بطاقات الائتمان التجارية أو خط الائتمان التجاري

باعتبارك مالكًا للأعمال، قد تتساءل عن الفرق بين قرض الأعمال وبطاقة الائتمان التجارية. هل تحتاج إلى كليهما؟ متى يجب استخدام أحدهما؟

فكر في خطوط الائتمان التجارية وبطاقات الائتمان التجارية باعتبارها أشقاء ماليين. إنهم يتشاركون في العديد من الميزات نفسها ولكنهم منتجان منفصلان. إنهم يتفقون بشكل جيد للغاية.

كيف يعمل قرض الأعمال؟

خط الائتمان التجاري (LOC) هو مبلغ ثابت من المال يمكنك اقتراضه من البنك. يمكن أن تكون خطابات الاعتماد غير مضمونة أو مدعومة بالأصول. لديك فترة رسم، أنا. ح. عدد السنوات التي يجب عليك خلالها سحب أموالك. خلال هذه الفترة، يمكنك سحب المبلغ الذي تريده حتى تصل إلى الحد الائتماني الخاص بك، ويكون المبلغ المقترض فقط هو الذي يخضع لرسوم التمويل. للوصول إلى الأموال، عادةً ما تستخدم حسابًا جاريًا للشركة، أو بطاقة ائتمان، أو تطبيقًا جوالًا.

يقوم المقرضون بحساب الحد الأدنى للسداد الشهري، والذي يمكن حسابه كنسبة مئوية من الرصيد المستحق أو بناءً على الفائدة. إذا بقي الدين بعد انتهاء فترة السحب، يحدد المُقرض التسهيلات اللازمة لسداد الدين بناءً على المدة (مثل ثلاث أو خمس سنوات).

كما هو الحال مع جميع المنتجات المالية، هناك تكاليف. اعتمادًا على المُقرض، قد يتضمن خط الائتمان ما يلي:

• رسوم التأسيس: رسوم معالجة الطلب، وعادة ما تكون بين 0.5% و1% من حد الائتمان
• رسوم الصيانة السنوية: عادةً $25-50 سنويًا
• رسوم السحب: عادة ما تكون من 1% إلى 2% من المبلغ الذي تسحبه
• رسوم التأخير: تختلف حسب المُقرض
• أسعار الفائدة: تتنوع أسعار الفائدة السنوية على نطاق واسع، من أدنى سعر بالإضافة إلى جزء بسيط إلى ما يقرب من 30%، دون فترة سماح خالية من الفوائد

كيف تعمل بطاقات الائتمان التجارية؟

بطاقات الائتمان التجارية تشبه بطاقات الائتمان الشخصية، ولكنها مصممة لأصحاب الأعمال الصغيرة. معظم هذه البطاقات غير آمنة، على الرغم من وجود بعض بطاقات الأعمال الآمنة في السوق. مثل خطابات الاعتماد التجارية، فإن لها حدًا ثابتًا ويمكنك زيادة المبلغ إلى هذا الحد إذا لزم الأمر. يتم تقييم الديون المتجددة فقط باعتبارها رسوم تمويل. على عكس LOC، يمكنك إبقاء حسابك نشطًا طالما أردت.

يقوم مصدرو بطاقات الائتمان بحساب الحد الأدنى للدفع الشهري، والذي عادة ما يكون 2% من الرصيد (ما لم يكن الرصيد صغيرًا مثل مبلغ ثابت، مثل $25). يمكنك استخدام البطاقة لإجراء عمليات الشراء وسحب النقود.

فيما يتعلق بالرسوم، إليك بعض الأشياء:

• الرسوم السنوية: بعض البطاقات لا تفرض رسومًا سنوية، في حين أن البعض الآخر يكلف أكثر من $500
• رسوم التأخير: عادة ما تكون $39 إلى $41 بعد الدفعة المتأخرة الأولى، وتتقاضى بعض البطاقات 3% من المبلغ المتأخر (أيهما أعلى).
• رسوم السحب النقدي: عادةً ما تكون $5 إلى $15 أو 3% من المبلغ (أيهما أعلى)
• رسوم تجاوز الحد: تصل إلى $35
• الفائدة: معدل فائدة سنوي متغير يتراوح عادةً بين 14% و26% (باستثناء عرض التقديم بمعدل فائدة سنوي 0%)، ولا يتم فرض أي فائدة على المشتريات بخلاف السحوبات النقدية خلال فترة السماح

عادةً ما يكون الحد الائتماني لبطاقات الائتمان التجارية حوالي $50,000.

خط الائتمان وبطاقات الائتمان

نظرًا لأن الحد الأقصى يمكن أن يكون مرتفعًا للغاية، فغالبًا ما يتم استخدام خط ائتمان الأعمال لتمويل التمويل قصير إلى متوسط الأجل للسلع باهظة الثمن التي تخطط لدفع ثمنها بمرور الوقت. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى معدات مطعم بقيمة $50,000. إذا كان الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية هو $25,000، فأنت محظوظ، ولكن LOC سوف يقوم بذلك من أجلك.

من ناحية أخرى، قد تحتاج فقط إلى إنفاق مبلغ إضافي قدره $1,000 على الإعلانات لسداد فاتورتك خلال 30 يومًا. تمنحك بطاقات الائتمان التجارية فترة سماح خالية من الفوائد. أو، إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان 0%، فسيكون لديك مزيد من الوقت لتسديد الدفعات دون إضافة فائدة على رصيدك.

ويجب أيضًا أن نأخذ بعين الاعتبار حوافز الشركات الصغيرة. في حين أن بعض شركات الاتصالات المحلية التجارية تقدم برامج تحفيزية، إلا أن الكثير منها لا تقدم مثل هذه البرامج. بطاقات الائتمان التجارية تفعل هذا دائمًا تقريبًا. إذا كنت تسافر جواً عبر البلاد أو حول العالم، فقد يكون اختيار بطاقة سفر عمل جيدة هو الخيار الأفضل لك. إنها مليئة بالفوائد ويمكنها تقليل هذه التكاليف مع تقديم فوائد مقنعة.

لاحظ أن الحصول على بطاقات الائتمان التجارية قد يكون أكثر صعوبة من الحصول على بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لأنها تميل إلى تقديم حدود عالية.

النتيجة النهائية

وفي نهاية المطاف، تعتبر خطوط الائتمان التجارية وبطاقات الائتمان التجارية منتجات متوافقة. بمجرد فهمك للاختلافات بينهما، يمكنك أن تقرر أيهما أفضل لاحتياجات عملك. ربما تكون الاستراتيجية الصحيحة لعملك هي استخدام كليهما: خط ائتمان تجاري وواحدة من أفضل بطاقات الائتمان التجارية. مع كلا الخيارين، فإنك تدفع الفائدة فقط على الأموال التي تستخدمها.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل