هل لديك تأمين على الحياة يكفي لحماية عائلتك في حالة وقوع حادث؟ هذا سؤال وصلني مؤخرًا، ولسوء الحظ كثير من الناس لا يعرفون عنه شيئًا. بعد كل شيء، فإن الموت ووكيل التأمين على الحياة العدواني هما شيئان ربما يفضل معظم الناس عدم التعامل معهما.
ولكن هذا سؤال مهم. إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة كافياً، فقد تواجه عائلتك مشاكل مالية. ومن ناحية أخرى، إذا قمت بشراء الكثير، فقد ينتهي بك الأمر إلى إهدار آلاف الدولارات على أشياء لا تحتاجها حقًا. عند تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تريد شراؤه، يجب عليك تجنب المفاهيم الخاطئة التالية:
1. يجب أن يكون لدى الجميع تأمين على الحياة.
للتأمين على الحياة وظيفتان رئيسيتان. من الأكثر شيوعًا تقديم الخدمات للأشخاص الذين يعتمدون عليك ماليًا، مثل الأطفال، وربما الزوج/الزوجة. الطريقة الثانية هي دفع ضريبة التركة حتى لا يضطر ورثتك إلى بيع الممتلكات أو الأعمال التجارية في المقابل.
إذا لم يكن لديك أي معالين أو تركة خاضعة للضريبة (تبلغ حاليًا أكثر من $12.06 مليون دولار)، فقد لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. تذكر أن شركة التأمين تجمع القسط، وتستثمر الأموال، ثم تدفع الرسوم وتحقق ربحًا من الفرق. وهذا يعني أنه في المتوسط، من الأفضل لمعظم الناس تخطي التأمين والاستثمار بمفردهم، حيث تدفع شركة التأمين مبلغًا أقل من المبلغ الإجمالي الذي يتلقونه بالإضافة إلى العائد على الاستثمار. ومن ناحية أخرى، قد يكون أفراد عائلتك من بين القلائل الذين يحتاجون بالفعل إلى التأمين. كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين، من المهم أن يكون لديك المبلغ الذي تحتاجه، ولكن هذا كل شيء.
النقطة الأخيرة هي أنه حتى لو لم تكن بحاجة إلى تأمين على الحياة حاليًا، فقد ترغب في شرائه الآن. لأنه إذا تدهورت صحتك فقد يصبح الأمر أكثر تكلفة، أو إذا كنت بحاجة إليه فقد لا تتمكن من شرائه على الإطلاق. لذا، إذا كنت تتوقع أن تحتاج إلى تأمين على الحياة في المستقبل، فمن الأفضل شراءه عندما يكون ذلك ممكنًا.
2. تحتاج إلى التأمين لسداد ديونك.
هذه أسطورة شائعة. يشعر العديد من الأشخاص بالقلق من أن يرث ورثتهم بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو الديون الأخرى التي قد تتراكم عليهم. في حين أن الديون يمكن أن تقلل ما تتركه لورثتك، إلا أنه ما لم يكن الدين مشتركًا أو ملكية مشتركة أو كان له ضامن/موقع مشارك، فإن الديون الزائدة تذهب معك.
3. يحتاج الجميع إلى تأمين على الحياة لتغطية تكاليف الجنازات والنفقات النهائية الأخرى.
ربما يكون شراء التأمين على الحياة لهذا الغرض هو الشكل الأكثر تكلفة للتمويل. إذا ورث ورثتك مدخرات أو أصولاً سائلة أخرى، فيمكنهم دفع هذه الرسوم في أي وقت. ومع ذلك، إذا كان دينك يؤدي إلى تدمير ممتلكاتك، فقد يكون من المنطقي اتباع سياسة التكلفة النهائية الصغيرة بدلاً من ترك هذا العبء على ورثتك.
4. يحتاج الجميع إلى ما يكفي من التأمين ليحل محل دخلهم مدى الحياة بالكامل.
يميل وكلاء التأمين على الحياة إلى تفضيل هذه الطريقة لحساب احتياجات التأمين على الحياة لأنها سريعة وتولد الكثير من الطلب على التأمين، ولكن هل تحتاج حقًا إلى استبدال كل دخلك لبقية حياتك العملية؟ هناك بعض القضايا التي ينبغي مراعاتها هنا. كم سنة من الدعم المالي يحتاجه من تحب؟ إذا كان لديك طفل واحد فقط يبلغ من العمر 15 عامًا، فمن المحتمل أن يكون ذلك أقرب إلى الكلية بسبع سنوات من العشرين عامًا التي لديك للتقاعد.
هل قمت بالتحقق من موقع الضمان الاجتماعي لمعرفة المزايا التي يحق لعائلتك الحصول عليها؟ غالبًا ما يتم تجاهل هذه الفوائد وقد تكون مهمة جدًا، خاصةً إذا كان لديك أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا (أو 19 عامًا طالما أنهم طلاب بدوام كامل). وأخيرا، لا تنس أن بعض التكاليف (مثل الرعاية الصحية) قد تزيد إذا كان زوجك يعتمد على صاحب العمل في الحصول على المزايا ورعاية الأطفال. يمكنك استخدام آلة حاسبة مثل هذه لتقدير المبلغ الذي تحتاجه.
5. لا داعي للقلق بشأن تأمين حياتك بعد الشراء.
يميل الناس إلى شراء تأمين على الحياة ونسيانه، ولكن التغيير في وضعك المالي أو ولادة عائلتك أو وفاتها أو زواجها أو طلاقها قد يتطلب منك تغيير المستفيد أو مبلغ التغطية الذي تحتاجه، والذي يحتاج إلى التحديث. مع انخفاض المعدلات على مر السنين بسبب زيادة متوسط العمر المتوقع، فمن الجيد أيضًا أن ترى ما إذا كان بإمكانك الحصول على نفس القدر من التغطية بتكلفة أقل، خاصة إذا تحسنت صحتك أو نمط حياتك. تتيح لك المواقع مثل term4sale مقارنة أسعار سياسات التأمين الرخيصة عبر الإنترنت بسهولة. تأكد من حصولك على عقد جديد قبل إلغاء العقد القديم.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
