مراجعة قروض أفانت الشخصية

أين تبرز قروض أفانت الشخصية؟

التمويل السريع: تقول شركة أفانت إنها تستطيع الموافقة على المقترضين خلال يوم عمل واحد وإيداع قرض شخصي في حسابك في اليوم التالي. يعد التمويل السريع أمرًا قياسيًا إلى حد ما بالنسبة للقروض الشخصية عبر الإنترنت، ولكن قد يستغرق بعض المقرضين يومًا إضافيًا للموافقة على الطلبات أو إرسال الأموال.

فحص الائتمان المسبق للتأهيل المعتدل: إذا اجتزت التأهيل المسبق، فيمكنك عرض مبلغ القرض المحتمل ومعدل النسبة السنوية لقرض Avant الخاص بك. لا يؤثر التأهيل المسبق على درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يساعدك في فهم كيفية تناسب أقساط القرض مع ميزانيتك الشهرية. إذا قمت بالمضي قدمًا في تقديم طلب الحصول على قرض، فسوف يطبق المُقرض خصمًا صارمًا على القرض، والذي قد يطرح مؤقتًا بعض النقاط من درجتك.

القدرة على تغيير تاريخ الدفع: لا يمكن لعملاء أفانت اختيار تاريخ الدفع في البداية، ولكن يمكنهم تغييره مرتين خلال فترة الاسترداد. بالنسبة للمقرضين الآخرين، يمكنك اختيار تاريخ الدفع الأولي أو تغييره بشكل متكرر بسبب التغييرات غير المتوقعة في التدفق النقدي، مثل ب. وظيفة جديدة مع يوم دفع مختلف.

تطبيق الهاتف المحمول: لدى Avant تطبيق هاتف محمول يسمح للمقترضين بإجراء المدفوعات وتخصيص تفاصيل الدفع وعرض سجل الدفع الخاص بهم. لدى العديد من المقرضين الآخرين تطبيقات جوالة، لكن بعض المقرضين عبر الإنترنت لا يزالون لا يمتلكون هذه التطبيقات.

أين تفشل قروض أفانت الشخصية؟

رسوم الإعداد: قد تفرض Avant رسوم إعداد تصل إلى 4,75%. في كثير من الأحيان، يقوم المقرضون بخصم هذه الرسوم من مبلغ القرض قبل تحويل الأموال إليك، مما يقلل من حجم القرض. لا يفرض جميع المقرضين رسوم إحالة، ولكن يمكنك أن تجد رسومًا أعلى من مقرضين آخرين لديهم ائتمان سيئ.

لا توجد خصومات: لا تقدم Avant طريقة لكسب معدلات فائدة سنوية مخفضة. يقدم العديد من المقرضين خصمًا على الفائدة - غالبًا ما يكون جزءًا من النسبة المئوية - لإعداد المدفوعات التلقائية. يتضمن بعضها خصومات على ميزات لا تقدمها Avant، مثل ب. التحويل المباشر للأموال إلى دائني قرض توحيد الديون أو إضافة المقترضين المشاركين.

لا توجد خيارات لضامن مشارك أو مشترك أو قرض مضمون: لا تسمح Avant للمقترضين بإضافة ضامن مشارك أو مقترض مشارك إلى طلبهم أو تأمين قرض بضمانات. يسمح بعض المقرضين للمتقدمين بإضافة ضمانات أو مقترضين مشتركين لتحسين فرصهم في التأهل.

شكوى إلى أفانت

وافقت شركة أفانت على دفع 1.6 مليون يورو في عام 2021 لتسوية مزاعم تورطها في ممارسات تحصيل ديون مسيئة. وقال مكتب المدعي العام في ماساتشوستس إن شركة أفانت فشلت في تقديم إشعارات تأكيد الديون المناسبة وأجرت مكالمات غير قانونية وعديدة لتحصيل الديون من المستهلكين.

في عام 2020، توصلت شركة أفانت إلى تسوية مع مكتب المدعي العام في كولورادو بعد أن زعمت الولاية أن الشركة أقامت شراكة مع بنوك خارج الولاية لتقديم أسعار أعلى من تلك التي فرضتها الولاية.

وافقت شركة أفانت على دفع $3.85 مليون دولار في عام 2019 لتسوية مزاعم لجنة التجارة الفيدرالية بأنها شاركت في ممارسات إدارة ائتمانية غير عادلة، بما في ذلك عمليات خصم غير مصرح بها من حسابات المستهلكين وإلزام المستهلكين بشكل غير قانوني بالتسجيل في الدفع التلقائي. تبدأ لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية في إعادة الأموال إلى أكثر من 17 ألف مستهلك في عام 2022.

كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي من أفانت

لدى العديد من المقرضين متطلبات أساسية للتقديم، ولدى البعض منهم متطلبات مالية أو نصائح للتأهل.

لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي من أفانت، يجب أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي وحساب مصرفي صالح.

فيما يلي الحد الأدنى من المتطلبات التي يجب أن تتوفر في Avant حتى تتمكن من الحصول على قرض. (إن استيفاء هذه المتطلبات لا يضمن الموافقة.)

• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 550. يستخدم Avant FICO Score الإصدار 8 وVantageScore الإصدار 3.
• الحد الأدنى لعدد الحسابات في تقرير الائتمان: 1.
• الحد الأدنى للدخل الشهري: $1,200. يقدم هذا المُقرض دخلاً لنفقة الزوجة، ودعم الأطفال، ونفقة الزوجة الأخرى.
• الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 70%، بما في ذلك أقساط الرهن العقاري.
• لا يمكن أن يكون في حالة إفلاس نشط.

فيما يلي تفاصيل متوسط المقترضين من أفانت، وفقًا للمقرض.

• متوسط درجة الائتمان: 644.
• متوسط الدخل الشهري: $4,000.
• متوسط نسبة الدين إلى الدخل: 30% قبل القروض الشخصية.

قبل التقديم

تحقق من الائتمان الخاص بك. يمكنك الحصول على تقرير الائتمان على AnnualCreditReport.com. يتيح لك هذا تحديد الأخطاء وتصحيحها قبل التقديم.

احسب دفعتك الشهرية. استخدم حاسبة القروض الشخصية لتحديد مقدار معدل النسبة السنوية وفترة السداد التي تحتاجها للحصول على قرض شهري مناسب.

ضع خطة لسداد قرضك. تحقق من ميزانيتك لمعرفة مدى تأثير أقساط القرض الشهرية على تدفقك النقدي. إذا كنت بحاجة إلى خفض الرسوم الأخرى لسداد قرضك، فمن الجيد أن تعرف ذلك قبل الحصول على قرض.

اجمع مستنداتك. قد يطلب Avant إثبات الدخل، ربما شهادة راتب أو كشف حساب بنكي، بالإضافة إلى إثبات العنوان ورقم الضمان الاجتماعي. إن وجود هذه المستندات في متناول اليد قد يؤدي إلى تسريع عملية التقديم.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من أفانت

فيما يلي الخطوات اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض أفانت بناءً على خبرتنا في عملية التأهيل المسبق.

1. قم بالتأهل المسبق على موقع Avant. قم باختيار "القروض" على موقع Avant لإدخال نموذج التأهيل المسبق. هنا يمكنك إدخال معلوماتك الشخصية، بما في ذلك اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك والدخل الشهري أو أقساط الإيجار أو الرهن العقاري وعنوان البريد الإلكتروني. لقد قمت أيضًا بإدخال رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، ولكن لا توجد خصومات ائتمانية صارمة في هذه المرحلة.
2. تحقق من عرضك. قد يستغرق الأمر بضع دقائق حتى تقوم Avant بإنشاء عرض الائتمان. سيتمكن المتقدمون المؤهلون من رؤية مبلغ القرض المعتمد الخاص بهم. كما يوضح أفانت للمتقدمين مقدار ما خفضت به رسومهم من عائدات القروض، حتى يتمكن المقترضون من اتخاذ قرار بزيادة مبلغ قرضهم. وأخيرًا، ستشاهد تفصيلاً لفترة القرض، ومعدل الفائدة السنوي، والمدفوعات الشهرية. يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من عروض القروض.
3. قم بمراجعة عروض القروض وقبول القرض الذي يناسب ميزانيتك. بمجرد أن تقرر الحصول على عرض قرض، قم بتقديم طلب رسمي للحصول على قرض شخصي. قد يتطلب هذا مستندات أخرى، مثل كشوف الرواتب وكشوف الحسابات المصرفية، لتأكيد المعلومات التي قدمتها أثناء التأهيل المسبق. كما تقوم Avant أيضًا بإجراء فحص ائتماني صارم على طلبك، لذلك قد يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.
4. ضع خطة لسداد قرضك. تقوم Avant بالإبلاغ عن المدفوعات إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة، لذا فإن الدفع في الوقت المحدد يساعد في بناء الائتمان الخاص بك، ولكن عدم سداد المدفوعات أمر مؤلم. يعد إعداد الدفعات التلقائية وتتبع ميزانيتك طريقتين لإدارة أقساط القروض.

كيف نقوم بتقييم قروض أفانت الشخصية

نقوم بتقييم المقرضين باستخدام معايير تتغير كل عام مع تطور منتجات القروض الشخصية. وهذه هي أولوياتنا لهذا العام: