إن امتلاك منزل في نيويورك يمكن أن يكون استثمارًا ماليًا ضخمًا ويأتي مع الكثير من المسؤوليات، خاصة عندما يتعلق الأمر بشراء تأمين المنزل، ولكن شراء تأمين المنزل يمكن أن يساعدك على الاسترخاء وتحسين أموالك. متوسط تكلفة التأمين على المنازل لأصحاب المنازل بقيمة 250,000 دولار أمريكي في نيويورك هو $1,068 دولار أمريكي سنويًا، وفقًا لدراسة أقساط Bankrate السنوية لعام 2022.
وفقًا لبحثنا، فإن شركات التأمين على المنازل الرائدة في إمباير ستيت هي نيويورك سنترال ميوتشوال (NYCM)، وUSAA، وState Farm، وNationwide، وAllstate. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند البحث عن تأمين لأصحاب المنازل في نيويورك. سواء كنت تبحث عن مجموعة واسعة من خيارات التأمين، أو شركة تأمين قوية مالياً، أو خدمة عملاء موثوقة، فإن شركات التأمين الخمس هذه قد تكون مكانًا جيدًا لبدء البحث عن تأمين منزلك.
أفضل تأمين منزلي في نيويورك
نظرًا لأن خيار التأمين الأرخص أو الأكثر شيوعًا ليس دائمًا الخيار الأفضل لموقفك، فإن شراء عرض أسعار تأمين أصحاب المنازل في نيويورك من شركات متعددة يمكن أن يساعدك في العثور على الخيار المناسب لك. لتحديد أفضل شركات التأمين على المنازل في نيويورك، أخذت Bankrate بعين الاعتبار السعر، وخيارات السياسة، ومعالجة المطالبات، وتقييمات العملاء، وتصنيفات القوة المالية، وعمليات الفوترة. أفضل أداء للشركة في هذه الفئات هو أعلى تقييم إجمالي لسعر الفائدة البنكي، بحد أقصى 5 من 5. هذا مفيد لمعرفة ما إذا كانت شركة التأمين مؤهلة لتأمين منزلك بسرعة.
فيما يلي بعض من أفضل مقدمي تأمين أصحاب المنازل في نيويورك بناءً على تصنيفاتنا. وتتمتع الشركات الخمس أيضًا بأفضل خدمة عملاء في الصناعة، وفقًا لتصنيف JD Power لتقييمات رضا العملاء لكل شركة.
| شركة تأمين المنازل | نقاط بنكريت | متوسط القسط السنوي لـ $250K في تغطية المسكن | درجة JD Power |
|---|---|---|---|
| متحف مدينة نيويورك | 5 | $392 | غير مصنف |
| يو إس إيه إيه* | 4.8 | غير مصنف | 882/1,000 |
| مزرعة الدولة | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| على الصعيد الوطني | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| أولستيت | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*لم يتم تصنيفها رسميًا مع JD Power بسبب قيود الأهلية
شركة نيويورك سنترال ميوتشوال (NYCM)
كما يوحي الاسم، فإن NYCM هي شركة تأمين متبادلة، مما يعني أن حاملي الوثائق يمتلكون الشركة ولا يتم تداول أسهمها علنًا. ويمكن أن يؤدي هذا إلى العديد من الفوائد، بما في ذلك التركيز القوي على خدمة العملاء. بالإضافة إلى التغطية الواسعة، تقدم شركة النقل الإقليمية العديد من الخصومات، بما في ذلك الخصومات للعاملين في المنزل وكبار السن. نظرًا لأن NYCM شركة صغيرة، فإن موقعها الإلكتروني ليس متطورًا مثل بعض منافسيها. لا تتوفر عروض أسعار التأمين المنزلي عبر الإنترنت، لذا ستحتاج إلى العمل مع وسيط محلي مستقل.
ناسا
وفقًا لمعهد معلومات التأمين (Triple-I)، تعد USAA ثالث أكبر شركة تأمين منازل في البلاد من حيث حصة السوق وهي قادرة على المنافسة في التغطية والمطالبات وخدمة العملاء والأسعار والخصومات. وتتضمن الشركة أيضًا تأمينًا منزليًا ضد سرقة الهوية في معظم الولايات. ومع ذلك، فإن برنامج USAA متاح فقط لأعضاء الخدمة العسكرية الفعلية والمحاربين القدامى وأفراد أسرهم المباشرين المؤهلين، وبالتالي فإن التغطية غير متاحة للجميع.
مزرعة الدولة
شركة State Farm، أكبر شركة تأمين منازل في البلاد، هي التي تدعمنا في دراسة JD Home Insurance Study لعام 2021 بسبب رضا العملاء المرتفع. إن التصنيف المالي A++ (متفوق) الذي تمنحه AM Best للشركة يمكن أن يمنحك راحة البال بأن شركة الطيران كانت تاريخيًا قادرة على التعامل مع الضغوط المالية الناجمة عن المطالبات. كما تقدم شركة State Farm مجموعة كبيرة من الأدوات والموارد عبر الإنترنت لمشتري المنازل لأول مرة، بالإضافة إلى شبكة وطنية حصرية من وكلاء العقارات. ومع ذلك، لا تقدم الشركة خصومات أو تأييدات اختيارية بقدر ما تقدمه بعض الشركات المنافسة لها.
على الصعيد الوطني
تقدم شركة Nationwide لأصحاب المنازل مجموعة واسعة من خيارات التأمين. على الرغم من أنها ليست أرخص شركة تأمين في قائمتنا، إلا أن متوسط أقساط الشركة لا يزال أقل بكثير من متوسط ولاية نيويورك. تقدم Nationwide أيضًا قائمة طويلة من الخصومات التنافسية، بما في ذلك ائتمانات تحسين المنزل وعروض المجتمعات المسورة. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في التأمين رقميًا، فقد لا تكون Nationwide هي الخيار المناسب لك. حصلت الشركة على تكريم في دراسة تجربة التأمين الرقمية في الولايات المتحدة لعام 2021 التي أجرتها شركة JD. إن تقييمات باور للخدمات الرقمية أقل من المتوسط.
أولستيت
قامت شركة Allstate بخفض أداء JD فوق المتوسط في دراسة التأمين على المنازل الكهربائية لعام 2021، وهي شهادة على إعطاء الشركة الأولوية لخدمة العملاء. بالإضافة إلى تصنيف القوة المالية A+ (متقدم) من AM Best، تقدم Allstate العديد من الخصومات. على سبيل المثال، يمكنك تقليل أقساط التأمين الخاصة بك بما يصل إلى 10% ببساطة عن طريق التبديل إلى Allstate. ومع ذلك، قامت الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) بتقييم شركة Allstate بأعلى من المتوسط على مؤشر الشكاوى الإجمالي، وهي علامة على أن بعض حاملي الوثائق غير راضين.
كم هو تأمين المنزل في نيويورك؟
متوسط التكلفة السنوية لتأمين أصحاب المنازل في نيويورك في عام 2021 هو $1,068 سنويًا، وتأمين أصحاب المنازل هو $250,000. وبالمقارنة، يدفع سكان ولاية ماساتشوستس المجاورة متوسط $1.323 سنويًا، ويدفع سكان ولاية كونيتيكت متوسط $1.208 سنويًا لنفس مبلغ التغطية. قد يكون أحد أسباب انخفاض أقساط التأمين على المنازل في نيويورك هو أن عددًا أقل من أصحاب المنازل يتنافسون على السياسات في إمباير ستيت، مما يعني مخاطر أقل لشركات التأمين. على الرغم من أن نيويورك هي رابع أكبر ولاية في الولايات المتحدة من حيث إجمالي عدد السكان، إلا أنها تتمتع بأقل معدل إشغال للمالكين في الولايات المتحدة بنحو 54% بسبب العدد الكبير من المباني السكنية.
تأمين المنازل في نيويورك
يجب على سكان نيويورك مراعاة العديد من العوامل عند شراء تأمين أصحاب المنازل. لتتعلم كيفية تخصيص تأمين منزلك، ضع في اعتبارك موقع منزلك والأسباب الأكثر شيوعًا للأضرار في منطقتك، بالإضافة إلى عمر منزلك وحجمه وحالته.
الأسباب الشائعة للخسائر في نيويورك
في عام 2019، كان أكثر من 97% من مطالبات التأمين على المنازل تتعلق بنوع من الأضرار التي لحقت بالممتلكات. نيويورك منطقة واسعة، وبالتالي فإن سبب الضرر في منطقة واحدة قد يكون مختلفًا تمامًا عن منطقة أخرى. ومع ذلك، هناك بعض الأسباب الشائعة لفقدان الثروة والتي تنطبق على معظم أنحاء الدولة:
- الكوارث الطبيعية: تتعرض نيويورك للعديد من الكوارث الطبيعية، بما في ذلك العواصف الثلجية والأعاصير والأعاصير التي يمكن أن تسبب فيضانات كبيرة. يمكن أن تتسبب أحداث الطقس القاسية هذه في أضرار جسيمة لمنزلك وممتلكاتك الشخصية، لدرجة أن 36000 من سكان نيويورك الذين لا يملكون تأمينًا ضد الفيضانات مؤهلون للحصول على $5 مليار دولار من مساعدات الكوارث من وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية لمساعدتهم على التعافي من إعصار إيدا. تعالوا هنا. ومن المهم أن نلاحظ أن أموال مساعدات إدارة الطوارئ الفيدرالية ليست بديلاً عن التغطية التأمينية الكافية ولا توفر سوى جزء بسيط من التعويض عن الخسائر التي تغطيها عادةً سياسة شاملة.
- التخريب: التخريب هو الضرر الذي يلحق بالممتلكات أو الممتلكات من صنع الإنسان. تعتبر أعمال التخريب أكثر شيوعًا في المناطق الحضرية الكبرى - نيويورك لديها الكثير منها. من بين 6287 جريمة تم الإبلاغ عنها في إمباير ستيت، تضمنت 1731 جريمة تخريبًا وإتلافًا وتخريبًا، وفقًا لبيانات عام 2020 من قاعدة بيانات متصفح بيانات الجرائم لمكتب التحقيقات الفيدرالي.
- السرقة: مثل التخريب، السرقة أكثر شيوعا في المدن الكبرى. سجل مكتب التحقيقات الفيدرالي 1048 عملية سطو وسرقة في نيويورك في عام 2020، لكن العدد الحالي قد يكون أعلى. إذا كنت تعيش في منطقة ذات معدل سرقة أعلى من المتوسط، فقد تستفيد من التغطية الممتدة، خاصة إذا كنت تمتلك عناصر باهظة الثمن أو فاخرة مثل الأعمال الفنية والمجوهرات.
خيارات تغطية التأمين على المنازل في نيويورك
بمجرد فهمك للأسباب الأكثر شيوعًا للأضرار في نيويورك، فقد تكون أكثر استعدادًا لتخصيص سياستك لتناسب احتياجاتك الفردية. تعتبر تكلفة تأمين أصحاب المنازل عاملاً مهمًا، ولكن ينبغي لأصحاب المنازل في نيويورك أيضًا أن يأخذوا في الاعتبار هذه الأنواع الاختيارية من التغطية:
- تأمين الفيضانات: لا يغطي تأمين المنزل القياسي أضرار الفيضانات. ينبغي على سكان نيويورك أن يفكروا في شراء تأمين منفصل ضد الفيضانات (على الرغم من أن بعض الشركات تقدم تأمينًا ضد الفيضانات كمكمل لتأمين المنزل. قد يحتاج أصحاب المنازل الذين لديهم رهون عقارية والذين يعيشون في مناطق معرضة للفيضانات إلى شراء تأمين ضد الفيضانات.
- تأمين سرقة الهوية: غالبًا ما يتم تقديمه كإضافة، يمكن أن يساعد خيار التأمين هذا في تغطية التكاليف المرتبطة باستعادة هويتك في حالة السرقة. وبما أننا نعيش في عالم رقمي بشكل متزايد، فإن سرقة الهوية تشكل تهديدًا لجميع المستهلكين. تكاليف استبدال الممتلكات الشخصية: بوليصة التأمين على المنازل الأكثر شيوعًا
- تكلفة استبدال الممتلكات الشخصية: ستغطي معظم سياسات التأمين على المنازل القياسية ممتلكاتك تلقائيًا حتى قيمتها الحالية، مما يعني أن الاستهلاك سيتم خصمه من أي مدفوعات مطالبة. تقدم العديد من الشركات خيارات تكلفة الاستبدال لعناصر الشخصية الخاصة بك، مما يعني أنك ستتلقى رسومًا لاستبدال العنصر بعنصر جديد مماثل.
لا تقدم جميع الشركات نفس التأييدات. لذلك، من خلال تحديد نوع التأمين الذي تبحث عنه، يمكنك اختيار الشركة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
الأسئلة الشائعة
ما هو أرخص تأمين منزلي في نيويورك؟
يعتمد أرخص تأمين لأصحاب المنازل في نيويورك على عوامل التقييم الفردية مثل المكان الذي تعيش فيه، وسجل الأضرار، وخيارات التغطية التي تحتاجها. يمكن أن تكون الخصومات، مثل تلك التي يتم الحصول عليها عند الجمع بين تأمين المنزل والسيارة، والخصومات على السياسات المتعددة، خيارًا أيضًا لتقليل تكلفة تأمين المنزل. يوصي معهد معلومات التأمين (Triple-I) بالحصول على ثلاثة عروض تأمين على الأقل لمقارنة التغطية وتكاليف الأقساط.
كيف أحصل على تأمين منزلي في نيويورك؟
يمكنك الحصول على عروض أسعار من العديد من الشركات عبر الإنترنت، أو قد تحتاج إلى إكمال العملية عبر الهاتف أو شخصيًا. ستحتاج إلى معلومات مثل اسمك وعنوانك وتفاصيل حول أسرتك ونوع التأمين الذي تحتاجه. يمكن أن يكون من المفيد جدًا العمل مع وكيل محلي حصري أو مستقل أثناء عملية تقديم العطاءات.
هل أحتاج إلى إضافة تغطية المدة إلى سياستي؟
تشتمل معظم تأمينات محتويات المنزل القياسية بالفعل على تغطية المخاطر. ومع ذلك، إذا كنت تعيش في منطقة عالية الخطورة دمرتها الكوارث الطبيعية، فقد ترغب في التفكير في تغطية إضافية. تتطلب مناطق معينة في ولاية نيويورك تغطية مخصصة للأعاصير المدارية والتي تتضمن خصمًا منفصلاً عن تأمين أصحاب المنازل القياسي الخاص بك. بموجب خطة Triple-I، يكون خصم العاصفة عادةً من 1% إلى 5% من التغطية السكنية الخاصة بك.
ما هي الكوارث الطبيعية التي يغطيها تأمين منزلي؟
يعتمد ذلك على نوع السياسة التي لديك. تغطي معظم السياسات الخسائر الناجمة عن الرياح والبرق والحرائق تلقائيًا. ومع ذلك، قد تحتاج إلى مراجعة سياستك المحددة مع وكيل لمناقشة المخاطر المغطاة. لا يتم عادةً تضمين التأمين ضد الفيضانات والزلازل في السياسات القياسية، ولكن يمكنك اختيار شرائها كسياسات منفصلة أو تغطية تكميلية. تتوفر سياسات الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات الذي ترعاه الحكومة الفيدرالية ومن خلال عدد من شركات التأمين الخاصة المتخصصة في هذا التغطية.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
