بطاقة الائتمان وسيلة سريعة ومريحة للحصول على ما تريد وتحتاجه أينما كنت. لاستخدام بطاقة الائتمان فوائد عديدة، ولكنه ينطوي أيضًا على بعض المخاطر. قبل أن تقرر استخدام بطاقة ائتمان، من المهم معرفة ما تحتاجه لتجنب الأخطاء المكلفة.
الخبر السار هو أن بطاقات الائتمان ليست بالضرورة معقدة، وليس بالضرورة أن تكون معقدة لتجنب الأخطاء. بصفتك مستخدمًا جديدًا لبطاقة ائتمان، إليك ما تحتاج إلى معرفته.
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي نوع من الائتمان المتجدد تُصدره شركات بطاقات الائتمان والمؤسسات المالية. عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقتك، تُقرضك المؤسسة المالية المبلغ المطلوب، وتوافق على سداده بالكامل في تاريخ محدد، وإلا ستُفرض عليك فوائد على الرصيد المتبقي.
البطاقة عبارة عن بطاقة مادية، مصنوعة عادة من البلاستيك أو المعدن، تحمل رقم بطاقة ائتمان فريد ورقم CVV (قيمة التحقق من البطاقة) مكون من ثلاثة أرقام لمزيد من الأمان.
كيف تعمل بطاقات الإئتمان؟
عند تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان، تطلب المؤسسة المالية معلومات متنوعة عن دخلك وديونك، ثم تستعرض تقريرك الائتماني لتحديد مبلغ الائتمان الذي ترغب في منحه لك. على سبيل المثال، قد تقرر شركة أن الحد الأقصى للائتمان المتاح لك هو $10,000. وقد تضع الشركات أيضًا حدودًا يومية وحدودًا للمعاملات.
سيحدد مُصدر البطاقة أيضًا معدل الفائدة السنوي (APR)، والذي، في حال توفره، سيُفرض عليك بعد تاريخ استحقاق الدفع الذي يلي الفترة التمهيدية. عادةً ما تكون هذه المعدلات مرتفعة، وتتراوح بين 14.99% وأكثر من 21.99%. هذه هي تكلفة اقتراضك. يمكنك تجنب دفع رسوم الفائدة ما لم تسدد رصيدك بالكامل بنهاية كل دورة فوترة.
في كل مرة تُجري فيها عملية شراء باستخدام بطاقتك الائتمانية، يُخصم مبلغ الشراء من رصيدك المتاح حتى تُسدده بالكامل. ترتبط البطاقة بدورة فوترة، وفي نهاية كل دورة، تُصدر شركة بطاقة الائتمان كشفًا يُفصّل المعاملات التي أجريتها خلال تلك الدورة، ورصيدك الإجمالي، والحد الأدنى للدفعات، وتواريخ الاستحقاق.
هل تعمل بطاقات الائتمان بشكل مختلف عن بطاقات الائتمان؟
هناك وجهان للتشابه بين بطاقات الائتمان والخصم. أولًا، كلاهما مرتبط بمؤسسة مالية. ثانيًا، كلاهما عادةً بطاقات مادية. بخلاف ذلك، تختلف بطاقات الخصم والائتمان اختلافًا جذريًا.
بطاقة الخصم مرتبطة بحساب مصرفي نشط، عادةً ما يكون حسابًا جاريًا. استخدام بطاقة الخصم يشبه كتابة شيك، إلا أنه في حال عدم توفر رصيد كافٍ لإجراء عملية شراء، سيتم رفض بطاقة الخصم فورًا.
على سبيل المثال، إذا كانت لديك بطاقة خصم تقليدية مرتبطة بحساب جاري $500، واستخدمتها لإجراء عملية شراء $600، فسيتم رفض البطاقة. إذا اخترت حماية السحب على المكشوف من بنكك، فقد تتم الموافقة على المعاملة، وذلك حسب مستوى الحماية الذي يوفره البنك.
لا تسمح لك بطاقات الخصم بالدخول في الديون ولا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
هل أحتاج إلى بطاقة ائتمان؟
يُعدّ استخدام بطاقتك الائتمانية بمسؤولية وسيلة ممتازة لبناء رصيد ائتماني وكسب مكافآت. يُعدّ بناء أو تحسين سجلك الائتماني أمرًا بالغ الأهمية لاتخاذ العديد من القرارات المالية المستقبلية، مثل قروض السيارات، ورخص التأجير، وبرامج الأعمال، وحتى أسعار التأمين.
مع ذلك، فإن استخدام بطاقة الائتمان ليس خاليًا من المخاطر. والخبر السار هو أنه يمكنك تعويض هذه المخاطر أو تجنبها تمامًا.
مخاطر استخدام بطاقات الائتمان (وكيفية تجنبها)
من أكبر مخاطر استخدام بطاقة الائتمان تراكم الديون. استخدام بطاقة الائتمان سهل، ولأنك لا تحتاج إلى رصيد كافٍ، فمن السهل أحيانًا شراء أشياء لا تملك المال الكافي لشرائها. من الطرق السهلة لتجنب ذلك هي الاعتياد على سداد رصيد بطاقتك الائتمانية أسبوعيًا أو حتى كل بضعة أيام. هل ترغب في الشراء؟ ادفع فور إيداعه في حساب بطاقتك. قبل الشراء، اسأل نفسك: "هل لديّ المال الكافي لشراء هذا الآن؟" اشترِ فقط إذا كانت الإجابة "نعم".
من المخاطر الكبيرة الأخرى التأخر في السداد. فتحصيل مبلغ من بطاقتك يفوق طاقتك أو حتى نسيان السداد قد يؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني، وقد يؤدي أيضًا إلى رسوم تأخير وخسارة في معدل الفائدة السنوي التمهيدي. يُمثل سجل الدفع 35% من تقييمك الائتماني، مما يعني أنه يؤثر بشكل كبير على تقييمك الإجمالي. تخلص من هذا الخطر بسداد دفعات منتظمة على بطاقتك (سواءً أسبوعيًا، أو من خلال تذكيرك بالدفع، أو الاشتراك في خدمة الدفع التلقائي).
الرسوم السنوية من الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها عند شراء بطاقات الائتمان. بناءً على نوع البطاقة التي تستخدمها، قد تُدفع رسوم سنوية تلقائيًا لبطاقتك كل عام. عادةً ما تكون هذه الرسوم مرتبطة ببطاقات المكافآت. تحقق من جميع تفاصيل البطاقة قبل التقديم لتجنب أي رسوم غير متوقعة قد لا تكون مستعدًا لدفعها.
كيفية شراء بطاقة ائتمان
أولاً، دوّن أهدافك من استخدام بطاقتك الائتمانية. إذا كنت تبحث عن بطاقة تُحسّن سجلك الائتماني، فابحث أولاً عن بطاقة ائتمان مضمونة. إذا كنت مهتماً باستخدام بطاقتك الائتمانية لكسب مكافآت، ففكّر في نوع المكافآت التي تبحث عنها. على سبيل المثال، هل تبحث عن استرداد نقدي، أو سفر/أميال، أو نقاط، أو مزيج من مكافآت مختلفة؟ أو ربما تبدأ مشروعاً تجارياً جديداً وتبحث عن أفضل بطاقات الائتمان ذات الحد الأقصى.
بعد تحديد أهداف استخدام بطاقاتك، ابحث عن بطاقات تُطابق هذه الأهداف. في هذه الأثناء، ضع في اعتبارك التفاصيل التالية:
- أبريل
- يكلف
- برنامج المكافآت
- المزايا (خصومات تأجير السيارات، خصومات الفنادق، مكافآت الإحالة، إلخ.)
- خيارات تطبيق الهاتف المحمول
- سمعة الشركة
هل تساعد بطاقات الائتمان في بناء تاريخ ائتماني جيد؟
يعتمد ذلك على كيفية استخدامك للبطاقة، ومستوى ديونك الحالي، وعدد بطاقات الائتمان الأخرى التي تملكها، وغير ذلك. إذا لم تكن لديك ديون كثيرة ولم يكن لديك رصيد كافٍ من البطاقات، فإن بطاقة ائتمان جيدة تُسددها بانتظام لتجنب الفوائد قد تكون وسيلة رائعة لتحسين تقييمك الائتماني.
هل بطاقات الائتمان أكثر أمانًا من بطاقات الخصم أو طرق الدفع الأخرى؟
توفر بطاقات الائتمان حماية ممتازة من الاحتيال. لدى شركات بطاقات الائتمان الكبرى إجراءات مدمجة لكشف الأنشطة الاحتيالية والإبلاغ عنها. ومع ذلك، بموجب القانون الفيدرالي 12 CFR، فإن أقصى مسؤولية تقع عليك في حال حدوث أي مشاكل هي $50 § 1026.12. بخلاف بطاقة الخصم، فإن الأموال التي يتم إنفاقها تأتي من جهة إصدار البطاقة، وليس منك.
كيف تعمل بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيء؟
إذا كان تقييمك الائتماني ضعيفًا بسبب ضعف ائتمانك أو سجلك الائتماني، فقد تكون خيارات بطاقات الائتمان المتاحة لك محدودة، ولكن لا يزال بإمكانك استخدامها. ابحث عن خيارات مضمونة، وقد تتوفر، حسب حالتك، خيارات بطاقات ائتمان للمبتدئين غير مضمونة.
يتعلم أكثر:
