مراجعة الإقراض من نظير إلى نظير

ما هو الإقراض من نظير إلى نظير؟

بدأت عملية الإقراض من نظير إلى نظير بفكرة ربط المقترضين والمستثمرين بشكل مباشر. بعد الركود المالي في عام 2008، عندما شددت العديد من البنوك التقليدية متطلبات الائتمان، أصبحت هذه القروض شائعة بين المقترضين، وخاصة أولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية ضعيفة. يوفر الند للند طريقة أفضل لجمع الأموال.

اليوم، تحول الشكل الأصلي للإقراض من نظير إلى نظير "التجزئة" ــ حيث يستثمر المستهلكون الأفراد جزءاً من القرض ــ إلى الإقراض المؤسسي، بدعم من مؤسسات مثل صناديق التحوط أو شركات التأمين. أنهى LendingClub برنامج المستثمرين الأفراد في عام 2020 وهو الآن يعمل على تسهيل الإقراض المؤسسي. لا يزال برنامج Prosper يسمح للمستهلكين بالاستثمار في قروض جزئية.

كيف تعمل عملية الإقراض من نظير إلى نظير؟

للحصول على قرض من نظير إلى نظير، يتصرف المقترض بنفس الطريقة التي يتصرف بها مع القرض عبر الإنترنت.

تتحقق شركات الإقراض المؤسسي والتجزئة من نظير إلى نظير من الأهلية من خلال التأهيل المسبق، والذي يتضمن خصومات قروض خفيفة لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

أثناء التأهيل المسبق، يمكنك اختيار مبلغ القرض وغرض القرض، من خلال تقديم اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك. يمكنك بعد ذلك رؤية معدلات الفائدة السنوية وشروط القرض التي قد تكون مؤهلاً لها.

إذا قررت التقديم، مثل المقرضين الآخرين، فإن المقرضين من نظير إلى نظير سوف يؤكدون عوامل أخرى، مثل درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان، والتي تشمل عمليات فحص ائتمانية صارمة.

ميزات الإقراض من نظير إلى نظير

القروض من نظير إلى نظير هي قروض عبر الإنترنت تشترك في الخصائص التالية:

رسوم المعالجة: وهي عبارة عن رسوم مقدمة يفرضها المقرض من نظير إلى نظير لتغطية تكلفة معالجة قرضك. تتراوح الرسوم عادة بين 1% و 8% من مبلغ القرض.

التجربة عبر الإنترنت: تسمح جهات الإقراض من نظير إلى نظير للمقترضين بإدارة كل شيء على موقع المقرض الإلكتروني، بدءًا من التقدم بطلب للحصول على قرض وتحميل المستندات إلى توقيع اتفاقيات القرض والدفعات الشهرية.

نظرًا لأنه يمكن مراجعة طلبات قروض P2P من قبل العديد من المستثمرين، فقد يستغرق التمويل وقتًا أطول من القرض الشخصي من البنك أو أي مقرض آخر عبر الإنترنت - ما يصل إلى أسبوع في بعض الحالات.

الإقراض من نظير إلى نظير للشركات الصغيرة

Funding Circle وStreetShares عبارة عن مؤسسات إقراض من نظير إلى نظير تقدم قروضًا للشركات الصغيرة فقط. تستهدف FundingCircle الشركات التي تحتاج إلى رأس مال للتوسع، في حين أن StreetShares أكثر ملاءمة للشركات الجديدة التي تبحث عن رأس مال عامل.

هل يمكنك الحصول على قروض من نظير إلى نظير مع وجود ائتمان سيئ؟
يمكن للمقترضين الذين لديهم ائتمان سيئ (المقترضين بدرجة FICO 629 أو أقل) اختيار الإقراض من نظير إلى نظير، ولكن قد يكون لديهم أسعار فائدة أعلى. على سبيل المثال، قرض مدته 4 سنوات بقيمة $15,000 مع معدل فائدة سنوي 28.7% ودفعات شهرية بقيمة $529 من شأنه أن يؤدي إلى تكلفة فائدة إجمالية قدرها $10,392. يمكنك استخدام حاسبة القروض الشخصية لحساب متوسط الأقساط والمدفوعات.

في حين أن المقرضين مثل LendingClub وProsper وUpstart لديهم تصنيفات ائتمانية دنيا في نطاق الائتمان السيئ أو العادل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار أقل من خلال اتحاد ائتماني أو من خلال قرض مضمون أو مشترك.

كيفية التأهل للإقراض من نظير إلى نظير

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض P2P مسبقًا للاطلاع على أسعار الفائدة والشروط المقدرة قبل تقديم الطلب رسميًا. تتضمن عملية التأهيل المسبق عادةً فحصًا ائتمانيًا بسيطًا لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التأهل المسبق على NerdWallet ومقارنة تكاليف الاقتراض والميزات من عدة مقرضين.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل