كيفية الحصول على أفضل معدل للرهن العقاري – التحقق من ذلك الآن

Most of us don’t have the money to buy or renovate a home. This is where mortgage loans come in. Whether you’re buying your first home, renovating or investing in a rental or vacation spot, your next mortgage can help you achieve your goals.

However, to achieve this goal, getting the best possible mortgage rates is crucial. The interest rate and terms of your mortgage are important because these factors can greatly affect your total outgoings. Cut your interest rate by a percentage or two and you’ll save thousands of dollars in interest over the loan process.

كيفية الحصول على أفضل سعر فائدة على قرضك العقاري القادم

عند التفكير في خيارات قرضك العقاري القادم، من الأفضل أن تكون مستعدًا قدر الإمكان لإكمال طلب القرض والحصول على أقل أسعار فائدة ممكنة.

يوضح جوش موفيت، رئيس شركة سيلفرتون للرهن العقاري في أتلانتا، قائلاً: "هناك ثلاثة ركائز أساسية: جدارتك الائتمانية، ودخلك (المترجم إلى نسبة الدين إلى الدخل)، وثروتك".

In each of these areas, the following steps must be taken to obtain the best possible mortgage rate.

1. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

إن انخفاض درجة الائتمان لا يمنعك تلقائيًا من الحصول على قرض، ولكنه قد يكون الفارق بين الحصول على أقل سعر فائدة ممكن وشروط قرض أكثر تكلفة.

“Credit scores are always an important factor in determining risk,” said Valerie Saunders, vice president of the National Association of Mortgage Brokers (NAMB). “Lenders will use the score to measure a person’s ability to pay off their debts. The higher the score, the more likely the borrower will not default.”

The best mortgage rates go to borrowers with the highest credit ratings, usually 740 or higher. Generally speaking, the more confident a lender is in your ability to make your payments on time, the lower the interest rate they offer.

لتحسين درجتك، قم بدفع الفواتير في الوقت المحدد وسداد أرصدة بطاقات الائتمان أو التخلص منها. إذا كان عليك حمل رصيد، تأكد من أن الرصيد لا يتجاوز 20% إلى 30% من حد الائتمان المتاح لديك. بالإضافة إلى ذلك، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالإبلاغ عنها بانتظام وابحث عن الأخطاء في التقرير. إذا وجدت أي أخطاء، فاعمل على إصلاحها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

2. قم بعمل جيد لسجلات التوظيف

You are more attractive to lenders if you have a steady job and income for at least two years, especially with the same employer. Be prepared to provide pay stubs at least 30 days prior to applying for a mortgage and a W-2 for the past two years. If you earn bonuses or commissions, you must also prove this.

If you are self-employed or your salary comes from multiple part-time jobs, it may be more difficult to qualify, but not impossible. If you are self-employed, you may need to provide business documents such as income statements in addition to your tax return to complete your application.

What if you are a graduate just starting your career or returning to the job market after a hiatus? When you have a formal job offer on hand, lenders can often verify your job, as long as the offer reflects what you will pay. The same applies if you currently have a job but are about to have a new one. However, if you’re entering an entirely new industry, lenders may flag your application. So keep this in mind when making major changes.

إن وجود فجوات في تاريخ عملك لن يؤدي بالضرورة إلى استبعادك، ولكن الأمر المهم هو مدة هذه الفجوات. على سبيل المثال، إذا كنت عاطلاً عن العمل لفترة قصيرة نسبيًا بسبب المرض، فقد تتمكن من شرح الفجوة بسهولة لمقرضك. ومع ذلك، إذا كنت عاطلاً عن العمل لفترة طويلة من الزمن (ستة أشهر أو أكثر)، فقد يكون من الصعب الحصول على تصريح.

3. وفر في الدفعة المقدمة

إن توفير المزيد من المال قد يسمح لك بخفض معدل الرهن العقاري الخاص بك، وخاصة إذا كان لديك ما يكفي من النقود لسداد دفعة أولى 20%. بالطبع، سوف يقبل المقرضون دفعات أولى أقل، ولكن أقل من 20% يعني عادة أنه يتعين عليك دفع ثمن تأمين الرهن العقاري الخاص، والذي يمكن أن يتراوح من 0.05% إلى 1% أو أكثر من مبلغ القرض الأصلي سنويًا. كلما قمت بسداد قرضك العقاري في وقت أقرب على أقل من 80% من القيمة الإجمالية لمنزلك، كلما تمكنت من الخروج من تأمين الرهن العقاري وخفض فواتيرك الشهرية.

4. Choose a 15-Year Fixed Rate Mortgage

While a 30-year fixed-rate mortgage is common, if you think you’ve found a long-term home and have good cash flow, consider a 15-year fixed-rate mortgage to pay off your home faster. You also have the option of a 15-year term when refinancing your current mortgage. The current benchmark rate for a 15-year fixed-rate mortgage is 4.730%, according to Bankrate’s national survey of lenders.

Learn how to refinance your mortgage and whether it’s right for you with our free course.

5. Comparison store between multiple lenders

عند البحث عن أفضل سعر للرهن العقاري، حتى إعادة التمويل، قم بإجراء البحث اللازم للتأكد من العثور على أفضل سعر للرهن العقاري لحالتك. لا تقبل بالسعر الأول المعروض - فالأمر يستحق المحاولة. وبحسب إحدى الدراسات، تلقى المقترضون عرضاً إضافياً واحداً فقط لسعر الفائدة ووفروا في المتوسط $1,500 دولار، وتلقوا خمسة عروض ووفروا في المتوسط $3,000 دولار.

ابحث خارج البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك، وتحدث إلى العديد من المقرضين، واستكشف الخيارات عبر الإنترنت.

“Buy and compare based on the credit evaluations you get,” Sanders said. “You don’t usually buy a car without a test drive first. Do a test drive before proceeding with the purchase.”

6. Lock your tariffs

The closing process can sometimes take weeks, and prices can fluctuate during this time. After you sign a home purchase agreement and get a loan, ask your lender to determine your interest rate. There is sometimes a fee for this service, but it’s usually worth it, especially in an environment where interest rates are rising.

الخطوة التالية

Once you’ve found the best loan quotes and rates and applied for a loan, you’re one step closer to your next mortgage. Here’s an overview of what to expect:

• في غضون ثلاثة أيام من تقديم الطلب، سوف تتلقى تقديرًا للقرض يتضمن تفاصيل الرهن العقاري. يتضمن ذلك قائمة بتكاليف الخروج، ولكن هذه تقديرات حالية، وليست أرقامًا ثابتة. إذا كانت لديك أسئلة حول ما هو مدرج في تقييم الائتمان الخاص بك، فيمكنك أن تطلب التوضيح من المُقرض في هذه المرحلة.
• Your lender’s underwriting department will review your application to determine whether your mortgage will be approved. During this time, you may be asked to provide additional documents or answer questions. So be prepared and react. Take care of your finances and your job too – don’t take out new loans, make big purchases, or change jobs if you can avoid it.
• If your mortgage is approved, you’re close to closing. If your loan is rejected, it’s important to find out what factors influenced the decision. In general, you can always apply for another mortgage from another lender, but it’s wise to wait a little longer before it damages your credit.

As you approach your closing date, you will receive a closing disclosure with final loan terms, including your interest rate and closing costs. If you have determined a low price, please ensure that the price in this document matches your original offer. Keep in mind that rate locks are usually only for a specific period of time. Therefore, it is best to work with your lender to avoid delays in the closing process.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل