الاتحادات الائتمانية هي شركات تُقدّم منتجات مالية للمستهلكين. بخلاف البنوك التقليدية، يمتلك أعضاؤها هذه الاتحادات، وتضع مصالحهم في المقام الأول. كما أنها منظمات غير ربحية، لا تهدف فقط إلى الربح، بل إلى خدمة أعضائها أيضًا. ومن الشائع أن تُقدّم هذه المؤسسات المالية خدمات مُخصّصة، مما يُوفّر لأصحاب الحسابات وفورات في التكاليف.
على سبيل المثال، اعتبارًا من 25 مارس 2022، بلغ متوسط سعر الفائدة الوطني على قروض غير مضمونة ثابتة الفائدة لمدة 36 شهرًا من اتحاد ائتماني 8.77، مقارنةً بـ 9.85 للبنوك، وفقًا للإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA). لهذه الأسباب، يُنصح بالبحث عن اتحادات ائتمانية عند دخول سوق القروض الشخصية.
اتحادات الائتمان التي تقدم قروضًا شخصية
مع وجود أكثر من 5400 اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة، تتوفر خيارات اقتراض متعددة. مع ذلك، من المهم اختيار الاتحادات التي تقدم أفضل شروط القروض. يجب عليك أيضًا استيفاء معايير الأهلية للاتحاد الائتماني الذي تفكر فيه، والتأكد من أن مبلغ القرض مناسب لوضعك المالي.
في حين أن هناك العديد من الخيارات في جميع أنحاء البلاد، فإن بعض اتحادات الائتمان تقدم أيضًا خدمات عبر الإنترنت.
| المُقرض | الأسعار | شروط القرض | مبالغ القروض | الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان |
|---|---|---|---|---|
| بنفيد | 6.74% – 17.99% | حتى 60 شهرًا | حتى $50,000 | غير محدد |
| اتحاد صن كوست الائتماني | ابتداءً من 10.00% | حتى 96 شهرًا | حتى $30,000 | غير محدد |
بنفيد
تأسس اتحاد بنفيد الائتماني عام ١٩٣٥، وهو خيار فعّال للقروض الشخصية. إذا كان لديك سجل ائتماني جيد، يمكنك التأهل للحصول على أسعار فائدة تنافسية للغاية، مما يجعل الاقتراض في متناول الجميع. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام القرض بالطريقة التي تريدها، سواءً للتعامل مع حالة مالية طارئة، أو إجراء عملية شراء كبيرة، أو إجراء إصلاحات منزلية باهظة الثمن، أو سداد ديون ذات فوائد مرتفعة. والأفضل من ذلك، إذا كان تصنيفك الائتماني منخفضًا وترغب في زيادة فرص الموافقة من خلال التقديم مع مقدم طلب مشترك، فسيسمح المُقرض بالمشاركة في الاقتراض.
لا توجد رسوم معالجة، ويتم تمويل معظم القروض خلال يوم أو يومين عمل من الموافقة. تصل مدة قرضك إلى 60 شهرًا، ولن يفرض بنك PenFed غرامة على السداد المبكر إذا اخترت سداد قرضك مبكرًا.
اتحاد صن شاين كوست الائتماني
افتُتح اتحاد صن كوست الائتماني عام ١٩٣٤، وهو الآن أكبر اتحاد ائتماني في فلوريدا. يقدم حلولاً مرنة للقروض الشخصية بدون رسوم طلب أو غرامات على السداد المبكر. كما أن أسعاره من بين الأقل في هذا المجال.
من السهل أيضًا إدارة رصيدك أينما كنت. يمكنك جدولة الدفعات عبر لوحة تحكم آمنة عبر الإنترنت، أو الدفع عبر الهاتف المحمول عبر تطبيق SunMobile، أو الدفع التلقائي للفواتير. كما يمكنك تحديد استقطاعات من راتبك. هذا يعني أن أقساط القروض ستُخصم من راتبك، مما يُسهّل عليك وضع ميزانية لأموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
كيفية الحصول على قرض شخصي من اتحاد ائتماني
هل أنت مستعد للتقدم بطلب قرض شخصي؟ بمجرد تحديد المبلغ الذي ترغب في اقتراضه، ستكون العملية بسيطة نسبيًا ولن تستغرق وقتًا طويلاً. إليك شرحًا تفصيليًا لما يمكن توقعه:
الخطوة الأولى: قدّم طلب العضوية. بعد مراجعة خياراتك واختيار أفضل اتحادات الائتمان، قدّم طلب العضوية. يجب عليك تقديم اسمك، وعنوانك، ورقم هاتفك، ورقم الضمان الاجتماعي، ونسخة من رخصة القيادة، أو جواز سفرك، أو بطاقة هوية حكومية. تُجري معظم اتحادات الائتمان أيضًا فحوصات ائتمانية مُيسّرة عند مراجعة طلب عضويتك.
الخطوة الثانية: تقديم طلب قرض شخصي. عادةً ما تطلب الاتحادات الائتمانية نفس المعلومات الشخصية والوثائق التي قدمتها عند التقدم بطلب العضوية، بالإضافة إلى معلومات عن جهة عملك وإثبات دخلك (مثل كشف راتب حديث). يجب عليك أيضًا الموافقة على عمليات فحص ائتمانية صارمة من قِبل المُقرضين لمعالجة طلب قرضك. قد يؤدي ذلك إلى انخفاض مؤقت في تقييمك الائتماني ببضع نقاط.
الخطوة 3: استلم عائدات قرضك. تتخذ معظم الجهات المُقرضة قراراتها بسرعة نسبية، أحيانًا خلال ساعات. في حال الموافقة على طلبك، سيطلب منك المُقرض تقديم أي مستندات أخرى مطلوبة (إن وجدت) وإتمام إجراءات إغلاق القرض. بمجرد توقيعك على الاستمارة، يمكنك استلام أموالك خلال بضعة أيام عمل.
كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي من اتحاد الائتمان
لكل مُقرض إرشاداته الخاصة للمقترضين المحتملين. مع ذلك، يجب استيفاء المعايير التالية للتأهل للحصول على قرض شخصي من اتحاد ائتماني:
- كن عضوًا في اتحاد الائتمان الذي ترغب في الحصول على قرض منه.
- احصل على تاريخ ائتماني وتصنيف ائتماني وحجم ديون مقبول.
- تقديم دليل على الدخل المنتظم.
- أثبت قدرتك على سداد قرضك في الوقت المحدد
تقدم بعض اتحادات الائتمان خدمة الموافقة المسبقة عبر الإنترنت، والتي تتيح لك مراجعة شروط القرض، وأسعار الفائدة، والأقساط الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. كما أنها لن تؤثر على تقييمك الائتماني، حيث تتطلب عملية الموافقة المسبقة فحصًا ائتمانيًا بسيطًا فقط.
يمكنك أيضًا الاستفسار مباشرةً من المُقرض عن معايير الأهلية قبل التقديم. هذا يُوفر عليك الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
تقدم بعض اتحادات الائتمان خدمة الموافقة المسبقة عبر الإنترنت، والتي تتيح لك مراجعة شروط القرض، وأسعار الفائدة، والأقساط الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. كما أنها لن تؤثر على تقييمك الائتماني، حيث تتطلب عملية الموافقة المسبقة فحصًا ائتمانيًا بسيطًا فقط.
يمكنك أيضًا الاستفسار مباشرةً من المُقرض عن معايير الأهلية قبل التقديم. هذا يُوفر عليك الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
كيفية تحديد ما إذا كان اتحاد الائتمان هو المُقرض المناسب
قبل أن تقرر ما إذا كان اتحاد الائتمان مناسبًا لك، فكر في الإيجابيات والسلبيات للتأكد من أنك تتخذ الاختيار الصحيح.
الميزة الرئيسية
- ويقدم البعض معايير إقراض أكثر مرونة من البنوك التقليدية.
- إذا كانت لديك علاقة عمل مع اتحاد الائتمان الذي تفكر فيه، فقد تحصل على درجة ائتمان أقل.
- غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أكثر تنافسية من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية.
- الرسوم عادة ما تكون أقل من الرسوم المصرفية والقروض عبر الإنترنت.
العيب الرئيسي
- المنتجات والخدمات المالية متاحة للأعضاء فقط.
- قد تحصل على رصيد أقل بكثير مما تحتاج إليه.
- لا تقدم بعض اتحادات الائتمان تقنية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المبتكرة مثل البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت.
خلاصة القول.
الحد الأدنى
تُعد الاتحادات الائتمانية خيارًا مناسبًا عند التفكير في الحصول على قرض شخصي. فهي تقدم خدمة شخصية وأسعارًا تنافسية، ويمكنك الاطمئنان إلى أنك تتعامل مع شركة مالية تُولي اهتمامًا خاصًا لأعضائها. مع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية التي يجب مراعاتها عند تقييم خياراتك. في النهاية، يُنصح بالحصول على عروض أسعار فائدة من ثلاثة اتحادات ائتمانية على الأقل لضمان حصولك على قرض شخصي ممتاز.
