لقد عادت المخاوف من الركود الاقتصادي، وبالنسبة للبعض، كان ذلك مصحوبًا بالقلق بشأن ارتفاع أسعار الرهن العقاري. لكن هذه المرة ليس من الواضح كيف ستتفاعل الأسعار. إذا كنا بالفعل في حالة ركود أو نتجه نحوها، فهل رفع أسعار الرهن العقاري هو رهان آمن؟
ما هو الركود؟
التعريف السريع للركود هو مجرد ربعين متتاليين من الانخفاض في الناتج المحلي الإجمالي. لقد رأينا ذلك في النصف الأول من عام 2022.
ولكن هل هذا هو الركود الحقيقي؟ يقوم المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية بتحديد رسميًا متى يبدأ الركود وينتهي. إن إعلان الركود ليس بالأمر السهل، ويرجع ذلك جزئياً إلى أن اختبار الربع الثاني ليس سوى واحد من بين العديد من العوامل التي ينبغي أخذها في الاعتبار:
- يظل التضخم مرتفعا. بلغ معدل التضخم السنوي 9.1% في يونيو، وهو أعلى مستوى له منذ أكثر من 40 عامًا. لقد اتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي سلسلة من الزيادات في أسعار الفائدة على البنوك بهدف كبح الطلب، ولكن حتى الآن لم ينجح في كبح مكاسب الأسعار.
- وبدلا من فقدان الوظائف، يستمر سوق العمل في التوسع. وتجاوز تقرير الوظائف لشهر يوليو التوقعات، وتعافى القطاع الخاص بشكل كامل من الأضرار التي سببتها الجائحة، وانخفض معدل البطالة إلى 3.5%.
- انخفضت مبيعات المساكن القائمة، لكن الأسعار ارتفعت. بلغ متوسط سعر المنزل القائم أكثر من $400,000 دولار أمريكي في مايو، ليصل إلى $408,400 دولار أمريكي، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. واستمر هذا الرقم في الارتفاع إلى $416,000 في يونيو. وانخفضت المبيعات الآن للشهر الخامس على التوالي.
كيف أثرت فترات الركود الماضية على أسعار الرهن العقاري
سواء تأكد حدوث الركود أم لا، فإن أسعار الرهن العقاري تشهد ارتفاعاً هائلاً هذا العام. وهنا ما تعلمناه من الدورات الماضية:
إذا نظرنا إلى أسعار الرهن العقاري، فسوف نجد أن السندات لأجل 30 عاماً انخفضت عادة خلال فترات الركود منذ ثمانينيات القرن العشرين. في حين أن السياسة النقدية التي وضعها بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي تؤثر على مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، فإن أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري مرتبطة بعائد سندات الخزانة الأميركية لأجل عشر سنوات، وهو مقياس ليس بمنأى عن القوى الاقتصادية الأوسع نطاقا.
وبالإضافة إلى ذلك، بما أن فترات الركود ترتبط بانخفاض النشاط الاقتصادي وارتفاع معدلات البطالة، فسوف يكون هناك طلب أقل على الرهن العقاري. عندما ينخفض الطلب تنخفض أسعار الفائدة.
اليوم، يتباطأ نمونا الاقتصادي، في حين أن مستويات التوظيف مرتفعة. لقد شهدنا أيضًا تحولًا غريبًا في أسعار الرهن العقاري خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية:
- وبعد مرور عام واحد، سيبدأ الأشخاص الذين يبلغون من العمر 30 عاما عام 2022 بنسبة 3.4 في المائة. ثم ارتفع بسرعة إلى 4% بحلول منتصف فبراير، ثم إلى 5% في أبريل.
- بلغت نسبة من هم في الثلاثينيات من العمر أقل بقليل من 6% (5.91%) في يونيو، ولكنها انخفضت إلى حوالي 5 في يوليو. واستقر عند مستوى 5.55% منذ الأسبوع الأول من أغسطس.
ويتوقع كثيرون أن يظل سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا في نطاق منتصف 5% أو أعلى قليلاً لبقية العام. لكن الحقيقة هي أن الشد والجذب بين رفع أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي من ناحية والتضخم من ناحية أخرى يجعل من غير الواضح ما إذا كان الركود الحالي سيؤدي إلى زيادات أو انخفاضات كبيرة في أسعار الفائدة في المستقبل.
ماذا يحدث لقرضك العقاري أثناء فترة الركود؟
تعتبر القروض العقارية ذات السعر الثابت بمثابة وسيلة للتحوط من التضخم لأنها تسمح للمقترضين بضمان سداد الأقساط الشهرية بغض النظر عن مدى ارتفاع أسعار الرهن العقاري. إذا تمكنت من الاستمرار في سداد هذه المدفوعات أثناء فترة الركود، فستكون في وضع أكثر أمانًا من المقترضين الذين لديهم قروض عقارية ذات أسعار فائدة متغيرة (ARMs) تتقلب مع السوق.
من ناحية أخرى، قد يؤثر الركود على أعمال مقدم خدمة الرهن العقاري الخاص بك. ولحسن الحظ، يتمتع المقترضون بضمانات في حالة فشل العمل. سيتم إعلامك بأن قرضك قد تم بيعه إلى مقرض أو مزود خدمة آخر، حيث يمكنك توجيه مدفوعاتك إليه.
ماذا تفعل عندما لا تستطيع سداد قرضك العقاري
إذا كنت تعاني من صعوبات مالية بسبب الركود أو حالة طوارئ أخرى، فاتصل بمسؤول الرهن العقاري الخاص بك في أقرب وقت ممكن للحصول على حلول مثل التأجيل أو تعديل القرض.
عندما تجد نفسك في موقف يمكنك تصحيحه بسرعة، فإن التسامح هو طريقك للخروج. من خلال برنامج السداد هذا، يسمح لك مزود الخدمة الخاص بك بتفويت بعض المدفوعات الآن ثم إضافتها إلى المدفوعات الشهرية المستقبلية أو الرسوم لمرة واحدة. وبدلاً من ذلك، يمكنك الاتفاق على جدول سداد الفائدة على المدى القصير، وسيتم تغطية العجز لاحقًا.
إذا كان وضعك دائمًا، فاطلب تعديل الرهن العقاري لتغيير شروط القرض، مثل ب. سعر الفائدة أو جدول السداد.
بالنسبة لهذه الخيارات وغيرها، يرجى الاتصال بمزود الخدمة الخاص بك على الفور لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً. لا تتوقف عن الدفع دون التواصل مع مزود الخدمة الخاص بك - إذا فعلت ذلك، فسوف تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وربما تبدأ عملية حجز الرهن العقاري.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
