تتشابه اتحادات الإئتمان والبنوك في الكثير من الأمور، ولكن هناك أيضاً اختلافات كبيرة. على عكس البنوك، فإن اتحادات الائتمان هي مؤسسات مالية غير ربحية مملوكة لأعضائها وتتمتع بمزايا معينة مقارنة بالبنوك.
على الرغم من أنها تقدم العديد من المنتجات والخدمات نفسها التي تقدمها البنوك، إلا أن اتحادات الائتمان لديها أيضًا بعض العيوب. فيما يلي إيجابيات وسلبيات اتحادات الإئتمان.
فوائد اتحاد الإئتمان
- انخفاض أسعار الإقراض وارتفاع عائدات الودائع. تعود أرباح اتحاد الإئتمان إلى الأعضاء الذين هم مساهمين. يتيح هذا لاتحادات الائتمان فرض أسعار فائدة أقل على القروض، بما في ذلك الرهن العقاري، ودفع عوائد أعلى على منتجات الادخار مثل شهادات الأسهم (أو الأقراص المضغوطة).
- الرسوم أقل. اتحادات الإئتمان الفيدرالية معفاة من الضرائب الفيدرالية. ونتيجة لذلك، فإنهم يميلون إلى فرض رسوم أقل وفرض رسوم أقل على حسابات الجاري والمنتجات الأخرى.
- تنوع المنتج. تتمتع اتحادات الائتمان الكبيرة بخطوط إنتاج تنافس العديد من البنوك، بما في ذلك حسابات الجاري، وحسابات التوفير، وحسابات سوق المال، والأسهم، والرهن العقاري، وقروض السيارات، وقروض الطلاب، وبطاقات الائتمان.
- وديعة التأمين. عندما يكون اتحاد الائتمان عضوًا في إدارة اتحاد الائتمان الوطني، يتم التأمين على ودائع الأعضاء على مستوى البلاد من خلال صندوق التأمين على الأسهم التابع لإدارة اتحاد الائتمان الوطني، بما يصل إلى حد أقصى قدره $250,000 لكل مودع.
- خدمة شخصية. غالبًا ما تكون اتحادات الائتمان محلية أو إقليمية، مما يعني أن الخدمة يمكن أن تكون أكثر تخصيصًا.
- الموارد التعليمية. غالبًا ما تؤكد اتحادات الائتمان على التعليم المالي، لذا فهي غالبًا ما تقدم ندوات ومقالات وآلات حاسبة وأدوات أخرى لمساعدة أعضائها على تحسين مهاراتهم المالية.
عيوب اتحادات الإئتمان
العضوية مطلوبة. تتطلب اتحادات الإئتمان من عملائها أن يصبحوا أعضاء فيها. يجب على أصحاب الحسابات استيفاء متطلبات الأهلية لاستخدام المنتجات والخدمات. ومع ذلك، فإن متطلبات العضوية غالبا ما تكون متساهلة، ويمكن أن يكون الانضمام بسيطا مثل إيداع $5 في حساب التوفير.
ليس السعر الأفضل. قد تجد معدل عائد سنوي أعلى (APY) على حساب الأسهم أو التوفير، أو معدل قرض أقل في بنك عبر الإنترنت فقط لا يتضمن تكلفة صيانة الفروع.
إمكانية الوصول محدودة. عادةً ما يكون لدى اتحادات الإئتمان فروع أقل من البنوك التقليدية. قد لا يكون اتحاد الائتمان قريبًا من مكان إقامتك أو عملك، وهو ما قد يشكل مشكلة ما لم يكن اتحاد الائتمان الخاص بك جزءًا من شبكة فروع مشتركة و/أو شبكة أجهزة الصراف الآلي الكبيرة مثل Allpoint أو MoneyPass.
يمكن تقديم عدد أقل من المنتجات والخدمات. قد لا تقدم اتحادات الائتمان الأصغر حجمًا العديد من منتجات القروض والودائع مثل اتحادات الائتمان والبنوك الأكبر حجمًا. وقد لا توفر أيضًا أحدث التقنيات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومنصات الدفع من نظير إلى نظير مثل الهاتف المحمول.
اتحادات الائتمان مقابل البنوك: ما الفرق بينهما
توفر البنوك واتحادات الائتمان العديد من المنتجات والخدمات نفسها، ولكن هناك بعض الاختلافات الملحوظة بينها.
- تعتبر البنوك مؤسسات تهدف إلى الربح وعادة ما تفرض رسومًا أعلى وتتطلب ودائع وأرصدة دنيا أعلى لفتح الحسابات والحفاظ عليها. تدفع البنوك الضرائب، في حين أن اتحادات الائتمان هي كيانات غير ربحية لا تدفع الضرائب الفيدرالية.
- تتحمل البنوك المسؤولية أمام المساهمين الذين يريدون تحقيق أقصى قدر من الأرباح. تعيد اتحادات الائتمان جميع الأرباح إلى أعضائها من خلال دفع معدلات فائدة سنوية أعلى على الودائع ومعدلات إقراض أقل.
- لإجراء أعمال تجارية مع اتحاد ائتماني، يجب أن تكون عضوًا، ولكن البنوك مفتوحة بشكل عام لأي شخص. يمكنك الذهاب إلى أي بنك لتقديم طلب قرض أو فتح حساب دون استيفاء متطلبات العضوية.
- تقدم البنوك التقليدية وعبر الإنترنت عادةً لعملائها المزيد من الأدوات الرقمية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قد لا تكون اتحادات الائتمان، وخاصة الصغيرة منها، متقدمة من الناحية التكنولوجية.
قرار بين اتحاد الائتمان والبنك
هل تفضل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على الخدمات المصرفية عبر الفروع؟ هل يعد الحصول على أكبر قدر ممكن من الدخل من مدخراتك أولوية بالنسبة لك؟ عند اتخاذ القرار بشأن الانضمام إلى اتحاد ائتماني أو التعامل مع أحد البنوك، فكر في ما تحتاجه وتريده بشدة من المؤسسة المالية.
بمجرد أن تكون لديك فكرة واضحة عما تبحث عنه، فإن قائمة Bankrate لأفضل البنوك الكبرى وأفضل اتحادات الائتمان يمكن أن تساعدك في العثور على الخيار الأفضل. قم بإعداد قائمة قصيرة بالمفضلة لديك، ثم قارن بين المنتجات والميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك.
بعد اتخاذ قرارك، حان الوقت لفتح حساب.
الحد الأدنى
إذا كنت تبحث عن معدل فائدة سنوي أعلى، وتكاليف اقتراض أقل، وعلاقات أوثق مع المؤسسات المالية، فقد يكون اتحاد الائتمان خيارًا جيدًا. خذ بعين الاعتبار إيجابيات وسلبيات اتحادات الائتمان، وقم بأداء واجباتك، ثم اختر الخيار الأفضل بالنسبة لك.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
