تجمع حسابات إدارة النقد بين جوانب معينة من حسابات الجاري والتوفير مع ميزات مثل العوائد التنافسية وعدم وجود رسوم تقريبًا. عادةً ما يتم تصميم حسابات إدارة النقد للأشخاص الذين يحتفظون بمبالغ كبيرة من النقد ويريدون الاحتفاظ بها بشكل آمن ولكن يسهل الوصول إليها.
ما هو حساب إدارة النقد؟
حسابات إدارة النقد هي بديل لحسابات الجاري أو التوفير التقليدية التي تقدمها شركات الوساطة والمستشارين الروبوتيين. يساعدون العملاء على الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من المال بشكل آمن ومرغوب فيه أثناء دفع الفائدة.
يعتبر كل حساب لإدارة النقد فريدًا من نوعه، ولكنك عادةً تتمتع بسهولة الوصول إلى أموالك في شكل بطاقة خصم و/أو دفتر شيكات. عادةً ما تقوم هذه الحسابات بنقل أموالك إلى حساب واحد أو أكثر في بنك شريك، كما أن أموالك مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). (FDIC) لديها مشكلة. سيقوم مزود الحساب الخاص بك بالإفصاح عن البنوك التي يتعامل معها، على الرغم من أن هذه المعلومات قد تتغير بمرور الوقت.
فوائد حساب إدارة النقد
هناك عمومًا العديد من المزايا لاستخدام حساب إدارة النقد:
حماية مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية
بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم أرصدة كبيرة، فإن حساب إدارة النقد يجعل من السهل الحفاظ على الأموال آمنة من خلال تأمين أرصدة FDIC حتى $1 مليون أو أكثر بمجرد استلام الأموال من قبل البنك المشارك في البرنامج. وفي الوقت نفسه، يمكن سحب الأموال من خلال مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية. (SIPC) يمكن حمايتها.
لدى بعض الأشخاص أسعار فائدة أعلى من المتوسط
تدفع معظم حسابات إدارة النقد معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية وحسابات التوفير التقليدية في العديد من البنوك. على الرغم من أنك قد تجد أن بعض البنوك لديها أسعار فائدة أعلى، فإن حسابات إدارة النقد توفر لك معظم مرونة الحسابات الجارية، وغالبًا دون دفع فائدة.
استثمار سهل
تقدم شركات الوساطة عادةً حسابات إدارة النقد، ومعظمها يسمح لك باستثمار الأموال في حساب إدارة النقد الخاص بك بسهولة - وهي ميزة رائعة إذا كنت تشتري وتبيع الأوراق المالية بشكل متكرر.
المرونة
يسمح لك حساب إدارة النقد عادةً بسحب الأموال بسهولة. يقدم العديد منهم بطاقات خصم يمكنك استخدامها لسحب النقود أو إجراء عمليات شراء من أجهزة الصراف الآلي، ويسمح لك البعض أيضًا بكتابة الشيكات.
عيوب حسابات إدارة النقد
ضع في اعتبارك هذه الجوانب السلبية المحتملة قبل فتح حساب إدارة النقد:
يمكن العثور على أسعار أفضل في أماكن أخرى
عندما يكون لديك رصيد نقدي كبير، فإنك تريد الحصول على أفضل سعر فائدة ممكن لتعظيم الدخل وتقليل آثار التضخم. توفر بعض حسابات التوفير عبر الإنترنت معدلات فائدة أفضل من حسابات إدارة النقد. يمكنك أيضًا الحصول على عوائد أعلى من خلال المنتجات منخفضة المخاطر أو الخالية من المخاطر مثل شهادات الإيداع والاستثمارات قصيرة الأجل مثل سندات الخزانة الأمريكية.
عدم وجود ميزات معينة
توفر معظم البنوك ميزات مثل دفع الفواتير لعملاء الحسابات الجارية. تفتقر العديد من حسابات إدارة الأموال إلى هذه الميزات المفيدة لإدارة الأموال، لذا قد لا تكون بدائل مناسبة لحسابات الجاري التقليدية.
قد يكون متاحًا عبر الإنترنت فقط
يتم تقديم بعض حسابات إدارة النقد من قبل المؤسسات عبر الإنترنت فقط. إذا كنت تفضل إجراء معاملاتك المصرفية شخصيًا، فقد لا يكون حساب إدارة النقد مناسبًا لك.
ليس ضروريا لبعض الناس
الميزة الرئيسية لحساب إدارة الأموال هي القدرة على تأمين الأموال فوق الحد النموذجي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البالغ $250,000. لكن معظم المستهلكين لا يملكون هذا القدر الكبير من النقود في متناول أيديهم، لذا ليست هناك حاجة لهذه الميزة.
الرسوم والحد الأدنى للرصيد
تفرض بعض الشركات التي تقدم حسابات إدارة النقد رسومًا شهرية أو تتطلب أرصدة دنيا أعلى.
حسابات إدارة النقد والحسابات الأخرى
فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين حسابات إدارة النقد والحسابات العادية الأخرى:
- حسابات الجاري: بعض حسابات إدارة النقد تشبه حسابات الجاري، مما يسمح لك بكتابة الشيكات واستخدام بطاقات الخصم والسحب من أجهزة الصراف الآلي. تميل حسابات إدارة النقد إلى دفع معدلات فائدة أعلى من حسابات الجاري، والعديد من هذه الحسابات لا تحمل أي فائدة على الإطلاق.
- حسابات التوفير: تتوفر أسعار فائدة تنافسية على كل من حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد. ولكن هناك بعض الاختلافات الكبيرة: فحسابات التوفير عادة ما تقتصر على ستة معاملات شهريا، في حين أن حسابات إدارة النقد قد تسمح لك بأكثر من ذلك. وتسمح بعض حسابات إدارة النقد أيضًا بالحسابات الجارية، في حين لا تسمح حسابات التوفير بذلك.
- حسابات سوق النقد: قد تتطلب كل من حسابات إدارة النقد وحسابات سوق النقد أرصدة دنيا أعلى. يمكن تأمين كلا النوعين من الحسابات من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، ولكن حسابات إدارة النقد يمكن أن تحتوي على أكثر من المبلغ المعتاد $250,000 في الأموال.
هل حساب إدارة النقد مناسب لك؟
اسأل نفسك هذه الأسئلة عندما تفكر في فتح حساب إدارة النقد:
هل تقوم بمعظم معاملاتك المصرفية عبر الإنترنت؟ غالبًا ما تكون حسابات إدارة النقد من مؤسسات تعمل عبر الإنترنت فقط، لذا قد تحتاج إلى التعرف على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لاستخدامها.
هل تستخدم أدوات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت أو تحويل الأموال من نظير إلى نظير؟ تفتقر بعض حسابات إدارة النقد إلى هذه الميزات، لذا قد تضطر إلى الالتزام بحساب جاري تقليدي للحصول على هذه الخيارات.
ما هو مقدار النقود المتوفرة لديك؟ تعد حسابات إدارة النقد هي الأفضل بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم أرصدة نقدية تتجاوز حدود تأمين FDIC. إذا كنت تحتفظ بمبالغ كبيرة من المال في حسابات جارية وحسابات توفير، فقد يكون حساب إدارة النقد خيارًا جيدًا.
أفضل حساب لإدارة النقد
فيما يلي بعض التفاصيل حول حسابات إدارة النقد المختلفة:
| حساب | نسبة الفائدة السنوية | الحد الأدنى للإيداع | الرسوم الشهرية |
|---|---|---|---|
| حساب Wealthfront النقدي | 2% | $1 | لا أحد |
| الطموح حفظ الحساب |
|
$10 |
|
| حساب الاحتياطي النقدي للتحسين | 2% | $10 | لا أحد |
| حساب نقدي شخصي |
|
لا أحد | لا أحد |
| حساب إدارة النقد في شركة فيديليتي | 1.2% | $0 | لا أحد |
الحد الأدنى
ربما تكون الميزة الرئيسية لحساب إدارة النقد هي أنه يسمح بحدود تأمين FDIC أعلى من حسابات التوفير القياسية. يمكن أن يجعل هذا حساب إدارة النقد خيارًا جيدًا لأي شخص لديه أكثر من $250,000 في المدخرات. من المفيد مقارنة حسابات إدارة النقد بحسابات التوفير والحسابات الجارية القياسية للعثور على الحساب الذي يتمتع بأعلى معدل عائد سنوي مع جميع الميزات التي تريدها.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
