تؤثر قرارات أسعار الفائدة التي يتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي على سعر الفائدة الذي تدفعه مقابل قروض حقوق الملكية في المنزل، وخطوط الائتمان على حقوق الملكية في المنزل، والقروض العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل (ARMs). أعلن البنك المركزي، عقب اجتماعه في مايو/أيار الماضي، أنه سيرفع سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 0.5 نقطة مئوية، وهي إشارة إلى أن المزيد من رفع أسعار الفائدة من المرجح أن يحارب التضخم بحلول نهاية العام. إذا كان لديك قرض بمعدل فائدة قابل للتعديل، فيجب عليك أن تفهم المخاطر.
كما يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتقليص برنامجه الضخم لشراء الأصول، والذي ساعد في إبقاء أسعار الفائدة منخفضة. ومن المتوقع أيضًا أن تؤدي هذه الخطوة إلى فرض ضغوط تصاعدية على أسعار الرهن العقاري. عقدت لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية اجتماعها العادي لمدة يومين يومي 3 و4 مايو.
تأثير بنك الاحتياطي الفيدرالي على قروض حقوق الملكية في المساكن، وخطوط الائتمان على حقوق الملكية في المساكن، وقروض الفائدة القابلة للتعديل
يعد بنك الاحتياطي الفيدرالي مسؤولاً عن تحديد سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، والذي بموجبه تفرض البنوك على بعضها البعض قروضًا لليلة واحدة لتلبية متطلبات الاحتياطي.
- قروض حقوق الملكية في المسكن وخطوط الائتمان على حقوق الملكية في المسكن: معدل الأموال الفيدرالية هو معدل مرجعي آخر يميل إلى أن يكون أعلى بثلاث نقاط مئوية من معدل الأموال الفيدرالية. يقوم العديد من المقرضين بربط أسعار قروض حقوق الملكية في المنزل وخطوط الائتمان على حقوق الملكية في المنزل بسعر الفائدة الأساسي. عندما يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتغيير سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، فإن أسعار الإقراض، بما في ذلك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، ترتفع أو تنخفض بناءً على قرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي.
- ARM: أصبحت العديد من أسعار ARM الآن مرتبطة بسعر التمويل المضمون بين عشية وضحاها (SOFR)، والذي حل محل سعر الفائدة المعروض بين البنوك في لندن (LIBOR). نظرًا لأن قرارات أسعار الفائدة التي يتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي هي أساس مرفق الادخار، فإن الزيادة أو النقصان في سعر الأموال الفيدرالية يمكن أن يتسبب في زيادة أو نقصان SOFR، مما يعني أن معدل ARM يزيد أو ينقص أيضًا، اعتمادًا على موعد استحقاق القرض وإعادة تعيين السعر.
ما الذي يجب أن يعرفه مقترضو الرهن العقاري المعدل عن بنك الاحتياطي الفيدرالي
تتمتع القروض العقارية المتغيرة بأسعار فائدة متغيرة تتقلب صعودا وهبوطا وفقا لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. وهذا يعني أنه إذا ارتفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بمقدار ربع نقطة مئوية، فسوف يرتفع أيضًا سعر الفائدة على القروض القابلة للتعديل عند إعادة الضبط التالية. ومع ذلك، هناك حد أقصى لمدى اهتمامك.
هناك ثلاثة أنواع من الحد الأقصى للسعر:
- الحد الأقصى للتعديل الأولي: إذا ارتفع المعدل بعد نهاية فترة السعر الثابت، فهذا هو الحد الأقصى للسعر لقرض ARM. عادة ما يكون 5 بالمائة هو الحد الأقصى للمبلغ.
- الحد الأقصى المعدل: هذا هو الحد الأقصى المعدل الأولي.
- الحد الأقصى للتعديل مدى الحياة: أعلى معدل فائدة يمكنك تحصيله طوال عمر القرض.
تأكد من معرفة الحد الأقصى قبل الحصول على ARM. يختار بعض المقترضين القروض العقارية ذات المعدلات المعدلة لأن أسعار الفائدة فيها أقل من أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات المعدلات الثابتة، وهم لا يخططون للاحتفاظ بمنازلهم لعدة سنوات على الأكثر.
ما الذي يجب أن يعرفه مقترضو HELOC عن حقوق الملكية الفيدرالية في المنزل
نظرًا لأن خطوط الائتمان المنزلية عادةً ما تكون ذات أسعار فائدة متغيرة، فإن تكاليف الاقتراض يمكن أن ترتفع أو تنخفض مع معدل الأموال الفيدرالية. لذا، عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، يصبح قرضك أكثر تكلفة، وعادةً ما يبدأ ذلك مع سداد الشهر التالي.
يمكن أن تكون خطوط الائتمان على حقوق الملكية المنزلية مرهقة بالنسبة للمقترضين الذين يريدون التأكد من الأسعار، حيث لا توجد طريقة حقيقية للتنبؤ بما إذا كانت الأسعار سترتفع أو تنخفض أو تظل كما هي. لا يؤثر معدل الفائدة على التكلفة الشهرية فحسب، بل له أيضًا تأثير كبير على المبلغ الذي تدفعه مقابل القرض بالكامل.
قبل التفكير في الحصول على قرض حقوق الملكية في المنزل، مثل HELOC، يجب على المقترضين النظر في ميزانيتهم. يمكن للمستشار المالي أن يساعدك في مناقشة الخيارات وكيف يمكن أن يؤثر الحصول على قرض حقوق الملكية في المنزل على الوضع المالي للشخص. يجب على المُقرض أن يخبرك بأقصى سعر فائدة على القرض، ومتى تبدأ فترة السداد، وما إذا كان الدفع عبارة عن فائدة فقط خلال فترة السحب، والتي يمكن أن تصل إلى 10 سنوات.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
