من المتوقع أن تعود معدلات التخلف عن سداد قروض السيارات إلى وضعها الطبيعي

على الرغم من ارتفاع أسعار السيارات، ظلت حالات التخلف عن سداد قروض السيارات منخفضة بشكل مفاجئ في العامين الأولين من الوباء.

ولكن للأسف لم يعد الأمر كذلك. وبينما يكافح بنك الاحتياطي الفيدرالي لاحتواء التضخم المتزايد وتخلف المزيد من المقترضين عن سداد قروض السيارات، نتوقع أن تعود معدلات التخلف عن السداد إلى مستوياتها الطبيعية قبل الجائحة في الأشهر المقبلة.

لماذا ظلت معدلات التخلف عن سداد قروض السيارات ثابتة؟

وأشارت بيانات جديدة بعد اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي في فبراير/شباط إلى أن الدعم الحكومي على مدى العامين الماضيين ساعد في الحفاظ على استقرار معدلات التخلف عن السداد. وبما أن العديد من الأميركيين الذين حصلوا على دعم إضافي خلال هذه الفترة كانوا أيضاً ضمن فئة الرهن العقاري دون المستوى المطلوب، فإن هذا يعني حصولهم على عدد أقل من القروض.

فيما يلي كيفية تأثير جهود الإغاثة الفيدرالية على معدلات الجرائم الذاتية.

أصول القروض المفقودة

بشكل عام، فإن معظم حالات التخلف عن سداد أقساط السيارات تأتي من المقترضين الذين لديهم درجات ائتمان منخفضة. ونتيجة لهذا، ظلت معدلات التخلف عن السداد منخفضة إلى حد ما، حيث حصل عدد أقل من المقترضين ذوي التصنيف الائتماني الأدنى على قروض جديدة. لم يمول العديد من المقترضين ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة قروضًا جديدة لأن الطلب على المركبات الخاضعة لأوامر البقاء في المنزل كان أقل، كما قدم المقرضون معايير قبول أكثر صرامة.

وتدعم النتائج التي تم التوصل إليها بعد الاجتماع الأخير لبنك الاحتياطي الفيدرالي هذه الفرضية. خلال معظم أواخر عام 2020 وأوائل عام 2021، كان عدد القروض منخفضًا. وتعني هذه "الأصول المفقودة"، كما يصفها بنك الاحتياطي الفيدرالي، انخفاض حالات التخلف عن السداد. عندما لا يقترض السائقون المعرضون للنوبات أو التخلف عن سداد قروضهم، يتم تقليص المتأخرات.

وبالإضافة إلى الدعم الحكومي وتساهل المقرضين في السداد، فإن هذا يعني انخفاض حالات التخلف عن السداد وعمليات الإقراض.

وبحسب التوقعات السنوية لشركة ترانس يونيون، من المتوقع أن يكون هناك نحو 28.9 مليون شركة ناشئة جديدة للسيارات - وهو عدد أكبر من العدد في السنوات الثلاث الماضية. ونتيجة لهذه الزيادة ونقص الدعم الحكومي، فمن المرجح أن ترتفع معدلات التخلف عن سداد الديون.

انخفاض عدد المقترضين من ذوي الرهن العقاري الثانوي

تظهر بيانات إكسبيريان أن عدد المقترضين من ذوي الائتمان دون المستوى المطلوب يتراوح بين 501 و600. وانخفض إجمالي القروض المقدمة للمقترضين من ذوي الائتمان دون المستوى المطلوب إلى 17% في الربع الثالث من عام 2021، مع وصول الإقراض العميق من ذوي الائتمان دون المستوى المطلوب إلى أدنى مستوى قياسي بلغ 1513%.

من المتوقع أن ترتفع حالات التخلف عن السداد في عام 2022

تعود اتجاهات الائتمان القوية خلال فترة الوباء إلى طبيعتها، كما أظهر تطور قروض السيارات في يناير. ارتفعت القروض المتأخرة لمدة 60 يومًا بشكل مطرد على مدى الأشهر الثمانية الماضية، بزيادة قدرها 2.9% على أساس سنوي في يناير، وفقًا للرؤى الأسبوعية لشركة Cox Automotive في منتصف فبراير.

لكن الطبيعي لا يعني بالضرورة الجيد. وكما تظهر هذه الأرقام، فإن معدلات التخلف عن السداد تتزايد كل شهر ــ وخاصة بالنسبة لسائقي القروض العقارية منخفضة المخاطر.

إن المقترضين من ذوي التصنيف الائتماني دون المستوى المطلوب هم الأكثر تأثراً بالتضخم بشكل مباشر ومن المرجح أن يكونوا عرضة للمقرضين. في الوقت الحالي، من المهم سداد القرض في الموعد المحدد لتجنب التخلف عن سداد القرض وخطر فقدان السيارة.

والخبر السار هو أن هذه المعدلات المتزايدة من التخلف عن سداد القروض لم تؤد بعد إلى تخلف المزيد من سائقي السيارات عن سداد قروضهم بالمستويات التي كانت قبل الجائحة. لكن توفر المركبات والقدرة على الوصول إلى الائتمان قد يغير المشهد للعام المقبل في عام 2022.

إليك كيفية تجنب التأخر في سداد قرض سيارتك

يشهد سوق السيارات المستعملة ازدهارًا كبيرًا في الوقت الحالي، وهو خيار رائع لتوفير المال. ومع ذلك، إذا اخترت قرضًا قصير الأجل، فمن المستحسن عمومًا أن تدفع دفعة أولى كبيرة لتجنب الأقساط الشهرية التي لا يمكنك إدارتها.

يجب عليك أيضًا أن تفكر في إعادة تمويل قرضك إذا وجدت صعوبة في سداد الأقساط الشهرية. ضع في اعتبارك أن تمديد المدة سيؤدي أيضًا إلى زيادة الفائدة التي تدفعها طوال عمر القرض.

إن شراء سيارة مستعملة يسمح للسائقين بالحصول على سيارة ذات جودة عالية بسعر أقل. وبما أن قيمة السيارة الجديدة قد تنخفض بسرعة خلال العام الأول أو الثاني، فمن المرجح أن تتجنب الوقوع في مشاكل بسبب قرضك - مع ديون أكثر من قيمته.

النتيجة النهائية

في أول عامين من الجائحة، كانت معدلات التخلف عن سداد الديون منخفضة. ويرجع انخفاض معدل التخلف عن السداد في المقام الأول إلى انخفاض عدد المقترضين وزيادة الدعم الحكومي للمقترضين الذين عادة ما يكافحون من أجل السداد. ومع انتهاء المساعدات وتزايد عدد الأشخاص الذين يبحثون عن المركبات - وبالتالي التمويل - فمن المرجح أن تزداد حالات التأخر في السداد بشكل مطرد طوال عام 2022.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل