لا تحتاج شركات إصدار بطاقات الائتمان الأكثر شهرة في السوق اليوم - Capital One، وChase، وCiti، وAmerican Express، وDiscover، وBank of America - إلى أي مقدمة. لقد سمع معظم الناس عن بطاقات الائتمان، وليس من غير المألوف أن يحمل المستهلكون بطاقاتهم الائتمانية معهم.
ومع ذلك، فإن بعض الجهات المصدرة للبطاقات ليست معروفة جيدًا، بما في ذلك بنك Comenity. يقدم مصدر البطاقة العشرات من بطاقات الائتمان من تجار التجزئة المشهورين مثل Biglots وIKEA وUlta Beauty.
لا تحتاج شركات إصدار بطاقات الائتمان الأكثر شهرة في السوق اليوم - Capital One، وChase، وCiti، وAmerican Express، وDiscover، وBank of America - إلى أي مقدمة. لقد سمع معظم الناس عن بطاقات الائتمان، وليس من غير المألوف أن يحمل المستهلكون بطاقاتهم الائتمانية معهم.
ومع ذلك، فإن بعض الجهات المصدرة للبطاقات ليست معروفة جيدًا، بما في ذلك بنك Comenity. يقدم مصدر البطاقة العشرات من بطاقات الائتمان من تجار التجزئة المشهورين مثل Biglots وIKEA وUlta Beauty.
ما هو البنك المريح؟
تأسس بنك Comenity منذ أكثر من 35 عامًا، وهو بنك متخصص يعمل في المقام الأول مع التجار لتوفير بطاقات الائتمان للشركات. وهي تقدم حاليًا أكثر من 145 بطاقة ائتمان تجارية لمتاجر التجزئة في جميع أنحاء العالم. كما تقدم أيضًا حسابات توفير عالية العائد وشهادات الإيداع من خلال بنكها عبر الإنترنت Comenity Direct.
على عكس البنوك الأخرى، لا يوجد لدى بنك Comenity موقع فعلي يمكن للعملاء زيارته. إذا كنت بحاجة إلى الاتصال بهم، يمكنك القيام بذلك عبر الهاتف أو موقعهم الإلكتروني أو تطبيقهم المحمول.
الشركات التي تقدم بطاقات الائتمان بالتجزئة من خلال Comenity Bank
يقدم بنك Comenity أكثر من 145 بطاقة ائتمان لدى العديد من التجار. وفي حين أن العديد من تجار التجزئة يقعون خارج الولايات المتحدة أو يقتصرون على نطاق إقليمي، يقدم البنك أيضًا عددًا من البطاقات للعلامات التجارية الكبرى التي سمع عنها الجميع. بعض بطاقات الائتمان التجارية الأكثر شعبية هي:
- بطاقة الائتمان ALL Rewards (آن تايلور، LOFT)
- بطاقة ائتمان فيكتوريا سيكريت
- بطاقة ماستركارد Bed Bath & Beyond®
- بطاقة الائتمان برلنغتون
- بطاقة ائتمان بيج لوتس
- بطاقة Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- بطاقة ائتمان My Place Rewards (The Children's Place)
- بطاقة ائتمان فيزا® IKEA®
- بطاقة إيدي باور الائتمانية
- بطاقة الائتمان J.Crew.
هل بطاقة كومينيتي جزء من شبكة فيزا أو ماستركارد؟
يتم تضمين بعض بطاقات Comenity Bank في شبكات البطاقات الرئيسية مثل Visa وMastercard، مما يعني أنه يمكن استخدامها في أي مكان تقريبًا. ومن الأمثلة على ذلك بطاقة Bed Bath & Beyond Mastercard، والتي يمكن استخدامها في أي مكان يتم فيه قبول بطاقات Mastercard. بطاقات Comenity Bank الأخرى هي بطاقات ولاء، مما يعني أنه لا يمكن استخدامها إلا في متجر محدد أو سلسلة من المتاجر. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك بطاقة الائتمان ذات الحجم الكبير، والتي لا يمكن استخدامها إلا للشراء من كميات كبيرة.
هل بنك Commenity وبنك Synchrony هما نفس الشيء؟
على الرغم من أن المستهلكين يخلطون في كثير من الأحيان بين بنك Comenity وبنك Synchrony، إلا أن المؤسستين منفصلتان. يقدم كلاهما مجموعة من بطاقات الائتمان من العلامات التجارية الكبرى، لذلك يتم أحيانًا جمع منتجاتهما معًا.
هل بطاقة CombiBank الائتمانية مناسبة لك؟
يقدم بنك كونفينانس مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان، لذا فإن قرار التقديم يعتمد على البطاقة التي تهتم بها وعادات الإنفاق الخاصة بك. ومع ذلك، فإن بطاقات الائتمان التجارية لها مزايا وعيوب فريدة. إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة صادرة عن Comenity، فعليك أن تزن الإيجابيات والسلبيات وتتذكر قراءة البنود الصغيرة المطبوعة بحروف صغيرة.
ميزة
- احصل على المزيد من المكافآت عند الشراء من علاماتك التجارية المفضلة. إذا كنت تتسوق بالفعل في متجر معين بشكل منتظم، فلماذا لا تكسب استردادًا نقديًا أو نقاطًا مقابل ولائك؟
- احصل على مكافأة تمهيدية أو خصم. مثل العديد من بطاقات الائتمان، فإن العديد من البطاقات التي تصدرها Comenity تقدم مكافآت تمهيدية لحاملي البطاقات الجدد. على سبيل المثال، إذا أنفقت $500 خارج Ulta Beauty خلال أول 90 يومًا، فستمنحك بطاقة Ultimate Rewards Mastercard 500 نقطة مكافأة.
- بناء الائتمان. تعتبر بطاقات الائتمان للبيع بالتجزئة أسهل بشكل عام في الحصول على الموافقة مقارنة ببطاقات الائتمان المتميزة، والتي تتطلب عادةً ائتمانًا جيدًا. إذا كنت تبحث عن بطاقة لكسب المكافآت أثناء بناء أموالك، فقد تكون بطاقة الائتمان التجارية مكانًا جيدًا للبدء.
- ميزة EasyPay من Comenity. توفر معظم البطاقات الصادرة عن Comenity خدمة EasyPay، وهي أداة تسمح لك بدفع فواتيرك باستخدام عدد قليل من تفاصيل التعريف بدلاً من تسجيل الدخول إلى حسابك باستخدام اسم مستخدم وكلمة مرور.
العيوب
- برنامج مكافآت غير مرن. قد تكون بطاقات البيع بالتجزئة محدودة في خيارات الاسترداد. على سبيل المثال، تنطبق مكافآت بطاقة الائتمان Eddie Bauer فقط على الشهادات الخاصة بمنتجات Eddie Bauer الأخرى. ومع ذلك، فإن بعض البطاقات لديها برامج أكثر مرونة.
- استخدام محدود. لا يمكن استخدام بعض البطاقات الصادرة عن Comenity إلا لدى التاجر المعني. على سبيل المثال، لا يمكنك استخدام بطاقة J.Crew الائتمانية لشراء البقالة - يمكن استخدامها فقط لعمليات الشراء عبر الإنترنت أو في متجر J.Crew.
- أسعار الفائدة أعلى من المتوسط. تشتهر بطاقات الائتمان التجارية بفرض معدلات فائدة عالية. إذا كنت تميل إلى حمل رصيد معك، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمان ذات فائدة منخفضة.
- عدم وجود الموقع المادي. لدى Convenience Bank موقع واحد فقط، وهو مقرها الرئيسي في ويلمنجتون، ديلاوير. يمكن أن يكون هذا عيبًا كبيرًا إذا كنت تريد التحدث وجهًا لوجه مع ممثل.
بدائل لبطاقات الائتمان من Courtesy Bank
اعلم أن بطاقات الائتمان الخاصة بالتجزئة قد تكون محدودة في بعض الأحيان، لذا فكر في الحصول على بطاقة ائتمان تقدم مكافآت على المشتريات في أي متجر، وليس متجرًا واحدًا فقط. خيار آخر يمكن أخذه في الاعتبار هو بطاقات الائتمان النقدية، والتي يمكن الحصول على العديد منها بمعدل قسط ثابت ولا تفرض رسومًا سنوية. يمكنك في كثير من الأحيان استبدال المكافآت مقابل استرداد نقدي في حسابك المصرفي، أو بطاقة الهدايا، أو كشف الحساب المصرفي، والمزيد. فيما يلي بعض البدائل لبطاقات الولاء التي يمكنك أخذها في الاعتبار:
بطاقة Cash at Bank+® Visa Signature® الخاصة بنا
لا تفرض بطاقة US Bank Cash+® Visa Signature® أي رسوم سنوية وتقدم استردادًا نقديًا بقيمة 5% كل ربع سنة على مستويين مؤهلين من اختيارك (ما يصل إلى $2,000 في عمليات الشراء المجمعة لكل ربع سنة، ثم 1%). هناك خياران للفئات للربع الأول من عام 2022 هما المتاجر الكبرى ومتاجر الملابس المختارة. وسوف تحصل أيضًا على 2% مرة أخرى على الفئة اليومية التي تختارها و1% مرة أخرى على جميع المشتريات المؤهلة الأخرى. تأكد من اختيار العناصر التي يمكنك جمعها كل ثلاثة أشهر أو ستحصل فقط على 1% مرة أخرى على جميع المشتريات.
تتضمن البطاقة أيضًا مكافأة ترحيبية بقيمة $200 نقدًا بعد تقديم الطلب عبر الإنترنت وإنفاق $1,000 خلال أول 120 يومًا من فتح الحساب.
بطاقة ائتمان مكافآت نقدية مخصصة من بنك أوف أميركا
بطاقة الائتمان Bank of America® Custom Cash Rewards لا تفرض أيضًا رسومًا سنوية وتقدم استردادًا نقديًا بقيمة 3% في الفئات التي تختارها: البنزين، والتسوق عبر الإنترنت، وتناول الطعام، والسفر، والصيدلية، أو تحسين المنزل. ستحصل أيضًا على استرداد نقدي بقيمة 2% في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة واسترداد نقدي بقيمة 1% على جميع المشتريات الأخرى. احصل على معدل مكافأة أعلى في فئة 3% و2% المجمعة حتى $2,500 ربع سنوي، متبوعًا بـ 1% مرة أخرى. إذا كنت من المتسوقين الكبار عبر الإنترنت، فستوفر لك هذه البطاقة مكافآت كبيرة.
تقدم بطاقة Bank of America Custom Cash Rewards مكافأة ترحيبية بقيمة $200 نقدًا عبر الإنترنت بعد إنفاق $1,000 خلال أول 90 يومًا من فتح الحساب.
بطاقة سيتي دبل كاش
بطاقة Citi® Double Cash هي بطاقة استرداد نقدي شائعة لأنك تحصل على 2% استردادًا على جميع المشتريات - 1% على المشتريات و1% على عمليات السحب. لا توجد رسوم سنوية، ويمكنك استبدال مكافآتك بكشوفات الحسابات المصرفية، أو الإيداع المباشر، أو الشيكات، أو نقاط CitiThank You. لسوء الحظ، لا توجد عروض ترحيبية لحاملي البطاقات الجدد.
بطاقة Wells Fargo Active Cash®
تقدم بطاقة Wells Fargo Active Cash® أيضًا استردادًا نقديًا غير محدود بقيمة 2% على مشترياتك بدون رسوم سنوية. يمكنك استرداد النقود مقابل أرصدة البيانات، أو النقود المادية (من أجهزة الصراف الآلي لبنك Wells Fargo)، أو الإيداع المباشر، أو بطاقات الهدايا، أو السفر. ويحصل حاملو البطاقات الجدد أيضًا على مكافأة ترحيبية بقيمة $200 بعد إنفاق $1,000 في الأشهر الثلاثة الأولى.
الملاحظة النهائية: ممارسات تحصيل الديون في البنوك المجتمعية
ومن المهم أن نلاحظ أن بنك كومينيتي تعرض لدعوى قضائية من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) وأُجبر على دفع تسويات للممارسات الاحتيالية المتعلقة بتسويق منتجات وخدمات "إضافية" لبطاقات الائتمان. وبذلك، تُعلم Comenity العملاء أنه إذا لم يكن لديهم رصيد في الحساب، فلن يتحمل منتجهم أي رسوم، ولكن سيتم فرض الرسوم عليهم على أي حال. كما قام البنك أيضًا بتقديم معلومات خاطئة أو حذف معلومات حول إلغاء المنتجات والشروط المطلوبة للحصول على المكافآت.
ربما تعلم بنك كونفينانس درسًا - فقد اضطر إلى دفع أكثر من $50 مليون دولار كتعويضات نهاية الخدمة. ومع ذلك، ينبغي على المستهلكين الذين يستخدمون منتجاتها التأكد من عدم فرض رسوم غير معلنة عليهم أو احتجازهم رهينة من خلال ممارسات احتيالية أخرى.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
