كيفية تجميد الائتمان الخاص بك

في كل مرة تقوم فيها بتقديم معلوماتك الشخصية لفتح بطاقة ائتمان، أو الحصول على قرض، أو استئجار سيارة، فإن ذلك يزيد من احتمالية وقوع معلوماتك في الأيدي الخطأ. وصلت انتهاكات البيانات إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق في عام 2021، وفقًا لمركز موارد سرقة الهوية.

إذا تعرضت معلوماتك الشخصية للخطر بسبب خرق البيانات، فقد تشعر بالقلق بشأن سرقة الهوية. ولكن حتى لو كنت تعتقد أن معلوماتك الشخصية آمنة، فمن الحكمة أن تتخذ خطوات لمنع اللصوص من فتح حسابات باسمك.

إن تجميد أموالك هو خطوة بسيطة تمنع أي شخص من استخدام معلوماتك الشخصية لتحقيق مكاسب مالية.

كيف أقوم بتجميد رصيدي؟

تتيح لك شركات بطاقات الائتمان الرئيسية الثلاث خيار تجميد رصيدك. عندما يتم تجميد ملف الائتمان الخاص بك، لا يتمكن الدائنون من الاطلاع على تقاريرك، مما يمنع الأشخاص الذين لديهم معلوماتك الشخصية من فتح خطوط ائتمان جديدة نيابة عنك.

إذا كنت تريد التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو قرض جديد، فيمكنك إلغاء القفل عبر رقم التعريف الشخصي أو الهاتف.

إيكويفاكس

تتطلب Equifax منك إنشاء حساب myEquifax لإدارة الوصول عبر الإنترنت إلى ملف الائتمان الخاص بك. يجب عليك تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ورقم الهاتف المحمول حتى تتمكن Equifax من التحقق من هويتك. ويقومون أيضًا بإنشاء كلمة مرور حتى تتمكن من الوصول إلى حسابك. بمجرد إعداد حسابك، يمكنك إدارة عمليات التعليق، والتحقق من تقارير الائتمان، وبدء النزاعات أو مراقبتها. لبدء أو إدارة عملية تعليق عبر الهاتف، يرجى الاتصال بمركز اتصال Equifax على الرقم 800-387-4329.

إكسبيريان

تحتوي شركة Experian على مركز تجميد آمن عبر الإنترنت حيث يمكنك بدء عمليات التجميد وإدارتها. يجب عليك تقديم اسمك الكامل وعنوانك وتاريخ ميلادك وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم الضمان الاجتماعي. يمكنك إنشاء رقم التعريف الشخصي (PIN) أو طلب واحد من الشركة. تحتاج دائمًا إلى رقم التعريف الشخصي (PIN) إذا كنت تريد حذف حساب محظور أو استعادته.

ترانس يونيون

تتطلب TransUnion منك التسجيل للحصول على حساب يتم التحكم فيه برقم التعريف الشخصي (PIN) لإدارة الحظر الخاص بك. يجب عليك تقديم نفس المعلومات التعريفية التي تطلبها مكاتب الائتمان الأخرى. يجب عليك اختيار رقم التعريف الشخصي المكون من ستة أرقام لبدء وإيقاف قفل الأموال.

يمكنك أيضًا زيارة متجر Google Play أو متجر Apple وتنزيل تطبيق قفل الائتمان الخاص بكل مكتب ائتمان. تتيح لك هذه التطبيقات إدارة الوصول إلى حسابك بلمسة بسيطة.

ما هي إيجابيات وسلبيات تجميد الرصيد الخاص بي؟

يؤدي تجميد رصيدك إلى منع الدائنين من التحقق من تقاريرك قبل فتح حساب جديد. وهذا يمنع سارقي الهوية من فتح حسابات باسمك. ومع ذلك، فإنه سيمنعك أيضًا من الحصول على أموال جديدة حتى تقوم بإلغاء قفلها.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد، مثل الرهن العقاري، اسأل عن مكاتب الائتمان التي يتحقق منها المُقرض، ثم توقف مؤقتًا عن تجميد هذه الحسابات.

إن إلغاء الحظر سريع وسهل طالما أنك تحتفظ بسجل لكلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك. وتقول شركة TransUnion إن الحظر عادة ما يتم رفعه بمجرد تقديم الطلب، ولكنها توصي بالسماح بساعة لفتح حساب.

لن يؤثر التجميد على درجة الائتمان الخاصة بك أو حد الائتمان الحالي. إذا تم قفل ملف الائتمان الخاص بك وقام شخص ما بسرقة رقم بطاقتك الائتمانية، فيمكنه خصم المبلغ من الحساب، وبالتالي فإن تجميد رصيدك لن يوقف جميع الأنشطة غير القانونية.

هل هناك طريقة أخرى لتجميد رصيدي؟

تجميد الائتمان سهل ومجاني ومتاح للجميع. تقدم مكاتب الائتمان منتجًا آخر، وهو قفل الائتمان، والذي يسمح لك بالتحكم في الوصول إلى حسابك من خلال تطبيق. قد يكون الحظر مجانيًا، أو قد تحتاج إلى الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان المدفوعة. لا يمكنك تجميد وحظر حسابك في نفس الوقت. إذا قمت بتجميد حسابك ثم قررت حظره، فيجب عليك إلغاء حظره أولاً.

تقدم TransUnion منتج TrueIdentity المجاني الذي يسمح لك بقفل أو إلغاء قفل تقرير الائتمان الخاص بك على الفور من خلال التطبيق. سيتم إعلامك أيضًا عندما يحاول شخص ما الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك. يضيف برنامج مراقبة الائتمان المدفوع للشركة ميزات مثل أدوات تسجيل الائتمان، والوصول إلى خبراء تسجيل الائتمان، والتأمين ضد سرقة الهوية.

تقدم شركة Equifax تطبيق Lock & Alert، وهو تطبيق قفل مجاني، حتى تتمكن من التحكم في وقت إلغاء قفل حسابك. ويقوم التطبيق أيضًا بإرسال تنبيهات عندما يحاول شخص ما الوصول إلى حسابك.

تتطلب Experian منك شراء خدمة Creditworks Premium لاستخدام ميزة الحظر الخاصة بها. تتضمن الخدمة تأمين سرقة الهوية وإشعارات نشاط الائتمان الجديد وتقارير الائتمان المحدثة شهريًا.

خيار آخر لتجميد الائتمان هو شراء خدمة حماية ومراقبة سرقة الهوية من جهة خارجية.

خيار قصير الأجل

تجميد الائتمان مجاني ومفتوح لجميع المستهلكين. سيظل التقرير مجمدًا حتى تقوم بإلغاء تجميده. ويستطيع المستهلكون الذين يستوفون معايير معينة استخدام أدوات أخرى للتحكم في الوصول إلى معلوماتهم الائتمانية.

• تنبيهات الاحتيال: إذا كنت تشك في احتمالية حدوث احتيال، فيمكنك إعداد تنبيهات الاحتيال على حسابك. عندما يكون تنبيه الاحتيال نشطًا، يتعين على الشركات التحقق من هويتك قبل إصدار الائتمان أو تغيير الحسابات الحالية نيابةً عنك. تنبيهات الاحتيال مجانية لمدة عام واحد ولكن يمكن تجديدها. إذا اتصلت بأي من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لبدء تنبيه الاحتيال، فيجب عليهم توجيه مكاتب الائتمان الأخرى لإصدار تنبيه على حسابك. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من جميع المكاتب الثلاثة.

• تنبيه الاحتيال المتقدم: هذا الخيار المجاني متاح فقط لضحايا سرقة الهوية الذين يقدمون تقرير سرقة الهوية إلى الشرطة أو لجنة التجارة الفيدرالية. وتستمر لمدة سبع سنوات وتتطلب من الشركة الاتصال بك قبل إصدار قرض نيابة عنك أو تغيير حسابك. لديك أيضًا الحق في الحصول على تقرير ائتماني مجاني من أي مؤسسة مرتين في السنة. (ضعها حتى تتمكن من مراقبة ائتمانك كل شهرين.) تمامًا كما هو الحال مع تنبيه الاحتيال العادي، إذا تقدمت بطلب إلى مكتب واحد، فسيتم توصيلك بالمكتب الآخر.

• تنبيهات الخدمة الفعلية: يمكن لأعضاء الخدمة تعيين تنبيهات الخدمة الفعلية التي تتطلب من الشركة التحقق من هويتهم قبل تقديم الائتمان. يستمر الإشعار الأولي لمدة عام واحد ويمكن تجديده طالما كنت متواجدًا في الموقع. لا توجد رسوم وإذا اتصلت بمكتب الائتمان فيجب عليهم إخطار المكتبين الآخرين.

هل يمكنني تجميد تقرير الائتمان الخاص بطفلي؟

في كثير من الأحيان لا يمتلك القاصرون تقارير ائتمانية في ملفاتهم، مما يجعل من السهل على المحتالين سرقة هوياتهم. لحماية طفلك، يمكنك تجميد تقرير الائتمان الخاص به.

عندما يطلب أحد الوالدين أو الوصي تعليق ائتمان الطفل، يقوم مكتب الائتمان بإعداد تقرير ائتماني للطفل ثم يقوم بحظره. وحتى ذلك الحين، يتعين على الوالدين إثبات هويتهم، وهوية أطفالهم، وعلاقتهم. يجب تقديم نسخ من المستندات مثل رخصة القيادة وشهادة ميلاد الطفل وبطاقة الضمان الاجتماعي.

يجب عليك التقدم بطلب إلى أي جهة ترغب في تجميد أموال طفلك.

إذا تم تجميد تقرير الائتمان الخاص بي، هل يمكن لأي شخص رؤيته؟

عندما تقوم بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك، فإن مكتب الائتمان يمنح الكيانات المعينة حق الوصول إليه. ويتضمن ذلك:

• الوكالات الحكومية
• الشركات التي تستخدم معلومات الائتمان لأغراض مثل ترتيب التأمين أو فحص التوظيف
• الشركات التي تقدم خدمات مراقبة الائتمان والخدمات ذات الصلة
• الشركات التي لديك حسابات جارية معها ووكالات التحصيل التي تعمل نيابة عنها
• الشركات التي تقدم عروض القروض المعتمدة مسبقًا.

هل سيؤثر تجميد الائتمان الخاص بي على درجة الائتمان الخاصة بي؟

لن يؤثر تجميد رصيدك على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، إذا لم تقم بإلغاء الحظر عند التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان جديد، فلن يتمكن المقرضون من رؤية تقرير الائتمان الخاص بك. إذا لم يتمكن المُقرض من التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، فسيتم رفض طلب القرض الخاص بك.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل