطاقة ائتمان إنك بيزنس كاش[/su_label]

[su_label]بطاقة ماريوت بونفوي للأعمال الأمريكية يعبر[/su_label]

بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة للشركات الجديدة

إذا كان عملك جديدًا، أو لم يكن لديك حساب مصرفي تجاري من قبل، فهناك أشياء معينة يجب أن تكون على دراية بها حتى تتمكن من الاستمرار في الإنفاق دون ترك كومة محتملة من الديون. قد يكون أحد الأمثلة هو بطاقة تم شراؤها حديثًا بمعدل فائدة سنوي تمهيدي قدره 0%. إذا كانت نفقات عملك تتطلب فجأة مبلغًا أكبر وترغب في سدادها ببطء وبدون فوائد خلال الفترة التمهيدية، فإن هذه العروض التمهيدية يمكن أن توفر لك تكاليف كبيرة. يرجى الملاحظة: لا تقم بشراء أي شيء خلال هذه الفترة لا يمكنك سداده، حيث أن الفائدة المحسوبة بعد الفترة التمهيدية قد تكون بأثر رجعي إلى تاريخ الشراء.

الحد الأدنى

على الرغم من أن ربط حساب بطاقة الائتمان بنشاطك التجاري ليس ضروريًا تمامًا، إلا أن الفرص التي يمكن أن يوفرها لك مع نمو عملك تستحق الاستكشاف. إن فرصة جمع المكافآت وكسب النقود للمشتريات المستقبلية أو المتكررة، فضلاً عن الفرص التي يمكن أن تفتحها درجة الائتمان التجارية الصحية، يمكن أن تكون موارد مالية أساسية للشركات الناشئة. إن استخدام بطاقة منفصلة لنفقات العمل يمكن أن يساعدك أيضًا في تتبع نفقاتك الشخصية والمهنية بشكل أفضل.

اختر البطاقة الأفضل لشركتك بناءً على صناعتك ومتوسط الإنفاق المرتبط بالعمل. قبل أن تتقدم بطلبك، فكر جيدًا في كيفية خدمة البطاقة لشركتك على النحو الأمثل.

أنظر أيضا!

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
• تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه