من الصعب الحصول على ائتمان تجاري قبل أن يصبح العمل راسخًا. في معظم الحالات، يحتاج مؤسسو الأعمال إلى استثمار رأس مال شخصي (وائتمان) للتأهل للحصول على خط ائتمان تجاري. قد لا يرغب رواد الأعمال في المخاطرة بائتمانهم الشخصي لأعمالهم - أو حتى لا يستطيعون ذلك بسبب سوء الائتمان. تُعد بطاقة Wells Fargo Business Secured Credit Card أحد خيارات بطاقات الائتمان القليلة للشركات الصغيرة التي تسعى إلى بناء ائتمان مع تعزيز تدفقاتها النقدية.
لفهم آلية عمل بطاقات الائتمان المضمونة، ضع في اعتبارك أن مُصدر البطاقة يشترط ضمانًا لسداد رصيدك المستحق. تستخدم معظم بطاقات الائتمان تقييمًا ائتمانيًا لقياس مدى احتمالية سداد فاتورتك. إذا لم يستوفِ تقييمك الائتماني المتطلبات، فعليك اتخاذ خطوات إضافية لتقليل مخاطر مُصدر البطاقة.
تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة وديعة نقدية قابلة للاسترداد كضمان. عادةً ما يصبح المبلغ الذي تودعه هو خط الائتمان الخاص بك. في حال تخلفك عن سداد رصيد بطاقتك، تحتفظ جهة إصدار البطاقة بوديعة لتغطية الرصيد غير المدفوع. إذا أدرتَ بطاقتك المضمونة بمسؤولية، فقد تُبلغ جهة إصدار البطاقة عن أي نشاط إيجابي لمكاتب الائتمان، وتساعدك على تحسين تقييمك الائتماني. يمكنك حتى زيادة خط الائتمان غير المضمون واسترداد وديعتك. تُقدم مراجعة ZDNet لبطاقة Wells Fargo Business الائتمانية المضمونة نظرةً مُعمّقة على البطاقة.
لنفترض أن عملك ليس راسخًا بما يكفي للحصول على بطاقة عمل، ولا ترغب في أن يتأثر رصيدك الشخصي بنفقات العمل. في هذه الحالة، يمكن لبطاقة عمل ويلز فارجو أن تُساعد عملك. تُعدّ بطاقة الائتمان التجارية المضمونة وسيلة رائعة لبناء ائتمان لشركتك، ولكن لها حدودها.
فيما يلي نظرة عامة على إيجابيات وسلبيات البطاقة وميزاتها ومكافآتها.
فائدة:
- بناء (أو استعادة) تاريخ الائتمان لشركتك.
- حد الائتمان يصل إلى $25,000
- القدرة على الترقية إلى ائتمان غير مضمون
- الإبلاغ عن سجل الدفع إلى Small Business Financial Exchange
- اختر إذا كنت تريد كسب استرداد نقدي أو نقاط مكافأة
- استبدل عبر الإنترنت للحصول على 10% نقطة إضافية
- استخدم ما يصل إلى 10 بطاقات للموظفين
- لن يتم الإبلاغ عن هذا النشاط إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي لحماية الائتمان الشخصي الخاص بك.
العيوب:
- يتطلب إنفاقًا نقديًا يتراوح بين $500 و$25000 للحصول على خط ائتمان مماثل
- لا توجد مكافأة تسجيل متاحة
- فوائد بطاقة الائتمان التجارية المحدودة
- لن يساعد ذلك في إعادة بناء الائتمان الشخصي الخاص بك
- لتقديم الطلب، يجب أن تكون عميلاً لحساب مصرفي تجاري في Wells Fargo.
هل أنا مؤهل للحصول على بطاقة الائتمان التجارية المضمونة Wells Fargo؟
للتأهل للحصول على البطاقة، يجب أن يكون لديك مشروع تجاري مسجل قانونيًا. مرحلة التسجيل ليست مهمة، فقد يكون مشروعك في مراحله الأولى أو قد يكون قائمًا منذ فترة طويلة. كما يلزمك فتح حساب لدى بنك ويلز فارجو التجاري. إذا لم يكن لديك حساب جارٍ أو حساب توفير تجاري لدى ويلز فارجو، فيجب عليك فتح حساب أولًا. يقوم ويلز فارجو بمراجعة علاقتك المصرفية الحالية لاتخاذ القرار المناسب.
كيف يمكنني التقديم؟
يجب عليك تقديم طلب للحصول على البطاقة عبر الإنترنت، لأن ويلز فارجو لم يعد يقبل الطلبات داخل فروعه. يجب عليك تقديم ما يلي:
- الاسم القانوني للشركة ورقم الهاتف والعنوان
- رقم تعريف ضريبة العمل أو رقم الضمان الاجتماعي
- معلومات حساب الأعمال في ويلز فارجو
- نوع الشركة
- عدد أصحاب الأعمال الذين تبلغ ملكيتهم 25% على الأقل والمسجلين كضامنين
- إجمالي الإيرادات السنوية لشركتك.
سيُطلب منك أيضًا تقديم معلومات شخصية، مثل تاريخ الميلاد والجنسية ورقم الضمان الاجتماعي. مع ذلك، لن يستلم بنك ويلز فارجو تقريرك الائتماني.
ماذا يجب أن أفعل بعد اجتياز المراجعة؟
بعد تقديم طلب الحصول على البطاقة والموافقة عليها، ستحتاج إلى تحويل مبلغ من حسابك المصرفي التجاري الحالي في ويلز فارجو كضمان للحد الائتماني للبطاقة. لا يمكنك سحب هذا المبلغ إلا بعد إغلاق البطاقة. يمكن استخدامه كضمان احتياطي في حال لم يسدد عملك فواتير بطاقتك الائتمانية.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على ما يصل إلى 10 بطاقات ائتمان للموظفين واستخدام بطاقة ويلز فارجو الائتمانية المضمونة للأعمال كأي بطاقة ائتمان أخرى. يُعد الإنفاق بحكمة والسداد في الوقت المحدد أمرًا بالغ الأهمية لعدة أسباب. سيُبلغ ويلز فارجو عن استخدامك لبورصة التمويل للشركات الصغيرة لبناء سجل ائتماني. بالإضافة إلى ذلك، يُراجع البنك بانتظام حساب شركتك ونشاط بطاقتك الائتمانية لتحديد أهليتك للحصول على بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة. إذا عُرضت عليك بطاقة ائتمان غير مضمونة، فقد يستغرق استلام وديعتك حوالي 30 يومًا.
ما مدى أمان البطاقة؟
يحمي ويلز فارجو حسابك بطرق متعددة. جميع البطاقات مزودة بتقنية الشريحة، مما يقلل من خطر الاحتيال. برنامج المسؤولية الصفرية يُعيد لك أي رسوم احتيالية في حال رصد أي نشاط غير اعتيادي - ما عليك سوى الإبلاغ عنه فورًا. يمكنك إعداد تنبيهات نشاط الإنفاق لتكملة نظام ويلز فارجو لمراقبة الاحتيال في حساباتك التجارية، وتوفير الكشف المبكر عن أي نشاط مشبوه.
كيفية التواصل مع خدمة العملاء؟
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بخصوص البطاقة، يمكنك التواصل مع فرعك المحلي. يوفر ويلز فارجو أيضًا رقمي هاتف لمزيد من الدعم:
الاستفسارات العامة: 1-800-416-8658
المحاسبة: 1-800-225-5935
الحد الأدنى
قد تجد الشركات الصغيرة التي تواجه صعوبة في بناء سجل ائتماني مستقل عن مالكها أن بطاقة الائتمان التجارية المضمونة من ويلز فارجو مفيدة. استخدم هذه البطاقة بذكاء؛ فبعد فترة من السداد في الوقت المحدد والإنفاق المسؤول، قد تكون شركتك مؤهلة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة.
هل تساعدني بطاقة Wells Fargo Commercial Secured Credit Card في إعادة بناء ائتماني؟
ستساعدك البطاقة على إعادة بناء ائتمانك التجاري، ولكن ليس ائتمانك الشخصي. لن يستخدم بنك ويلز فارجو تقييم FICO الخاص بك للموافقة على بطاقة عملك. لا يتم الإبلاغ عن نشاط الدفع واستخدام بطاقة الائتمان إلى مكاتب الائتمان، بل تُبلغ المؤسسات المالية بورصة الشركات الصغيرة.
هل هناك بطاقة عمل بديلة آمنة إذا لم أتمكن من دفع الوديعة؟
هناك عدة طرق لتجاوز الودائع. على سبيل المثال، يمكنك البدء بإيداع صغير وحد ائتماني قدره $500. قم بعمليات شراء صغيرة وسدد بطاقتك في الوقت المحدد للحفاظ على سجل ائتماني قوي. مع مرور الوقت، قد تصبح مؤهلاً لزيادة حد الائتمان دون الحاجة إلى دفع وديعة تأمين إضافية.
أو يمكنك طلب بطاقة عمل واستخدام تقييمك الائتماني الشخصي للموافقة على بطاقتك. مع ذلك، قد يؤثر أي استخدام على سجلك الائتماني الشخصي، حتى لو كان لأغراض تجارية.
يتعلم أكثر:
