تُقدّم العديد من القروض التقليدية قصيرة الأجل أموالاً نقدية سريعة مقابل أسعار فائدة ورسوم مرتفعة للغاية. وكبديل، يلجأ البعض إلى القروض الشخصية.
تُدفع القروض الشخصية عادةً على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة زمنية طويلة. يمكنك أيضًا اختيار قرض مُسبق الدفع لتوفير المال من خطة الإنفاق، وربما توفير الفوائد. مع ذلك، قد تُصبح هذه الخطوة مكلفة إذا اشترط المُقرضون غرامة مُسبقة.
ماذا لو كنت تريد قرضًا قصير الأجل؟
يُفضل العديد من المستهلكين القروض الشخصية على أشكال التمويل الأخرى، لما تُقدمه من أسعار فائدة وشروط سداد أكثر تنافسية، تتراوح من سنة إلى سبع سنوات. كلما طالت مدة القرض، وانخفضت الأقساط الشهرية، كان من الأسهل الحفاظ على سجلك الائتماني وحماية سجلك الائتماني.
مع ذلك، فإنّ توفير التكاليف على المدى القصير يعني أيضًا أنك ستنفق المزيد على الفوائد بمرور الوقت. لوضع ذلك في الاعتبار، إذا حصلت على قرض بقيمة $5,000 لمدة 3 سنوات بمعدل فائدة 9%، فستدفع $159 شهريًا، أو $5,723.95 على مدار مدة القرض. أما إذا وافقت على مدة عامين، فستزداد دفعتك الشهرية إلى $228، ولكنك ستدفع $5,482.17 فقط على مدار مدة القرض.
إذا كنت ترغب في توفير المال من الفوائد، يمكنك اختيار قرض شخصي بمدة أقصر. أو يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل بفائدة شهرية أقل، مما يُخفف من ضغط ميزانيتك ويُمكّنك من سداده مبكرًا. مع ذلك، من المهم أن يسمح لك المُقرض الذي تختاره بسداد القرض قبل انتهاء مدته دون أي غرامات.
قرض شخصي عبر الإنترنت بدون غرامة سداد مسبق
إذا كنت تبحث عن قرض قصير الأجل، فمن الأفضل أن تختار جهات الإقراض التي لا تفرض غرامات على المقترضين الذين يختارون السداد قبل نهاية مدة القرض. وإلا، فسيتعين عليك دفع رسوم لإغلاق القرض ضمن الإطار الزمني الذي تفضله. لحسن الحظ، لا تفرض بعض جهات الإقراض رسومًا على القروض المدفوعة مسبقًا.
| المُقرض | مبلغ القرض | شروط | نطاق معدل الفائدة السنوي |
|---|---|---|---|
| المال السعيد | $5,000 – $40,000 | من 2 إلى 5 سنوات | 5.99% – 24.99% |
| لايت ستريم | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 3,99% – 19,99% (مع الدفع التلقائي) |
| سوفي | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 6,99% – 22,23% (مع الدفع التلقائي) |
| مغرور | $1,000 – $50,000 | من 3 إلى 5 سنوات | 5,40% – 35,99% |
المال المحظوظ
تضع هابي موني عملائها في المقام الأول من خلال أسلوبها المبتكر في الإقراض. تُعدّ قروضها الشخصية مثالية للمستهلكين الذين يرغبون في توحيد ديونهم عالية العائد لتوفير المال، كما يحصل المقترضون على وصول حصري إلى مجموعة متنوعة من الأدوات التي تُساعدهم على إدارة شؤونهم المالية بكفاءة أكبر.
مع أن فترات التمويل لديهم أطول قليلاً من غيرها من جهات الإقراض عبر الإنترنت، إلا أن الحد الأدنى لمتطلبات الائتمان منخفض. إذا كان لديك سجل ائتماني ممتاز، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض بسعر فائدة مغرٍ.
لا توجد عقوبات على الدفع المسبق أو رسوم التأخير، ولكن قد يتم تطبيق رسوم معالجة تصل إلى 5%.
لايت ستريم
يقدم LightStream بعضًا من أدنى أسعار الفائدة على القروض الشخصية. مع أنك تحتاج إلى سجل ائتماني جيد أو ممتاز وسجل ائتماني طويل الأجل للتأهل، فقد تكون مؤهلًا للحصول على قرض مرن بدون حدود إنفاق.
إذا وجدتَ منتج قرض مشابهًا بسعر فائدة أعلى في مكان آخر، فستمنحك LightStream سعر فائدة أقل بمقدار 0.1%. تذكّر أيضًا أن فترات القرض الأقصر عادةً ما تكون مصحوبة بأسعار فائدة أقل، مما يعني أن من مصلحتك المالية اختيار فترة سداد أقصر.
التمويل متاح في نفس اليوم بدون أي غرامات مسبقة أو رسوم أخرى.
صوفي
إذا كان لديك درجة ائتمانية لا تقل عن 680، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي من SoFi، حتى لو كان سجلك الائتماني محدودًا جدًا. ومن المزايا الرئيسية للتعامل مع مُقرض عبر الإنترنت إمكانية الوصول المجاني إلى مستشارين ماليين ومدربين مهنيين، بالإضافة إلى تجارب وفعاليات افتراضية أخرى مصممة لمساعدتك على تحسين وضعك المالي.
يقدم هذا المُقرض الإلكتروني تجربة تقديم طلبات سلسة، دون الحاجة لدفع رسوم التقديم أو رسوم التأسيس أو رسوم التأخير أو رسوم السداد المُسبق. كما يسمح SoFi بتقديم طلبات مشتركة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي.
مغرور
يُعدّ Upstart خيارًا جديرًا بالاهتمام، إذ يُقدّم أسعارًا تنافسية وخيارات تمويل سريعة. كما أن المُقرضين ينظرون إلى ما هو أبعد من تاريخك الائتماني، ويتحققون من تعليمك وسجلّك المهني لتحديد مدى أهليتك للحصول على قرض شخصي.
مع التزامات التمويل، لن تدفع أي غرامة سداد مبكر إذا سددت القرض مبكرًا. مع ذلك، تفرض Upstart رسوم معالجة تصل إلى 8%، بالإضافة إلى رسوم على التأخر في السداد واسترداد المبالغ. إذا اخترت استلام كشوفات الحساب الورقية عبر البريد، فسيتم فرض رسوم عليك أيضًا.
بدائل القروض الشخصية للقروض قصيرة الأجل
القروض الشخصية قصيرة الأجل ليست السبيل الوحيد للحصول على التمويل الذي تحتاجه. إليك بعض البدائل:
بطاقة الائتمان: إذا كانت لديك بطاقة ائتمان برصيد مجاني، يمكنك استخدامها لتلبية احتياجاتك المالية قصيرة الأجل. تأكد من سداد الرسوم قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب الفوائد على هذه المشتريات. أو يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بفائدة سنوية صفرية على المشتريات لفترة محدودة، وسحب المبلغ قبل انتهاء فترة العرض.
قرض ملكية السيارة: يتيح لك قرض ملكية السيارة اقتراض ما يصل إلى 50% من القيمة السوقية لسيارتك (إذا كنت تملكها بالكامل). لا يشترط سجل ائتماني ممتاز، ولكن المشكلة تكمن في أنك ستواجه أسعار فائدة مرتفعة، وستُستخدم سيارتك كضمان. وبالتالي، قد يُثقل هذا المنتج الائتماني ميزانيتك، وقد تفقد سيارتك إذا تخلفت عن سداد أقساطك.
قروض يوم الدفع: هذه القروض مُصممة للمستهلكين ذوي التصنيف الائتماني الضعيف، ويُنصح باستخدامها كملاذ أخير فقط، نظرًا لارتفاع معدل الفائدة السنوية (APRS)، الذي يصل أحيانًا إلى 600%. عند التقديم، سيطلب المُقرض منك كشف راتبك وبياناتك المصرفية لضمان توظيفك ومعرفة كيفية سحب أموالك عند تحصيلها. معظم القروض أقل من $500، وتستحق في يوم راتبك التالي.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك القرض الشخصي على تجاوز أزمة مالية طارئة قصيرة الأجل أو تغطية نفقات مهمة. عند البحث عن خياراتك، تأكد من أن المُقرض لا يفرض أي غرامات مسبقة. حتى لو حصلت على فترة سداد أطول بسعر فائدة أعلى، ستكون دفعاتك أقل، ويمكنك اختيار سداد رصيدك بالكامل مبكرًا لتوفير الفائدة.
إذا لم يكن القرض الشخصي مناسبًا، فهناك خيارات أخرى متاحة. تأكد من دراسة إيجابيات وسلبيات كل خيار لاتخاذ قرارات مالية مدروسة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
