"قرض التقسيط" هو مصطلح عام واسع النطاق يشير إلى الغالبية العظمى من القروض الشخصية والتجارية المقدمة للمقترضين. تشمل قروض التقسيط أي قرض يتم سداده على دفعات أو أقساط منتظمة.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض بالتقسيط، يجب عليك أولاً أن تزن الإيجابيات والسلبيات. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل سحبه.
الأطروحة المركزية
- القرض التقسيطي هو قرض شخصي أو تجاري يجب على المقترض سداده بشكل منتظم أو على أقساط.
- بالنسبة لكل فترة، يقوم المقترض بسداد جزء من أصل القرض ويدفع فائدة القرض.
- تشمل أمثلة قروض التقسيط قروض السيارات، والرهن العقاري، والقروض الشخصية، وقروض الطلاب.
- تشمل مزايا قروض التقسيط شروطًا مرنة ومعدلات فائدة أقل.
- تشمل عيوب قروض التقسيط خطر التخلف عن السداد وفقدان الضمانات.
ما هو قرض التثبيت؟
توفر قروض التقسيط للمقترضين مبلغًا ثابتًا من المال يجب سداده على أقساط منتظمة. تتضمن كل دفعة على دين التقسيط سداد جزء من رأس المال المقترض ودفع الفائدة على الدين.
تتضمن المتغيرات الرئيسية التي تحدد المبلغ المدفوع في كل فترة قرض مبلغ القرض ومعدل الفائدة المفروض على المقترض وطول أو مدة القرض. يظل مبلغ الدفع الشهري المتكرر كما هو طوال مدة القرض، مما يسمح للمقترضين بالتخطيط مسبقًا للدفعات المطلوبة.
أنواع قروض التقسيط
تشمل الأنواع الشائعة من قروض التقسيط قروض السيارات، والرهن العقاري، والقروض الشخصية، وقروض الطلاب. باستثناء قروض الرهن العقاري (أحيانًا القروض ذات المعدلات القابلة للتعديل حيث يتغير سعر الفائدة على مدار عمر القرض)، فإن جميع قروض التقسيط تقريبًا هي قروض ذات معدل فائدة ثابت، مما يعني أن معدل الفائدة المفروض على مدار عمر القرض هو القرض الذي تم تحديده في تلك النقطة الزمنية.
قروض التقسيط المضمونة وغير المضمونة
يمكن أن تكون قروض التقسيط مضمونة (مضمونة) أو غير مضمونة (غير مضمونة). يتم تأمين الرهن العقاري بالمنزل الذي يستخدم القرض لشرائه، في حين يتم تأمين قرض السيارة بالسيارة التي يستخدم القرض لشرائها.
بعض قروض التقسيط (والتي تسمى غالبًا القروض الشخصية) لا تتطلب ضمانات. يتم منح القروض بدون ضمانات على أساس الجدارة الائتمانية للمقترض (والتي عادة ما يتم إثباتها من خلال درجة الائتمان) والقدرة على السداد (التي يتم تحديدها من خلال دخل المقترض وأصوله).
إن أسعار الفائدة المفروضة على القروض غير المضمونة أعلى عمومًا من تلك المفروضة على القروض المضمونة المماثلة، مما يعكس مخاطر عدم السداد الأعلى التي يقبلها المقرضون.
التقدم بطلب للحصول على قرض التثبيت
يتقدم المقترضون بطلب للحصول على قرض بالتقسيط عن طريق ملء طلب لدى المُقرض، وعادةً ما يحددون غرض القرض، مثل شراء سيارة. يقوم المقرضون بمناقشة الخيارات مع المقترضين فيما يتعلق بالدفعات المقدمة، وشروط القرض، وجداول الدفع، ومبالغ الدفع.
على سبيل المثال، إذا أراد شخص ما اقتراض $10,000 لشراء سيارة، فسوف يخبر المقرض المقترض أن الدفعة المقدمة الأعلى يمكن أن تكسب المقترض سعر فائدة أقل، أو أن المقترض يمكنه الحصول على قرض شهري أقل عن طريق الحصول على قرض طويل الأجل. ويقوم المقرضون أيضًا بالتحقق من الجدارة الائتمانية للمقترضين لتحديد مبلغ القرض وشروط القرض التي يكون المقرض على استعداد لتقديمها.
يقوم المقترض عادة بسداد القرض عن طريق إجراء الدفعة المطلوبة. يمكن للمقترضين في كثير من الأحيان توفير تكاليف الفائدة عن طريق سداد القرض قبل نهاية المدة المحددة في اتفاقية القرض.
المزايا والعيوب
تعتبر قروض التقسيط مرنة ويمكن تعديلها بسهولة من حيث حجم القرض ومدة السداد لتناسب قدرة المقترض على السداد وفقًا لاحتياجات المقترض المحددة. تتيح هذه القروض للمقترضين الحصول على التمويل بمعدلات أقل بكثير من تلك المتاحة عادةً مع مرافق الائتمان المتجددة مثل بطاقات الائتمان. وهذا يسمح للمقترضين بالحصول على المزيد من النقود المتاحة لأغراض أخرى بدلاً من إنفاق مبالغ نقدية كبيرة.
ميزة
- القدرة على تمويل المشتريات بالجملة
- يظل مبلغ الدفع عادةً كما هو طوال مدة القرض
- يمكن في كثير من الأحيان توفير تكاليف الفائدة عن طريق سداد القرض مبكرًا
العيوب
- يمكن أن تكون رسوم القروض مرتفعة
- يمكن أن يتضرر الائتمان بسبب التأخير في السداد أو عدم سداد الدفعات
- إمكانية الاقتراض أكثر من اللازم
أحد عيوب القروض طويلة الأجل هو أن المقترضين قد يدفعون قرضًا بمعدل ثابت بمعدل أعلى من سعر السوق. قد يتمكن المقترضون من إعادة تمويل القرض بسعر الفائدة المنخفض السائد.
من العيوب الرئيسية الأخرى لقروض التقسيط هو أن المقترض مرتبط بالتزام مالي طويل الأجل. في مرحلة ما، قد تتسبب الظروف في فشل المقترض في سداد المدفوعات في الوقت المحدد، مما يعرض المقترض لخطر التخلف عن السداد وربما خسارة أي ضمانات مستخدمة لتأمين القرض.
قروض التقسيط ودرجات الائتمان
إن سداد قرض التقسيط الخاص بك في الوقت المحدد يعد طريقة رائعة لبناء الائتمان الخاص بك. يعد سجل الدفع العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، كما أن السجل الطويل الأمد للاستخدام المسؤول لائتمانك يعد أمرًا جيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.
كما ذكرنا سابقًا، إذا فشلت في سداد الأقساط في الوقت المحدد أو تخلفت عن سداد قرضك، فقد تتأثر جدارتك الائتمانية - وهو ما يشكل أيضًا علامة حمراء في نظر المقرضين.
النتيجة النهائية
يمكن أن يساعدك قرض التقسيط في تمويل شراء سلعة رئيسية مثل السيارة أو المنزل. كما هو الحال مع أي قرض، هناك إيجابيات وسلبيات يجب مراعاتها. تتمثل المزايا في الشروط المرنة وأسعار الفائدة المنخفضة، أما العيب الرئيسي فهو خطر التخلف عن السداد.
إذا قررت الحصول على قرض بالتقسيط، تأكد من التسوق ومقارنة الأسعار والشروط التي يقدمها المُقرض قبل التوقيع على الخط المنقط.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
