إذا كنت بحاجة إلى $30,000 بسرعة أو تنفق ثروة، فقد يكون القرض الشخصي هو الحل. سواء كنت تخطط لحفل زفاف أو تحتاج إلى أموال نقدية للكلية، فإن المقرضين والبنوك عبر الإنترنت تقدم قروضًا بمجموعة من التصنيفات الائتمانية.
إذا كنت تخطط للحصول على قرض شخصي بقيمة $30,000، فعليك فهم التكاليف. لا تسدد مبلغ القرض فقط. وتقع على عاتقك أيضًا مسؤولية الفائدة المستحقة. ومن المهم أيضًا أن تفكر في ما سيجلبه لك القرض. إن الاستثمار في تحسينات المنزل يمكن أن يمنحك المزيد من حقوق الملكية مقارنة بقضاء إجازة بقرض لا يحقق أي عائد مالي.
كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى قرض $30,000
يمكن استخدام القروض الشخصية لأي شيء تقريبًا، وهناك العديد من الأسباب التي قد تدفعك إلى التقدم بطلب للحصول على واحدة. ومع ذلك، فمن المهم أن تتحمل فقط الحد الأقصى من الديون الذي تستطيع تحمله. بعض الأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على قرض شخصي هي:
قِرَان
تعليم
تحسين المنزل أو المشروع
توحيد الديون
عطلة
تمويل سيارتك
في حين أن الناس غالبا ما يأخذون قروضا شخصية لكل هذه الأغراض وأكثر، إلا أنها ليست دائما الفكرة الأفضل. قد يكون الدين الذي تستخدمه لتحقيق أهداف حياتك وبناء الثروة أو الفرص في المستقبل يستحق ذلك - مثل الذهاب إلى الكلية أو شراء منزل. ومع ذلك، فإن الاقتراض من أجل المتعة فقط قد لا يكون أفضل فكرة، خاصة إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على سدادها أو إدراجها في ميزانيتك.
من الجيد أن تتأكد من حصولك على قرض بهذا المبلغ. قد يكون أحد أفضل استخدامات هذا المبلغ هو دمج الديون من القروض الأخرى في قرض واحد بمعدل فائدة أقل. ومن الجيد أيضًا الاستثمار في تحسينات المنزل بمثل هذا القرض لأنه قد يزيد من قيمة منزلك وأصولك.
مهما كان القرار الذي تتخذه، فأنت تعرف ما ستفعله. استخدم حاسبة القروض لتحديد أقساط القرض الخاصة بك. ومن ثم يتم سداد القرض خلال فترة السداد المحددة.
متطلبات معالجة القرض الشخصي
على الرغم من أن كل مُقرض لديه متطلبات دقيقة مختلفة للحصول على قرض شخصي، إلا أنك عادةً ما تحتاج إلى بعض الأشياء. سوف يحتاج المُقرض إلى التحقق من أن لديك دخلًا كافيًا لسداد القرض وسيرغب في التحقق من تاريخك المالي للتأكد من أنك موثوق.
كن مستعدًا لقيام المقرضين بوضع هذه المتطلبات عند التقديم:
سجل ائتماني جيد: سوف يقوم المقرضون بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الدفع عن طريق تقديم طلب ائتمان صعب. بهذه الطريقة، يمكنهم إلقاء نظرة على تاريخك على مدى السنوات السبع الماضية ومعرفة ما إذا كنت تدفع في الوقت المحدد بشكل عام.
دخل مرتفع بما فيه الكفاية: جزء من تقييم المُقرض لطلب القرض الخاص بك يشمل تحديد ما إذا كنت قادرًا على تحمل الدفع. يبلغ مبلغ القرض 30 ألف يورو وتحتاج إلى دخل كافٍ لتغطية نفقاتك الشهرية. لدى كل مُقرض متطلبات دخل مختلفة، لذا تحدث إلى مُقرضين مختلفين للعثور على المُقرض الذي يناسب مستوى دخلك.
نسبة الدين إلى الدخل: عامل آخر يستخدمه المقرضون لتحديد قدرتك على سداد قرضك هو نسبة الدين إلى الدخل (DTI). هذا هو الرقم الذي يحسبونه عن طريق جمع كل ديونك وقسمتها على دخلك. بشكل عام، يفضل المقرضون نسبة DTI تبلغ 36% أو أقل.
الوثائق التي تثبت كل شيء: عندما تقدم للمقرض كل المعلومات، فإنه يحتاج إلى وثائق تثبت أن كل ذلك صحيح. تتضمن مستندات القروض الشخصية عادةً إثبات الهوية، وشهادة صاحب العمل، ومستندات إثبات الدخل - مثل كشوف المرتبات وشيء لإثبات عنوانك.
رسوم المعالجة: يفرض بعض المقرضين رسومًا لتغطية تكلفة معالجة طلب القرض الخاص بك. ومع ذلك، فإنهم في بعض الأحيان يتنازلون عن الرسوم إذا كان لديك ائتمان جيد.
مُقرض شخصي بقرض $30,000
عند البحث عن قرض شخصي، من المهم التسوق. قد يكون لدى المقرضين المختلفين أسعار أو شروط أفضل، أو قد يكونون أكثر حساسية لبعض درجات الائتمان. يمكنك التحدث إلى البنوك والمقرضين عبر الإنترنت ومقرضي P2P مثل LendingClub أو Prosper. فيما يلي بعض خيارات القروض الشخصية التي تصل إلى $30,000.
| نطاق النسبة المئوية السنوية | نطاق مبلغ القرض | الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان | |
|---|---|---|---|
| أفضل بيضة | 7.99 – 35.99% | $2K – $50K | 600 |
| يرقي | 7.46 – 35.97% | $1K – $50K | لم يتم الكشف عنها |
| سوفي | 7.99 – 23.43% | $5K – $100K | لم يتم الكشف عنها |
أفضل بيضة
تم تصميمه لتزويدك بخيارات قرض شخصي سهلة تصل إلى $50,000، يسمح لك Best Egg بعرض سعر الفائدة الخاص بك في دقائق عن طريق ملء نموذج عبر الإنترنت. إنهم يقدمون قروضًا شخصية لمجموعة متنوعة من الخيارات، من القروض الطارئة إلى تمويل تحسينات المنزل.
لايت ستريم
يتيح مُقرض آخر عبر الإنترنت، LightStream، للعملاء التقدم بطلب للحصول على قروض على موقعه الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول. إذا تمت الموافقة على العملاء بسرعة، فيمكنهم البدء في تلقي أموال الائتمان في نفس اليوم الذي يتقدمون فيه بالطلب. إذا لم تكن راضيًا عن الخدمة، فسوف يمنحك المُقرض $100.
يرقي
عند تقديم الطلب، يوفر لك Upgrade مجموعة متنوعة من خيارات القروض، ويمكنك اختيار الخيار الأفضل الذي يناسب احتياجاتك وميزانيتك. قم بالترقية للحصول على قروض شخصية تصل إلى $50,000.
سوفي
تقدم SoFi قروضًا تتراوح من $5,000 إلى $100,000. اعتمادًا على ميزانيتك الشهرية، يمكنك اختيار مدة قرض تتراوح من سنتين إلى سبع سنوات. تقوم شركة SoFi بإجراء استفسارات ائتمانية بسيطة لتحديد خيارات الائتمان التي أنت مؤهل لها، وتقوم بإجراء استفسارات صارمة فقط بعد أن تقرر خيارات الائتمان الخاصة بك.
التكلفة طويلة الأجل لقرض شخصي بقيمة 30,000 يورو
عندما تحصل على قرض، فإنك توافق على دفع الفائدة. وهذا يعني أنه خلال فترة قرضك، سوف تقوم بسداد المبلغ المقترض بالكامل بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة على مدى فترة قرضك. إن معدل الفائدة على قرضك ومدى سرعة سداد أصل القرض سوف يحدد التكلفة الإجمالية لقرضك.
لنفترض أنك حصلت على قرض بقيمة $30,000 بمعدل فائدة سنوي (APR) يبلغ 8% ومدة 5 سنوات. إذا قمت بسداد جميع الدفعات الشهرية في الوقت المحدد، فسوف تدفع إجمالي $6,497.51 كفائدة.
استخدم حاسبة القروض عند البحث عن قرض لمعرفة مقدار الفائدة التي يمكنك دفعها. تذكر أن المدفوعات الإضافية يمكن أن تساعد في خفض إجمالي الفائدة التي تدفعها طوال عمر القرض.
الحد الأدنى
إذا كنت تستخدمه إلى الأبد، فإن الحصول على قرض شخصي بقيمة $30,000 قد يساعدك. ضع في اعتبارك أن القروض المخصصة لأشياء مثل الدراسة وتحسين المنزل تعتبر ديونًا "جيدة"، في حين أن القروض الشخصية المخصصة لأشياء مثل العطلات أو حفلات الزفاف تعتبر أكثر خطورة.
إذا كنت تخطط للحصول على قرض، تأكد من فهمك لتكلفة قرض بهذا الحجم. ابحث عن المقرضين المختلفين للعثور على أفضل سعر. يمكن أن تقدم لك البنوك والمقرضين عبر الإنترنت مجموعة من الخيارات لتناسب احتياجاتك.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
